គោលគំនិត និងអត្ថន័យនៃច្បាប់ធនាគារ។ សំណួរសម្រាប់ត្រៀមប្រលង

Shestakova Elena Vladimirovna បេក្ខជននៃបណ្ឌិត្យសភាគ្រប់គ្រងនៃក្រសួងកិច្ចការផ្ទៃក្នុងនៃប្រទេសរុស្ស៊ី

នាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ មានតម្រូវការសម្រាប់ទ្រឹស្ដីអន្តរវិស័យនៃច្បាប់ធនាគារជារចនាសម្ព័ន្ធទូទៅដែលអនុញ្ញាតឱ្យទាំងវិទ្យាសាស្ត្រ និងការអនុវត្តជាក់ស្តែងក្នុងការធ្វើឱ្យបទពិសោធន៍ដែលប្រមូលបានជាទូទៅ។ បទប្បញ្ញត្តិច្បាប់ទំនាក់ទំនងរូបិយប័ណ្ណ និងកំណត់វិធីបន្ថែមទៀតនៃការអភិវឌ្ឍន៍របស់វា។ ទំនាក់ទំនងសាធារណៈទាំងអស់ដែលគ្រប់គ្រងដោយច្បាប់រូបិយប័ណ្ណ ដោយមិនគិតពីវិសាលភាពនៃការអនុវត្ត ពីផ្នែកណាមួយនៃច្បាប់ មាន លក្ខណៈទូទៅ. នៅកម្រិតនៃសាខានៃច្បាប់ លក្ខណៈពិសេសជាក់លាក់ត្រូវបានបង្ហាញ ដែលកំណត់ដោយផ្នែកមាតិការបស់ពួកគេ (ប្រធានបទ និងវិធីសាស្រ្តនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់)។ មានមតិផ្សេងៗគ្នាជាច្រើនទាក់ទងនឹងគំនិតនៃច្បាប់ធនាគារ និងកន្លែងរបស់វានៅក្នុងប្រព័ន្ធ។ ច្បាប់រុស្ស៊ី. ប្រព័ន្ធនៃច្បាប់ត្រូវបានយល់ថាជារចនាសម្ព័ន្ធផ្ទៃក្នុងរបស់ខ្លួន ដែលត្រូវបានបង្ហាញក្នុងឯកភាព និងភាពស៊ីសង្វាក់គ្នានៃបទដ្ឋានច្បាប់ជាធរមាននៅក្នុងរដ្ឋ ហើយក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ ក្នុងការបែងចែកច្បាប់ទៅជាផ្នែកឯករាជ្យក្នុងទម្រង់ជាសាខា។ អនុសាខានៃច្បាប់ និងស្ថាប័នច្បាប់។ សាខានៃច្បាប់ ជាធាតុផ្សំនៃប្រព័ន្ធច្បាប់ ត្រូវបានគេយល់ថាជាសំណុំនៃបទដ្ឋានច្បាប់ដាច់ដោយឡែក ដែលគ្រប់គ្រងប្រភេទទំនាក់ទំនងសង្គមជាក់លាក់មួយប្រកបដោយគុណភាព។

ដូច្នេះ ប្រព័ន្ធច្បាប់ត្រូវបានកំណត់ដោយរចនាសម្ព័ន្ធផ្ទៃក្នុងជាក់លាក់ ទីតាំងនៃបទដ្ឋានគតិយុត្តដោយឧស្សាហកម្ម អនុវិស័យ និងស្ថាប័ន។

យើងជឿថាច្បាប់ធនាគារគឺជាសំណុំនៃបទដ្ឋានច្បាប់ដែលមានកម្រិតជាក់លាក់នៃភាពឯកោ និងគ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងសង្គមដូចគ្នាដែលអភិវឌ្ឍនៅក្នុងដំណើរការនៃដំណើរការ។ ប្រព័ន្ធធនាគារការកើតឡើង និងការអភិវឌ្ឍន៍នៃធាតុផ្សេងៗរបស់វា។ ទន្ទឹមនឹងនេះ វិធីសាស្រ្តនៃបទប្បញ្ញត្តិផ្លូវច្បាប់នៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ជាមួយនឹងការចូលរួមរបស់ធនាគារ និងអង្គការឥណទានផ្សេងទៀតមានភាពជាក់លាក់មួយចំនួន ដោយសារតែការពិតដែលថាច្បាប់ធនាគារគ្រប់គ្រងទាំងសកម្មភាពរបស់អង្គការឥណទានពាណិជ្ជកម្ម និងសកម្មភាពរបស់ធនាគារកណ្តាលនៃ សហព័ន្ធរុស្ស៊ី និងស្ថាប័នដែនដីរបស់ខ្លួន។ លើសពីនេះទៅទៀត សមាជិកសភាដាក់មុខងារត្រួតពិនិត្យមួយចំនួនលើធនាគារពាណិជ្ជ ដែលមិនមែនជាលក្ខណៈរបស់អង្គការពាណិជ្ជកម្ម (ឧទាហរណ៍ ធនាគារដែលមានការអនុញ្ញាត - មុខងាររបស់ភ្នាក់ងារ។ ការគ្រប់គ្រងរូបិយប័ណ្ណ) ភាពជាក់លាក់ដែលបានបញ្ជាក់កំណត់ការបញ្ចូលគ្នាក្នុងសមាមាត្រជាក់លាក់នៃវិធីសាស្រ្តនៃឥទ្ធិពលផ្លូវច្បាប់លើប្រធានបទនៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ធនាគារជាការណែនាំដែលមានការអនុញ្ញាត ការផ្តល់ឱកាសដើម្បីកំណត់ទំនាក់ទំនងដោយឯករាជ្យជាមួយអ្នកចូលរួមផ្សេងទៀតក្នុងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ អនុសាសន៍។ អាកប្បកិរិយាជាក់លាក់. ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ជាទូទៅគេគួរតែយល់ស្របជាមួយនឹងទស្សនៈដែលថាទំនាក់ទំនងសង្គមដែលគ្រប់គ្រងដោយបទដ្ឋាននៃច្បាប់ធនាគារគឺមិនទាន់មានលក្ខណៈប្លែកពីគេនៅឡើយដែលជាកម្មវត្ថុនៃសាខាច្បាប់ដាច់ដោយឡែក។

ទិដ្ឋភាពគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍លើច្បាប់ធនាគារ បង្ហាញដោយ G.A. លោក Tosunyan ដែលវិភាគបញ្ហានេះយ៉ាងលម្អិត ឈានដល់ការសន្និដ្ឋានថា ច្បាប់ធនាគារគឺជាសាខាដ៏ស្មុគស្មាញនៃនីតិកម្ម ដែលអភិវឌ្ឍបន្តិចម្តងៗទៅជាសាខានៃច្បាប់។ គួរកត់សម្គាល់ថាការសន្និដ្ឋានរបស់គាត់ដែលផ្នែកនៃច្បាប់ត្រូវបានយល់នៅលើដៃម្ខាងជាសំណុំនៃបទដ្ឋានច្បាប់ស៊ីវិលដែលគ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងទំនិញនិងប្រាក់ដែលអភិវឌ្ឍនៅពេលដែលធនាគារនិងអង្គការឥណទានផ្សេងទៀតអនុវត្តសកម្មភាពនៅក្នុងវិស័យឥណទាននិងហិរញ្ញវត្ថុនិងនៅលើ។ ម្យ៉ាងវិញទៀត ជាសំណុំនៃបទដ្ឋានរដ្ឋបាល និងច្បាប់ ឬកាន់តែច្បាស់លាស់ បទដ្ឋានហិរញ្ញវត្ថុ និងច្បាប់ដែលគ្រប់គ្រងការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុសាធារណៈដោយប្រធានបទនៃប្រព័ន្ធធនាគារ។

កាន់តែគ្រប់គ្រាន់ តាមគំនិតរបស់យើង គឺជាទស្សនៈដែលបង្ហាញដោយ G.A. Tosunyan នៅក្នុងកំណត់ចំណាំពន្យល់ទៅកាន់កម្មវិធីព្រាង វគ្គ​បំប៉នមូលដ្ឋានគ្រឹះនៃច្បាប់ធនាគារ សហព័ន្ធរុស្ស៊ី l សម្រាប់សាកលវិទ្យាល័យច្បាប់ និងសេដ្ឋកិច្ច យោងទៅតាមការបង្ហាញជាក់លាក់នៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ធនាគារ នៅទីបញ្ចប់ ប្រែទៅជាការបង្ហាញនៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់នៃច្បាប់ស៊ីវិល ហិរញ្ញវត្ថុ ឬច្បាប់សេដ្ឋកិច្ច។ សំណួរនៃស្ថានភាពនៃច្បាប់ធនាគារនៅតែមានភាពចម្រូងចម្រាសនៅក្នុង អក្សរសិល្ប៍ច្បាប់. នៅក្នុងវិទ្យាសាស្ត្រច្បាប់ស៊ីវិលរបស់រុស្ស៊ី ច្បាប់ធនាគារត្រូវបានចាត់ទុកថាជាផ្នែកនៃច្បាប់ស៊ីវិល។ ដូច្នេះ O.S. Ioffe បែងចែករវាង កាតព្វកិច្ចស៊ីវិលក្រុមនៃកាតព្វកិច្ចលើការផ្តល់ឥណទាន និងការទូទាត់។

I.S. Gurevich ជឿថាច្បាប់ធនាគារ G គឺជាអនុវិស័យ ច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុ, i.e. ជាសំណុំនៃស្ថាប័នពាក់ព័ន្ធនៃសាខាច្បាប់ដែលបានកំណត់ដែលគ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងសង្គមដែលកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃប្រតិបត្តិការធនាគារក្នុងគោលបំណងធានា សកម្មភាពសេដ្ឋកិច្ចអង្គការ និងសេវាជូនប្រជាពលរដ្ឋ។ អ្នកនិពន្ធល្បី ៗ មួយចំនួនប្រកាន់ខ្ជាប់នូវទស្សនៈដែលយោងទៅតាមច្បាប់ធនាគារគឺជាផ្នែកសំខាន់នៃច្បាប់សេដ្ឋកិច្ច។ ឧទាហរណ៍យោងទៅតាម M.L. Kogan ទំនាក់ទំនងដែលធនាគារចូលរួមគឺសេដ្ឋកិច្ច និងផ្លូវច្បាប់។ I.A. Tanchuk ចាត់ទុកទំនាក់ទំនងឥណទានជាផ្នែកនៃច្បាប់សេដ្ឋកិច្ច រួមទាំងកាតព្វកិច្ចឥណទានក្នុងក្រុមនៃកាតព្វកិច្ចសេដ្ឋកិច្ចដើម្បីផ្ទេរទ្រព្យសម្បត្តិទៅជាកម្មសិទ្ធិ ប្រើប្រាស់ ការចោលជាមួយលក្ខខណ្ឌនៃការប្រគល់ទ្រព្យសម្បត្តិសមមូល។

ម. Agarkov បានសរសេរក្នុងឱកាសនេះថា ... ជាផ្នែកនៃច្បាប់សេដ្ឋកិច្ច វាជាទម្លាប់ក្នុងការបែងចែករវាងច្បាប់រដ្ឋប្បវេណី និងច្បាប់ពាណិជ្ជកម្ម ដែលជាធម្មតាត្រូវបានបំបែកជាមុខវិជ្ជាបង្រៀន ... ច្បាប់ធនាគារ ជាទូទៅគឺជានាយកដ្ឋានពិសេសនៃច្បាប់ពាណិជ្ជកម្ម ឧទ្ទិសដល់ធនាគារ។ G.A. Ukhtuev ជឿជាក់ថាច្បាប់ធនាគារគឺជាស្ថាប័នស្មុគ្រស្មាញដែលកន្លែងឈានមុខគេត្រូវបានកាន់កាប់ដោយបទដ្ឋាននៃច្បាប់ស៊ីវិល និងពាណិជ្ជកម្មដែលគ្រប់គ្រងការរៀបចំសកម្មភាពធនាគារ និងការអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារ។ ទំនាក់ទំនងទ្រព្យសម្បត្តិកើតឡើងរវាងធនាគារ និងអតិថិជន។ ទាក់ទងនឹងទស្សនៈរបស់ M.M. Agarkov និង G.A. Ukhtuev វាអាចត្រូវបានកត់សម្គាល់ថាគំនិតនៃច្បាប់ពាណិជ្ជកម្មនិងច្បាប់សេដ្ឋកិច្ចគឺប្រសព្វគ្នាហើយគំនិតនៃច្បាប់សេដ្ឋកិច្ចគឺទូលំទូលាយនិងគ្របដណ្តប់ច្បាប់ពាណិជ្ជកម្មនៅក្នុងខ្លឹមសាររបស់វាដែលត្រូវបានបញ្ជាក់ដោយ ការអភិវឌ្ឍន៍ប្រវត្តិសាស្ត្រនៃគំនិតទាំងនេះ និងខ្លឹមសារនៃប្រធានបទនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់របស់ពួកគេ។ យោងតាមលោក L.G. Efimova សកម្មភាពធនាគារត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយបទដ្ឋាននៃសាខាផ្សេងៗនៃច្បាប់ ភាគច្រើនជារដ្ឋប្បវេណី ហិរញ្ញវត្ថុ និងរដ្ឋបាល។

N.V. Sapozhnikov ជឿជាក់ថាច្បាប់ធនាគារមិនមែនជាសាខានៃច្បាប់ទេ ប៉ុន្តែជាសាខាស្មុគស្មាញនៃនីតិបញ្ញត្តិ ដែលរួមមានបទដ្ឋានច្បាប់នៃសាខាផ្សេងៗនៃច្បាប់ និងរួមទាំងបទដ្ឋានទាំងច្បាប់សាធារណៈ និងច្បាប់ឯកជនផងដែរ។ ប៉ុន្តែដូចនៅក្នុងផ្នែកស្មុគ្រស្មាញនៃច្បាប់ដែលទាមទារឯករាជ្យជាក់លាក់មួយ មានស្នូលនៃបទដ្ឋានច្បាប់មួយចំនួនដែលបង្កើតបានជាខ្លឹមសាររបស់វា។ នៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារ ធាតុសំខាន់ និងប្រធានបទសំខាន់នៃសកម្មភាពធនាគារជាក់ស្តែងគឺធនាគារពាណិជ្ជ។ ផ្នែកធំបំផុតនៃច្បាប់ធនាគារមានគោលបំណងយ៉ាងជាក់លាក់ក្នុងការគ្រប់គ្រងសកម្មភាពរបស់ធនាគារពាណិជ្ជ ទំនាក់ទំនងរបស់ពួកគេជាមួយគ្នាទៅវិញទៅមក អតិថិជន និងភ្នាក់ងាររដ្ឋាភិបាល។ គោលបំណងសំខាន់នៃសកម្មភាពរបស់ធនាគារគឺដើម្បីរកប្រាក់ចំណេញដែលជាលទ្ធផលនៃការអនុវត្តស្របតាមការអនុញ្ញាត (អាជ្ញាប័ណ្ណ) របស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី (ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី) ប្រតិបត្តិការធនាគារដែលផ្តល់ដោយច្បាប់សហព័ន្ធស្តីពី ធនាគារនិងសកម្មភាពធនាគារ។

ដូច្នេះយោងទៅតាម N.V. Sapozhnikov សកម្មភាពធនាគារស្ថិតនៅក្រោមនិយមន័យ សកម្មភាពសហគ្រិនផ្តល់ឱ្យក្នុងសិល្បៈ។ 2 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ជាសកម្មភាពឯករាជ្យដែលធ្វើឡើងដោយហានិភ័យផ្ទាល់ខ្លួន ក្នុងគោលបំណងទទួលបានប្រាក់ចំណេញជាប្រព័ន្ធពីការប្រើប្រាស់អចលនទ្រព្យ ការលក់ទំនិញ ការអនុវត្តការងារ ឬការផ្តល់សេវាដោយបុគ្គលដែលបានចុះឈ្មោះក្នុង សមត្ថភាពនេះតាមរបៀបដែលកំណត់ដោយច្បាប់។ ដោយសារធនាគារពាណិជ្ជជាកម្មវត្ថុនៃសកម្មភាពសហគ្រិន សកម្មភាពរបស់ពួកគេតាមគំនិតរបស់អ្នកនិពន្ធនេះ គួរតែត្រូវបានគ្រប់គ្រងជាចម្បងដោយបទដ្ឋាននៃច្បាប់សហគ្រិន (សេដ្ឋកិច្ច) ពោលគឺឧ។ សំណុំនៃច្បាប់គ្រប់គ្រង ទំនាក់ទំនងអាជីវកម្មនិងផ្សេងទៀតដែលទាក់ទងយ៉ាងជិតស្និទ្ធជាមួយពួកគេ រួមទាំងទំនាក់ទំនងមិនមែនពាណិជ្ជកម្ម ក៏ដូចជាទំនាក់ទំនងលើបទប្បញ្ញត្តិរដ្ឋនៃសេដ្ឋកិច្ច ដើម្បីធានាផលប្រយោជន៍របស់រដ្ឋ និងសង្គម។ បទប្បញ្ញត្តិបែបនេះអាចផ្អែកលើមូលដ្ឋានតែមួយដើម្បីគ្របដណ្តប់ទំនាក់ទំនងសង្គមទាំងពីរដែលអភិវឌ្ឍបញ្ឈររវាងធនាគារពាណិជ្ជ និងស្ថាប័នរដ្ឋ និងផ្ដេករវាងធនាគារពាណិជ្ជ និងអតិថិជនរបស់ពួកគេ។

ដោយហេតុថាធនាគារពាណិជ្ជគឺជាកម្មវត្ថុនៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់របស់សហគ្រិន និងសេដ្ឋកិច្ចផ្សេងទៀត ហើយបានផ្តល់ឱ្យផងដែរថាស្នូលនៃច្បាប់ធនាគារគឺជាបទប្បញ្ញត្តិនៃសកម្មភាពសេដ្ឋកិច្ចរបស់ធនាគារពាណិជ្ជ និងអង្គការឥណទានផ្សេងទៀត N.V. Sapozhnikov សន្និដ្ឋានថាច្បាប់ធនាគារជាកម្មសិទ្ធិរបស់ច្បាប់សេដ្ឋកិច្ច។ ទាក់ទងនឹងការជាប់ពាក់ព័ន្ធទូទៅនៃច្បាប់ធនាគារ វាហាក់ដូចជាពួកយើងនូវទស្សនៈដែលមានតុល្យភាពជាងរបស់ L.G. Efimova យោងទៅតាមសកម្មភាពធនាគារដែលមានលក្ខណៈស្មុគ្រស្មាញ និងជាប្រព័ន្ធត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយបទដ្ឋាននៃសាខាផ្សេងៗនៃច្បាប់ ភាគច្រើនគឺហិរញ្ញវត្ថុ ស៊ីវិល សេដ្ឋកិច្ច និងរដ្ឋបាល ហើយដូច្នេះច្បាប់ធនាគារអាចចាត់ទុកថាស្មុគស្មាញ អន្តរវិស័យ។ ស្ថាប័នច្បាប់.

គន្ថនិទ្ទេស

Khropanyuk V.N. ទ្រឹស្តីរដ្ឋាភិបាល និងសិទ្ធិ។ - M. , 1993. S. 213, 216 ។

Voplenko N.N. ទ្រឹស្តីទូទៅសិទ្ធិ។ - Nizhny Novgorod, 1993. S. 241-242 ។

Efimova L.G. ច្បាប់ធនាគារ។ - M. : BEK, 1994. S. ៤.

Tosunyan G.L. ច្បាប់ធនាគារនិងធនាគារនៅប្រទេសរុស្ស៊ី៖ បទពិសោធន៍បញ្ហាការរំពឹងទុក។ - M. , 1995. S. 200 ។

Tosunyan G.L. ក្រឹត្យ។ ទាសករ។ ទំព័រ ២០០-២០១ ។

រដ្ឋ និងច្បាប់។ ឆ្នាំ 1995. F11. ស.៣៣.

យោងតាមមុខតំណែងដែលបានបង្កើតឡើងក្នុងទ្រឹស្តីច្បាប់ ការបែងចែកច្បាប់ទៅជាសាខាត្រូវបានអនុវត្តដោយឈរលើមូលដ្ឋាន និងការប្រើប្រាស់ដំណាលគ្នានៃលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យពីរ៖ ក) កម្មវត្ថុនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់ (លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យនៃសម្ភារៈ); ខ) វិធីសាស្រ្តនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់ (លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យច្បាប់) ។

ប្រធានបទនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់គឺជារង្វង់នៃទំនាក់ទំនងសង្គមដែលត្រូវបានជះឥទ្ធិពលដោយបទដ្ឋាននៃសាខាជាក់លាក់នៃច្បាប់។ ទំនាក់ទំនងបែបនេះមិនរួមបញ្ចូលអ្វីទាំងអស់ ប៉ុន្តែមានតែទំនាក់ទំនងទាំងនោះដែលបំពេញតាមលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យដូចខាងក្រោមៈ

• 1) មានគុណភាពដូចគ្នានៅក្នុងធម្មជាតិដែលអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេត្រូវបានចាត់ថ្នាក់ទៅក្រុមមួយ;
• 2) មានស្ថេរភាពនិងត្រូវបានកំណត់លក្ខណៈដោយពាក្យដដែលៗនៃព្រឹត្តិការណ៍និងសកម្មភាពរបស់មនុស្ស;
• 3) អនុញ្ញាតដោយលក្ខណៈសម្បត្តិរបស់ពួកគេ លទ្ធភាពនៃបទប្បញ្ញត្តិរដ្ឋ-ស្របច្បាប់ (ខាងក្រៅ) របស់ពួកគេ។
• 4) មានតម្រូវការគោលបំណងសម្រាប់បទប្បញ្ញត្តិបែបនេះ។

នៅក្នុងច្បាប់ធនាគារ នៅពេលកំណត់ប្រធានបទរបស់ខ្លួន វិធីសាស្រ្តខាងក្រោមត្រូវបានប្រើប្រាស់ជាចម្បង។

1. A.G. Bratko ជឿថាប្រធានបទនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់នៅក្នុងច្បាប់ធនាគារគឺគ្រាន់តែជាទំនាក់ទំនងរវាងធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនិងស្ថាប័នឥណទានទាក់ទងនឹងសកម្មភាពធនាគារនិងទាក់ទងនឹងបទប្បញ្ញត្តិនៃប្រតិបត្តិការធនាគារពោលគឺឧ។ ទំនាក់ទំនងទាំងនោះនៅក្នុងក្របខ័ណ្ឌដែលបទប្បញ្ញត្តិធនាគារ និងការត្រួតពិនិត្យធនាគារត្រូវបានអនុវត្ត។ តាមទស្សនៈរបស់អ្នកនិពន្ធដែលមានឈ្មោះ ប្រធានបទនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់គឺជាទំនាក់ទំនងនៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារទាក់ទងនឹងចរាចរប្រាក់ ការរៀបចំ និងការប្រព្រឹត្តទៅនៃស្ថាប័នឥណទាន ប្រតិបត្តិការធនាគារ និងប្រតិបត្តិការ។ ប្រធានបទមួយនៃទំនាក់ទំនងទាំងនេះគឺតែងតែជាធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។

វិធីសាស្រ្តនេះបណ្តាលឱ្យមានការរិះគន់ត្រឹមត្រូវថាជា "មានកម្រិត" ជា "ឈ្លើយ" នៃប្រព័ន្ធធនាគារ។ ជាពិសេស អក្សរសិល្ប៍បានកត់សម្គាល់ថា "បទប្បញ្ញត្តិរបស់រដ្ឋនៃសកម្មភាពធនាគារមានលក្ខណៈផ្លូវច្បាប់ពីរ។ ម៉្យាងវិញទៀត វាត្រូវបានបញ្ជាក់នៅក្នុងការអនុម័តដោយអាជ្ញាធររដ្ឋនៃបទប្បញ្ញត្តិដែលបង្កើតមូលដ្ឋានគ្រឹះនៃអង្គការ និងប៉ារ៉ាម៉ែត្រសំខាន់ៗរបស់ប្រទេស។ ប្រព័ន្ធធនាគារ ស្ថានភាពនៃមុខវិជ្ជា និងរបបច្បាប់នៃសកម្មភាពធនាគារ ព្រមទាំងច្បាប់សម្រាប់ការអនុវត្តសកម្មភាពធនាគារ។ ម្យ៉ាងវិញទៀត វាបង្ហាញឱ្យឃើញដោយខ្លួនវាផ្ទាល់នៅក្នុងការអនុវត្តដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីដែលជាកម្មវត្ថុនៃប្រព័ន្ធធនាគារនៃ បទបញ្ជាផ្ទៃក្នុងក្នុងនាមរដ្ឋ និងជាប្រយោជន៍សាធារណៈ”។ ដូច្នេះបទប្បញ្ញត្តិរបស់រដ្ឋនៃសកម្មភាពធនាគារមិនអាចកាត់បន្ថយបានត្រឹមតែបទប្បញ្ញត្តិក្នុងប្រព័ន្ធទេ៖ ក្រោយមកទៀត ទោះបីជាវាបង្កើតជាមូលដ្ឋាននៃបទប្បញ្ញត្តិធនាគារក៏ដោយ មិនមែនតែមួយទេ។

• 2. G.A. Tosunyan, A.Yu. Vikulin, A.M. ការអនុវត្តសកម្មភាពធនាគារដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីនិងស្ថាប័នឥណទានក៏ដូចជាទំនាក់ទំនងសាធារណៈដែលកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃបទប្បញ្ញត្តិនៃប្រព័ន្ធធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីដោយ ទី​ភ្នាក់​ងារ​រដ្ឋា​ភិ​បាលដើម្បីផលប្រយោជន៍ប្រជាពលរដ្ឋ អង្គការ និងរដ្ឋ”។
• 3. O. M. Oleinik បែងចែកពីរក្រុមនៃទំនាក់ទំនងសង្គមនៅក្នុងប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារ: ក) ទំនាក់ទំនងដែលកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃការបង្កើតប្រព័ន្ធធនាគារ។
• ខ) ទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ជាមួយការចូលរួមរបស់ធនាគារទាក់ទងនឹងចលនានៃឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុជាមធ្យោបាយចរាចរ ការសន្សំ និងជាទំនិញ។
• 4. D. G. Alekseeva កំណត់ប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារថាជាទំនាក់ទំនងសង្គមដែលកើតឡើងរវាងអ្នកចូលរួមនៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារទាក់ទងនឹងការអនុវត្តសកម្មភាពធនាគារជាពិសេស៖
  • - ទំនាក់ទំនងទាក់ទងនឹងការអនុវត្តសកម្មភាពធនាគារ;
  • - ទំនាក់ទំនងដែលទាក់ទងនឹងនិយមន័យ ស្ថានភាពផ្លូវច្បាប់អ្នកចូលរួមនៃប្រព័ន្ធធនាគារ;
  • - ទំនាក់ទំនងដែលកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃបទប្បញ្ញត្តិរបស់រដ្ឋនៃសកម្មភាពធនាគារ។
• 5. យោងទៅតាម A. A. Tedeev ប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារគឺជាទំនាក់ទំនងសង្គមដែលកើតឡើងនៅក្នុងវិស័យធនាគារហើយត្រូវបានបង្កើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃការដំណើរការនៃប្រព័ន្ធធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។ គាត់កំណត់ក្រុមចំនួន ៦ នៃទំនាក់ទំនងបែបនេះ៖
  • - ទំនាក់ទំនងថាមពលដែលកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃបទប្បញ្ញត្តិនៃប្រព័ន្ធធនាគារ។
  • - ទំនាក់ទំនងដែលកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃការដំណើរការនៃប្រព័ន្ធធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី;
  • - ទំនាក់ទំនងដែលកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃសកម្មភាពធនាគារដោយស្ថាប័នឥណទាន។
  • - ទំនាក់ទំនងលើការត្រួតពិនិត្យធនាគារ;
  • - ទំនាក់ទំនងដែលកើតឡើងក្នុងដំណើរការការពារសិទ្ធិ និង ផលប្រយោជន៍ស្របច្បាប់អ្នកចូលរួមនៅក្នុងទំនាក់ទំនងផ្នែកច្បាប់ធនាគារ;
  • - ទំនាក់ទំនងការនាំយកការទទួលខុសត្រូវចំពោះបទល្មើសក្នុងវិស័យធនាគារ។
• 6. Ya. L. Geyvandov កត់សម្គាល់ថា "ចាប់តាំងពីប្រព័ន្ធធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយធាតុស្ថាប័នសំខាន់ពីរ: រដ្ឋនិងសហគ្រិនវាអាចត្រូវបានសន្មត់ថាក្នុងន័យទូលំទូលាយមានកម្រិតសំខាន់ពីរឬទិសដៅនៃសកម្មភាពធនាគារ:
• 1) សកម្មភាពធនាគារសាធារណៈរបស់រដ្ឋដែលធ្វើឡើងដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីដែលជាផ្លូវការអាចមានទម្រង់ច្បាប់រដ្ឋប្បវេណីប៉ុន្តែក្នុងពេលតែមួយមិនទទួលបានមាតិកាច្បាប់ឯកជន។ ទិសដៅនៃសកម្មភាពធនាគារនេះមិនមាន និងមិនគួរមានលក្ខណៈពាណិជ្ជកម្មទេ ដូច្នេះហើយការរកប្រាក់ចំណេញជាគោលដៅចម្បង។
• 2) សកម្មភាពធនាគារឯកជន (សហគ្រិន ពាណិជ្ជកម្ម) ដែលជាទូទៅអាចទទួលបានទម្រង់ និងលក្ខណៈច្បាប់សាធារណៈ ប៉ុន្តែតែងតែផ្អែកលើកិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារ និងកើតឡើងពីការអនុវត្តរបស់វា។ ទំនាក់ទំនងច្បាប់ឯកជនជាមួយអតិថិជន ឬនៅលើកិច្ចព្រមព្រៀងផ្សេងទៀតដែលមានគោលបំណងក្នុងការកើតឡើង និងការអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារ និងប្រតិបត្តិការធនាគារ។
• 7. A. Ya. Kurbatov ជឿថាប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារគឺទំនាក់ទំនងធនាគារដែលត្រូវបានបែងចែកជាពីរក្រុម៖ ក) ផ្ដេក ( ទំនាក់ទំនងច្បាប់ស៊ីវិលស្ថាប័នឥណទានជាមួយអតិថិជន ក្នុងចំណោមពួកគេ ក៏ដូចជាជាមួយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី) និង ខ) បញ្ឈរ (ទំនាក់ទំនងដែលអភិវឌ្ឍក្នុងការអនុវត្តការគ្រប់គ្រង (ការត្រួតពិនិត្យ) លើសកម្មភាពរបស់ស្ថាប័នឥណទាន ក៏ដូចជាក្នុងការគ្រប់គ្រងប្រព័ន្ធធនាគារ។ ដោយធនាគាររុស្ស៊ី) ។
• 8. តំណាងនាយកដ្ឋានច្បាប់ពាណិជ្ជកម្មនៃសាលាច្បាប់រដ្ឋ Ural មានទស្សនៈលើច្បាប់ធនាគារថាជាអង្គភាពស្មុគស្មាញដែលរួមបញ្ចូលគ្នានូវបទដ្ឋាននៃច្បាប់សាធារណៈ និងឯកជន។ នៅក្នុងគំនិតរបស់ពួកគេប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារគឺជាទំនាក់ទំនងសង្គមដែលកើតឡើងនៅក្នុងវិស័យធនាគារ។ ទំនាក់ទំនងទាំងនេះត្រូវបានបង្កើតឡើងរវាងប្រធានបទនៃសកម្មភាពធនាគារ រវាងធនាគារចុងក្រោយ និងធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី ក៏ដូចជារដ្ឋាភិបាលរដ្ឋ និងមូលដ្ឋាន។

ការយកចិត្តទុកដាក់ត្រូវបានគូរទៅនឹងការពិតដែលថាជាទូទៅចំពោះវិធីសាស្រ្តដែលបានពិពណ៌នាទាំងអស់គឺការបែងចែកនៃទំនាក់ទំនងដែលមិនអាចបំបែកបានរវាងទំនាក់ទំនងធនាគារនិងសកម្មភាពធនាគារដែលធ្វើឱ្យវាចាំបាច់ក្នុងការវិភាគប្រភេទនេះ។

គម្លាតដ៏សំខាន់នៅក្នុងច្បាប់ធនាគារគឺកង្វះនិយមន័យផ្លូវច្បាប់នៃសកម្មភាពធនាគារទាំងនៅក្នុងច្បាប់ស្តីពីធនាគារ និងនៅក្នុងបទប្បញ្ញត្តិផ្សេងទៀត។ ទន្ទឹមនឹងនេះនិយមន័យទ្រឹស្តីនៃគំនិតនៃ "ធនាគារ" មានចំណុចសំខាន់ តម្លៃជាក់ស្តែងដោយសារតែហេតុផលយ៉ាងហោចណាស់ពីរ: 1) តម្រូវការក្នុងការបង្កើតអង្គភាពពិសេស - ស្ថាប័នឥណទាននិងទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណដើម្បីចូលរួមក្នុងសកម្មភាពបែបនេះ; 2) វត្តមាននៃច្បាប់ព្រហ្មទណ្ឌស្តីពីការហាមឃាត់ការចូលរួមក្នុងសកម្មភាពធនាគារខុសច្បាប់, នៅក្រោមដែលនៅក្នុងសិល្បៈ។ 172 នៃក្រមព្រហ្មទណ្ឌ សំដៅលើការអនុវត្តសកម្មភាពធនាគារ (ប្រតិបត្តិការធនាគារ) ដោយគ្មានការចុះឈ្មោះ ឬគ្មានការអនុញ្ញាតពិសេស (អាជ្ញាប័ណ្ណ) ក្នុងករណីដែលការអនុញ្ញាត (អាជ្ញាប័ណ្ណ) ត្រូវបានទាមទារ។

នៅក្នុងការប៉ុនប៉ងដំបូងដើម្បីកំណត់គោលគំនិតដែលកំពុងពិចារណា យើងឈានដល់ការសន្និដ្ឋានសាមញ្ញដូចខាងក្រោមៈ

ក) ធនាគារគឺជាសកម្មភាពមួយ ឧ. ទម្រង់ពិសេសសកម្មភាពដែលមានខ្លឹមសាររបស់វា ការផ្លាស់ប្តូរដ៏សមស្របនៅក្នុងពិភពខាងក្រៅ។ ខ) សកម្មភាពដែលបានបញ្ជាក់មានសិទ្ធិចូលរួមដោយគុណធម៌នៃសិល្បៈ។ 1 នៃច្បាប់ធនាគារ មានតែធនាគារ និងអង្គការឥណទានមិនមែនធនាគារទេ ដែលជាអង្គការពាណិជ្ជកម្ម។ ដូច្នេះ គ) សកម្មភាពធនាគារ គឺជាសកម្មភាពសហគ្រិនមួយប្រភេទ ដូច្នេះហើយ សញ្ញាទាំងអស់នៃក្រោយនេះអនុវត្តចំពោះវាដូចជា៖ ឯករាជ្យភាព ប្រព័ន្ធ ផ្តោតលើការរកប្រាក់ចំណេញ លក្ខណៈប្រថុយប្រថាន ភាពស្របច្បាប់ វិជ្ជាជីវៈ។

វាគួរតែត្រូវបានកត់សម្គាល់ថានៅក្នុងច្បាប់ក្នុងស្រុកមិនមានលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យច្បាស់លាស់នៃប្រព័ន្ធសម្រាប់កំណត់មិនត្រឹមតែសហគ្រិននិងធនាគារប៉ុណ្ណោះទេប៉ុន្តែថែមទាំងប្រភេទនៃសកម្មភាពវិជ្ជាជីវៈផ្សេងទៀត។

ជាញឹកញាប់ "ជាប្រព័ន្ធ" ត្រូវបានបកស្រាយថាជា "ពីរដង ឬច្រើនដង" ដែលមានន័យថា ការកំណត់អត្តសញ្ញាណជាប្រព័ន្ធ និងម្តងហើយម្តងទៀត។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នេះមិនអាចចាត់ទុកថាសមហេតុផលទេ ព្រោះអ្នកតាក់តែងច្បាប់នៅក្នុងនិយមន័យផ្លូវច្បាប់នៃសកម្មភាពសហគ្រិនបានបញ្ជាក់យ៉ាងច្បាស់ថា មិនមែន "ម្តងហើយម្តងទៀត" ប៉ុន្តែច្បាស់ណាស់ "ជាប្រព័ន្ធ" ។ ដូច្នេះ សកម្មភាពធនាគារមិនអាចបកស្រាយថាជាការអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារពីរ ឬច្រើននោះទេ។ លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យសេដ្ឋកិច្ចច្បាស់លាស់គឺចាំបាច់។ ក្នុងន័យនេះ ការប្រាក់ជាពិសេសគឺ "ច្បាប់ទី 20" ថេរដែលត្រូវបានប្រើប្រាស់ក្នុងច្បាប់ធនាគារស្វីស យោងទៅតាមការអនុវត្តជាប្រព័ន្ធនៃសកម្មភាពធនាគារមានន័យថាទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើច្រើនជាង 20 ពីប្រជាជនជាបន្ត (កថាខណ្ឌទី 2 នៃមាត្រា No. ឆ្នាំ 1972 នៃក្រឹត្យចុះថ្ងៃទី 17 ខែឧសភា ឆ្នាំ 1972 "នៅលើធនាគារ និងធនាគារសន្សំ"។ លេខ "20" ត្រូវបានចាត់ទុកថាជាចំនួនប្រាក់បញ្ញើអប្បបរមាដែលអង្គការត្រូវតែទាក់ទាញ ដើម្បីជាកម្មវត្ថុនៃច្បាប់សហព័ន្ធស្វីសថ្ងៃទី 8 ខែវិច្ឆិកា ឆ្នាំ 1934។ "នៅលើធនាគារ និងធនាគារសន្សំ" I Bundesgesetz über die Banken und Sparkassen] ហើយចំនួននេះគឺសមហេតុផលខាងសេដ្ឋកិច្ច។

ការក្រឡេកមើលកាន់តែជិតនៃសិល្បៈ។ 1 នៃច្បាប់ធនាគារបង្ហាញពីការតភ្ជាប់ដែលមិនអាចបំបែកបាននៃគំនិតដែលកំពុងពិចារណាជាមួយនឹងគំនិតនៃ "ប្រតិបត្តិការធនាគារ" ដែលគួរតែត្រូវបានយល់ថាជាអ្វីដែលបានចុះបញ្ជីនៅក្នុងផ្នែកទី 1 នៃសិល្បៈ។ 5 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារ សកម្មភាពសំខាន់ៗស្របច្បាប់ដែលធ្វើឡើងដោយស្ថាប័នឥណទានក្នុងដំណើរការនៃសកម្មភាពរបស់ពួកគេតាមទម្រង់ដែលកំណត់ដោយច្បាប់ ឬកិច្ចសន្យា។

អនុលោមតាមផ្នែកទី 1 នៃសិល្បៈ។ 5 នៃច្បាប់ធនាគារ ប្រតិបត្តិការធនាគាររួមមាន:

• 1) ការទាក់ទាញ លុយបុគ្គល និងនីតិបុគ្គលនៅក្នុងប្រាក់បញ្ញើ (តាមតម្រូវការ និងសម្រាប់រយៈពេលជាក់លាក់មួយ);
• 2) ការដាក់មូលនិធិដែលទាក់ទាញនោះក្នុងនាមខ្លួន និងដោយចំណាយផ្ទាល់ខ្លួន។
• 3) ការបើក និងរក្សាគណនីធនាគាររបស់បុគ្គល និងនីតិបុគ្គល;
• 4) ការអនុវត្តការផ្ទេរប្រាក់ក្នុងនាមបុគ្គល និងនីតិបុគ្គល រួមទាំងធនាគារអ្នកឆ្លើយឆ្លងព័ត៌មាន តាមរយៈគណនីធនាគាររបស់ពួកគេ;
• 5) ការប្រមូលមូលនិធិ វិក័យប័ត្រប្តូរប្រាក់ ឯកសារទូទាត់ និងការទូទាត់ និងសេវាសាច់ប្រាក់សម្រាប់បុគ្គល និងនីតិបុគ្គល។
• 6) ការទិញនិងលក់រូបិយប័ណ្ណបរទេសជាសាច់ប្រាក់និងទម្រង់មិនមែនសាច់ប្រាក់;
• 7) ការទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើនិងការដាក់លោហៈដ៏មានតម្លៃ;
• 8) ការចេញការធានារបស់ធនាគារ;
• 9) ធ្វើការផ្ទេរប្រាក់ដោយមិនចាំបាច់បើកគណនីធនាគារ រួមទាំងប្រាក់អេឡិចត្រូនិក (លើកលែងតែការបញ្ជាទិញតាមប្រៃសណីយ៍)។

ប្រតិបត្តិការធនាគារត្រូវបានកំណត់ដោយលក្ខណៈពិសេសដូចខាងក្រោមៈ

• - ពួកគេគឺជាធម្មជាតិបន្ត, i.e. អនុវត្តជាបន្តបន្ទាប់;
• - មុខវិជ្ជានៃប្រតិបត្តិការស្ថិតនៅក្នុងទីតាំងស្របច្បាប់មិនស្មើគ្នា។
• - ក្នុងកម្រិតធំ ប្រតិបត្តិការធនាគារមានទ្រព្យសម្បត្តិនៃការជឿទុកចិត្ត (អ្នកដាក់ប្រាក់នឹងនាំយកប្រាក់ទៅធនាគារដោយប្រាកដថា ក្រោយមកទៀតនឹងប្រគល់ប្រាក់បញ្ញើវិញបន្ទាប់ពីពេលវេលាជាក់លាក់ណាមួយ ធនាគារនឹងចេញប្រាក់កម្ចីដល់អ្នកខ្ចីលុះត្រាតែមាន ត្រូវប្រាកដថាអ្នកខ្ចីនឹងសងបំណុលដោយមិនពន្យារពេល);
• - ពួកវាត្រូវបានផលិតឡើងតាមច្បាប់ស្តង់ដារ មានស្តង់ដារអន្តរជាតិសម្រាប់ប្រតិបត្តិការធនាគារ។
• - ដោយសារតែក្រោយមក ប្រតិបត្តិការធនាគារត្រូវការឯកភាពនៃបទប្បញ្ញត្តិផ្លូវច្បាប់ទាំងកម្រិត ច្បាប់ជាតិនិងនៅកម្រិតនៃសកម្មភាពធនាគារក្នុងស្រុក។

អនុលោមតាមផ្នែកទី 3 នៃសិល្បៈ។ 5 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារ បន្ថែមពីលើប្រតិបត្តិការធនាគារ គ្រឹះស្ថានឥណទានមានសិទ្ធិធ្វើប្រតិបត្តិការដូចខាងក្រោមៈ

• 1) ការចេញការធានាសម្រាប់ភាគីទីបី, ការផ្តល់សម្រាប់ការបំពេញកាតព្វកិច្ចជាសាច់ប្រាក់;
• 2) ការទទួលបានសិទ្ធិទាមទារពីភាគីទីបី ការបំពេញកាតព្វកិច្ចជាសាច់ប្រាក់;
• 3) ការគ្រប់គ្រងការជឿទុកចិត្តសាច់ប្រាក់ និងទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀត ក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយបុគ្គល និងនីតិបុគ្គល;
• 4) អនុវត្តប្រតិបត្តិការជាមួយលោហៈដ៏មានតម្លៃនិងត្បូងមានតម្លៃស្របតាមច្បាប់នៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី;
• 5) ការជួលដល់បុគ្គល និងនីតិបុគ្គល កន្លែងពិសេស ឬកន្លែងសុវត្ថិភាពដែលមានទីតាំងក្នុងពួកគេសម្រាប់រក្សាទុកឯកសារ និងវត្ថុមានតម្លៃ។
• 6) ប្រតិបត្តិការជួល;
• 7) ការផ្តល់សេវាប្រឹក្សាយោបល់ និងព័ត៌មាន។

ស្ថាប័នឥណទាននៅលើមូលដ្ឋានកិច្ចសន្យាអាចប្រមូល និងដាក់មូលនិធិជាមួយគ្នាក្នុងទម្រង់នៃការដាក់ប្រាក់បញ្ញើ (ប្រាក់បញ្ញើ) ប្រាក់កម្ចី ធ្វើការទូទាត់តាមរយៈគណនីអ្នកឆ្លើយឆ្លងព័ត៌មានដែលបានបើកជាមួយគ្នា និងធ្វើប្រតិបត្តិការទៅវិញទៅមកផ្សេងទៀតដែលផ្តល់ដោយអាជ្ញាប័ណ្ណដែលចេញដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។ . ទំនាក់ទំនងអ្នកឆ្លើយឆ្លងព័ត៌មានរវាងស្ថាប័នឥណទាន និងធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីត្រូវបានអនុវត្តលើមូលដ្ឋានកិច្ចសន្យា។ ស្ថាប័នឥណទានក៏មានសិទ្ធិផ្ទេរប្រាក់នៅក្នុងប្រព័ន្ធទូទាត់ដែលអនុលោមតាមតម្រូវការនៃច្បាប់ NPS ផងដែរ។

ស្ថាប័នឥណទានមានសិទ្ធិធ្វើប្រតិបត្តិការផ្សេងទៀតស្របតាមច្បាប់របស់សហព័ន្ធរុស្ស៊ី។

រាល់ប្រតិបត្តិការធនាគារ និងប្រតិបត្តិការផ្សេងទៀតត្រូវបានអនុវត្តជាប្រាក់រូពី ហើយនៅក្នុងវត្តមាននៃអាជ្ញាប័ណ្ណសមស្របពីធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី - ជារូបិយប័ណ្ណបរទេស។ ច្បាប់សម្រាប់ប្រតិបត្តិការធនាគារ រួមទាំងច្បាប់សម្រាប់ជំនួយផ្នែកសម្ភារៈ និងបច្ចេកទេសរបស់ពួកគេ ត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីស្របតាមច្បាប់សហព័ន្ធ។

នៅក្នុងទិដ្ឋភាពខាងលើ, ដូចខាងក្រោម ភាពខុសគ្នារវាងប្រតិបត្តិការធនាគារ និងប្រតិបត្តិការ។

1. រចនាសម្ព័ន្ធប្រធានបទពិសេស។ ប្រតិបត្តិការធនាគារមានសិទ្ធិអនុវត្តតែអង្គភាពដែលមានការអនុញ្ញាតពិសេសប៉ុណ្ណោះ - ស្ថាប័នឥណទាន ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី សាជីវកម្មរដ្ឋ "ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ" (តទៅនេះហៅថា DIA) សាជីវកម្មរដ្ឋ "ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍ និងកិច្ចការសេដ្ឋកិច្ចបរទេស ( Vnesheconombank)" (តទៅនេះហៅថា ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍) ភ្នាក់ងារទូទាត់ (ប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់ និងភ្នាក់ងាររងការទូទាត់) ភ្នាក់ងារទូទាត់តាមធនាគារ និងភ្នាក់ងាររងការទូទាត់តាមធនាគារ ព្រមទាំងអង្គការពាណិជ្ជកម្មដែលមិនមែនជាស្ថាប័នឥណទាន និងអនុវត្ត មុខងាររបស់សមភាគីកណ្តាល ស្របតាមច្បាប់ស្តីពីការជម្រះបញ្ជី។

បញ្ជីនៃប្រតិបត្តិការធនាគាររបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីត្រូវបានដាក់បញ្ចូលក្នុងសិល្បៈ។ 46 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។ វារួមបញ្ចូលៈ

• ក) ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់រយៈពេលមិនលើសពីមួយឆ្នាំដែលធានាដោយមូលបត្រ និងទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀត លុះត្រាតែត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយច្បាប់សហព័ន្ធស្តីពីថវិកាសហព័ន្ធ។
• ខ) ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដោយគ្មានវត្ថុបញ្ចាំសម្រាប់រយៈពេលមិនលើសពីមួយឆ្នាំដល់ស្ថាប័នឥណទានរុស្ស៊ីជាមួយនឹងការវាយតម្លៃមិនទាបជាងកម្រិតដែលបានបង្កើតឡើង។
• គ) ការទិញ និងលក់រូបិយប័ណ្ណបរទេស ក៏ដូចជាឯកសារទូទាត់ប្រាក់ និងកាតព្វកិច្ចជារូបិយប័ណ្ណបរទេសដែលចេញដោយស្ថាប័នឥណទានរបស់រុស្ស៊ី និងបរទេស។
• ឃ) ប្រតិបត្តិការទូទាត់សាច់ប្រាក់ និងប្រាក់បញ្ញើ។
• ង) ការចេញការធានារបស់ធនាគារ;
• f) ប្រតិបត្តិការធនាគារផ្សេងទៀតស្របតាមការអនុវត្តអាជីវកម្មដែលបានអនុម័តនៅក្នុងការអនុវត្តធនាគារអន្តរជាតិ។

អនុលោមតាមកថាខ័ណ្ឌទី 2 នៃសិល្បៈ។ 50.31 នៃច្បាប់ស្តីពីការក្ស័យធននៃស្ថាប័នឥណទាន នៅពេលដែល DIA អនុវត្តអំណាចរបស់អ្នកគ្រប់គ្រងការក្ស័យធន គណនីរបស់ស្ថាប័នឥណទានក្នុងដំណើរការដំណើរការនីតិវិធីក្ស័យធនត្រូវបានបើកជាមួយទីភ្នាក់ងារ។ គណនីទាំងនេះត្រូវបញ្ចូលទៅក្នុងមូលនិធិរបស់ស្ថាប័នឥណទានដែលទទួលបានក្នុងដំណើរការនីតិវិធីក្ស័យធន។

នេះបើយោងតាមផ្នែកទី 4 នៃសិល្បៈ។ 3 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារអភិវឌ្ឍន៍អាស៊ី នៅពេលបំពេញមុខងាររបស់ខ្លួន ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍ អនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារដូចខាងក្រោម៖

• ក) ទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើរបស់នីតិបុគ្គលដែលចូលរួមក្នុងការអនុវត្តគម្រោងរបស់ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍។
• ខ) បើក និងថែរក្សាគណនីធនាគាររបស់នីតិបុគ្គលដែលចូលរួមក្នុងការអនុវត្តគម្រោងរបស់ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍ គណនីអ្នកឆ្លើយឆ្លងព័ត៌មានជាមួយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី ស្ថាប័នឥណទាននៅសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ធនាគារបរទេស និងមជ្ឈមណ្ឌលទូទាត់ និងទូទាត់អន្តរជាតិ។
• គ) ដាក់មូលនិធិទាក់ទាញដែលមានចែងក្នុងកថាខណ្ឌ "ក" ក្នុងនាមខ្លួន និងដោយចំណាយផ្ទាល់ខ្លួន។
• ឃ) ធ្វើការទូទាត់ក្នុងនាមនីតិបុគ្គល រួមទាំងអ្នកដែលចូលរួមក្នុងការអនុវត្តគម្រោងរបស់ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍ រួមទាំងធនាគារឆ្លើយឆ្លងគ្នា ប៉ុន្តែចំពោះគណនីធនាគាររបស់ពួកគេ ។
• ង) អនុវត្តការទិញ និងលក់រូបិយប័ណ្ណបរទេសជាសាច់ប្រាក់ និងទម្រង់មិនមែនសាច់ប្រាក់។
• f) អនុវត្តការប្រមូលមូលនិធិ វិក័យប័ត្រប្តូរប្រាក់ ឯកសារទូទាត់ និងការទូទាត់ និងសេវាសាច់ប្រាក់សម្រាប់នីតិបុគ្គលដែលចូលរួមក្នុងការអនុវត្តគម្រោងរបស់ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍។
• g) ចេញការធានារបស់ធនាគារដល់នីតិបុគ្គលដែលចូលរួមក្នុងការអនុវត្តគម្រោងរបស់ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍។

សកម្មភាពប៉ុន្តែទទួលយកការទូទាត់ បុគ្គលបង់ថ្លៃទំនិញ (ការងារ សេវាកម្ម) រួមទាំងការទូទាត់សម្រាប់លំនៅដ្ឋាន និង ឧបករណ៍ប្រើប្រាស់សាធារណៈក៏ដូចជាការទូទាត់ជាបន្តបន្ទាប់ជាមួយអ្នកផ្គត់ផ្គង់ទំនិញបែបនេះ (ការងារ សេវាកម្ម) អាចត្រូវបានអនុវត្តដោយប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់ និងភ្នាក់ងារទូទាត់រង។

ប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់គឺជានីតិបុគ្គល លើកលែងតែស្ថាប័នឥណទាន ដែលបានចុះកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយអ្នកផ្គត់ផ្គង់ទំនិញ (ការងារ សេវាកម្ម) ដើម្បីអនុវត្តសកម្មភាពទទួលយកការទូទាត់ពីបុគ្គល។

ភ្នាក់ងាររងការទូទាត់គឺជានីតិបុគ្គល លើកលែងតែស្ថាប័នឥណទាន ឬសហគ្រិនបុគ្គលដែលបានចុះកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់ ដើម្បីអនុវត្តសកម្មភាពទទួលយកការទូទាត់ពីបុគ្គល។

ស្របតាមសិល្បៈ។ 4 នៃច្បាប់ស្តីពីភ្នាក់ងារទូទាត់ ប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់សម្រាប់ការទទួលការទូទាត់ត្រូវតែបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយអ្នកផ្គត់ផ្គង់លើការអនុវត្តសកម្មភាពសម្រាប់ការទទួលយកការទូទាត់ពីបុគ្គល ក្រោមលក្ខខណ្ឌដែលប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់មានសិទ្ធិក្នុងនាមខ្លួន។ ឬក្នុងនាមអ្នកផ្គត់ផ្គង់ និងជាការចំណាយរបស់អ្នកផ្គត់ផ្គង់ ដើម្បីទទួលយកមូលនិធិពីអ្នកបង់ប្រាក់ ដើម្បីបំពេញកាតព្វកិច្ចរូបិយវត្ថុរបស់បុគ្គលម្នាក់ចំពោះអ្នកផ្គត់ផ្គង់ ហើយក៏មានកាតព្វកិច្ចធ្វើការទូទាត់ជាបន្តបន្ទាប់ជាមួយអ្នកផ្គត់ផ្គង់តាមការកំណត់ផងដែរ។ កិច្ចសន្យាដែលបានបញ្ជាក់យល់ព្រម។

ប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់មានសិទ្ធិពាក់ព័ន្ធនឹងអ្នកផ្សេងទៀត - ភ្នាក់ងាររងនៃការទូទាត់ដើម្បីទទួលយកការទូទាត់ ប្រសិនបើសិទ្ធិបែបនេះត្រូវបានផ្តល់ជូននៅក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងដែលបានបញ្ចប់ជាមួយអ្នកផ្គត់ផ្គង់។ ភ្នាក់ងាររងនៃការទូទាត់មិនមានសិទ្ធិពាក់ព័ន្ធនឹងមនុស្សផ្សេងទៀតដើម្បីទទួលយកការទូទាត់នោះទេ។

ភ្នាក់ងារទូទាត់ទទួលយកការទូទាត់ក្នុងនាមខ្លួន ឬក្នុងនាមប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់ ហើយប្រសិនបើវាត្រូវបានចែងក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងស្តីពីការអនុវត្តសកម្មភាពទទួលយកការទូទាត់ពីបុគ្គល ដែលបានបញ្ចប់ដោយប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់ជាមួយអ្នកផ្គត់ផ្គង់ ក្នុងនាម អ្នកផ្គត់ផ្គង់ និងស្របតាមតម្រូវការនៃសិល្បៈ។ 1009 GK ។

ដើម្បីទទួលយកការទូទាត់ ភ្នាក់ងារទូទាត់ត្រូវបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់លើការអនុវត្តសកម្មភាពទទួលយកការទូទាត់ពីបុគ្គល ក្រោមលក្ខខណ្ឌដែលភ្នាក់ងារទូទាត់មានសិទ្ធិក្នុងនាមខ្លួន ជំនួសឱ្យការទទួលយកការទូទាត់។ ប្រតិបត្តិករ ឬក្នុងនាមអ្នកផ្គត់ផ្គង់ និងក្នុងការចំណាយរបស់អ្នកផ្គត់ផ្គង់ ប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់ ទូទាត់ដើម្បីទទួលយកមូលនិធិពីអ្នកបង់ប្រាក់ ហើយក៏មានកាតព្វកិច្ចអនុវត្តការទូទាត់ជាបន្តបន្ទាប់ជាមួយប្រតិបត្តិករសម្រាប់ការទទួលការទូទាត់។ ភ្នាក់ងារបង់ប្រាក់មិនមានសិទ្ធិទទួលយកការទូទាត់លើសពី 15 ពាន់រូប្លិ៍ទេ។

នៅពេលទទួលយកការទូទាត់ ភ្នាក់ងារទូទាត់ត្រូវមានកាតព្វកិច្ចប្រើគណនីធនាគារពិសេស (គណនី) សម្រាប់ការទូទាត់។ គាត់ក៏មានកាតព្វកិច្ចប្រគល់ទៅឱ្យអង្គការឥណទាននូវសាច់ប្រាក់ដែលទទួលបានពីអ្នកបង់ប្រាក់នៅពេលទទួលយកការទូទាត់សម្រាប់ការបញ្ចូលឥណទានពេញលេញទៅក្នុងគណនីធនាគារពិសេសរបស់គាត់ (គណនី) ។

ដោយពិសេស គណនីធនាគារភ្នាក់ងារទូទាត់អាចអនុវត្តប្រតិបត្តិការដូចខាងក្រោមៈ

• 1) ការផ្តល់ឥណទានសាច់ប្រាក់ដែលទទួលបានពីបុគ្គល;
• 2) ការផ្តល់ឥណទានដល់មូលនិធិដែលបានដកពីគណនីធនាគារពិសេសមួយផ្សេងទៀតរបស់ភ្នាក់ងារទូទាត់;
• 3) ដកប្រាក់ទៅគណនីធនាគារពិសេសរបស់ភ្នាក់ងារទូទាត់ប្រាក់ ឬអ្នកផ្គត់ផ្គង់;
• 4) ការដកប្រាក់ទៅគណនីធនាគារ។

ប្រតិបត្តិការផ្សេងទៀតនៅលើគណនីធនាគារពិសេសរបស់ភ្នាក់ងារបង់ប្រាក់មិនត្រូវបានអនុញ្ញាតទេ។

ស្ថាប័នឥណទានមិនមានសិទ្ធិដើរតួជាប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់ ឬភ្នាក់ងាររងការទូទាត់ ក៏ដូចជាការចុះកិច្ចព្រមព្រៀងលើការអនុវត្តសកម្មភាពទទួលយកការទូទាត់ពីបុគ្គលជាមួយអ្នកផ្គត់ផ្គង់ ឬប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់។

ភ្នាក់ងារទូទាត់ប្រាក់តាមធនាគារ និងភ្នាក់ងាររងនៃការទូទាត់តាមធនាគារ ប្រតិបត្តិការស្របតាមតម្រូវការនៃច្បាប់ NPS ។ ភ្នាក់ងារទូទាត់ប្រាក់របស់ធនាគារ និងភ្នាក់ងាររងនៃការទូទាត់តាមធនាគារទទួលយកសាច់ប្រាក់ពីបុគ្គល និងចេញសាច់ប្រាក់ដល់បុគ្គល រួមទាំងការប្រើប្រាស់ស្ថានីយទូទាត់ប្រាក់ និងម៉ាស៊ីនអេធីអឹម ក៏ដូចជាផ្តល់ជូនអតិថិជននូវមធ្យោបាយទូទាត់អេឡិចត្រូនិក និងផ្តល់លទ្ធភាពប្រើប្រាស់ទាំងនេះ។ មធ្យោបាយអេឡិចត្រូនិចការទូទាត់ស្របតាមលក្ខខណ្ឌដែលបង្កើតឡើងដោយប្រតិបត្តិករផ្ទេរប្រាក់ (សម្រាប់ព័ត៌មានលម្អិត សូមមើល§ 6 ជំពូកទី VIII) ។

នេះបើយោងតាមផ្នែកទី 10 នៃសិល្បៈ។ 13 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារ ជាអង្គការពាណិជ្ជកម្មដែលមិនមែនជាស្ថាប័នឥណទាន និងអនុវត្តមុខងាររបស់សមភាគីកណ្តាលស្របតាមច្បាប់ស្តីពីការបោសសម្អាត មានសិទ្ធិអនុវត្តដោយគ្មានអាជ្ញាប័ណ្ណដែលចេញដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី ការទិញ និង ការលក់រូបិយប័ណ្ណបរទេសជាសាច់ប្រាក់ និងទម្រង់មិនមែនសាច់ប្រាក់ នៅពេលបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងលើការទិញ (លើការផ្តាច់ខ្លួន) នៃរូបិយប័ណ្ណបរទេស ដើម្បីអនុវត្តមុខងាររបស់សមភាគីកណ្តាល។

ប្រតិបត្តិការមានសិទ្ធិអនុវត្ត រួមជាមួយនឹងអង្គភាពខាងលើ នីតិបុគ្គល និងបុគ្គលផ្សេងទៀត ក៏ដូចជា សហគ្រិនម្នាក់ៗ.

2. តម្រូវការដើម្បីទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណពីធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីឬភាពអាចរកបាននៃការអនុញ្ញាតនីតិបញ្ញត្តិដោយផ្ទាល់។ ដើម្បីអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារ ចាំបាច់ត្រូវទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណធនាគារ (មាត្រា 13 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារ) ឬសិទ្ធិធ្វើប្រតិបត្តិការធនាគារសម្រាប់អង្គភាពជាក់លាក់មួយត្រូវតែធានាដោយច្បាប់សហព័ន្ធ (មាត្រា 46 នៃច្បាប់ស្តីពី ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី មាត្រា 50.31 នៃច្បាប់ស្តីពីការក្ស័យធននៃស្ថាប័នឥណទាន សិល្បៈ។ 3 នៃច្បាប់ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍ មាត្រា 13.1 នៃច្បាប់ធនាគារ មាត្រា 4 នៃច្បាប់ស្តីពីភ្នាក់ងារទូទាត់ប្រាក់)។

ប្រតិបត្តិការដោយ ច្បាប់ទូទៅអនុវត្តដោយគ្មានអាជ្ញាប័ណ្ណ។ ផ្សេងទៀតអាចត្រូវបានផ្តល់ដោយច្បាប់សហព័ន្ធនៃថ្ងៃទី 04.05.2011 លេខ 99-FZ "ស្តីពីការផ្តល់អាជ្ញាប័ណ្ណ ប្រភេទជាក់លាក់សកម្មភាព "។

3. បិទបញ្ជីប្រតិបត្តិការធនាគារ។ បញ្ជីនៃប្រតិបត្តិការធនាគារដែលបានចុះបញ្ជីនៅក្នុង សកម្មភាពនីតិបញ្ញត្តិ, គឺពេញលេញ។ ករណីលើកលែងតែមួយគត់គឺសិល្បៈ។ 46 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីដែលផ្តល់សិទ្ធិរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីដើម្បីអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារផ្សេងទៀតស្របតាមការអនុវត្តអាជីវកម្មដែលបានអនុម័តនៅក្នុងការអនុវត្តធនាគារអន្តរជាតិ។

បញ្ជីនៃប្រតិបត្តិការគឺបើកចំហនិងផ្អែកលើបទដ្ឋាននៃសិល្បៈ។ 421 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណីដែលបង្កើតគោលការណ៍នៃសេរីភាពនៃកិច្ចសន្យានេះបើយោងតាមដែលប្រជាពលរដ្ឋនិងនីតិបុគ្គលមានសេរីភាពក្នុងការបញ្ចប់កិច្ចសន្យាមួយ; ភាគីអាចចុះកិច្ចព្រមព្រៀងមួយ ទោះឬអត់ក៏ដោយ។ ច្បាប់ឬសកម្មភាពផ្លូវច្បាប់ផ្សេងទៀត។

4. ប្រតិបត្តិការធនាគារតាមលក្ខណៈច្បាប់របស់វាមិនមែនជាប្រតិបត្តិការទេ។ ប្រតិបត្តិការ​ធនាគារ​គឺជា​សកម្មភាព​ជាក់ស្តែង​ដែល​ទោះជា​យ៉ាងណាក៏ដោយ​ ផលវិបាកផ្នែកច្បាប់. ជារឿយៗវាត្រូវបានអនុវត្តនៅក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃប្រតិបត្តិការជាក់លាក់មួយ (កិច្ចព្រមព្រៀង) និងជាការអនុវត្តបច្ចេកទេសនៃប្រតិបត្តិការពោលគឺឧ។ មិនមែនសំដៅលើការបង្កើត ផ្លាស់ប្តូរ ឬការបញ្ចប់សិទ្ធិ និងកាតព្វកិច្ចរដ្ឋប្បវេណីទេ ដែលជាលក្ខណៈធម្មតានៃប្រតិបត្តិការ (មាត្រា ១៥៣ នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី) ប៉ុន្តែដើម្បីបំពេញកាតព្វកិច្ចក្រោមកិច្ចសន្យា។ ឧទាហរណ៍ដ៏ល្អមួយគឺការបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារ (ពោលគឺការបញ្ចប់ប្រតិបត្តិការ) គឺជាមូលដ្ឋានសម្រាប់ការបើកគណនីធនាគារ (ប្រការ ១ នៃមាត្រា ៨៤៦ នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី)។ ការបើកគណនីធនាគារគឺជាសកម្មភាពបច្ចេកទេសដើម្បីកត់ត្រាការបើកដែលពាក់ព័ន្ធ គណនីផ្ទាល់ខ្លួននៅក្នុងសៀវភៅចុះបញ្ជីគណនីបើកចំហរបស់គ្រឹះស្ថានឥណទាន។ ហើយផ្ទុយទៅវិញ ការបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារគឺជាមូលដ្ឋានសម្រាប់ការបិទគណនីរបស់អតិថិជន (ប្រការ 4 នៃមាត្រា 859 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី)។ ឧទាហរណ៍ចុងក្រោយ- ការបង្ហាញពីលទ្ធភាពនៃការអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារក្នុងករណីដែលមិនមានកិច្ចព្រមព្រៀង (នៅពេលដែលកិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារត្រូវបានបញ្ចប់) ។

អំណះអំណាងមួយបន្ថែមទៀតនៅក្នុងការពេញចិត្តនៃការពិតដែលថាប្រតិបត្តិការធនាគារមិនមែនជាប្រតិបត្តិការអាចជាសិល្បៈ។ 46 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីដែលក្នុងនោះប្រតិបត្តិការធនាគារនិងប្រតិបត្តិការត្រូវបានបំបែក។ ពួកគេក៏ត្រូវបានបែងចែកនៅក្នុងផ្នែកទី 3 នៃសិល្បៈ។ 5 នៃច្បាប់ធនាគារ ដែលចែងថា គ្រឹះស្ថានឥណទាន បន្ថែមពីលើប្រតិបត្តិការធនាគារដែលមានរាយក្នុងផ្នែកទី 1 មានសិទ្ធិធ្វើប្រតិបត្តិការដែលបានរាយក្នុងផ្នែកទី 3 ។ វាអាចត្រូវបានគេជំទាស់ចំពោះយើងថានៅក្នុងចំណងជើងនៃសិល្បៈ។ 5 ចែងថា: "ប្រតិបត្តិការធនាគារនិង កិច្ចព្រមព្រៀងផ្សេងទៀត។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ចំណងជើងនៃអត្ថបទមិនមែនជានីតិរដ្ឋទេ ដូច្នេះហើយ ចាំបាច់ត្រូវសំដៅទៅលើការរៀបចំអត្ថបទ ដែលគោលគំនិតទាំងនេះត្រូវបានបំបែកចេញពីគ្នា និងដោយមិនប្រើសព្វនាម "ផ្សេងទៀត"។

ជាក់ស្តែងនៅក្នុងបទដ្ឋានខាងលើ អ្នកតាក់តែងច្បាប់មិនបានចាត់ទុកថាវាសមរម្យក្នុងការនិយាយអំពី "ធនាគារ និងប្រតិបត្តិការផ្សេងទៀត" នៃស្ថាប័នឥណទាន ឬធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីនោះទេ ប៉ុន្តែបានណែនាំគំនិតនៃ "ប្រតិបត្តិការធនាគារ" ដោយបំបែកវាពីប្រតិបត្តិការ។ ដោយផ្អែកលើគោលការណ៍នៃ "Occam's razor" យោងទៅតាមគំនិតថ្មីដែលគួរតែត្រូវបានណែនាំតែនៅពេលដែលអ្វីដែលមានស្រាប់មិនអាចឆ្លុះបញ្ចាំងបានគ្រប់គ្រាន់នូវខ្លឹមសារនៃវត្ថុឬដំណើរការនោះវាមិនអាចទៅរួចទេដែលមិនកត់សំគាល់ថាអ្នកបង្កើតច្បាប់មិនចៃដន្យទេ ប៉ុន្តែប្រើដោយមនសិការ។ គំនិតនៃ "ប្រតិបត្តិការធនាគារ" ទាក់ទងនឹងសកម្មភាពធនាគារ មិនមែនជាប្រតិបត្តិការធនាគារទេ។

ដូច្នេះការសន្និដ្ឋានអំពីភាពមិនអាចទៅរួចនៃការទទួលស្គាល់ប្រតិបត្តិការធនាគារ ប្រតិបត្តិការមិនត្រឹមត្រូវ, ដោយសារតែ§ 2 ជំពូក។ 9 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី បង្កើតមូលដ្ឋានសម្រាប់អសុពលភាពនៃប្រតិបត្តិការ មិនមែនប្រតិបត្តិការទេ។ នៅលើមូលដ្ឋាននៃ§ 2 Ch ។ 9 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី វាអាចទៅរួចក្នុងការធ្វើឱ្យកិច្ចសន្យាប្រាក់កម្ចីមានសុពលភាព ប៉ុន្តែមិនមែនជាការចេញប្រាក់កម្ចីនោះទេ។ ការទទួលស្គាល់កិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីដែលមិនត្រឹមត្រូវតម្រូវឱ្យអនុវត្តប្រតិបត្តិការបញ្ច្រាសក្នុងន័យនៃប្រតិបត្តិការ - ការត្រឡប់មកវិញនៃចំនួនប្រាក់កម្ចី ឬប្រើពាក្យគណនេយ្យ កម្រៃជើងសារនៃប្រភេទនៃ "បន្ទាត់ក្រហម" នៅក្រោម កិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី។

នៅលើឧទាហរណ៍នៃប្រតិបត្តិការទូទាត់ការសន្និដ្ឋាននេះត្រូវបានបញ្ជាក់ដោយការអនុវត្តអាជ្ញាកណ្តាល។

នៅក្នុងសេចក្តីសម្រេចលេខ 2100/07 ចុះថ្ងៃទី 28 ខែមេសា ឆ្នាំ 2007 ក្នុងសំណុំរឿងលេខ A13-14096/2005-17 ការប្រមូលផ្តុំចៅក្រមនៃ VLS នៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីបានចង្អុលបង្ហាញថា: ច្បាប់ស៊ីវិលហើយច្បាប់គ្រប់គ្រងការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ មិនផ្តល់លទ្ធភាពនៃការទទួលស្គាល់ថាជា ដីកាតុលាការប្រតិបត្តិការធនាគារមិនត្រឹមត្រូវជាសកម្មភាពសំខាន់ស្របច្បាប់ដែលធ្វើឡើងដោយធនាគារ និងស្ថាប័នឥណទានផ្សេងទៀតក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃកិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារដែលបានបញ្ចប់។ ជាមួយគ្នានេះ វាគួរតែត្រូវបានកត់សម្គាល់ថា ប្រតិបត្តិការធនាគារដើម្បីដកប្រាក់ពីគណនីទូទាត់របស់អង្គការ និងផ្តល់ឥណទានពួកគេទៅក្នុងគណនីអ្នកឆ្លើយឆ្លងព័ត៌មានរបស់ធនាគារក៏មិនមែនជាប្រតិបត្តិការឯករាជ្យនៃច្បាប់ស៊ីវិលដែរ ដូច្នេះហើយពួកគេមិនអាចប្រឈមនឹងបណ្តឹងដាច់ដោយឡែកនោះទេ។

ដូច្នេះ ដើម្បីឱ្យប្រតិបត្តិការធនាគារត្រូវប្រឈមមុខ (ពោលគឺតាមពិតបានប្រកាសថាមិនត្រឹមត្រូវ) ត្រូវតែមានការបង្ហាញពិសេសនៅក្នុងច្បាប់អំពីលទ្ធភាពនៃការប្រឈមបែបនេះ។ ឧទាហរណ៍សិល្បៈ។ 28 នៃច្បាប់ស្តីពីការក្ស័យធននៃគ្រឹះស្ថានឥណទានផ្ដល់នូវលទ្ធភាពនៃការប្រកួតប្រជែងមិនត្រឹមតែប្រតិបត្តិការដែលធ្វើឡើងដោយស្ថាប័នឥណទានមុនកាលបរិច្ឆេទនៃការតែងតាំងរដ្ឋបាលបណ្តោះអាសន្នប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏មានផងដែរ។ សកម្មភាពសំដៅដល់ការបំពេញកាតព្វកិច្ច និងកាតព្វកិច្ច កើតឡើងស្របតាមរដ្ឋប្បវេណី ការងារ ច្បាប់គ្រួសារច្បាប់ស្តីពីពន្ធនិងថ្លៃសេវា ច្បាប់គយ នីតិវិធី និងសាខាផ្សេងទៀតនៃច្បាប់នៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។ ច្បាប់ស្រដៀងគ្នានេះត្រូវបានដាក់បញ្ចូលក្នុងផ្នែកទី 3 នៃសិល្បៈ។ ៦១.១ ច្បាប់សហព័ន្ធចុះថ្ងៃទី 26 ខែតុលាឆ្នាំ 2002 លេខ 127-FZ "ស្តីពីការក្ស័យធន (ក្ស័យធន)" ។

បទដ្ឋាននៃច្បាប់ខាងលើតម្រូវឱ្យមានការបញ្ជាក់អំពីគោលគំនិតនៃ "សកម្មភាព" រួមទាំងពីទស្សនៈនៃការផ្តល់គុណលក្ខណៈ ឬមិនផ្តល់គុណលក្ខណៈដល់ប្រតិបត្តិការធនាគារដល់ពួកគេ ដែលត្រូវបានធ្វើឡើងដោយកិច្ចប្រជុំពេញអង្គនៃតុលាការអាជ្ញាកណ្តាលកំពូលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីក្នុងសេចក្តីសម្រេចចិត្តលេខ 63 ។ ថ្ងៃទី 23 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2010 "លើបញ្ហាមួយចំនួនទាក់ទងនឹងការអនុវត្តជំពូក III.1 ច្បាប់សហព័ន្ធ "ស្តីពីការក្ស័យធន (ក្ស័យធន)" ។ ដំណោះស្រាយនេះបញ្ជាក់យ៉ាងច្បាស់ថា គោលគំនិតនៃ "សកម្មភាព" នៅក្នុងបទដ្ឋានដែលបានលើកឡើងរួមមាន ជាពិសេសសកម្មភាពដែលជាការបំពេញកាតព្វកិច្ចរដ្ឋប្បវេណី (រួមទាំងការទូទាត់សាច់ប្រាក់ ឬមិនមែនសាច់ប្រាក់ដោយកូនបំណុលនៃបំណុលរូបិយវត្ថុដល់ម្ចាស់បំណុល) ក៏ដូចជា ប្រតិបត្តិការធនាគារ រួមទាំងការកាត់ចេញដោយមូលនិធិធនាគារពីគណនីរបស់អតិថិជនរបស់ធនាគារ ដើម្បីសងបំណុលរបស់អតិថិជនទៅធនាគារ ឬបុគ្គលផ្សេងទៀត (ទាំងដោយគ្មានការទទួលយក និងផ្អែកលើការបញ្ជាទិញរបស់អតិថិជន)។

ដូច្នេះ ប្រតិបត្តិការធនាគារអាចត្រូវបានជំទាស់មិនថាជាប្រតិបត្តិការទេ ប៉ុន្តែជាសកម្មភាពដែលមានបំណងបំពេញកាតព្វកិច្ចច្បាប់រដ្ឋប្បវេណី និងកាតព្វកិច្ច និងកាតព្វកិច្ចច្បាប់សាធារណៈ។

• 5. ប្រតិបត្តិការធនាគារគឺជាកម្មវត្ថុនៃរបបច្បាប់នៃការសម្ងាត់ធនាគារ។ ដោយគុណធម៌នៃសិល្បៈ។ 26 នៃច្បាប់ធនាគារ ព័ត៌មានអំពីប្រតិបត្តិការធនាគារបង្កើតជាសម្ងាត់ធនាគារ។ ព័ត៌មាន​អំពី​ប្រតិបត្តិការ​មិន​មែន​ជា​ការ​សម្ងាត់​របស់​ធនាគារ​ទេ ប៉ុន្តែ​អាច​ទាក់ទង​នឹង សម្ងាត់ពាណិជ្ជកម្មយោងតាមច្បាប់សហព័ន្ធថ្ងៃទី 29 ខែកក្កដាឆ្នាំ 2004 លេខ 98-FZ "ស្តីពីអាថ៌កំបាំងពាណិជ្ជកម្ម" ។
• 6. ប្រតិបត្តិការធនាគារ គឺជាប្រតិបត្តិការអាជីវកម្មរបស់ធនាគារដែលមានសាច់ប្រាក់ជាប្រាក់រូពី និងរូបិយប័ណ្ណបរទេស ក៏ដូចជាជាមួយលោហៈដ៏មានតម្លៃ វិក័យប័ត្រប្តូរប្រាក់ ការទូទាត់ និងឯកសារទូទាត់។ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើយើងគូរភាពស្រដៀងគ្នាជាមួយនឹងការផ្គត់ផ្គង់ទំនិញ នោះប្រតិបត្តិការខ្លួនវានឹងក្លាយជាកិច្ចសន្យាសម្រាប់ការផ្គត់ផ្គង់ទំនិញ និងប្រតិបត្តិការអាជីវកម្ម - ការដឹកជញ្ជូនទំនិញ ការទទួលយកទំនិញតាមបរិមាណ ការចាត់ថ្នាក់ និងគុណភាព ការមកដល់។ នៃទំនិញនៅក្នុងឃ្លាំង។ ដូចគ្នានេះដែរ នៅពេលផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ប្រតិបត្តិការគឺជាការបញ្ចប់នៃកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី ហើយប្រតិបត្តិការធនាគារគឺជាការដាក់ចំនួនប្រាក់កម្ចីទៅកាន់គណនីធនាគាររបស់អ្នកខ្ចី និងការផ្ទេរជាបន្តបន្ទាប់នៃចំនួនប្រាក់កម្ចីជាមួយនឹងការប្រាក់បង្គរពីគណនីធនាគាររបស់អ្នកខ្ចីទៅកាន់អ្នកឆ្លើយឆ្លងព័ត៌មានរបស់ធនាគារ។ គណនីនៅពេលសងប្រាក់កម្ចី។
• 7. ប្រតិបត្តិការធនាគារត្រូវបានភ្ជាប់ដោយ inextricably ជាមួយធាតុគណនេយ្យ ប៉ុន្តែទោះជាយ៉ាងណាវាមិនដូចគ្នាបេះបិទទៅនឹងវា។ ម្យ៉ាងវិញទៀត ប្រតិបត្តិការធនាគារណាមួយត្រូវបានអមដោយការបញ្ចូលគណនី ប៉ុន្តែមិនមានទេ។ ធាតុគណនេយ្យទាក់ទងទៅនឹងប្រតិបត្តិការធនាគារ។ តាមគណនី គណនេយ្យអនុលោមតាមបទប្បញ្ញត្តិស្តីពីច្បាប់សម្រាប់ការថែរក្សាគណនេយ្យនៅក្នុងស្ថាប័នឥណទានដែលមានទីតាំងនៅលើទឹកដីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីដែលត្រូវបានអនុម័តដោយធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីចុះថ្ងៃទី 26 ខែមីនាឆ្នាំ 2007 លេខ 302-P ត្រូវបានឆ្លុះបញ្ចាំងថាជាប្រតិបត្តិការអាជីវកម្មទូទៅ ( ឧទាហរណ៍ ការចែករំលែកបុព្វលាភរបស់ធនាគារ (គណនីតារាងតុល្យការ 10602) ប្រាក់ចំណូលរក្សាទុក (គណនីតារាងតុល្យការ 10801) ការខាតបង់ដែលមិនបានលាក់បាំង (គណនីតារាងតុល្យការ 10901) ជាដើម។ (គណនីតារាងតុល្យការ 320) ប្រាក់បញ្ញើរបស់មិនមែនរដ្ឋ អង្គការពាណិជ្ជកម្ម(គណនីតារាងតុល្យការ 421) ។ល។
• 8. សម្រាប់ប្រតិបត្តិការធនាគារនីមួយៗ ទម្រង់ច្បាប់ស៊ីវិលនៃការអនុវត្តរបស់វាអាចត្រូវបានជ្រើសរើស ពោលគឺឧ។ កិច្ចសន្យាមួយ ឬកិច្ចសន្យាផ្សេងទៀត។ទន្ទឹមនឹងនេះ ប្រតិបត្តិការធនាគារទាក់ទងនឹងកិច្ចព្រមព្រៀងនេះនឹងតំណាងឱ្យខ្លឹមសារនៃការប្រតិបត្តិរបស់ខ្លួន ឬធាតុផ្សំសំខាន់ ភាពចម្រុះ ដោយមិនដែលកិច្ចព្រមព្រៀងនេះបាត់បង់អត្ថន័យទាំងអស់។ ដូច្នេះការទាក់ទាញមូលនិធិពីបុគ្គល និងនីតិបុគ្គលនៅក្នុងប្រាក់បញ្ញើត្រូវបានបង្កើតឡើងជាផ្លូវការដោយកិច្ចព្រមព្រៀងដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារ (ជំពូកទី 44 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី); ការដាក់មូលនិធិដែលទាក់ទាញនៅក្នុងប្រាក់បញ្ញើក្នុងនាមខ្លួន និងចំណាយផ្ទាល់ខ្លួន - ដោយកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី (§ 2 ជំពូកទី 42 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី) ឬកិច្ចព្រមព្រៀងផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានការងារ ការទាមទាររូបិយវត្ថុ(ជំពូកទី 43 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី); ការបើក និងរក្សាគណនីធនាគាររបស់បុគ្គល និងនីតិបុគ្គល - ដោយកិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារ (ជំពូកទី 45 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី); ការទូទាត់ក្នុងនាមបុគ្គល និងនីតិបុគ្គល រួមទាំងធនាគារអ្នកឆ្លើយឆ្លងព័ត៌មាន លើគណនីធនាគាររបស់ពួកគេ និងការប្រមូលមូលនិធិ វិក័យប័ត្រប្តូរប្រាក់ ឯកសារទូទាត់ និងការទូទាត់ សេវាសាច់ប្រាក់សម្រាប់បុគ្គល និងនីតិបុគ្គល - កិច្ចសន្យាទូលំទូលាយសម្រាប់ការទូទាត់ និងសេវាសាច់ប្រាក់។ល។ .
• 9. ប្រតិបត្តិការធនាគារ និងប្រតិបត្តិការនៅកម្រិតអនុច្បាប់ត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយអង្គភាពផ្សេងៗគ្នា។ ស្របតាមសិល្បៈ។ 2 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារ សកម្មភាពធនាគារនៅថ្នាក់ក្រោមត្រូវបានគ្រប់គ្រងទាំងស្រុងដោយបទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។ ដោយគុណធម៌នៃកថាខ័ណ្ឌទី 5 នៃសិល្បៈ។ 4 និងសិល្បៈ។ 57 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី បង្កើតច្បាប់សម្រាប់ប្រតិបត្តិការធនាគារ ដែលជាកាតព្វកិច្ចសម្រាប់ស្ថាប័នឥណទាន និងក្រុមធនាគារ។ នៅក្នុងសិល្បៈ។ ៣ នៃ​ក្រម​រដ្ឋប្បវេណី​ចែង​ដូច្នេះ ទំនាក់ទំនងស៊ីវិលគ្រប់គ្រងដោយក្រឹត្យរបស់ប្រធានសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ក្រឹត្យរបស់រដ្ឋាភិបាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី សកម្មភាពរបស់ក្រសួង និងស្ថាប័នសហព័ន្ធផ្សេងទៀត អំណាចប្រតិបត្តិ(ដែលធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីមិនអនុវត្ត) ។ អាស្រ័យហេតុនេះ ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីមិនអាចគ្រប់គ្រងប្រតិបត្តិការក៏ដូចជាប្រធានសហព័ន្ធរុស្ស៊ី រដ្ឋាភិបាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីបានឡើយ។ អាជ្ញាធរសហព័ន្ធអំណាចប្រតិបត្តិមិនមានសិទ្ធិគ្រប់គ្រងនីតិវិធីសម្រាប់ដំណើរការប្រតិបត្តិការធនាគារទេ។

និយមន័យខាងក្រោមនៃប្រតិបត្តិការធនាគារត្រូវបានស្នើឡើងនៅក្នុងអក្សរសិល្ប៍ថា "ប្រតិបត្តិការធនាគារគឺជាប្រព័ន្ធនៃសកម្មភាព (បច្ចេកវិទ្យាសកម្មភាព) នៃស្ថាប័នឥណទានដែលផ្តល់ដោយច្បាប់សហព័ន្ធ និងបទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី ដែលវាត្រូវតែអនុវត្ត (អនុវត្ត។ ) ដើម្បីផ្តល់សេវាកម្មដល់អតិថិជនរបស់ខ្លួនក្នុងការអនុវត្តប្រតិបត្តិការជាក់លាក់។" យើងអាចយល់ស្របជាមួយនឹងនិយមន័យនេះ ដោយធ្វើការបកស្រាយថា ប្រតិបត្តិការធនាគារគឺជាបច្ចេកវិទ្យានៃសកម្មភាព (ប្រព័ន្ធសកម្មភាព) មិនត្រឹមតែរបស់ស្ថាប័នឥណទានប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏មានអង្គភាពផ្សេងទៀតដែលមានសិទ្ធិអនុវត្តសកម្មភាពពាក់ព័ន្ធ (អនុវត្តសកម្មភាព) ត្រូវបានផ្តល់ដោយច្បាប់សហព័ន្ធ។

ការវិភាគបន្ថែមនៃសិល្បៈ។ 1 និង 5 នៃច្បាប់ធនាគារអនុញ្ញាតឱ្យយើងសន្និដ្ឋានថាមានគំនិតនៃធនាគារក្នុងន័យតូចចង្អៀតនិងទូលំទូលាយ។ អេ អារម្មណ៍តូចចង្អៀត សកម្មភាពធនាគារគួរតែត្រូវបានពិភាក្សានៅពេល ដើម្បីអនុវត្ត ចំនួនប្រជាជនជាក់លាក់ប្រតិបត្តិការ អ្នកត្រូវបង្កើតធនាគារ។ ក្នុងចំណោមប្រតិបត្តិការបែបនេះស្របតាមផ្នែកទី 2 នៃសិល្បៈ។ 1 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគាររួមមានៈ ការទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើនៃមូលនិធិរបស់បុគ្គល និងនីតិបុគ្គល។ ការដាក់មូលនិធិទាំងនេះក្នុងនាមខ្លួនវាផ្ទាល់ និងដោយការចំណាយផ្ទាល់ខ្លួនលើលក្ខខណ្ឌនៃការទូទាត់សង ការទូទាត់ ភាពបន្ទាន់។ ការបើក និងថែរក្សាគណនីធនាគាររបស់បុគ្គល និងនីតិបុគ្គល។ នៅក្នុងច្បាប់ទូទៅរបស់ភាសាអង់គ្លេស សម្រាប់គោលបំណងទាំងនេះ គោលគំនិតនៃ "ធុរកិច្ចធនាគារ" ត្រូវបានប្រើ ដែលត្រូវបានកំណត់ដោយលក្ខណៈពិសេសដូចខាងក្រោមៈ

• - ទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើពីរង្វង់មនុស្សមិនកំណត់ និងដាក់មូលនិធិដែលទទួលបានក្នុងចំណោមអតិថិជនផ្សេងទៀតក្នុងគោលបំណងរកប្រាក់ចំណេញ (និងមិនដូចអង្គការផ្សេងទៀតដែលធ្វើប្រតិបត្តិការស្រដៀងគ្នា (ឧទាហរណ៍ សង្គមសហករណ៍)) ធនាគារផ្តល់សេវាកម្មរបស់ពួកគេទៅកាន់រង្វង់មិនកំណត់នៃ មនុស្ស, និងមិនត្រឹមតែចំពោះអ្នកចូលរួមរបស់ពួកគេ);
• - ការថែរក្សាគណនីចរន្តរបស់អតិថិជន ការទូទាត់មូលប្បទានប័ត្រ និងការផ្ទេរប្រាក់ទៅគណនីរបស់អតិថិជន។

អនុលោមតាមច្បាប់ធនាគារអង់គ្លេសឆ្នាំ 1987 ប្រសិនបើការទទួលយកប្រាក់បញ្ញើមានលក្ខណៈតែមួយដង នោះសម្រាប់ការអនុវត្តរបស់វា វាមិនតម្រូវឱ្យទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណពីធនាគារនៃប្រទេសអង់គ្លេសឡើយ។ អង្គការទទួលប្រាក់បញ្ញើត្រូវតែទទួលបានអាជ្ញាបណ្ណលុះត្រាតែខ្លួនទទួលយកប្រាក់បញ្ញើជាប្រព័ន្ធ ក្នុងទម្រង់ជាអាជីវកម្ម (អាជីវកម្មទទួលប្រាក់បញ្ញើ)។ មាត្រា ៦(១) នៃច្បាប់នេះកំណត់លក្ខណៈជាកាតព្វកិច្ចពីរនៃ "អាជីវកម្មទទួលប្រាក់បញ្ញើ"៖ ក) ប្រាក់ដែលទទួលយកជាប្រាក់បញ្ញើត្រូវតែខ្ចីទៅអ្នកដ៏ទៃ។ ខ) សកម្មភាពផ្សេងទៀតរបស់អង្គការដែលទទួលយកប្រាក់បញ្ញើត្រូវតែផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានពេញលេញ ឬមួយផ្នែកពីមូលនិធិនៃប្រាក់បញ្ញើទាក់ទាញ ឬពីការប្រាក់ដែលទទួលបានពីមូលនិធិទាំងនេះ។ ទន្ទឹមនឹងនេះ ច្បាប់អង់គ្លេសឆ្នាំ ១៩៨៧ មានដែនកំណត់យ៉ាងសំខាន់។ ទោះបីជាប្រាក់បញ្ញើបំពេញតាមតម្រូវការដែលបានកំណត់ខាងលើក៏ដោយ អង្គភាពនឹងមិនត្រូវបានចាត់ទុកថាស្ថិតនៅក្នុង "អាជីវកម្មដាក់ប្រាក់" ទេ ដូច្នេះហើយមិនគួរត្រូវបានផ្តល់អាជ្ញាប័ណ្ណដោយធនាគារនៃប្រទេសអង់គ្លេសទេ លុះត្រាតែមានលក្ខខណ្ឌមួយក្នុងចំណោមលក្ខខណ្ឌពីរខាងក្រោមត្រូវបានបំពេញ៖ ក) អង្គភាពត្រូវតែបង្ហាញខ្លួនថាជាអ្នកទទួលប្រាក់បញ្ញើជាបន្ត។ ខ) ការដាក់ប្រាក់មិនត្រូវទទួលយកម្តងមួយៗ មិនមែនពាក់ព័ន្ធនឹងករណីជាក់លាក់ណាមួយឡើយ។ ក្នុងន័យនេះបង្កាន់ដៃដោយអង្គការនៃមូលនិធិ, ជាផ្លូវការធ្លាក់ចុះនៅក្រោម គំនិតទូទៅប្រាក់បញ្ញើមិនមានន័យថាអង្គភាពមួយត្រូវបានចូលរួមក្នុងសកម្មភាពធនាគារទេ លុះត្រាតែប្រាក់បញ្ញើត្រូវបានទទួលយកជាបន្ត ឬប្រសិនបើប្រាក់បញ្ញើត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងប្រតិបត្តិការផ្សេងទៀតមួយចំនួន។

ដូច្នេះនៅក្នុងច្បាប់ធនាគារអង់គ្លេស សមាសភាគសំខាន់ ភាពសម្បូរបែបនៃសកម្មភាពធនាគារត្រូវបានជ្រើសរើសចេញ - ការទទួលយកប្រាក់បញ្ញើជាមួយនឹងការផ្តល់មូលនិធិជាបន្តបន្ទាប់ដែលបានលើកឡើងជាប្រាក់កម្ចី។

នៅក្នុងច្បាប់ធនាគារស្វីស លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យបីត្រូវបានប្រើដើម្បីកំណត់គោលគំនិតនៃ "សកម្មភាពធនាគារ"៖

• ក) ការទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើពីសាធារណជនតាមមូលដ្ឋានវិជ្ជាជីវៈ ឬសម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាបន្តបន្ទាប់ដល់ភាគីទីបី។
• ខ) ការទាក់ទាញហិរញ្ញប្បទានពីធនាគារផ្សេងទៀតសម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាបន្តបន្ទាប់ទៅភាគីទីបី; គ) អនុវត្តសកម្មភាពជាក់លាក់នៅក្នុងទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុ។ អនុលោមតាមកថាខ័ណ្ឌទី 1 នៃសិល្បៈ។ 1 នៃច្បាប់សហព័ន្ធស្វីសថ្ងៃទី 8 ខែវិច្ឆិកា ឆ្នាំ 1934 "នៅលើធនាគារ និងធនាគារសន្សំ" ធនាគារគឺជាអង្គការដែល "ប្រតិបត្តិការជាចម្បងនៅក្នុងទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុ និង:

ក) ទទួលយកប្រាក់បញ្ញើពីសាធារណជនតាមមូលដ្ឋានវិជ្ជាជីវៈ ឬទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើដោយបើកចំហ ដើម្បីផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់សកម្មភាព និងសកម្មភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ ដែលធ្វើឡើងក្នុងផលប្រយោជន៍នៃបុគ្គល ឬអង្គការឯករាជ្យចំនួនគ្មានដែនកំណត់។

ខ) ផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញនូវសកម្មភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេដោយការចំណាយរបស់ធនាគារផ្សេងទៀតដែលមិនមែនជាម្ចាស់ភាគហ៊ុនធំ ប៉ុន្តែដើរតួជាបុគ្គលឯករាជ្យ ដើម្បីផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានក្នុងទម្រង់ណាមួយក្នុងនាមពួកគេដល់ចំនួនមនុស្ស ឬអង្គការដែលមិនពាក់ព័ន្ធ។

នៅក្នុងនិយមន័យបែបនេះ សេដ្ឋកិច្ចនៃសកម្មភាពធនាគារត្រូវបានបង្ហាញយ៉ាងច្បាស់បំផុត ដែលសរុបមកអាចត្រូវបានពិពណ៌នាដូចខាងក្រោម: "ដើម្បីទាក់ទាញប្រាក់ឱ្យថោកដើម្បីលក់វាក្នុងតម្លៃខ្ពស់ជាង" ។ វាគឺជារឹមនេះ (ភាពខុសគ្នារវាងការចំណាយនៃប្រតិបត្តិការអកម្ម (ការរៃអង្គាសប្រាក់) និងប្រាក់ចំណូលពីប្រតិបត្តិការសកម្ម (ការដាក់មូលនិធិទាក់ទាញ) ដែលបង្កើតបានជាប្រាក់ចំណេញចម្បងរបស់ធនាគារ។ ដោយដឹងពីរូបមន្តធនាគារសាមញ្ញនេះ វាជាការងាយស្រួលក្នុងការសន្និដ្ឋានថាអត្រាការប្រាក់លើប្រាក់បញ្ញើនៅក្នុងធនាគារដែលដំណើរការធម្មតា (មិនមែនជាគ្រោងការណ៍សាជីជ្រុង) គួរតែតិចជាងអត្រាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីជានិច្ច។ បើមិនដូច្នោះទេធនាគារនឹង "រមៀល" ចូលទៅក្នុងការក្ស័យធន។

នេះគឺជាមូលដ្ឋានសម្រាប់ការចាត់ថ្នាក់ទូទៅបំផុតនៃប្រតិបត្តិការធនាគារទៅជាអកម្ម សកម្ម និងអន្តរការី។ ប្រតិបត្តិការធនាគារអកម្មត្រូវបានយល់ថាជាប្រតិបត្តិការដែលមានបំណងប្រមូលមូលនិធិដោយធនាគារ និងស្ថាប័នឥណទានមិនមែនធនាគារ ពោលគឺឧ។ ប្រតិបត្តិការដែលស្ថាប័នឥណទានជាកូនបំណុល បង្កើតជាការទទួលខុសត្រូវក្នុងតារាងតុល្យការរបស់ពួកគេ។ ប្រតិបត្តិការធនាគារសកម្មត្រូវបានគេយល់ថាជាប្រតិបត្តិការដែលមានគោលបំណងផ្តល់មូលនិធិ ពោលគឺឧ។ ប្រតិបត្តិការដែលស្ថាប័នឥណទានដើរតួជាម្ចាស់បំណុល ហើយប្រតិបត្តិការខ្លួនឯងបង្កើតជាទ្រព្យសកម្ម (ទាមទារ) នៅក្នុងតារាងតុល្យការ។ ប្រតិបត្តិការធនាគារអន្តរការីត្រូវបានយល់ថាជាប្រតិបត្តិការដែលជួយសម្រួលដល់ការអនុវត្តសកម្មភាពធនាគារ (ឧទាហរណ៍បុរាណគឺប្រតិបត្តិការទូទាត់ជំនួសអតិថិជន និងការទិញ និងលក់រូបិយប័ណ្ណបរទេសជាសាច់ប្រាក់ និងទម្រង់មិនមែនសាច់ប្រាក់ក្នុងនាមអតិថិជន)។

នៅក្រោមសកម្មភាពធនាគារនៅក្នុង អារម្មណ៍ទូលំទូលាយ គួរតែត្រូវបានយល់ថាជាចំនួនសរុបនៃប្រតិបត្តិការធនាគារដែលធ្វើឡើងដោយធនាគារខ្លួនឯង និង និងស្ថាប័នឥណទានផ្សេងទៀត។

សំណុំនៃប្រតិបត្តិការត្រូវបានផ្លាស់ប្តូរទៅជាសកម្មភាពនៅក្នុងវត្តមាននៃសញ្ញាជាក់លាក់។ ទាក់ទងនឹងធនាគារ លក្ខណៈពិសេសទាំងនេះមានដូចខាងក្រោម៖

• - ការអនុវត្តជាប្រព័ន្ធ យល់ថាជាវត្តមានរបស់ទ្រព្យសម្បត្តិដែលរួមបញ្ចូលគ្នានូវរាល់សកម្មភាពដែលបានអនុវត្តទៅជាតែមួយ។
• - ភាពស្ថិតស្ថេរ រយៈពេលនៃការអនុវត្តប្រតិបត្តិការ ដែលបង្ហាញថាប្រតិបត្តិការជាក់លាក់ត្រូវបានអនុវត្តសម្រាប់រយៈពេលដ៏យូរ ឬសូម្បីតែជាក់លាក់មិនកំណត់។ អត្ថន័យផ្លូវច្បាប់ទ្រព្យសម្បត្តិនៃប្រតិបត្តិការធនាគារនេះត្រូវបានចែងនៅក្នុងសិល្បៈ។ 20 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារដែលពិចារណាលើការពន្យារពេលក្នុងការចាប់ផ្តើមប្រតិបត្តិការធនាគារដែលផ្តល់ដោយអាជ្ញាប័ណ្ណលើសពីមួយឆ្នាំគិតចាប់ពីថ្ងៃចេញ ជាមូលដ្ឋានសម្រាប់ការដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណ។
• - គោលបំណងនៃប្រតិបត្តិការទាំងអស់រួមគ្នា; គោលដៅទូទៅនៃធនាគារគឺដើម្បីទទួលបានប្រាក់ចំណេញពីចរាចរនៃឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុ និងប្រាក់ ដែលបង្កប់ន័យការរួបរួមនៃផលប្រយោជន៍ឯកជន និងសាធារណៈ។

មុខងារពិសេសរបស់ធនាគារគឺរបស់វា។ ភាពផ្តាច់មុខ។ យោងតាមលោក O. M. Oleinik ភាពផ្តាច់មុខនៃសកម្មភាពធនាគារគឺចាំបាច់ដើម្បីសម្រេចបាននូវគោលដៅពីរ - ការបំបែកចេញពីមហាជនទូទៅនៃអង្គភាពសេដ្ឋកិច្ចទាំងនោះដែលបម្រើដល់ការផ្ទេរប្រាក់។ ធានាការគ្រប់គ្រងពិសេសលើសកម្មភាពរបស់អង្គភាពបែបនេះ។ សញ្ញានៃការផ្តាច់មុខត្រូវបានបង្កើតឡើងនៅក្នុងផ្នែកទី 6 នៃសិល្បៈ។ 5 នៃច្បាប់ធនាគារជាបម្រាមលើសកម្មភាពឧស្សាហកម្ម ពាណិជ្ជកម្ម និងធានារ៉ាប់រង។ ការហាមឃាត់នេះ ជាដំបូង មានលក្ខណៈភ្លាមៗ ព្រោះវាអនុវត្តតែចំពោះស្ថាប័នឥណទានប៉ុណ្ណោះ។ ទីពីរ វា​ជា​ការ​ហាម​ប្រាម​ផ្លូវ​ច្បាប់ ប៉ុន្តែ​មិន​មែន​ជា​ការ​ពិត​ទេ។ ដូច្នេះ សកម្មភាពផលិតកម្ម ពាណិជ្ជកម្ម ឬធានារ៉ាប់រងអាចត្រូវបានអនុវត្តដោយក្រុមហ៊ុនបុត្រសម្ព័ន្ធ ឬនីតិបុគ្គលដែលពឹងផ្អែកលើធនាគារ។

AG Bratko ក្នុងគំនិតនៃ "ធនាគារ" ស្នើឱ្យបែងចែកសកម្មភាពធនាគារសំខាន់ៗ និងបន្ថែម។ "សកម្មភាពធនាគារសំខាន់គឺសិទ្ធិក្នុងការអនុវត្តប្រតិបត្តិការ និងប្រតិបត្តិការធនាគារ ក៏ដូចជាការហាមឃាត់ដើម្បីធ្វើប្រតិបត្តិការមួយចំនួន (ការហាមឃាត់លើការជួញដូរ ការផលិត សកម្មភាពធានារ៉ាប់រង)។ ប្រតិបត្តិការ និងប្រតិបត្តិការ។"

យ៉ាងហោចណាស់មានការកត់សម្គាល់ចំនួនបីដែលត្រូវធ្វើឡើងនៅទីនេះ។ ទីមួយ សកម្មភាពមិនអាចចាត់ទុកថាជាសិទ្ធិទេ អនុញ្ញាតឱ្យមានការហាមឃាត់។ ទីពីរ ប្រតិបត្តិការមិនអាចរួមបញ្ចូលនៅក្នុងគំនិតនៃធនាគារបានទេ ព្រោះដូចដែលបានកត់សម្គាល់ខាងលើ ពួកគេអាចត្រូវបានអនុវត្តមិនត្រឹមតែដោយអង្គការឥណទានប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងដោយបុគ្គលស្របច្បាប់ និងធម្មជាតិ ក៏ដូចជាសហគ្រិនម្នាក់ៗផងដែរ។ ទីបី "សកម្មភាពធនាគារបន្ថែម" គឺជាសកម្មភាពអាជីវកម្មធម្មតារបស់ធនាគារ នីតិបុគ្គលមានគោលបំណងធានានូវការអនុវត្ត (អង្គការ ច្បាប់ បច្ចេកទេស) នៃប្រតិបត្តិការ និងប្រតិបត្តិការធនាគារ។ ដូច្នេះតាមគំនិតរបស់យើង វាជាការត្រឹមត្រូវជាងក្នុងការនិយាយនៅក្នុងបរិបទនេះអំពីសកម្មភាពចម្បងរបស់ធនាគារ (ការយល់ថាវាជាសកម្មភាពធនាគារ) និងសកម្មភាពជំនួយ (សេដ្ឋកិច្ចទូទៅ) របស់ធនាគារ (ដែលមិនមែនជាសកម្មភាពធនាគារ)។

A. A. Tedeev កំណត់ធនាគារថាជាសកម្មភាពសេដ្ឋកិច្ចស្របច្បាប់នៃស្ថាប័នឥណទាន និងធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីសម្រាប់ការប្រតិបត្តិជាប្រព័ន្ធនៃប្រតិបត្តិការធនាគារ និងប្រតិបត្តិការធនាគារ ព្រមទាំងសកម្មភាពរៀបចំរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី ដើម្បីធានាបាននូវដំណើរការរលូននៃប្រព័ន្ធធនាគាររបស់រុស្ស៊ី។ សហព័ន្ធ។

វាលេចឡើង សកម្មភាពរបស់អង្គការធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីគឺគ្មានអ្វីក្រៅពីសកម្មភាពផ្លូវច្បាប់សាធារណៈរបស់អ្នកគ្រប់គ្រងដែលមិនមែនជាសហគ្រិន ឬសេដ្ឋកិច្ចនៅក្នុងធម្មជាតិ ដូច្នេះហើយមិនគួរត្រូវបានរួមបញ្ចូលនៅក្នុងគំនិតនៃធនាគារនោះទេ។

ដូច្នេះ សកម្មភាពធនាគារគឺជាសំណុំនៃសកម្មភាពធនាគារតាមលំដាប់លំដោយដែលធ្វើឡើងជាប្រព័ន្ធដោយធនាគារ ឬស្ថាប័នឥណទានមិនមែនធនាគារ ក្នុងនាមជាអ្នកចូលរួមនៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារតែមួយដោយផ្អែកលើអាជ្ញាប័ណ្ណ (និងសម្រាប់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី DIA ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍ ការទូទាត់តាមធនាគារ។ ភ្នាក់ងារ ប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់ និងភ្នាក់ងាររងការទូទាត់ - ផ្អែកលើច្បាប់សហព័ន្ធដែលពាក់ព័ន្ធ) ប្រតិបត្តិការដែលមានបំណងរកប្រាក់ចំណេញ ឬក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃការអនុវត្តមុខងារច្បាប់សាធារណៈ។ស្ថាប័នឥណទានមានសិទ្ធិអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារទាំងនោះដែលត្រូវបានចុះបញ្ជីក្នុងអាជ្ញាប័ណ្ណដែលចេញឱ្យពួកគេ ក៏ដូចជាចូលរួមក្នុងប្រភេទសកម្មភាពផ្សេងទៀត (ឧទាហរណ៍ "សកម្មភាពមិនមែនធនាគារ" - ឧទាហរណ៍។ សកម្មភាពវិជ្ជាជីវៈធនាគារនៅក្នុងទីផ្សារ ឯកសារដ៏មានតម្លៃ) ដែលមិនទាក់ទងនឹងពាណិជ្ជកម្ម ការផលិត ឬការធានារ៉ាប់រង។

លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យទីពីរសម្រាប់ការបែងចែកសាខាឯករាជ្យនៃច្បាប់គឺ វិធីសាស្រ្តនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់- សំណុំនៃបច្ចេកទេសច្បាប់ និងមធ្យោបាយនៃឥទ្ធិពលលើទំនាក់ទំនងសង្គមដូចគ្នា។ លក្ខណៈពិសេសនៃវិធីសាស្រ្តនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់កំណត់លក្ខណៈ:

• - ទូទៅ ស្ថានភាពផ្លូវច្បាប់មុខវិជ្ជា, i.e. សមត្ថភាពផ្នែកច្បាប់ សមត្ថភាពផ្លូវច្បាប់ សមត្ថភាពទំនាក់ទំនងនៃមុខវិជ្ជាក្នុងចំណោមខ្លួនគេ (អនុភាព អនុភាព សមភាព);
• - ហេតុផលសម្រាប់ការកើតឡើង ការផ្លាស់ប្តូរ ឬការបញ្ចប់ទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ ឧ. អង្គហេតុផ្លូវច្បាប់(កិច្ចព្រមព្រៀង សេចក្តីសម្រេចរបស់តុលាការ ទង្វើបុគ្គល (ការចេញអាជ្ញាប័ណ្ណធនាគារ) ។ល។
• - តួអក្សរ មធ្យោបាយផ្លូវច្បាប់ការធានាសិទ្ធិ និងកាតព្វកិច្ចក្នុងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ (លក្ខណៈពិសេសនៃការដាក់ទណ្ឌកម្ម, នីតិវិធីច្បាប់និងល)។

លក្ខណៈសំខាន់ដែលកំណត់ភាពខុសគ្នានៅក្នុងវិធីដែលច្បាប់មានឥទ្ធិពលលើទំនាក់ទំនងសង្គមគឺជាលក្ខណៈនៃជំហរទៅវិញទៅមករបស់អ្នកចូលរួម។ ទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់. ក្នុងវិស័យខ្លះ វិធីសាស្រ្តនៃកាតព្វកិច្ចមិនគ្រប់ជ្រុងជ្រោយ មានចំណែកខ្លះទៀត - សមភាពរបស់ភាគី (ការអនុញ្ញាត) ទីបី - ការហាមឃាត់សកម្មភាពខុសច្បាប់ (ការហាមឃាត់) ។ សាខានៃច្បាប់ប្រើប្រាស់វិធីសាស្រ្តនៃឥទ្ធិពលផ្លូវច្បាប់ក្នុងបន្សំផ្សេងៗគ្នាអាស្រ័យលើលក្ខណៈនៃទំនាក់ទំនងសង្គម។

នៅក្នុងច្បាប់ធនាគារ ទាំងវិធីសាស្រ្តផ្តាច់មុខ ដែលកំណត់ដោយស្វ័យភាពនៃឆន្ទៈ និងសមភាពរបស់អ្នកចូលរួមក្នុងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ធនាគារ (ដែលឈ្នះក្នុងទំនាក់ទំនងផ្តេក ប្រភេទ "ធនាគារ - អតិថិជន") និងវិធីសាស្ត្រចាំបាច់ ដោយផ្អែកលើការអនុលោមតាមមុខវិជ្ជា ( ប្រើជាចម្បងក្នុងទំនាក់ទំនងរវាងធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី និងមុខវិជ្ជាផ្សេងទៀតនៃប្រព័ន្ធធនាគារ)។ ភាពប្លែកនៃវិធីសាស្រ្តចាំបាច់នៅក្នុងច្បាប់ធនាគារត្រូវបានបង្ហាញជាពិសេសនៅក្នុងការពិតដែលថាមានតែធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីអនុវត្តបទប្បញ្ញត្តិព្រូដិនសលនិងការត្រួតពិនិត្យព្រូដិនសលពោលគឺឧ។ ប្រើវិធីសាស្រ្តនៃឥទ្ធិពលលើស្ថាប័នឥណទានដែលស្ថិតក្រោមការត្រួតពិនិត្យ និងវិធានការដើម្បីគ្រប់គ្រងសកម្មភាពរបស់ពួកគេ ដែលមិនមានលក្ខណៈខុសពីសាខាដទៃទៀតនៃច្បាប់។ យក​ក្នុង​ការ​រួបរួម​គ្នា​និង​ការ​តភ្ជាប់​គ្នា វិធីសាស្ត្រ​ទាំងពីរ​នេះ​បង្កើត​ជា​វិធីសាស្ត្រ​ស្មុគស្មាញ​នៃ​បទប្បញ្ញត្តិ​ច្បាប់។

នៅលើបញ្ហានៃឯករាជ្យភាពតាមវិស័យនៃច្បាប់ធនាគារនៅក្នុងអក្សរសិល្ប៍ច្បាប់ក្នុងស្រុកមិនមានវិធីសាស្រ្តឯកសណ្ឋានទេ។ ដូច្នេះ អ្នកប្រាជ្ញច្បាប់មួយចំនួនជឿថា ច្បាប់ធនាគារមិនអាចទាមទារសិទ្ធិមិនត្រឹមតែសាខានៃច្បាប់ប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងអនុសាខាទៀតផង ប៉ុន្តែគ្រាន់តែជាសាខានៃនីតិបញ្ញត្តិប៉ុណ្ណោះ។ អ្នកផ្សេងទៀតបញ្ចេញមតិថា ច្បាប់ធនាគារគឺជាអនុសាខានៃច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុ។ អ្នកផ្សេងទៀតនៅតែជឿថាច្បាប់ធនាគារគឺជាផ្នែកសំខាន់មួយ (អនុសាខា) នៃច្បាប់អាជីវកម្ម។ ទី៤ ប្រកាន់ខ្ជាប់នូវទស្សនៈថា "ជាមួយនឹងការរក្សាបាននូវមូលដ្ឋានគ្រឹះសេដ្ឋកិច្ច នាពេលអនាគតដ៏ខ្លីខាងមុខនេះ ច្បាប់ធនាគារនឹងប្រែក្លាយបន្តិចម្តងៗទៅជាសាខាឯករាជ្យនៃច្បាប់ ហើយនឹងទទួលបានសិទ្ធិក្នុងការមាន ... នៅក្នុងខ្លឹមសារ វានឹងក្លាយជា សាខានៃច្បាប់នៃលំដាប់ទីពីររួមបញ្ចូលគ្នានូវលក្ខណៈពិសេសនិងវិធីសាស្រ្តនៃសាខាមូលដ្ឋានមួយចំនួន "; ទីប្រាំ អះអាងថា ច្បាប់ធនាគារនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ អាចចាត់ទុកថាជាសាខាឯករាជ្យនៃច្បាប់ វា "មិនអាចជាផ្នែកសំខាន់នៃច្បាប់រដ្ឋប្បវេណី និងរដ្ឋបាលនោះទេ វាមិនអាចចាត់ទុកថាជាប្រភេទនៃនីតិកម្មមួយ ដូចជាប្រភេទនៃច្បាប់ស្មុគស្មាញមួយចំនួន។ ឬផ្នែកស្មុគស្មាញនៃច្បាប់”។

ទឡ្ហីករណ៍របស់ក្រុមអ្នកវិទ្យាសាស្ត្រចុងក្រោយនេះ ហាក់ដូចជាសមហេតុផល និងគួរឱ្យជឿជាក់បំផុត។ ដូច្នេះ អ្នកនិពន្ធមួយក្រុមបានស្នើឱ្យដាក់ចេញច្បាប់ធនាគារជាសាខាឯករាជ្យនៃច្បាប់នៅក្នុងប្រព័ន្ធនៃច្បាប់រុស្ស៊ី ដោយសារកាលៈទេសៈដូចខាងក្រោមៈ

• 1) វត្តមាននៃតម្រូវការសាធារណៈ និងការចាប់អារម្មណ៍របស់រដ្ឋនៅក្នុងបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់ឯករាជ្យនៃឧស្សាហកម្មបែបនេះ ដោយសារតែសារៈសំខាន់ពិសេសនៃប្រព័ន្ធធនាគារសម្រាប់ការអនុវត្ត និងការបញ្ចប់ដោយជោគជ័យនៃកំណែទម្រង់សេដ្ឋកិច្ច។
• 2) វត្តមាននៃប្រធានបទឯករាជ្យនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់ដោយសារតែការបែងចែកច្បាស់លាស់នៃជាក់លាក់នៃទំនាក់ទំនងសាធារណៈដែលគ្រប់គ្រងដោយឧស្សាហកម្មនេះ;
• 3) តម្រូវការសម្រាប់វិធីសាស្រ្តពិសេសនៃបទប្បញ្ញត្តិផ្លូវច្បាប់;
• 4) វត្តមានឬតម្រូវការសម្រាប់ប្រភពពិសេស (ពិសេស) នៃច្បាប់;
• 5) រដ្ឋធម្មនុញ្ញ និង (ឬ) ការបង្រួបបង្រួមនីតិបញ្ញត្តិនៃគោលការណ៍នៃសាខានៃច្បាប់នេះ;
• 6) វត្តមាននៃប្រព័ន្ធគំនិត និងប្រភេទជាក់លាក់មួយ (មាននៅក្នុងផ្នែកនៃច្បាប់នេះ) ។

ជាទូទៅ ការទទួលស្គាល់ភាពស្ថាបនានៃវិធីសាស្រ្តបែបនេះ ជាពិសេស ការបែងចែកតម្លៃកំណត់ជាលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យបន្ថែមសម្រាប់វត្តមាននៃគោលការណ៍ជាក់លាក់នៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់នៃឧស្សាហកម្មជាក់លាក់ ហើយការយល់ព្រមជាមួយនឹងទឡ្ហីករណ៍ភាគច្រើនដែលបានផ្តល់ឱ្យ មិនអាចបរាជ័យបានទេ។ ដើម្បីកត់សម្គាល់ថាកាលៈទេសៈបែបនេះជាប្រភពពិសេសនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់មិនមានសារៈសំខាន់ទេហើយក្នុងករណីខ្លះវាអាចនាំទៅដល់ទីបញ្ចប់ដែលគួរតែត្រូវបានយល់ថាជាការបែកបាក់នៅលើមូលដ្ឋាននេះដោយគ្មានហេតុផលគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់សាខាប្រពៃណីនៃច្បាប់។

7. គំនិត និងទម្រង់នៃការត្រួតពិនិត្យធនាគារ។ ការត្រួតពិនិត្យអធិការកិច្ចនៃស្ថាប័នឥណទានដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។

8. វិធានការអនុវត្តចំពោះស្ថាប័នឥណទានសម្រាប់ការរំលោភដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងសកម្មភាពរបស់ពួកគេ។

9. គំនិត និងប្រភេទនៃស្ថាប័នឥណទាន។

10. ស្ថាប័នឥណទានមិនមែនធនាគារ៖ គំនិត និងប្រភេទ។ គំនិត និងលក្ខណៈពិសេសរបស់អង្គការឥណទាន

ភាពខុសគ្នារវាងធនាគារ និងស្ថាប័នឥណទានផ្សេងទៀត។

11. នីតិវិធីសម្រាប់ការបង្កើតអង្គការឥណទាន។

12. តម្រូវការសម្រាប់ដើមទុនដែលមានការអនុញ្ញាតរបស់ស្ថាប័នឥណទាន។

13. ស្ថានភាពផ្លូវច្បាប់នៃការបែងចែករចនាសម្ព័ន្ធនៃស្ថាប័នឥណទាន។ ល្អមើលក្នុងសៀវភៅសិក្សា...

14. គំនិត និងប្រភេទនៃអាជ្ញាប័ណ្ណធនាគារ។ ការដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណ។

ការដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណ

15. ការរៀបចំឡើងវិញ និងការរំលាយអង្គការឥណទាន។

16. សកម្មភាពរបស់ស្ថាប័នឥណទានដើម្បីប្រយុទ្ធប្រឆាំងនឹងការធ្វើឱ្យស្របច្បាប់នៃប្រាក់ចំណូលពីឧក្រិដ្ឋកម្ម។

18. វិធានការទប់ស្កាត់ការក្ស័យធននៃស្ថាប័នឥណទាន។

20. គំនិត និងប្រភេទនៃប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារ។

ប្រភេទនៃប្រាក់បញ្ញើ

21. កិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារ៖ គំនិត ធាតុ ការទទួលខុសត្រូវ។ របបច្បាប់នៃឯកសារ។

22. ស្ថានភាពផ្លូវច្បាប់របស់ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ។

23. គោលគំនិត និងគោលការណ៍នៃការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើ។ សមាជិកនៃប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ។

24. ការកើតឡើងនៃសិទ្ធិរបស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើក្នុងការទូទាត់សំណងសម្រាប់ប្រាក់បញ្ញើ។ នីតិវិធីសម្រាប់ការទូទាត់សំណងលើប្រាក់បញ្ញើ។

ជំពូកទី 2. នីតិវិធី និងលក្ខខណ្ឌសម្រាប់ការទូទាត់សំណងលើប្រាក់បញ្ញើ

25. កិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារ៖ គំនិត ធាតុ លក្ខណៈច្បាប់។ ទំនួលខុសត្រូវរបស់ធនាគារក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារ។

26. ប្រភេទនៃគណនីធនាគារ។ ប្រតិបត្តិការគណនីធនាគារ។

27. នីតិវិធី និងហេតុផលសម្រាប់ការបើកគណនីធនាគារ។

28. នីតិវិធីសម្រាប់ការបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារ។

29. ការសម្ងាត់របស់ធនាគារ៖ គំនិត និងរបបច្បាប់។

30. ការទូទាត់ដោយប្រើកាតធនាគារ។

31. ការរឹបអូសយកមូលនិធិនៅក្នុងគណនីធនាគារ និងការផ្អាកប្រតិបត្តិការលើគណនី ជាវិធានការកំណត់ការប្រើប្រាស់គណនី។

32. ទម្រង់ និងវិធីបង់ប្រាក់។ ដែនកំណត់នៃការទូទាត់សាច់ប្រាក់។

ទម្រង់ច្បាប់នៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់

33. ការទូទាត់តាមការបញ្ជាទិញការទូទាត់: គំនិត ប្រធានបទ យន្តការ ការទទួលខុសត្រូវ។

34. ការទូទាត់តាមលំដាប់នៃការប្រមូលផ្តុំ: គំនិត, ប្រធានបទ, យន្តការ, ការទទួលខុសត្រូវ។

35. ការទូទាត់តាមមធ្យោបាយនៃលិខិតឥណទាន: គំនិត, ប្រធានបទ, យន្តការ, ការទទួលខុសត្រូវ។

36. ការទូទាត់ដោយមូលប្បទានប័ត្រ: គំនិត, ប្រធានបទ, យន្តការ, ការទទួលខុសត្រូវ។

37. ការតាំងទីលំនៅអន្តរធនាគារនៅលើទឹកដីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។

38. ការទូទាត់ដោយគ្មានសាច់ប្រាក់ពាក់ព័ន្ធនឹងបុគ្គល។

39. គោលគំនិត និងគោលការណ៍នៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់ធនាគារ។

40. កិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី៖ គំនិត ប្រភេទ ធាតុ ការទទួលខុសត្រូវ។

41. ប្រភេទនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់ធនាគារ។

42. លក្ខណៈច្បាប់នៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអតិថិជន។

43. កិច្ចព្រមព្រៀងហិរញ្ញប្បទានប្រឆាំងនឹងការចាត់តាំងនៃការទាមទាររូបិយវត្ថុ៖ គំនិត ប្រភេទ ធាតុ ការទទួលខុសត្រូវ លក្ខណៈច្បាប់។

44. វិធីដើម្បីធានាប្រាក់កម្ចីពីធនាគារ។

45. ការធានារបស់ធនាគារជាមធ្យោបាយមួយដើម្បីធានាការសងប្រាក់កម្ចី។

46. ​​​​គោល​គំនិត​នៃ​រូបិយប័ណ្ណ តម្លៃ​រូបិយប័ណ្ណ និង​ប្រតិបត្តិការ​រូបិយប័ណ្ណ។ ប្រធានបទនៃប្រតិបត្តិការរូបិយប័ណ្ណ។

49. ការគ្រប់គ្រងរូបិយប័ណ្ណ។ ស្ថាប័ន និងភ្នាក់ងារគ្រប់គ្រងរូបិយប័ណ្ណ។

50. ប្រតិបត្តិការនៃស្ថាប័នឥណទានជាមួយនឹងលោហៈដ៏មានតម្លៃ និងត្បូងមានតម្លៃ។

ប្រធានបទ វិធីសាស្រ្ត ប្រព័ន្ធ និងគោលការណ៍នៃច្បាប់ធនាគារ។

ច្បាប់ធនាគារអាចត្រូវបានកំណត់ថាជា - សំណុំនៃច្បាប់គ្រប់គ្រង

ទំនាក់ទំនងសាធារណៈកើតឡើងក្នុងដំណើរការអនុវត្តដោយធនាគារកណ្តាល

និងស្ថាប័នឥណទាន ក៏ដូចជាបទប្បញ្ញត្តិនៃប្រព័ន្ធធនាគាររុស្ស៊ី។

ប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារគឺទំនាក់ទំនងសង្គមក្នុងវិស័យធនាគារ

សកម្មភាព (ទំនាក់ទំនងផ្នែកច្បាប់ធនាគារ)។

ប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារ គឺជាសំណុំនៃការគ្រប់គ្រងសាធារណៈដោយស្របច្បាប់

ទំនាក់ទំនងអភិវឌ្ឍន៍ក្នុងវិស័យធនាគារដូចខាងក្រោមៈ

- ការសាងសង់ ការអភិវឌ្ឍន៍ និងដំណើរការប្រព័ន្ធធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ដោយមានការអនុញ្ញាត

សម្រាប់នោះដោយស្ថាប័នរដ្ឋ (ជាចម្បងធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី);

- ទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ដែលកើតឡើងក្នុងដំណើរការនៃសកម្មភាពធនាគារដោយស្ថាប័នឥណទាន (ធនាគារ និងស្ថាប័នឥណទានមិនមែនធនាគារ);

- ការគ្រប់គ្រងធនាគារ និងការគ្រប់គ្រងលើការអនុលោមតាមច្បាប់ធនាគារ។

- ការការពារសិទ្ធិ និងផលប្រយោជន៍ស្របច្បាប់របស់អ្នកចូលរួមក្នុងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ធនាគារ។

- ទទួលខុសត្រូវលើការប្រព្រឹត្តបទល្មើសក្នុងវិស័យធនាគារ

សកម្មភាព។

ទំនាក់​ទំនង​ខាង​លើ​ក្នុង​ការ​រួម​គ្នា​បង្កើត​ជា​ទំនាក់​ទំនង​ផ្លូវ​ច្បាប់​ធនាគារ។

វិធីសាស្រ្តច្បាប់ គឺជាវិធីសាស្រ្តនៃឥទ្ធិពលផ្លូវច្បាប់លើអាកប្បកិរិយា និង

ឆន្ទៈរបស់អ្នកចូលរួមក្នុងទំនាក់ទំនងដែលបានកំណត់។

តម្លៃនៃវិធីសាស្រ្តនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់ស្ថិតនៅជាចម្បងនៅក្នុងការពិតដែលថា

វត្តមាននៅក្នុងវិទ្យាសាស្ត្រច្បាប់ក្នុងស្រុកនៃវិធីសាស្រ្តឯករាជ្យនៃបទប្បញ្ញត្តិ

ចាត់ទុកថាជាមូលដ្ឋានសំខាន់សម្រាប់ការបែងចែកជាក់លាក់

សាខាច្បាប់ផ្សេងទៀត។ វិធីសាស្រ្តនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់នៃច្បាប់ធនាគារគឺ

ការរួមបញ្ចូលគ្នាមួយ។ ផ្លូវច្បាប់និងវិធីសាស្រ្តនៃឥទ្ធិពលផ្លូវច្បាប់

អាកប្បកិរិយា និងឆន្ទៈលើអ្នកចូលរួមនៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់របស់ធនាគារ ដោយមានជំនួយ

បទប្បញ្ញត្តិនៃទំនាក់ទំនងសង្គមទាំងនេះដែលជាប្រធានបទ

ច្បាប់ធនាគារ។

វិធីសាស្រ្តសំខាន់ៗនៃច្បាប់ធនាគារគឺ៖

1) វិធីសាស្រ្តច្បាប់សាធារណៈ (វិធីសាស្រ្តចាំបាច់ វិធីសាស្រ្តច្បាប់រដ្ឋបាល

វិធីសាស្រ្តនៃអំណាច និងអនុភាព វិធីសាស្រ្តនៃអនុភាព វិធីសាស្រ្តផ្តាច់ការ ។ល។

2) វិធីសាស្រ្តច្បាប់ឯកជន (វិធីសាស្រ្តច្បាប់ស៊ីវិល);

3) វិធីសាស្រ្តស្មុគស្មាញ ដែលជាការរួមបញ្ចូលគ្នានៃវិធីសាស្រ្តទាំងពីរខាងលើ។

វត្តមាននៃវិធីសាស្រ្តនេះគឺដោយសារតែលក្ខណៈស្មុគស្មាញនៃច្បាប់ធនាគារ។

ច្បាប់​ធនាគារ​ជា​សាខា​ស្មុគស្មាញ​ឯករាជ្យ​នៃ​ច្បាប់​ត្រូវ​បាន​រួម​បញ្ចូល​ក្នុង​មួយ​

ប្រព័ន្ធនៃច្បាប់រុស្ស៊ី ហើយជាប្រព័ន្ធទាបជាង

ច្បាប់ធនាគារគឺជាប្រព័ន្ធ ជាប់គ្នា។

និងសំរបសំរួលគ្នាទៅវិញទៅមក បទដ្ឋានគតិយុត្តិ បង្រួបបង្រួមដោយឯកភាពផ្ទៃក្នុងនៃគោលដៅ។

ភារកិច្ច ប្រធានបទនៃបទប្បញ្ញត្តិ គោលការណ៍ និងវិធីសាស្រ្តនៃបទប្បញ្ញត្តិនោះ។ បទដ្ឋាន

ច្បាប់​ធនាគារ​ត្រូវ​បាន​បែងចែក​ជា​ពីរ​ផ្នែក គឺ​ផ្នែក​ទូទៅ និង​ផ្នែក​ពិសេស។

ដូច្នេះតាមទស្សនៈនៃរចនាសម្ព័ន្ធរបស់វា ច្បាប់ធនាគារដើរតួជា

ប្រព័ន្ធដែលមានផ្នែកទូទៅ និងពិសេស។

សំណុំដាច់ដោយឡែកនៃច្បាប់ធនាគារដែលមានទំនាក់ទំនងគ្នាតាមផ្លូវច្បាប់ខាងក្រោម

បទដ្ឋាន, បង្កើតស្ថាប័នរបស់ខ្លួន, ឧទាហរណ៍: ស្ថាប័ននៃគណនីធនាគារ; ធនាគារ

វិភាគទាន; ប្រាក់កម្ចី​ធនាគារ; ការធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ; ចេញដោយធនាគារនៃមូលបត្ររបស់ខ្លួន។

ក្រដាស; ទំនាក់ទំនងអ្នកឆ្លើយឆ្លងព័ត៌មានជាមួយធនាគារបរទេស; ការគ្រប់គ្រងរូបិយប័ណ្ណ និង

ផ្នែកទូទៅនៃច្បាប់ធនាគាររួមមានបទដ្ឋានដែលកំណត់ទូទៅ យុទ្ធសាស្ត្រ

បទប្បញ្ញត្តិដែលរកឃើញការអភិវឌ្ឍន៍របស់ពួកគេនៅក្នុងស្ថាប័នទាំងអស់នៃផ្នែកពិសេស

ច្បាប់ធនាគារ៖ ធ្វើនិយតកម្មរចនាសម្ព័ន្ធ និងលំនាំនៃការអភិវឌ្ឍន៍ធនាគារ

ប្រព័ន្ធ RF; ការបង្កើតប្រព័ន្ធ អត្ថន័យ និងខ្លឹមសារនៃគោលការណ៍ធនាគារ

សិទ្ធិ; កំណត់ទម្រង់ និងដែនកំណត់នៃសកម្មភាពធនាគារ

មួយនៃប្រភេទនៃសកម្មភាពសេដ្ឋកិច្ចដែលអាចអនុញ្ញាតបាននៅក្នុងសហព័ន្ធរុស្ស៊ី; ការបង្កើត

សិទ្ធិ និងកាតព្វកិច្ចជាមូលដ្ឋានរបស់អ្នកចូលរួមក្នុងទំនាក់ទំនងដែលគ្រប់គ្រងដោយធនាគារ

ច្បាប់ និងមួយចំនួនទៀត។

ផ្នែកទូទៅនៃច្បាប់ធនាគារក៏មានបទប្បញ្ញត្តិពិសេសផងដែរ។

អវត្តមាននៅក្នុងផ្នែកផ្សេងទៀតនៃច្បាប់។

ផ្នែកពិសេសរួមមានច្បាប់គ្រប់គ្រងនីតិវិធីជាក់លាក់មួយ។

ការអនុវត្តសកម្មភាពធនាគារ។ ផ្នែកនេះរួមបញ្ចូលទាំងច្បាប់ដែលបានដាក់ជាក្រុម

ដល់ស្ថាប័នដូចខាងក្រោមៈ

- ស្ថាប័នត្រួតពិនិត្យធនាគារ;

- គណនីធនាគារ; ប្រាក់បញ្ញើធនាគារ;

- ប្រាក់កម្ចីធនាគារ;

- ការធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ;

- ទំនាក់ទំនងការតាំងទីលំនៅ;

- ចេញដោយធនាគារនៃមូលបត្រផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ;

- ទំនាក់ទំនងអ្នកឆ្លើយឆ្លងព័ត៌មានជាមួយធនាគារបរទេស;

- គណនេយ្យនិងរបាយការណ៍ក្នុងវិស័យធនាគារ;

- ការគ្រប់គ្រងរូបិយប័ណ្ណ។ល។

ស្ថាប័នដែលបានចុះបញ្ជីដែលបានឧទ្ទិសដល់បទប្បញ្ញត្តិច្បាប់នៃធនាគារបច្ចុប្បន្ន

សកម្មភាពរបស់អ្នកចូលរួមក្នុងទំនាក់ទំនងសាធារណៈដែលគ្រប់គ្រងដោយច្បាប់ធនាគារ (មុខវិជ្ជា

ធនាគារ) នៅក្នុងវិទ្យាសាស្ត្រត្រូវបានគេហៅថាស្ថាប័នមុខងារ

ច្បាប់ធនាគារ។

គោលការណ៍នៃច្បាប់ធនាគារ- ទាំងនេះគឺជាគំនិតជាមូលដ្ឋាន និងការណែនាំ ដែលជាបទប្បញ្ញត្តិឈានមុខគេដែលកំណត់ការចាប់ផ្តើមនៃច្បាប់ធនាគារ។ ពួកគេត្រូវបានបង្ហាញដោយផ្ទាល់នៅក្នុងបទដ្ឋាននៃច្បាប់ធនាគារ។

2. គោលការណ៍នៃច្បាប់ធនាគារអាចត្រូវបានចាត់ថ្នាក់តាមវិធីផ្សេងៗគ្នាឧទាហរណ៍ចូលទៅក្នុង

សង្គម និងផ្លូវច្បាប់ ដែលជាទូទៅមានសារៈសំខាន់ផ្នែកច្បាប់។ ទាំងនេះរួមមានគោលការណ៍នៃនីតិភាព មនុស្សធម៌ លទ្ធិប្រជាធិបតេយ្យ សមភាពដែលមាននៅក្នុងគ្រប់ផ្នែកនៃច្បាប់។

គោលការណ៍ច្បាប់ពិសេស (នៅក្នុងអក្សរសិល្ប៍ពួកគេត្រូវបានគេហៅថា "ឧស្សាហកម្ម") ដែលកំណត់ជាក់លាក់នៃច្បាប់ធនាគារ។ ម្យ៉ាងវិញទៀត គោលការណ៍ច្បាប់ពិសេសនៃច្បាប់ធនាគារក៏ត្រូវបែងចែកជាពីរក្រុមផងដែរ៖

គោលការណ៍កំណត់ស្ថានភាពរដ្ឋធម្មនុញ្ញនៃប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារ៖

ការរំលោភលើទ្រព្យសម្បត្តិ;

ការហាមឃាត់ការផ្តាច់មុខនៃទីផ្សារធនាគារ និងការលើកទឹកចិត្តនៃការប្រកួតប្រជែង;

សេរីភាពនៃធនាគារ;

ការរួបរួមនៃទំហំធនាគារ (អនុវត្តសកម្មភាពធនាគារក្នុងចន្លោះសេដ្ឋកិច្ចតែមួយ);

ភាពស្មើគ្នា (ការចុះសម្រុងគ្នា) នៃផលប្រយោជន៍របស់អ្នកចូលរួមទាំងអស់ក្នុងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ធនាគារ។

គោលការណ៍កំណត់លំដាប់នៃការសាងសង់ ដំណើរការ និងការអភិវឌ្ឍប្រព័ន្ធធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ដែលនៅក្នុងវេនមានប្រព័ន្ធរងពីរ (ក្រុមរង) នៃគោលការណ៍៖ ក) គោលការណ៍នៃការសាងសង់ និងការអភិវឌ្ឍន៍ប្រព័ន្ធធនាគារ ដែលរួមមានដូចខាងក្រោម។ គោលការណ៍៖

ការសាងសង់ពីរកម្រិតនៃប្រព័ន្ធធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី;

polysubjectivity នៃកម្រិតខ្ពស់នៃប្រព័ន្ធធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី;

តំបន់សេដ្ឋកិច្ចនៅក្នុងការសាងសង់អង្គការនៃការបែងចែកទឹកដីនៃធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី;

ស្ថាប័ន, ទ្រព្យសម្បត្តិ, ថវិកា, បុគ្គលិក, មុខងារ, ឧបករណ៍និងឯករាជ្យភាពហិរញ្ញវត្ថុនៃធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីពីអាជ្ញាធររដ្ឋផ្សេងទៀត;

ខ) គោលការណ៍នៃសកម្មភាពធនាគារ (សំដៅផងដែរថាជាគោលការណ៍កំណត់នីតិវិធីសម្រាប់ការអនុវត្តរបស់វា) ដែលរួមមានៈ

ផ្តាច់មុខការបំភាយនៃធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី;

ការទទួលខុសត្រូវរបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី;

ការរួមបញ្ចូលគ្នានៃការគ្រប់គ្រងរដ្ឋនៃប្រព័ន្ធធនាគារ និងរដ្ឋាភិបាលខ្លួនឯង។

ភាពមិនអាចទទួលយកបាននៃការជ្រៀតជ្រែកដោយអាជ្ញាធររដ្ឋ និង (ឬ) អាជ្ញាធរមូលដ្ឋានក្នុងសកម្មភាពប្រតិបត្តិការរបស់ស្ថាប័នឥណទាន។

ធម្មជាតិអនុញ្ញាតនៃបទប្បញ្ញត្តិធនាគារ;

សមត្ថភាពស្របច្បាប់ផ្តាច់មុខនៃស្ថាប័នឥណទាន;

ការសងត្រលប់នៃមូលនិធិដែលលើកឡើងដោយស្ថាប័នឥណទាន;

ភាពបន្ទាន់នៃការប្រមូលផ្តុំមូលនិធិ;

រក្សាការសម្ងាត់ធនាគារ;

ការទូទាត់សម្រាប់ការផ្តល់សេវាធនាគារ។

2. គំនិត និងប្រព័ន្ធនៃប្រភពនៃច្បាប់ធនាគារ

ប្រភពនៃច្បាប់ធនាគារគឺជាសំណុំនៃខាងក្រៅដែលបានកំណត់ជាផ្លូវការ

ទម្រង់ដែលបទដ្ឋានគ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃ

សកម្មភាពធនាគារ ពោលគឺទម្រង់នៃខ្លឹមសារខាងក្រៅនៃច្បាប់ធនាគារ។

ប្រភពនៃច្បាប់ធនាគារគឺជាបទប្បញ្ញត្តិនៃរដ្ឋធម្មនុញ្ញនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីដែលគ្រប់គ្រង

ទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់របស់ធនាគារ៖ មានធនាគារដោយផ្ទាល់ បទប្បញ្ញត្តិច្បាប់;

សារៈសំខាន់ដ៏អស្ចារ្យក្នុងការបង្កើតគោលការណ៍ទូទៅនៃច្បាប់ធនាគារ។

និយតកម្មនីតិវិធីសម្រាប់ការបង្កើត សកម្មភាព ស្ថានភាពផ្លូវច្បាប់របស់ធនាគាររុស្ស៊ី និង

អង្គការឥណទាន; សារៈសំខាន់ដ៏អស្ចារ្យក្នុងការបង្កើតហិរញ្ញវត្ថុ

គោលនយោបាយរបស់សហព័ន្ធរុស្ស៊ី; កំណត់ទិសដៅយុទ្ធសាស្ត្រសម្រាប់ការកែលម្អ និង

ការអភិវឌ្ឍនៃច្បាប់ធនាគារនិងប្រព័ន្ធធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី; ជាទម្រង់រដ្ឋធម្មនុញ្ញទាំងមូល

មូលដ្ឋានគ្រឹះនៃសកម្មភាពសេដ្ឋកិច្ចនៅសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។

នៅក្នុងប្រទេសរបស់យើង ច្បាប់គឺជាប្រភពចម្បងនៃច្បាប់។

ច្បាប់ឥឡូវនេះត្រូវបានយល់ថាជាសំណុំនៃនិយតកម្ម

ផ្នែកពាក់ព័ន្ធនៃច្បាប់ទំនាក់ទំនងសាធារណៈ។ ច្បាប់នៅក្នុង

ច្បាប់មិនត្រូវបានរាប់បញ្ចូលទេ។

ច្បាប់ធនាគាររបស់រុស្ស៊ីយោងទៅតាមទស្សនៈរបស់អ្នកវិទ្យាសាស្ត្រជាច្រើនមាន

ជាពីរផ្នែក៖

1) ច្បាប់ធនាគារពិសេស;

2) ច្បាប់ធនាគារទូទៅ។

ច្បាប់ធនាគារពិសេសមានច្បាប់ពិសេស

រចនាឡើងដើម្បីគ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់របស់ធនាគារ។ ចំពោះ​ច្បាប់​បែប​នេះ គ.

ជាពិសេស ច្បាប់សហព័ន្ធរួមមាន:

- ចុះថ្ងៃទី 10 ខែធ្នូឆ្នាំ 2003 លេខ 173-FZ "នៅលើធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី (ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី)";

- ចុះថ្ងៃទី 02.12.1990 លេខ 395-1 "ស្តីពីធនាគារ និងសកម្មភាពធនាគារ";

- លេខ 40-FZ ចុះថ្ងៃទី 25 ខែកុម្ភៈ ឆ្នាំ 1999 "ស្តីពីការក្ស័យធន (ក្ស័យធន) នៃគ្រឹះស្ថានឥណទាន"។

អ្នកប្រាជ្ញជំនាញផ្នែកច្បាប់ធនាគារ និងរដ្ឋាភិបាលផ្សេងៗ

តួរលេខស្នើ និងការពារតម្រូវការដើម្បីអនុម័តជួរដ៏ធំទូលាយនៃផ្សេងទៀត។

សកម្មភាពនៃច្បាប់ធនាគារពិសេស ដែលតាមគំនិតរបស់ពួកគេ។

អ្នកអភិវឌ្ឍន៍គឺត្រូវការជាចាំបាច់ដើម្បីបង្កើនប្រសិទ្ធភាពនៃបទប្បញ្ញត្តិធនាគារ

សកម្មភាព និងដំណើរការនៃប្រព័ន្ធធនាគារ។

ច្បាប់ធនាគារទូទៅរួមមានច្បាប់សហព័ន្ធផ្សេងទៀត

បទប្បញ្ញត្តិច្បាប់ធនាគារ។ ជាពិសេសច្បាប់ទាំងនេះរួមមានៈ

ក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ផ្នែកទី 1 ចុះថ្ងៃទី 30 ខែវិច្ឆិកា ឆ្នាំ 1994 លេខ 51-FZ ផ្នែកទី 2 ចុះថ្ងៃទី 26 ខែមករា ឆ្នាំ 1996 លេខ 14-FZ ។

ផ្នែកទីបី ចុះថ្ងៃទី 26 ខែវិច្ឆិកា ឆ្នាំ 2001 លេខ 146-FZ; ក្រមព្រហ្មទណ្ឌនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីថ្ងៃទី ១៣ ខែមិថុនាឆ្នាំ ១៩៩៦ លេខ ៦៣-FZ (ទាក់ទងនឹងច្បាប់។

ការទទួលខុសត្រូវចំពោះឧក្រិដ្ឋកម្មក្នុងវិស័យឥណទាន និងធនាគារ); ផ្នែកទី 1 នៃក្រមពន្ធនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី

ទំនួលខុសត្រូវផ្លូវច្បាប់របស់ស្ថាប័នឥណទានសម្រាប់ការបំពានច្បាប់

អំពីពន្ធនិងថ្លៃសេវា); ច្បាប់សហព័ន្ធថ្ងៃទី 26 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 1995 លេខ 208-FZ "ស្តីពីក្រុមហ៊ុនភាគហ៊ុនរួមគ្នា" (នៅក្នុង

ផ្នែកនៃស្ថានភាពផ្លូវច្បាប់នៃស្ថាប័នឥណទានដែលបានបង្កើតឡើងនៅក្នុងអង្គការ និងផ្នែកច្បាប់

ទម្រង់នៃក្រុមហ៊ុនភាគហ៊ុនរួមគ្នា) ។ល។

ច្បាប់ សកម្មភាពផ្លូវច្បាប់:

ក) សកម្មភាពរាងកាយ សមត្ថភាពទូទៅ: ក្រឹត្យរបស់ប្រធានសហព័ន្ធរុស្ស៊ី (ក្រឹត្យ "ស្តីពីវិធានការទៅ

ការពង្រឹងការគ្រប់គ្រងលើការប្រើប្រាស់មូលនិធិថវិកាសហព័ន្ធ”; "អំពីការអនុម័ត

កម្មវិធីទូលំទូលាយនៃវិធានការដើម្បីធានាសិទ្ធិរបស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ និងម្ចាស់ភាគហ៊ុន”; “ឱ

ការកែលម្អការងារនៃប្រព័ន្ធធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី”; "នៅលើនីតិវិធីសម្រាប់ការនាំចូលទៅសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនិងការនាំចេញ

ពីសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនៃលោហៈដ៏មានតម្លៃនិងថ្ម។ ល។ ) និងក្រឹត្យរបស់រដ្ឋាភិបាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី;

ខ) សកម្មភាពនៃស្ថាប័នសមត្ថកិច្ចពិសេស - អនុក្រឹត្យរបស់នាយកដ្ឋាន

សកម្មភាពផ្លូវច្បាប់របស់ធនាគាររុស្ស៊ី ក្រសួងហិរញ្ញវត្ថុនៃប្រទេសរុស្ស៊ី សេវាគយសហព័ន្ធ។ល។

ដូចគ្នានេះផងដែរប្រភពរួមមានការសម្រេចចិត្តរបស់តុលាការធម្មនុញ្ញនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី; សកម្មភាពក្នុងស្រុក

ស្ថាប័នឥណទាន សកម្មភាពរបស់សហជីព និងសមាគមគ្រឹះស្ថានឥណទាន។ សន្ធិសញ្ញា

និងទំនៀមទម្លាប់នៃការផ្លាស់ប្តូរអាជីវកម្មដែលប្រើក្នុងការអនុវត្តធនាគារ និងច្បាប់អន្តរជាតិ

សិទ្ធិ និង សន្ធិសញ្ញាអន្តរជាតិ RF

"

ជិតបំផុតទៅនឹងច្បាប់ធនាគារដោយវិធីសាស្រ្តនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់គឺ ច្បាប់រដ្ឋបាល. ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ច្បាប់ធនាគារមិនគួរត្រូវបានចាត់ទុកថាជាផ្នែកសំខាន់មួយនៃច្បាប់រដ្ឋបាលនោះទេ។ មិនមានមូលដ្ឋានច្បាប់សម្រាប់រឿងនេះទេ។

ជាដំបូង វាគួរតែត្រូវបានចងចាំក្នុងចិត្តថា ទណ្ឌកម្មដែលជារឿយៗត្រូវបានអនុវត្តដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីចំពោះស្ថាប័នឥណទានដែលបំពានលើស្តង់ដារសេដ្ឋកិច្ចមិនអាចចាត់ទុកថាជាទណ្ឌកម្មរដ្ឋបាលបានទេ ហើយលើសពីនេះទៀតជាវិធានការនៃការទទួលខុសត្រូវរដ្ឋបាល។

យោងតាមច្បាប់ធនាគារបច្ចុប្បន្ន ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីមិនមានកាតព្វកិច្ចត្រូវរកឱ្យឃើញថាតើស្ថាប័នឥណទានមានពិរុទ្ធពីបទរំលោភលើស្តង់ដារសេដ្ឋកិច្ចដូចគ្នានោះទេ។ ប្រសិនបើស្ថាប័នឥណទានបានរំលោភលើស្តង់ដារសេដ្ឋកិច្ចដែលបង្កើតឡើងដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីនោះ ទណ្ឌកម្មដែលផ្តល់ដោយច្បាប់មិនត្រូវបានអនុវត្តចំពោះ មន្ត្រីប៉ុន្តែចំពោះស្ថាប័នឥណទានជានីតិបុគ្គល ហើយដូច្នេះ ក្នុងករណីនេះ គោលគំនិតនៃបទល្មើស និងពិរុទ្ធភាព ដែលត្រូវបានចែងនៅក្នុងក្រមព្រហ្មទណ្ឌ RF មិនអាចអនុវត្តបានទេ។

ច្បាប់រដ្ឋបាលមានគោលបំណងមិនជំនួសការដាក់ទណ្ឌកម្មនៃច្បាប់ធនាគារនោះទេ ប៉ុន្តែដើម្បីពង្រឹងពួកគេនៅពេលដែលមានមូលដ្ឋានសម្រាប់ការនាំយកជនល្មើសជាក់លាក់មកទទួលខុសត្រូវផ្នែករដ្ឋបាល ដោយមិនរង់ចាំរហូតដល់បទល្មើសទាំងនេះវិវត្តទៅជាបទល្មើសព្រហ្មទណ្ឌ។ ប៉ុន្តែ​ទណ្ឌកម្ម​ទាំង​នេះ​ត្រូវ​បាន​អនុវត្ត​មិន​មែន​សម្រាប់​ការ​រំលោភ​លើ​ធនាគារ​ទេ ប៉ុន្តែ​សម្រាប់​បទល្មើស​រដ្ឋបាល និង​ផ្លូវ​ច្បាប់។

2. ទំនាក់ទំនងរវាងច្បាប់ធនាគារ និងច្បាប់រដ្ឋប្បវេណី

អន្តរកម្មរវាងធនាគារ និងច្បាប់រដ្ឋប្បវេណីមានទិដ្ឋភាពពីរ៖

ក) បទប្បញ្ញត្តិ;

ខ) ការពារ។

ការបែងចែកនេះគឺដោយសារតែទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់។ មូលដ្ឋានសេដ្ឋកិច្ចនៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ក៏មានទិដ្ឋភាពពីរ៖

ក) ទីមួយ ទិដ្ឋភាពបទប្បញ្ញត្តិ - បទប្បញ្ញត្តិធនាគារ (ការកំណត់ស្តង់ដារហិរញ្ញវត្ថុ។ល។);

ខ) ទិដ្ឋភាពការពារទីពីរ - ការត្រួតពិនិត្យធនាគារ។

ការផ្សារភ្ជាប់គ្នារវាងច្បាប់ធនាគារ និងច្បាប់រដ្ឋប្បវេណីក្នុងន័យនៃការគ្រប់គ្រងសកម្មភាពធនាគារត្រូវបានបង្ហាញនៅក្នុងការពិតដែលថា បទដ្ឋានធនាគារ ដូចដែលវាត្រូវបានបង្កើតឡើងនៅលើកំពូលនៃបទដ្ឋានច្បាប់ស៊ីវិល និងបំពេញបន្ថែមពួកគេ។ ឧទាហរណ៍នៃការនេះអាចនិយាយបានថា ច្បាប់ទាំងអស់ដែលទាក់ទងនឹងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារ កិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់បញ្ញើធនាគារ និងការទូទាត់។ នៅគ្រប់ទីកន្លែងនៅក្នុងអត្ថបទ (ជាក្បួននៅចុងបញ្ចប់នៃការបង្ហាញ) នៃអត្ថបទជាក់លាក់មួយនៃក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីមានការចង្អុលបង្ហាញអំពីច្បាប់ធនាគារ និងការអនុវត្តអាជីវកម្ម។ ដូច្នេះនៅក្នុងសិល្បៈ។ 836 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី បន្ថែមលើអត្ថបទមុន វាចែងថា "ទម្រង់ជាលាយលក្ខណ៍អក្សរនៃកិច្ចព្រមព្រៀងដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារត្រូវបានចាត់ទុកថាត្រូវអនុវត្តតាម ប្រសិនបើប្រាក់បញ្ញើត្រូវបានបញ្ជាក់ដោយសៀវភៅសន្សំ ការសន្សំ ឬវិញ្ញាបនបត្រប្រាក់បញ្ញើ ឬ ឯកសារផ្សេងទៀតដែលចេញដោយធនាគារទៅអ្នកដាក់ប្រាក់ដែលបំពេញតាមតម្រូវការដែលបានផ្តល់ដោយច្បាប់សម្រាប់ឯកសារទាំងនោះដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងស្របតាមគាត់។ ច្បាប់​ធនាគារ​និង​ការ​អនុវត្ត​អាជីវកម្ម​បាន​អនុវត្ត​ក្នុង​ការ​អនុវត្ត​ធនាគារ​" (គូសបញ្ជាក់ដោយពួកយើង។ - A.B.) ។

ទាក់ទងនឹងច្បាប់ធនាគារ បទដ្ឋាននៃច្បាប់រដ្ឋប្បវេណី គឺជាឯកសារយោង។ នៅក្នុង​ច្បាប់​ធនាគារ​វា​ក្លាយជា​ភួយ​។ បើចាំបាច់ វាគឺដូចដែលវាត្រូវបានបំពេញដោយបទដ្ឋានមិនស៊ីវិល ប៉ុន្តែជាច្បាប់ធនាគារ។

ច្បាប់ធនាគារបង្កើតលក្ខខណ្ឌសម្រាប់ការអនុវត្តតម្រូវការនៃច្បាប់ស៊ីវិល ហើយមិនមែនផ្ទុយមកវិញទេ។ ពួកគេគ្រប់គ្រងសេវាកម្មដែលធនាគារផ្តល់ជូនអតិថិជន។

សេវាធនាគារគឺគ្មានអ្វីក្រៅពីទម្រង់សម្រាប់ដាក់ប្រាក់នៅក្នុងធនាគារនោះទេ។ ប៉ុន្តែដោយសារនេះជាទម្រង់មួយ វាមានទំនាក់ទំនងជិតស្និទ្ធរវាងវា និងទម្រង់នៃកិច្ចសន្យាច្បាប់ស៊ីវិល។ បទដ្ឋានច្បាប់រដ្ឋប្បវេណី ដែលចង្អុលទៅទម្រង់នៃកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារខ្លួនឯង មិនអាចជៀសផុតពីបញ្ហាទម្រង់នៃសេវាធនាគារបានទេ។ ដូច្នេះ វា​មាន​ការ​បង្ហាញ​ពី​ការ​អនុវត្ត​នៃ​ច្បាប់​ធនាគារ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីក៏បានបង្កើតច្បាប់ជាច្រើនដែលគ្រប់គ្រងសកម្មភាពរបស់ស្ថាប័នឥណទាន និងប្រតិបត្តិការធនាគាររបស់ខ្លួនលើប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារ។

ប៉ុន្តែច្បាប់ធនាគារគឺជាបទដ្ឋាននៃច្បាប់ធនាគារ។ ច្បាប់ធនាគារ ដូចដែលបានរៀបរាប់ខាងលើ ពាក់ព័ន្ធនឹងវិធីសាស្រ្តនៃការបញ្ជាទិញមិនច្បាស់លាស់។ ដូច្នេះច្បាប់ធនាគារគ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងរវាងធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីនិងស្ថាប័នឥណទាន។ ប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារគឺជាស្ថាប័នឥណទាន ប៉ុន្តែមិនមែនជាអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើទេ។ ជាការពិតណាស់ យោងតាមច្បាប់បច្ចុប្បន្ន ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីមិនការពារសិទ្ធិរបស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើឡើយ។ គាត់មានកាតព្វកិច្ចការពារផលប្រយោជន៍របស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើទាំងអស់ទាំងមូល ប៉ុន្តែមិនមែនជាសិទ្ធិរបស់ពួកគេទេ។

ប្រសិនបើយើងពិចារណាថាអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើជាកម្មវត្ថុនៃច្បាប់ធនាគារ នោះវាប្រែថានៅក្នុងច្បាប់រដ្ឋប្បវេណីមិនមានសមភាពនៃភាគីដែលផ្ទុយនឹងគោលការណ៍នៃច្បាប់រដ្ឋប្បវេណីដែលមានចែងក្នុងក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។ លើសពីនេះទៅទៀត វិធីសាស្រ្តបែបនេះនឹងមានន័យថាជាការរំលោភលើសិល្បៈ។ 35 នៃរដ្ឋធម្មនុញ្ញនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។

ដូច្នេះក្នុងឧទាហរណ៍ខាងលើ Art ។ 836 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីបង្កើតមិនមែនជាភួយទេប៉ុន្តែជាច្បាប់យោង។ អត្ថន័យគឺថាទាក់ទងទៅនឹងភាពស្របច្បាប់នៃទម្រង់។ ច្បាប់ស៊ីវិលទទួលស្គាល់ភាពស្របច្បាប់នៃច្បាប់ធនាគារ។

ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ តាមធម្មជាតិ សំណួរកើតឡើងថា តើខ្សែបន្ទាត់នៃភាពស្របច្បាប់នេះនៅឯណា? ព្រំដែនត្រូវបានកំណត់ដោយអាទិភាពនៃគោលការណ៍នៃច្បាប់ស៊ីវិល ក៏ដូចជាគោលការណ៍ និងបទដ្ឋាននៃស្ថាប័នដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារ។ និយាយអីញ្ចឹង នេះជាទឡ្ហីករណ៍មួយផ្សេងទៀតក្នុងការពេញចិត្តចំពោះការពិតដែលថាច្បាប់ធនាគារមានព្រំដែនច្បាស់លាស់ ហើយថាវាជាសាខាឯករាជ្យនៃច្បាប់ជាមួយនឹងប្រធានបទ និងវិធីសាស្រ្តនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់ផ្ទាល់ខ្លួន។

តាមគំនិតរបស់អ្នកនិពន្ធក្នុងករណីខ្លះធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីចូលក្នុងចន្លោះច្បាប់ "បរទេស" ហើយចាប់ផ្តើមអនុវត្តមុខងារដែលមិនមែនជាលក្ខណៈរបស់វាក្នុងពេលតែមួយបង្កើតបទដ្ឋានបែបនេះដែលផ្ទុយនឹងគោលការណ៍នៃច្បាប់ស៊ីវិល។ វាគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីយោងទៅលើពួកគេមួយចំនួនដែលបានអនុម័តភ្លាមៗ ឬភ្លាមៗបន្ទាប់ពីព្រឹត្តិការណ៍ល្បីនៃខែសីហា 17, 1998 ។ នៅក្នុងលិខិតរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីចុះថ្ងៃទី 3 ខែកញ្ញាឆ្នាំ 1998 លេខ 199-T "ស្តីពីវិធានការការពារប្រាក់បញ្ញើរបស់ប្រជាជននៅក្នុងធនាគារ" វាត្រូវបានគេនិយាយថាដើម្បីរក្សាស្ថេរភាពនៃប្រព័ន្ធធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនិងធានា។ ការការពារផលប្រយោជន៍របស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើដោយការសម្រេចចិត្តរបស់ក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនៃធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីចុះថ្ងៃទី 1 ខែកញ្ញាឆ្នាំ 1998 នីតិវិធីដូចខាងក្រោមសម្រាប់ការអនុវត្តវិធានការដើម្បីការពារប្រាក់បញ្ញើរបស់ប្រជាជននៅក្នុងធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីត្រូវបានបង្កើតឡើង។ "ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីស្របតាមមាត្រា 75 នៃច្បាប់សហព័ន្ធ "នៅលើធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី (ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី)" ណែនាំចាប់ពីថ្ងៃទី 3 ខែកញ្ញាឆ្នាំ 1998 សម្រាប់ធនាគារនិងសាខារបស់ពួកគេយោងទៅតាមបញ្ជីភ្ជាប់។ ការហាមឃាត់លើប្រតិបត្តិការក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារដែលបានបញ្ចប់មុនថ្ងៃទី 1 ខែកញ្ញា ឆ្នាំ 1998 ហើយក្នុងរយៈពេលរហូតដល់ថ្ងៃទី 7 ខែកញ្ញា ឆ្នាំ 1998 រួមបញ្ចូល ស្នើឱ្យបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយធនាគារសន្សំនៃប្រទេសរុស្ស៊ីលើនីតិវិធីសម្រាប់ការផ្ទេរកាតព្វកិច្ចលើប្រាក់បញ្ញើគ្រួសារ។ ហើយបន្ទាប់មកវិធានការណែនាំដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីត្រូវបានរាយបញ្ជី។ ប៉ុន្តែយោងទៅតាមសេចក្តីសម្រេចរបស់តុលាការកំពូលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីថ្ងៃទី 17 ខែវិច្ឆិកាឆ្នាំ 1998 N GKPI98-648 ដំណោះស្រាយរបស់ក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនៃធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីត្រូវបានប្រកាសថាមិនត្រឹមត្រូវហើយមិនត្រូវបានអនុវត្តចាប់ពីកាលបរិច្ឆេទនៃការបោះពុម្ពផ្សាយ។ *(9) .

ឯណា តុលាការ​កំពូលបានចង្អុលបង្ហាញថាយោងទៅតាមច្បាប់សហព័ន្ធ "នៅលើធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី (ធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី)" ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីលើបញ្ហាដែលសំដៅទៅលើសមត្ថភាពរបស់ខ្លួនដោយច្បាប់នេះនិងច្បាប់សហព័ន្ធផ្សេងទៀតបានចេញបទប្បញ្ញត្តិដែលទាក់ទងនឹងរដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធ។ ស្ថាប័ន ស្ថាប័នរដ្ឋាភិបាលនៃនីតិបុគ្គលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី និងរដ្ឋាភិបាលមូលដ្ឋាន នីតិបុគ្គល និងបុគ្គលទាំងអស់។ បទប្បញ្ញត្តិនៃធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីដែលប៉ះពាល់ដល់សិទ្ធិសេរីភាពឬកាតព្វកិច្ចរបស់ប្រជាពលរដ្ឋដោយផ្ទាល់ត្រូវតែត្រូវបានចុះបញ្ជីជាមួយក្រសួងយុត្តិធម៌នៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីក្នុងលក្ខណៈដែលបានបង្កើតឡើងសម្រាប់ការចុះបញ្ជីសកម្មភាពរបស់ក្រសួងនិងនាយកដ្ឋានសហព័ន្ធ។ *(10) .

តុលាការបានសន្និដ្ឋានថា "ការសម្រេចចិត្តប្រកួតប្រជែងរបស់ក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនៃធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីគឺជាទង្វើស្របច្បាប់នៃនិយតកម្មដែលប៉ះពាល់ដល់សិទ្ធិនិងសេរីភាពរបស់ប្រជាពលរដ្ឋ - អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើដោយផ្ទាល់ហើយត្រូវតែឆ្លងកាត់។ ជំនាញច្បាប់និងការចុះឈ្មោះរដ្ឋជាមួយក្រសួងយុត្តិធម៌នៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ វាមិនបានឆ្លងកាត់ការចុះឈ្មោះបែបនេះទេ ដូច្នេះហើយមិនអាចត្រូវបានគេទទួលស្គាល់ថាស្របច្បាប់នោះទេ។ *(11)

តុលាការបានពិចារណាថាតាមឈ្មោះនៃការសម្រេចចិត្តរបស់ក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនៃធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីវាកើតឡើងថាវាជាចម្បងទាក់ទងនឹងវិធានការដើម្បីការពារប្រាក់បញ្ញើរបស់ប្រជាជននៅក្នុងធនាគារដោយមិនគិតពីធនាគារណាដែលប្រាក់បញ្ញើទាំងនេះស្ថិតនៅ។ លើសពីនេះទៀត វាធ្វើតាមខ្លឹមសារនៃការសម្រេចចិត្តដែលបទប្បញ្ញត្តិដែលមាននៅក្នុងវាដាក់ការហាមឃាត់លើប្រតិបត្តិការក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារ និងបង្កើតការរឹតបន្តឹងផ្សេងទៀតលើសិទ្ធិរបស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើក្នុងការកាន់កាប់ ប្រើប្រាស់ និងបោះចោលប្រាក់បញ្ញើរបស់ពួកគេ ក៏ដូចជាបង្កើតលក្ខខណ្ឌជាមុន។ និងលក្ខខណ្ឌដែលមិនធានាបាននូវការរួមចំណែកទាន់ពេលវេលា និងពេញលេញដល់ប្រជាពលរដ្ឋ ដែលប៉ះពាល់ដោយផ្ទាល់ដល់សិទ្ធិ និងសេរីភាពរបស់ពួកគេ ដែលការសម្រេចចិត្តនេះមានបទដ្ឋានគតិយុត្ត និងតម្រូវការការចុះឈ្មោះរដ្ឋ ក៏ត្រូវបានបង្ហាញដោយលិខិតរបស់ក្រសួងយុត្តិធម៌នៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីចុះថ្ងៃទី 16 ខែវិច្ឆិកា។ , 1998 (សំណុំរឿង 33) ។ យោងតាមកថាខណ្ឌទី 10 នៃក្រឹត្យរបស់ប្រធានសហព័ន្ធរុស្ស៊ីចុះថ្ងៃទី 23 ខែឧសភាឆ្នាំ 1996 លេខ 763 "ស្តីពីនីតិវិធីនៃការបោះពុម្ពផ្សាយនិងការចូលជាធរមាននៃសកម្មភាពរបស់ប្រធានសហព័ន្ធរុស្ស៊ីរដ្ឋាភិបាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនិងច្បាប់និយតកម្ម។ នៃស្ថាប័នប្រតិបត្តិសហព័ន្ធ" សកម្មភាពច្បាប់និយតកម្មរបស់អាជ្ញាធរសហព័ន្ធ លើកលែងតែសកម្មភាព និងបទប្បញ្ញត្តិបុគ្គលរបស់ពួកគេដែលមានព័ត៌មានដែលបង្កើតជាសម្ងាត់របស់រដ្ឋ ឬព័ត៌មាននៃលក្ខណៈសម្ងាត់ដែលមិនបានឆ្លងកាត់ការចុះឈ្មោះរដ្ឋ ក៏ដូចជាការចុះឈ្មោះ ប៉ុន្តែមិនត្រូវបានបោះពុម្ពផ្សាយក្នុងការកំណត់ របៀប, មិនរួមបញ្ចូល ផលវិបាកផ្នែកច្បាប់ដោយសារមិនបានចូលជាធរមាន និងមិនអាចជាមូលដ្ឋានសម្រាប់ធ្វើនិយតកម្មទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ដែលពាក់ព័ន្ធ ការដាក់ទណ្ឌកម្មលើប្រជាពលរដ្ឋ មន្ត្រី និងអង្គការនានាចំពោះការមិនគោរពតាមការណែនាំដែលមាននៅក្នុងនោះ។

សកម្មភាពផ្លូវច្បាប់ស្តង់ដារបែបនេះក៏មិនមែនជាកម្មវត្ថុនៃការអនុវត្តដោយច្បាប់សម្រាប់ការរៀបចំសកម្មភាពច្បាប់បទដ្ឋាននៃស្ថាប័នប្រតិបត្តិសហព័ន្ធ និងការចុះបញ្ជីរដ្ឋរបស់ពួកគេដែលត្រូវបានអនុម័តដោយក្រឹត្យរបស់រដ្ឋាភិបាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីចុះថ្ងៃទី 13 ខែសីហា ឆ្នាំ 1997 លេខ 1009 ឡើយ។

តុលាការ​ក៏​បាន​ចង្អុល​បង្ហាញ​ថា សេចក្តី​សម្រេច​ដែល​បាន​ធ្វើ​ក្នុង​ករណី​បច្ចុប្បន្ន ការវិនិច្ឆ័យមិនមានន័យថាកិច្ចព្រមព្រៀងលើនីតិវិធីផ្ទេរកាតព្វកិច្ចលើប្រាក់បញ្ញើរបស់ប្រជាជនដែលបានបញ្ចប់ដោយធនាគារពាណិជ្ជជាមួយ Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ីដោយមានការយល់ព្រមពីអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើគឺខុសច្បាប់នោះទេព្រោះយោងទៅតាមច្បាប់ កិច្ចព្រមព្រៀងបែបនេះអាចត្រូវបានជំទាស់ដោយ ភាគីដែលចាប់អារម្មណ៍តាមវិធីកំណត់ *(12) .

ដូច្នេះវាច្បាស់ណាស់ថាក្នុងករណីនេះធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីបានហួសពីដែនកំណត់នៃសមត្ថកិច្ចរបស់ខ្លួន។

តាមគំនិតរបស់យើង វាគួរតែត្រូវបានចងចាំក្នុងចិត្តផងដែរថា ខ្លឹមសារសំខាន់នៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយឈរលើមូលដ្ឋាននៃសេរីភាពក្នុងការបញ្ចប់កិច្ចសន្យា ពោលគឺផ្អែកលើច្បាប់ស៊ីវិល និងមិនមែនច្បាប់ធនាគារទេ។ ហើយប្រសិនបើមូលដ្ឋាននៃទំនាក់ទំនងទាំងនេះត្រូវបានបង្កើតមិនត្រឹមត្រូវ វាបង្ហាញថាបទដ្ឋានធនាគារមិនត្រឹមតែមិនរួមចំណែកដល់ការអភិវឌ្ឍន៍ និងការអនុវត្តធម្មតានៃបទដ្ឋានច្បាប់ស៊ីវិលក្នុងទំនាក់ទំនងច្បាប់ស៊ីវិលរវាងធនាគារ និងអតិថិជនរបស់ពួកគេប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែផ្ទុយទៅវិញ ការជ្រៀតជ្រែកជាមួយ ពួកគេ ហើយដូចដែលវាគឺ ព្យាយាមស្រូបយកពួកគេ។ មូល​ហេតុ​ចម្បង​សម្រាប់​រឿង​នេះ​គឺ​ការ​មិន​គោរព​ច្បាប់។ នៅពេលដែលនរណាម្នាក់សូម្បីតែអង្គភាពដែលមានអំណាចដូចជាធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីព្យាយាមសម្រេចចិត្តសម្រាប់អ្នកដាក់ប្រាក់អ្វីដែលត្រូវធ្វើជាមួយកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់បញ្ញើធនាគាររបស់គាត់បន្ទាប់មកនេះគឺជាការមិនយកចិត្តទុកដាក់ពិតប្រាកដចំពោះតម្លៃនៃសង្គមស៊ីវិលមិនយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះមនុស្សម្នាក់។

ធនាគារកណ្តាលគឺជាតំណភ្ជាប់រវាងប្រព័ន្ធធនាគារ និងហិរញ្ញវត្ថុ។ គោលបំណងរបស់វាគឺថានៅក្នុងទិដ្ឋភាពសកល វាចាត់ចែងការចំណាយក្នុងប្រព័ន្ធរូបិយវត្ថុទាំងមូល។ យ៉ាងណាមិញគាត់ទទួលខុសត្រូវចំពោះស្ថេរភាពនៃអត្រាប្តូរប្រាក់រូបល។ គាត់គឺជានិយតករសំខាន់នៃលំហូរសាច់ប្រាក់។ ប៉ុន្តែវាក៏មានគោលបំណងមួយផ្សេងទៀត - ការបែងចែកហិរញ្ញវត្ថុឡើងវិញដោយការគ្រប់គ្រងតម្លៃនៅក្នុងប្រព័ន្ធរូបិយវត្ថុរបស់ប្រទេស។ ក្នុងស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ចដ៏លំបាក ធនាគារកណ្តាលជួយរដ្ឋាភិបាលក្នុងការធ្វើអ្វី ក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃការគ្រប់គ្រងគ្មានប្រសិទ្ធភាព ឬអំពើពុករលួយ ដែលគំរាមកំហែងប្រទេសជាតិដោយវិបត្តិ វាហាក់ដូចជាមិនអាចធ្វើបានទេ - ដើម្បីចែកចាយហិរញ្ញវត្ថុឡើងវិញដោយចំណាយរបស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ និងប្រជាជន។ ទាំងមូល។ លើស​ពី​នេះ​ទៅ​ទៀត វា​តែង​តែ​តម្រូវ​ឱ្យ​ស្វែង​រក​វិធី​ដែល​អាច​បង្ក​ឱ្យ​មាន​ភាព​តានតឹង​តិចតួច​ក្នុង​សង្គម។ វិធីសាស្រ្តនេះគឺជាការរំលោះនៃប្រាក់ដែលមាននៅក្នុងកាបូបរបស់ប្រជាជន។ ហើយប្រសិនបើនៅក្នុងប្រទេសផ្សេងទៀត នេះត្រូវបានធ្វើដោយរលូន ងាយស្រួល និងស្របច្បាប់ នោះនៅក្នុងប្រទេសរុស្ស៊ី វាមិនដំណើរការដូចនោះទេ។ មានវិបត្តិញឹកញាប់ពេកនៅទីនេះ ដែលធ្វើឲ្យសេដ្ឋកិច្ចស្ថិតនៅលើគែមនៃភាពពេញលេញ មិនអាចគ្រប់គ្រងបាន ហើយសំខាន់បំផុតនោះ មានហេតុផលជាច្រើនទៀតដែលជាក់លាក់ចំពោះសេដ្ឋកិច្ចថ្មី។ ជាឧទាហរណ៍ មិនទាន់មានប្រព័ន្ធអភិវឌ្ឍន៍ទីផ្សារភាគហ៊ុនដូចនៅប្រទេសលោកខាងលិចនៅឡើយ។ ទីផ្សារខ្លួនឯងមាន ប៉ុន្តែមិនមានប្រព័ន្ធដែលត្រូវបានអភិវឌ្ឍ និងការពារដោយស្របច្បាប់នៃទីផ្សារនោះទេ។ ដូច្នេះ វិធីសាស្ត្រទូទៅដូចគ្នាក្នុងការរំលោះប្រាក់តាមមធ្យោបាយរូបិយនិយមនៅក្នុងប្រទេសរុស្ស៊ី ពេលខ្លះមិនត្រឹមតែមិនស្របច្បាប់ប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏មានទម្រង់ដ៏ចម្លែកផងដែរ។

អន្តរកម្មរវាងធនាគារ និងច្បាប់រដ្ឋប្បវេណីនៅក្នុងទិដ្ឋភាពនៃការត្រួតពិនិត្យធនាគារត្រូវបានបង្ហាញនៅក្នុងការពិតដែលថាការរំលោភលើច្បាប់ធនាគារក្លាយជាការពិតសម្រាប់ការបង្កើតទំនាក់ទំនងច្បាប់ស៊ីវិលការពារ។

ដូច្នេះនៅក្នុងកថាខណ្ឌទី 3 នៃសិល្បៈ។ 874 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីចែងថានៅក្នុងករណីនៃការទូទាត់ការប្រមូលនៅក្នុងករណីនៃការមិនប្រតិបត្តិឬការប្រតិបត្តិមិនត្រឹមត្រូវនៃការបញ្ជាទិញរបស់អតិថិជនធនាគារចេញត្រូវទទួលខុសត្រូវចំពោះគាត់នៅលើមូលដ្ឋាននិងនៅក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានផ្តល់សម្រាប់ជំពូក។ 25 នៃក្រមនេះ។ ប្រសិនបើការមិនប្រតិបត្តិ ឬការអនុវត្តមិនត្រឹមត្រូវនៃការបញ្ជាទិញរបស់អតិថិជនបានកើតឡើងដោយសារតែការរំលោភលើច្បាប់សម្រាប់ប្រតិបត្តិការទូទាត់ដោយធនាគារប្រតិបត្តិ។ ការទទួលខុសត្រូវចំពោះអតិថិជនអាចត្រូវបានប្រគល់ឱ្យធនាគារនេះ។"(គូសបញ្ជាក់ដោយពួកយើង។ - A.B.)

ច្បាប់នៃប្រតិបត្តិការធនាគារត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយច្បាប់គ្រប់គ្រងសកម្មភាពធនាគារ និងដោយបទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។ ខ្ញុំសូមរំលឹកអ្នកថាយោងទៅតាមច្បាប់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីមិនមានសិទ្ធិអនុម័តបទប្បញ្ញត្តិគ្រប់គ្រងប្រតិបត្តិការទេ។ (សម្រាប់ព័ត៌មានលម្អិត សូមមើល៖ ប្រតិបត្តិការ និងប្រតិបត្តិការធនាគារ Bratko A.G.//www.bratko.ru)។

ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រសិនបើនីតិវិធីសម្រាប់ប្រតិបត្តិការធនាគារត្រូវបានរំលោភបំពាន ដែលផ្តល់ដោយច្បាប់ដែលបង្កើតបទដ្ឋាននៃអត្ថន័យពីរ (ទាក់ទងនឹងធនាគារ និងច្បាប់ស៊ីវិលក្នុងពេលដំណាលគ្នា) នោះវាអាចក្លាយជាមូលដ្ឋានសម្រាប់ការអនុវត្តការទទួលខុសត្រូវរដ្ឋប្បវេណី។ ជាឧទាហរណ៍ យោងតាមមាត្រា 36 នៃច្បាប់សហព័ន្ធ កិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារត្រូវតែត្រូវបានគូរជាពីរច្បាប់ចម្លង។ ច្បាប់ចម្លងមួយច្បាប់ត្រូវបានផ្តល់ឱ្យអ្នករួមចំណែក។ ដោយសារបទដ្ឋាននេះត្រូវបានបង្កើតឡើងនៅក្នុងច្បាប់ធនាគារ ហើយមិនមែននៅក្នុងក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីទេ ដូច្នេះហើយ វាធ្វើនិយ័តកម្មមិនមែនប្រតិបត្តិការដោយខ្លួនឯងទេ ប៉ុន្តែមានតែផ្នែកនៃនីតិវិធីសម្រាប់ប្រតិបត្តិការធនាគារប៉ុណ្ណោះ។ ប៉ុន្តែដោយសារបទដ្ឋាននេះបង្កើត ក្នុងចំណោមរបស់ផ្សេងទៀត ការធានាផ្លូវច្បាប់មួយចំនួនសម្រាប់អ្នកដាក់ប្រាក់ ដូច្នេះហើយ វានៅតែជាបទដ្ឋាននៃច្បាប់រដ្ឋប្បវេណី។ ហើយប្រសិនបើកិច្ចសន្យាត្រូវបានគូរឡើងដោយរំលោភលើបទដ្ឋាននេះ នោះអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើមានសិទ្ធិដាក់ពាក្យសុំទៅតុលាការសម្រាប់ការការពារសិទ្ធិស៊ីវិលដែលត្រូវបានរំលោភបំពានរបស់គាត់។ ទន្ទឹមនឹងនេះ ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីក៏អាចអនុវត្តការដាក់ទណ្ឌកម្មចំពោះស្ថាប័នឥណទានសម្រាប់ការបំពានច្បាប់សម្រាប់ប្រតិបត្តិការធនាគារ។

ឥឡូវ​សូម​លើក​ឧទាហរណ៍​មួយ​ប្រភេទ​ផ្សេង​ទៀត។ ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីបានចេញបទប្បញ្ញត្តិលេខ 54-P ដែលគ្រប់គ្រងនីតិវិធីសម្រាប់ការដាក់មូលនិធិដោយស្ថាប័នឥណទាន។ ការផ្តល់នេះផ្តល់នូវក្បួនដោះស្រាយជាក់លាក់មួយសម្រាប់សកម្មភាពរបស់ស្ថាប័នឥណទាន នៅពេលដែលបញ្ហានៃការចេញប្រាក់កម្ចីកំពុងត្រូវបានសម្រេច។ ជាពិសេសដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តលើការចេញប្រាក់កម្ចីការសន្និដ្ឋានរបស់អ្នកឯកទេសដែលពាក់ព័ន្ធត្រូវបានទាមទារ។ អតិថិជនមិនដឹង និងមិនគួរដឹងពីរបៀប និងដោយអ្នកណាពិតប្រាកដ ការសម្រេចចិត្តត្រូវបានធ្វើឡើងនៅក្នុងស្ថាប័នឥណទាន។ នេះជាបញ្ហាផ្ទៃក្នុងរបស់ស្ថាប័នឥណទាន។ នេះគឺជាបច្ចេកវិទ្យាប្រតិបត្តិការធនាគារដែលផ្តល់ដោយបទប្បញ្ញត្តិ N 54-P ។ ហើយប្រសិនបើប្រាក់កម្ចីត្រូវបានចេញដោយបំពានលើបទប្បញ្ញត្តិ N 54-P នោះវាមិនមានន័យថាអសុពលភាពនៃប្រតិបត្តិការរវាងស្ថាប័នឥណទាន និងអតិថិជនរបស់ខ្លួននោះទេ។ ដោយសារតែធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីមិនមានសិទ្ធិគ្រប់គ្រងប្រតិបត្តិការ។ គាត់ត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យធ្វើនិយតកម្មមិនមែនប្រតិបត្តិការទេ ប៉ុន្តែប្រតិបត្តិការធនាគារ។ (សម្រាប់ព័ត៌មានលម្អិត សូមមើល៖ Bratko A.G. គោលគំនិតជាមូលដ្ឋាននៃច្បាប់ធនាគារ // www.bratko.ru) ។