គំនិតនៃច្បាប់ធនាគារនៃប្រព័ន្ធធនាគារ។ ច្បាប់​ធនាគារ ()

សមាសធាតុសំខាន់នៃសេដ្ឋកិច្ចនៃរដ្ឋណាមួយគឺ។ ការបង្កើតវិស័យធនាគារទំនើប និងប្រកួតប្រជែងដែលឆ្លើយតបនឹងផលប្រយោជន៍សេដ្ឋកិច្ច គឺជាកិច្ចការដែលត្រូវប្រឈមមុខ រដ្ឋរុស្ស៊ីចាប់តាំងពីការចាប់ផ្តើមនៃរ៉ាឌីកាល់ ការផ្លាស់ប្តូរសេដ្ឋកិច្ចសំដៅ​ទៅ​លើ​ការ​ផ្លាស់​ប្តូ​រ​ទៅ​កាន់​ទី​ផ្សារ​និង​មិន​ត្រូវ​បាន​ដោះស្រាយ​ពេញលេញ​រហូត​មក​ដល់​ពេល​បច្ចុប្បន្ន​នេះ​។ ការលេចឡើងនៃសំណុំនៃបទប្បញ្ញត្តិគ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងក្នុងវិស័យធនាគារត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ជាមួយនឹងផលប្រយោជន៍សេដ្ឋកិច្ចដែលកំពុងលេចឡើងរបស់រដ្ឋក្នុងការបង្កើតប្រព័ន្ធបង្រួបបង្រួម និងកណ្តាលនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់នៃសេវាធនាគារ។

ដោយសារច្បាប់ធនាគារមានបទដ្ឋាន និងប្រើប្រាស់វិធីសាស្រ្តនៃបទប្បញ្ញត្តិផ្លូវច្បាប់នៃសាខាផ្សេងៗនៃច្បាប់ វាគួរតែត្រូវបានទទួលស្គាល់ថាជាសាខាស្មុគស្មាញនៃច្បាប់។

ប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារបង្កើតទំនាក់ទំនងសាធារណៈដែលកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃការកសាង ដំណើរការ និងអភិវឌ្ឍប្រព័ន្ធធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី ជាពិសេសនៅក្នុងដំណើរការធនាគាររបស់ធនាគាររុស្ស៊ី និងស្ថាប័នឥណទាន ក៏ដូចជាទំនាក់ទំនងសាធារណៈដែលកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃបទប្បញ្ញត្តិនៃធនាគាររុស្ស៊ី។ ប្រព័ន្ធដោយ ភ្នាក់​ងារ​រដ្ឋាភិបាលដើម្បីផលប្រយោជន៍ប្រជាពលរដ្ឋ អង្គការ និងរដ្ឋ។

វាគឺជាសាខានៃច្បាប់ដែលរួមបញ្ចូលនូវសំណុំនៃបទដ្ឋាននៃច្បាប់សាធារណៈ និងធម្មជាតិនៃច្បាប់ឯកជន ដែលមានបំណងគ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងដែលកើតឡើងទាក់ទងនឹង និង (ឬ) នៅក្នុងដំណើរការនៃសកម្មភាពធនាគារ។

និយមន័យសង្ខេប។ ច្បាប់ធនាគារមានសំណុំនៃបទដ្ឋានគតិយុត្តដែលបង្កើតជាឯកភាពដែលមិនអាចបំបែកបាន និងគ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងសង្គមដែលអភិវឌ្ឍទាក់ទងនឹងសកម្មភាពធនាគារ។

និយមន័យបន្ថែម។ច្បាប់ធនាគារ គឺជាប្រព័ន្ធមួយ ដែលកំណត់ជាផ្លូវការជាទូទៅ វិធាននៃការប្រព្រឹត្ត ដែលគ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនង ដែលទាក់ទងនឹងនិយមន័យ ស្ថានភាពផ្លូវច្បាប់ប្រធានបទនៃប្រព័ន្ធធនាគារ ទំនាក់ទំនងដែលកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃបទប្បញ្ញត្តិសាធារណៈនៃសកម្មភាពធនាគារ ក៏ដូចជាទំនាក់ទំនងដែលអភិវឌ្ឍដោយផ្ទាល់នៅក្នុងដំណើរការនៃសកម្មភាពធនាគារ។

ការកំណត់ច្បាប់ធនាគារពីសាខាពាក់ព័ន្ធនៃច្បាប់

សាខាដែលទាក់ទងនឹងច្បាប់ធនាគារ គឺច្បាប់រដ្ឋប្បវេណី រដ្ឋបាល ហិរញ្ញវត្ថុ និងច្បាប់អាជីវកម្ម។

ធនាគារ និងច្បាប់អាជីវកម្ម

ច្បាប់ធនាគារគឺទាក់ទងយ៉ាងជិតស្និទ្ធបំផុតទៅនឹងច្បាប់អាជីវកម្ម។ ការតភ្ជាប់នេះត្រូវបានបញ្ជាក់ជាចម្បងនៅក្នុងការពិតដែលថាធនាគារគឺជាប្រភេទនៃ សកម្មភាពសហគ្រិនជាមួយនឹងលក្ខណៈពិសេសទាំងអស់របស់វា៖ ឯករាជ្យភាព ជាប្រព័ន្ធ ផ្តោតលើការរកប្រាក់ចំណេញ លក្ខណៈប្រថុយប្រថាន ភាពស្របច្បាប់ វិជ្ជាជីវៈ។ ទន្ទឹមនឹងនេះសកម្មភាពធនាគារគឺជាតំបន់ដាច់ដោយឡែកនៃអាជីវកម្មដែលជាក់លាក់ដែលត្រូវបានសិក្សាយ៉ាងលម្អិតដោយច្បាប់ធនាគារ។ ប្រសិនបើប្រធានបទនៃច្បាប់អាជីវកម្មគឺជាទំនាក់ទំនងអាជីវកម្ម ដែលទាក់ទងយ៉ាងជិតស្និទ្ធជាមួយពួកគេ ផ្សេងទៀត រួមទាំងមិនមែនពាណិជ្ជកម្ម ទំនាក់ទំនងក៏ដូចជាទំនាក់ទំនងលើបទប្បញ្ញត្តិនៃការគ្រប់គ្រងរបស់រដ្ឋ ដើម្បីធានាផលប្រយោជន៍របស់រដ្ឋ និងសង្គម នោះច្បាប់ធនាគារផ្តោតទាំងស្រុង។ នៅលើក្រុមនៃទំនាក់ទំនងដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងអំពីសកម្មភាពធនាគារ មានទំនាក់ទំនងជិតស្និទ្ធបំផុតជាមួយប្រព័ន្ធធនាគារ។

ធនាគារ និងច្បាប់រដ្ឋបាល

បកប្រែពីឡាតាំង "រដ្ឋបាល" មានន័យថា "ការគ្រប់គ្រង" ។ ច្បាប់រដ្ឋបាលគឺជាសំណុំ បទប្បញ្ញត្តិច្បាប់គ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងសង្គមក្នុងវិស័យ អំណាចប្រតិបត្តិ(គ្រប់គ្រងដោយរដ្ឋាភិបាល)។ លក្ខណៈសំខាន់ ទំនាក់ទំនងរដ្ឋបាលមាននៅក្នុងការពិតដែលថាពួកគេកើតឡើង, អភិវឌ្ឍ, និងឈប់នៅក្នុងផ្នែកនៃរដ្ឋបាលសាធារណៈ, ឧ។ ពាក់ព័ន្ធនឹងការរៀបចំ និងការប្រព្រឹត្តទៅនៃប្រព័ន្ធអំណាចប្រតិបត្តិនៅគ្រប់កម្រិតជាតិ-រដ្ឋ និងដែនដីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។ ទំនាក់ទំនងសង្គមទាំងនេះទាក់ទងដោយផ្ទាល់ទៅនឹងសកម្មភាពរដ្ឋបាលរបស់រដ្ឋ។

ទំនាក់ទំនងដែលគ្រប់គ្រងដោយច្បាប់ធនាគារមិនមែនជាកម្មសិទ្ធិរបស់ផ្នែកនៃអំណាចប្រតិបត្តិនោះទេ។ យោងទៅតាមរដ្ឋធម្មនុញ្ញនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនិងច្បាប់ស្តីពីធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីក៏មិនមែនជាស្ថាប័នប្រតិបត្តិដែរ។

លើសពីនេះ បទប្បញ្ញត្តិរូបិយវត្ថុ និងឥណទាន បញ្ហាប្រាក់ សេវាសេដ្ឋកិច្ចសហព័ន្ធ រួមទាំងធនាគារសហព័ន្ធ ស្ថិតនៅក្រោមយុត្តាធិការរបស់ សហព័ន្ធរុស្ស៊ី(មាត្រា 71 នៃរដ្ឋធម្មនុញ្ញនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី) ខណៈពេលដែលច្បាប់រដ្ឋបាលត្រូវបានប្រគល់ឱ្យទៅយុត្តាធិការរួមនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនិងមុខវិជ្ជារបស់ខ្លួន (មាត្រា 72 នៃរដ្ឋធម្មនុញ្ញនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី) ។

ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះភាពជិតស្និទ្ធនៃធនាគារនិង ច្បាប់រដ្ឋបាលដោយសារតែការពិតដែលថាទាំងធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីនិងអាជ្ញាធរប្រតិបត្តិអនុវត្តបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់សាធារណៈនៃទំនាក់ទំនងសង្គមដែលពាក់ព័ន្ធមានឥទ្ធិពលលើច្បាប់សាធារណៈលើប្រធានបទពាក់ព័ន្ធ។

ច្បាប់ធនាគារ និងហិរញ្ញវត្ថុ

ច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុជាសាខានៃច្បាប់គឺជាសំណុំនៃបទដ្ឋានច្បាប់ដែលគ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងសង្គមដែលកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃការបង្កើត ការចែកចាយ និងការប្រើប្រាស់នៃមជ្ឈិម និងវិមជ្ឈការ។ មូលនិធិសាច់ប្រាក់(ធនធានហិរញ្ញវត្ថុ) របស់រដ្ឋ និងក្រុង ដែលចាំបាច់សម្រាប់ការអនុវត្តការងាររបស់ពួកគេ។ ម៉្យាងទៀត ប្រធានបទនៃច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុ គឺជាទំនាក់ទំនងដែលកើតឡើងក្នុងដំណើរការនៃសកម្មភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់រដ្ឋ និងក្រុង។

ដូច្នេះហើយ ក្នុងចំណោមទំនាក់ទំនងហិរញ្ញវត្ថុ និងធនាគារទាំងមូល មានតែទំនាក់ទំនងរវាងធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី និងស្ថាប័នឥណទានទាក់ទងនឹងការបង្កើត និងការប្រើប្រាស់មូលនិធិបម្រុងដែលត្រូវការប៉ុណ្ណោះដែលទាក់ទង (មាត្រា 38 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី) ។ ក្នុងន័យនេះនៅក្នុង អក្សរសិល្ប៍ច្បាប់វាត្រូវបានកត់សម្គាល់យ៉ាងត្រឹមត្រូវថាទំនាក់ទំនងទាក់ទងនឹងការបង្កើតនិងការប្រើប្រាស់មូលនិធិបម្រុងជាកាតព្វកិច្ចរបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីមិនអនុវត្តចំពោះទំនាក់ទំនងដែលកើតឡើងនៅក្នុងសកម្មភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់រដ្ឋទេព្រោះមូលនិធិហិរញ្ញវត្ថុមិនត្រូវបានបង្កើតឡើងនៅក្នុងធនាគារ។ ប្រព័ន្ធ លុយហើយមូលនិធិបម្រុងជាកាតព្វកិច្ចរបស់ធនាគាររុស្ស៊ីមិនមែនជាមូលនិធិហិរញ្ញវត្ថុរបស់រដ្ឋទេ វាមិនមានបំណងគ្របដណ្តប់ ការចំណាយសាធារណៈកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃសកម្មភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់រដ្ឋ។ ទំនាក់ទំនងទាំងនេះមិនត្រូវបានរាប់បញ្ចូលក្នុងវិសាលភាពនៃសកម្មភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់រដ្ឋទេ ពោលគឺ។ នៅក្នុងតំបន់ដែលគ្របដណ្តប់ដោយប្រធានបទនៃច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុ។ ទំនាក់ទំនងរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីជាមួយស្ថាប័នឥណទានគឺជាកម្មវត្ថុនៃបទប្បញ្ញត្តិមិនមែនអំពីហិរញ្ញវត្ថុនោះទេប៉ុន្តែជាច្បាប់ធនាគារ។

ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីអាចចូលរួមក្នុងទំនាក់ទំនងហិរញ្ញវត្ថុហើយដូច្នេះជាកម្មវត្ថុនៃច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុ។ ឧទាហរណ៍នៃទំនាក់ទំនងបែបនេះគឺជាទំនាក់ទំនងដែលទាក់ទងនឹងការផ្ទេរប្រាក់ដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីទៅកាន់ថវិកាសហព័ន្ធចំនួន 50% នៃប្រាក់ចំណេញដែលទទួលបានដោយវានៅចុងឆ្នាំ នៅសល់បន្ទាប់ពីការបង់ពន្ធ និងថ្លៃសេវា (មាត្រា 26 នៃច្បាប់ស្តីពី ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី) ។

ធនាគារ និងច្បាប់ស៊ីវិល

ច្បាប់រដ្ឋប្បវេណីកំណត់ស្ថានភាពផ្លូវច្បាប់របស់អ្នកចូលរួម ចរាចរស៊ីវិលមូលដ្ឋានសម្រាប់ការកើតឡើង និងនីតិវិធីសម្រាប់ការអនុវត្តសិទ្ធិនៃកម្មសិទ្ធិ និងផ្សេងទៀត។ សិទ្ធិនៅក្នុង Remសិទ្ធិផ្តាច់មុខចំពោះលទ្ធផលនៃសកម្មភាពបញ្ញា ( កម្មសិទ្ធិបញ្ញា) គ្រប់គ្រងកិច្ចសន្យា និងកាតព្វកិច្ចផ្សេងទៀត ក៏ដូចជាទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀត និងទំនាក់ទំនងដែលមិនមែនជាកម្មសិទ្ធិផ្ទាល់ខ្លួនដែលពាក់ព័ន្ធ ដោយផ្អែកលើសមភាព ស្វ័យភាពនៃឆន្ទៈ និងឯករាជ្យភាពនៃទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកចូលរួមរបស់ពួកគេ។ អនុលោមតាមកថាខ័ណ្ឌទី 2 នៃសិល្បៈ។ 1 G K RF ពលរដ្ឋ ( បុគ្គល) និងនីតិបុគ្គលមានសេរីភាពក្នុងការបង្កើតសិទ្ធិ និងកាតព្វកិច្ចរបស់ខ្លួនដោយផ្អែកលើមូលដ្ឋាននៃកិច្ចសន្យា និងដើម្បីកំណត់លក្ខខណ្ឌណាមួយនៃកិច្ចសន្យាដែលមិនផ្ទុយនឹងច្បាប់។

នៅក្នុងច្បាប់ធនាគារ ស្វ័យភាពយ៉ាងទូលំទូលាយនៃឆន្ទៈរបស់ភាគីគឺជាករណីលើកលែងជាងច្បាប់មួយ ចាប់តាំងពីបទដ្ឋានភាគច្រើននៃច្បាប់ធនាគារគឺជាការចាំបាច់។ ឧទាហរណ៍ច្បាប់របស់ Ch ។ 44 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីធ្វើនិយ័តកម្មប្រតិបត្តិការធនាគារបែបនេះជាកិច្ចព្រមព្រៀងដាក់ប្រាក់ធនាគារ។ អនុលោមតាមកថាខ័ណ្ឌទី 1 នៃសិល្បៈ។ 836 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់បញ្ញើធនាគារត្រូវតែត្រូវបានបញ្ចប់នៅក្នុង ការសរសេរ. លើសពីនេះទៅទៀត ក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី មិនបានបញ្ជាក់ថាតើវាគួរជាឯកសារមួយដែលបានចុះហត្ថលេខាដោយភាគី ឬថាតើការផ្តល់ជូន និងការទទួលយកគឺគ្រប់គ្រាន់ដែរឬទេ។ ផ្នែកទី 2 សិល្បៈ។ 36 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារកំណត់ជាចាំបាច់ថា ការទាក់ទាញមូលនិធិសម្រាប់ប្រាក់បញ្ញើត្រូវបានគូរឡើងដោយកិច្ចព្រមព្រៀងជាលាយលក្ខណ៍អក្សរជាពីរច្បាប់ចម្លង ដែលមួយក្នុងចំណោមច្បាប់ទាំងនោះត្រូវបានចេញឱ្យអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ។ ការខកខានក្នុងការអនុលោមតាមច្បាប់នេះគឺជាបទល្មើសដែលធនាគារត្រូវទទួលខុសត្រូវក្រោមបទដ្ឋានមិនមានលក្ខណៈស៊ីវិល ប៉ុន្តែជាច្បាប់ធនាគារ។

លើសពីនេះទៀតយោងទៅតាមបទប្បញ្ញត្តិនៃសិល្បៈ។ 3 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីដើម្បីចេញដោយច្បាប់ សកម្មភាពផ្លូវច្បាប់ដែលមានបទដ្ឋាននៃច្បាប់រដ្ឋប្បវេណី អាចធ្វើជាប្រធានសហព័ន្ធរុស្ស៊ីតែប៉ុណ្ណោះ។ រដ្ឋាភិបាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ក្រសួង និងស្ថាប័នប្រតិបត្តិសហព័ន្ធផ្សេងទៀត។ ស្របតាមសិល្បៈ។ 4 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីបង្កើតវិធានសម្រាប់ការទូទាត់ និងវិធានសម្រាប់ប្រតិបត្តិការធនាគារ ពោលគឺវាមានសិទ្ធិចេញ។ បទប្បញ្ញត្តិច្បាប់ធនាគារ និងមិនត្រូវបានផ្តល់សិទ្ធិអំណាចក្នុងការចេញដោយច្បាប់ដែលមានបទដ្ឋានច្បាប់ស៊ីវិល។

11. ដើមទុនអនុញ្ញាតរបស់អង្គការឥណទាន . បញ្ជាទិញ

ត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយតម្លៃនៃការរួមចំណែករបស់អ្នកចូលរួមរបស់ខ្លួន និងកំណត់ចំនួនអប្បបរមានៃទ្រព្យសម្បត្តិដែលធានាផលប្រយោជន៍របស់ម្ចាស់បំណុលរបស់ខ្លួន។

ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីកំណត់ស្តង់ដារមួយ។ ទំហំអប្បបរមាដើមទុនធម្មនុញ្ញនៃស្ថាប័នឥណទានដែលបានចុះបញ្ជីថ្មី ដែនកំណត់លើការរួមចំណែកមិនមែនសាច់ប្រាក់ចំពោះដើមទុនធម្មនុញ្ញនៃស្ថាប័នឥណទាន ក៏ដូចជាបញ្ជីនៃប្រភេទអចលនទ្រព្យដែលមិនមែនជាសាច់ប្រាក់ដែលបានរួមចំណែកជាការទូទាត់សម្រាប់ដើមទុនធម្មនុញ្ញ។ ស្ដង់ដារសម្រាប់ចំនួនអប្បបរមានៃដើមទុនធម្មនុញ្ញនៃស្ថាប័នឥណទានអាចត្រូវបានបង្កើតឡើងអាស្រ័យលើប្រភេទនៃស្ថាប័នឥណទាន។

ការសម្រេចចិត្តរបស់ធនាគារកណ្តាលនៃប្រទេសរុស្ស៊ីក្នុងការផ្លាស់ប្តូរចំនួនអប្បបរមានៃដើមទុនដែលបានអនុញ្ញាតត្រូវចូលជាធរមានមិនលឿនជាង 90 ថ្ងៃបន្ទាប់ពីកាលបរិច្ឆេទនៃការបោះពុម្ពជាផ្លូវការរបស់ខ្លួន។ សម្រាប់ស្ថាប័នឥណទានដែលបានចុះបញ្ជីថ្មី ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីអនុវត្តតម្រូវការដើមទុនអប្បបរមាដែលមានការអនុញ្ញាតជាធរមាននៅថ្ងៃដាក់ស្នើឯកសារសម្រាប់ការចុះឈ្មោះ និងទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណ។

ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីមិនមានសិទ្ធិទាមទារឱ្យស្ថាប័នឥណទានដែលបានចុះបញ្ជីពីមុនដើម្បីផ្លាស់ប្តូរដើមទុនដែលមានការអនុញ្ញាតទេ លើកលែងតែករណីដែលបង្កើតឡើងដោយច្បាប់សហព័ន្ធ។

មូលនិធិដែលបានរៃអង្គាសអាចមិនត្រូវបានប្រើដើម្បីបង្កើតដើមទុនដែលមានការអនុញ្ញាតរបស់ស្ថាប័នឥណទានទេ។ សម្រាប់គោលបំណងនៃការវាយតម្លៃមូលនិធិដែលបានរួមចំណែកក្នុងការចំណាយសម្រាប់មូលធនធម្មនុញ្ញនៃស្ថាប័នឥណទាន ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីមានសិទ្ធិបង្កើតនីតិវិធី និងលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យសម្រាប់វាយតម្លៃស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ស្ថាបនិករបស់ខ្លួន (អ្នកចូលរួម)។

ការទិញនិង (ឬ) បង្កាន់ដៃចូល ការគ្រប់គ្រងការជឿទុកចិត្តជាលទ្ធផលនៃប្រតិបត្តិការមួយ ឬច្រើនដោយនីតិបុគ្គល ឬបុគ្គល ឬដោយក្រុមនីតិបុគ្គល និង (ឬ) បុគ្គលដែលភ្ជាប់ដោយកិច្ចព្រមព្រៀង ឬដោយក្រុមនីតិបុគ្គលដែលជាបុត្រសម្ព័ន្ធ ឬអ្នកអាស្រ័យគ្នាទៅវិញទៅមក ច្រើនជាង 5 % នៃភាគហ៊ុន (ភាគហ៊ុន) នៃស្ថាប័នឥណទានតម្រូវឱ្យមានការជូនដំណឹងពីធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី ច្រើនជាង 20% ការយល់ព្រមជាមុនពីធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។ ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីមិនលើសពី 30 ថ្ងៃចាប់ពីកាលបរិច្ឆេទនៃការទទួលពាក្យសុំជូនដំណឹងដល់អ្នកដាក់ពាក្យសុំជាលាយលក្ខណ៍អក្សរអំពីការសម្រេចចិត្តរបស់ខ្លួន - ការយល់ព្រមឬការបដិសេធ។ ការបដិសេធត្រូវតែមានការលើកទឹកចិត្ត។ ប្រសិនបើធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីមិនបានជូនដំណឹងអំពីការសម្រេចចិត្តដែលបានធ្វើឡើងនៅក្នុងនោះ។ រយៈពេលដែលបានបញ្ជាក់ការទិញភាគហ៊ុន (ភាគហ៊ុន) នៅក្នុងស្ថាប័នឥណទានត្រូវបានចាត់ទុកថាអនុញ្ញាត។ នីតិវិធីសម្រាប់ការទទួលបានការយល់ព្រមពីធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីសម្រាប់ការទទួលបានភាគហ៊ុនច្រើនជាង 20% នៃភាគហ៊ុន (ភាគហ៊ុន) នៃស្ថាប័នឥណទាន និងនីតិវិធីសម្រាប់ការជូនដំណឹងដល់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីអំពីការទិញភាគហ៊ុនលើសពី 5% ( ភាគហ៊ុន) នៃស្ថាប័នឥណទានត្រូវបង្កើតឡើងដោយច្បាប់សហព័ន្ធ និងបទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីដែលត្រូវបានអនុម័តស្របតាមពួកគេ។

ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីមានសិទ្ធិបដិសេធមិនផ្តល់ការយល់ព្រមលើការទិញភាគហ៊ុនលើសពី 20% នៃភាគហ៊ុន (ភាគហ៊ុន) នៅក្នុងស្ថាប័នឥណទាន ប្រសិនបើវាបង្កើតទីតាំងហិរញ្ញវត្ថុមិនពេញចិត្តរបស់អ្នកទិញភាគហ៊ុន (ភាគហ៊ុន) បំពានច្បាប់ប្រឆាំងម៉ូណូប៉ូលី និង ផងដែរក្នុងករណីដែលទាក់ទងនឹងបុគ្គលដែលទទួលភាគហ៊ុន (ភាគហ៊ុន) នៅក្នុងអង្គការឥណទាន មានសេចក្តីសម្រេចរបស់តុលាការដែលចូលជាធរមាន ដែលបានបង្កើតអង្គហេតុនៃគណៈកម្មការដោយបុគ្គលដែលបានបញ្ជាក់។ ការប្រព្រឹត្តិខុសក្នុងករណីក្ស័យធន ដោយចេតនា និង (ឬ) ការក្ស័យធនដោយប្រឌិត និងក្នុងករណីផ្សេងទៀតដែលផ្តល់ដោយច្បាប់សហព័ន្ធ។

ក្រោមការបង្កើតស្ថាប័នឥណទាន ត្រូវបានយល់ថាជាគណៈកម្មការដោយអ្នកចាប់អារម្មណ៍

បុគ្គលនៃលំដាប់ជាក់លាក់នៃសកម្មភាពសំខាន់ៗស្របច្បាប់ (វិធានការ) ដែលមានបំណងបង្កើត នីតិបុគ្គលមានសិទ្ធិអនុវត្តសកម្មភាពធនាគារ។

ស្ថាបនិកនៃស្ថាប័នឥណទានអាចជានីតិបុគ្គល និង (ឬ) បុគ្គល។

ការចូលរួមក្នុងស្ថាប័នឥណទានមិនត្រូវបានហាមឃាត់ដោយច្បាប់សហព័ន្ធ។

ស្ថាបនិកធនាគារមិនមានសិទ្ធិដកខ្លួនចេញពីសមាជិកភាពរបស់ធនាគារក្នុងអំឡុងពេលបីឆ្នាំដំបូងគិតចាប់ពីថ្ងៃចុះឈ្មោះ។

នីតិបុគ្គលដែលបង្កើតត្រូវតែមានទីតាំងហិរញ្ញវត្ថុស្ថិរភាព។

មានមូលនិធិផ្ទាល់ខ្លួនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីរួមចំណែកដល់ដើមទុនដែលមានការអនុញ្ញាត

ស្ថាប័នឥណទាន; ដំណើរការរយៈពេលបីឆ្នាំ; បំពេញតាមការសន្យា

មុនពេលថវិកាសហព័ន្ធ ថវិកាប្រធានបទនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី និងថវិកាមូលដ្ឋានសម្រាប់រយៈពេលបីឆ្នាំចុងក្រោយនេះ។

ស្ថាប័នឥណទាន - ស្ថាបនិកត្រូវតែមានស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុក្នុងអំឡុងពេល

ប្រាំមួយខែចុងក្រោយមុនកាលបរិច្ឆេទនៃការដាក់ឯកសារសម្រាប់នាង ការចុះឈ្មោះរដ្ឋនិងការទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណដើម្បីអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារក៏ដូចជាមុនពេលធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីធ្វើការសម្រេចចិត្តលើការចុះឈ្មោះរដ្ឋនៃស្ថាប័នឥណទាន។

ការចុះឈ្មោះរដ្ឋនៃអង្គការឥណទានដែលត្រូវបង្កើតត្រូវបានអនុវត្តនៅក្នុង

ស្របតាមច្បាប់សហព័ន្ធ "ស្តីពីការចុះឈ្មោះរដ្ឋនៃនីតិបុគ្គល និងបុគ្គល

សហគ្រិន”។ ការសម្រេចចិត្តលើការចុះឈ្មោះរដ្ឋនៃអង្គការឥណទាន

ទទួលយកដោយធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីដែលរក្សាសៀវភៅចុះបញ្ជីរដ្ឋផងដែរ។

អង្គការឥណទាន។

អាជ្ញាប័ណ្ណចេញឱ្យស្ថាប័នឥណទានសម្រាប់ប្រតិបត្តិការធនាគារ

បន្ទាប់ពីការចុះឈ្មោះរដ្ឋរបស់ខ្លួននៅក្នុងលំដាប់ បង្កើតឡើងដោយច្បាប់

និងសកម្មភាពបទដ្ឋានរបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីបានអនុម័តស្របតាមវា។ អង្គការឥណទានមានសិទ្ធិអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារចាប់ពីពេលទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណដែលចេញដោយធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។ សម្រាប់ការពិចារណាលើបញ្ហានៃការចេញអាជ្ញាប័ណ្ណ ថ្លៃអាជ្ញាប័ណ្ណ 0.1% នៃដើមទុនដែលមានការអនុញ្ញាតដែលបានបញ្ជាក់នៅក្នុងធម្មនុញ្ញនៃស្ថាប័នឥណទានត្រូវបានគិតប្រាក់។

ថ្លៃសេវានេះទៅថវិកាសហព័ន្ធ។

ដំណាក់កាលនៃការបង្កើតអង្គការឥណទានគឺ៖

1) ដំណាក់កាលបឋម;

2) ការចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចព្រមព្រៀងធាតុផ្សំ;

1. គំនិតនៃច្បាប់ធនាគារ

ច្បាប់ធនាគារអាចត្រូវបានកំណត់ថាជាសំណុំនៃបទដ្ឋានច្បាប់ជាក់លាក់ដែលគ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងសាធារណៈដែលកើតឡើងទាក់ទងនឹងសកម្មភាពរបស់ធនាគារពាណិជ្ជ និងធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។ ផ្នែកនៃច្បាប់ធនាគារត្រូវបានរួមបញ្ចូលជាបទដ្ឋាននៃច្បាប់រដ្ឋប្បវេណី (និយតកម្មការបង្កើត និងប្រតិបត្តិការធនាគារជា អង្គការពាណិជ្ជកម្មទំនាក់ទំនងរវាងស្ថាប័នឥណទាន និងអតិថិជនរបស់ពួកគេ) ក៏ដូចជាបទដ្ឋាននៃច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុ (ការបង្កើតគោលការណ៍ជាមូលដ្ឋាននៃប្រព័ន្ធឥណទាន ការកំណត់ស្ថានភាពរបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី និយតកម្មទំនាក់ទំនងរវាងធនាគារបន្ទាប់ និងធនាគារពាណិជ្ជ។ ការបង្កើត និងប្រតិបត្តិការធនាគារ និងអង្គការឥណទានផ្សេងទៀត ជាគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុពិសេស)។

វាត្រូវបានគេស្គាល់យ៉ាងច្បាស់ថាច្បាប់ធនាគារ (ដូចជាសាខាផ្សេងទៀតនៃច្បាប់) អាចត្រូវបានពិចារណាពីបីចំណុចនៃទិដ្ឋភាព: ជាសាខាមួយ។ ច្បាប់រុស្ស៊ីជាសាខានៃវិទ្យាសាស្ត្រច្បាប់ និងជាវិន័យសិក្សា។ តម្លៃនៃសាខានីតិសាស្ត្រនេះត្រូវបានកំណត់ដោយសារៈសំខាន់សេដ្ឋកិច្ច និងនយោបាយនៃធនាគារ និងសេដ្ឋកិច្ចនៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ចនៃប្រទេសរៀងៗខ្លួនក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់មួយ។ ច្បាប់ធនាគារមិនអាចត្រូវបានគេសន្មតថាជាសាខាឯករាជ្យនៃច្បាប់រុស្ស៊ីទេ។ វាជាសាខានៃច្បាប់ដ៏ស្មុគស្មាញដែលមានជួរជាក់លាក់នៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ដែលបានកំណត់ និងវិធីសាស្រ្តជាក់លាក់នៃបទប្បញ្ញត្តិ។ ច្បាប់ធនាគារគ្របដណ្តប់មិនត្រឹមតែគោលការណ៍ទូទៅនៃការរៀបចំ និងសកម្មភាពរបស់ធនាគារប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែវាក៏មានសំណុំនៃច្បាប់គ្រប់គ្រងការផ្តល់សេវាហិរញ្ញវត្ថុ និងពាក់ព័ន្ធផងដែរ (បញ្ហានៃទ្រឹស្តីរដ្ឋ និងច្បាប់ / កែសម្រួលដោយ SS Alekseev. M. , 1987 ។ ទំ.២២៨)។

តម្រូវការ​បំបែក​ច្បាប់​ធនាគារ​ទៅជា​ឧស្សាហកម្ម​ជាក់លាក់​មួយ​គឺ​ដោយសារ​ហេតុផល​មួយ​ចំនួន​ក្នុង​នោះ​មាន៖

1) អត្ថិភាពនៃតម្រូវការសាធារណៈ និងផលប្រយោជន៍របស់រដ្ឋនៅក្នុងបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់ជាក់លាក់នៃសកម្មភាពធនាគារ ដោយសារសារៈសំខាន់ពិសេសនៃប្រព័ន្ធធនាគារសម្រាប់ដំណើរការធម្មតារបស់រដ្ឋ។

2) វត្តមាននៃប្រធានបទជាក់លាក់ពិសេសនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់ដែលបណ្តាលមកពីការបែងចែកច្បាស់លាស់នៃជាក់លាក់នៃបទប្បញ្ញត្តិនៃទំនាក់ទំនងសាធារណៈ;

3) តម្រូវការសម្រាប់វិធីសាស្រ្តពិសេសនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់។

វិធីសាស្រ្តជាក់លាក់ច្បាប់ធនាគារដោយសារតែលក្ខណៈពិសេសជាក់លាក់នៃទំនាក់ទំនងសង្គមដែលបង្កើតជាប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារ។

ច្បាប់ធនាគារជាវិន័យសិក្សាគឺជាប្រព័ន្ធនៃចំណេះដឹងដែលបង្កើតឡើងដោយវិទ្យាសាស្រ្ត និងបង្រៀននៅក្នុង វិទ្យាស្ថាន​អប់រំយោងតាមវិធីសាស្រ្តជាក់លាក់មួយ និងស្របតាមកម្មវិធីសិក្សា។

ជាអកុសល នៅក្នុងអក្សរសិល្ប៍ច្បាប់ជាញឹកញាប់មានការភ័ន្តច្រឡំនៃគោលគំនិតនៃច្បាប់ធនាគារជាវិទ្យាសាស្ត្រ និងច្បាប់ធនាគារដូចជា វិន័យសិក្សាដែលនាំឱ្យមានការភ័ន្តច្រឡំនៃគោលគំនិតនៃច្បាប់ធនាគារជាសាខានៃច្បាប់ និងច្បាប់ធនាគារជាវិន័យសិក្សា។

2. កន្លែងនៃច្បាប់ធនាគារនៅក្នុងប្រព័ន្ធនៃច្បាប់រុស្ស៊ី

ដោយសារតែការពិតដែលថាធនាគារកាន់កាប់កន្លែងកណ្តាលមួយនៅក្នុងរចនាសម្ព័ន្ធទីផ្សារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីនិងជាទំនាក់ទំនងរវាងអង្គភាពសេដ្ឋកិច្ចជាច្រើននៅក្នុងប្រទេសនិងដៃគូបរទេសសំណួរនៃកន្លែងនៃច្បាប់ធនាគារនៅក្នុងប្រព័ន្ធនៃច្បាប់រុស្ស៊ីគឺអស្ចារ្យណាស់។ សារៈសំខាន់។ មានទស្សនៈសំខាន់ៗមួយចំនួនលើបញ្ហានេះ។ បញ្ហាដែលកំពុងពិចារណាគឺទាក់ទងយ៉ាងជិតស្និទ្ធទៅនឹងបញ្ហានៃគំនិតនៃច្បាប់ធនាគារ។ ការកំណត់ទីកន្លែងនៃច្បាប់ធនាគារនៅក្នុងប្រព័ន្ធនៃច្បាប់រុស្ស៊ីដោយផ្ទាល់អាស្រ័យលើទស្សនៈដោយផ្ទាល់លើគំនិតនៃច្បាប់ធនាគារ។

អ្នកជំនាញខ្លះក្នុងវិស័យនេះជឿ ច្បាប់ធនាគារគឺជាអនុសាខានៃច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុ។អ្នកជំនាញផ្សេងទៀតជឿថាទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ជាមួយនឹងការចូលរួមរបស់ធនាគារគឺជាទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់សេដ្ឋកិច្ច ដូច្នេះពួកគេស្ថិតនៅក្រោមបទប្បញ្ញត្តិ។ ច្បាប់សេដ្ឋកិច្ច។វាក៏មានទស្សនៈមួយនៅក្នុងវិទ្យាសាស្ត្រច្បាប់ផងដែរដែលយោងទៅតាម ច្បាប់ធនាគារគឺជាសាខាឯករាជ្យនៃច្បាប់ចាប់តាំងពីវត្ថុនៃបទប្បញ្ញត្តិនៃច្បាប់ធនាគារគឺជាបទប្បញ្ញត្តិនៃស្ថានភាពច្បាប់របស់ធនាគារ។ មានមតិមួយក្នុងចំណោមអ្នកវិទ្យាសាស្ត្របរទេសថា គំនិតនៃច្បាប់ធនាគារគួរតែត្រូវបានចាត់ទុកថាជាផ្នែកសំខាន់មួយនៃច្បាប់ឥណទាន។ មានទស្សនៈមួយទៀត គឺថា ច្បាប់ធនាគារមិនមែនជាសាខាឯករាជ្យនៃច្បាប់ ឬអនុសាខានៃច្បាប់ណាមួយឡើយ។ប៉ុន្តែគឺសាមញ្ញ ច្បាប់ធនាគារ។ច្បាប់ធនាគាររុស្ស៊ីមានពីរផ្នែកសំខាន់ៗ៖

1) ច្បាប់ធនាគារពិសេស (FZ "នៅលើធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី (ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី)" FZ "ស្តីពីធនាគារនិងសកម្មភាពធនាគារ" FZ "ស្តីពីការក្ស័យធន (ក្ស័យធន) នៃស្ថាប័នឥណទាន");

2) ច្បាប់ធនាគារទូទៅ (ក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។ លេខកូដពន្ធសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ក្រមព្រហ្មទណ្ឌនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ច្បាប់សហព័ន្ធ "ស្តីពីក្រុមហ៊ុនភាគហ៊ុនរួម" ច្បាប់សហព័ន្ធ "ស្តីពីក្រុមហ៊ុនទទួលខុសត្រូវមានកម្រិត" ច្បាប់សហព័ន្ធ "ស្តីពីបទប្បញ្ញត្តិរូបិយប័ណ្ណ និង ការគ្រប់គ្រងរូបិយប័ណ្ណ" ជាដើម) ។

ក៏មានមតិមួយថា ច្បាប់ធនាគារមានច្បាប់គ្រប់គ្រងបញ្ហាឯកទេសមួយចំនួនតូច ដែលរួមមាន:

1) សកម្មភាពរបស់ស្ថាប័នឥណទាន ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី (CB RF);

2) គោលការណ៍ជាមូលដ្ឋាននៃការរៀបចំប្រព័ន្ធធនាគារ;

៣) នីតិវិធី និងការអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារ។ ជួរនៃបញ្ហាទាំងនេះត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយបទប្បញ្ញត្តិនៃសាខាមួយចំនួននៃច្បាប់រុស្ស៊ី។ ឧទាហរណ៍ ច្បាប់រដ្ឋប្បវេណី រដ្ឋបាល ហិរញ្ញវត្ថុ។ វាជាការត្រឹមត្រូវក្នុងការពិចារណាថាច្បាប់ធនាគារនៅតែជាសាខានៃច្បាប់ដ៏ស្មុគស្មាញដែលគ្រប់គ្រងសកម្មភាពធនាគារដោយផ្ទាល់។

3. ប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារ។ វិធីសាស្រ្តនៃច្បាប់ធនាគារ

ប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារគឺទំនាក់ទំនងសាធារណៈដែលកើតឡើងទាក់ទងនឹងការអនុវត្តសកម្មភាពធនាគារ។ គោលគំនិតនៃ "ធនាគារ" មិនមានការបង្រួបបង្រួមនីតិបញ្ញត្តិទេ ដូច្នេះអ្នកអាចស្វែងរកនិយមន័យផ្សេងៗបាន៖

1) សកម្មភាពសម្រាប់ការអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារដោយស្ថាប័នឥណទាន;

2) សកម្មភាពសម្រាប់ការអនុវត្តដោយស្ថាប័នឥណទាននៃប្រតិបត្តិការនិងប្រតិបត្តិការធនាគារ;

3) សកម្មភាពសម្រាប់ការអនុវត្តដោយស្ថាប័នឥណទាននៃប្រតិបត្តិការនិងប្រតិបត្តិការធនាគារនិងសកម្មភាពរបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីសម្រាប់ការរៀបចំនិងបទប្បញ្ញត្តិនៃប្រព័ន្ធធនាគារ។

នៅក្នុងខ្លាំងណាស់ ទិដ្ឋភាពទូទៅវិធីសាស្រ្តនៃបទប្បញ្ញត្តិផ្លូវច្បាប់នៃទំនាក់ទំនងសាធារណៈ រួមទាំងទំនាក់ទំនងក្នុងវិស័យធនាគារ គឺជាសំណុំនៃមធ្យោបាយផ្លូវច្បាប់ ឬវិធីសាស្រ្តដែលត្រូវបានប្រើប្រាស់ក្នុងវគ្គនៃបទប្បញ្ញត្តិផ្លូវច្បាប់នៃទំនាក់ទំនងទាំងនេះ។ វាត្រូវបានទទួលយកជាទូទៅថារួមជាមួយប្រធានបទពួកគេផ្តល់នូវការពិពណ៌នាពេញលេញនិងច្បាស់លាស់បំផុតនៃសាខានីមួយៗនៃច្បាប់រុស្ស៊ី។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយវាគួរតែត្រូវបានគេយកទៅពិចារណាថាបញ្ហានៃវិធីសាស្រ្តក្នុងវិទ្យាសាស្ត្រច្បាប់គឺអាចជជែកវែកញែកបាន។ ដូច្នេះនៅក្នុងស្នាដៃរបស់អ្នកវិទ្យាសាស្ត្របុគ្គល វិធីសាស្រ្តផ្សេងគ្នាជាមូលដ្ឋានពីរក្នុងការស្វែងយល់អំពីខ្លឹមសារនៃវិធីសាស្រ្តនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់ត្រូវបានសម្គាល់។ ជាឧទាហរណ៍ អ្នកខ្លះជឿថាសម្រាប់សាខាច្បាប់នីមួយៗមានវិធីសាស្រ្តជាក់លាក់មួយដែលត្រូវបានប្រើប្រាស់ដោយសាខានេះ ខ្លះទៀតផ្ទុយទៅវិញ សាខាទាំងអស់អនុវត្តវិធីសាស្រ្តស្រដៀងគ្នានេះ។

វិធីសាស្រ្តសំខាន់ៗនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់គឺ៖

1) ការអនុញ្ញាត - ផ្តល់ឱ្យមនុស្សនូវសិទ្ធិក្នុងសកម្មភាពសកម្មរបស់ពួកគេ;

2) ការហាមឃាត់ - ដាក់លើបុគ្គលនូវកាតព្វកិច្ចក្នុងការបដិសេធពីការប្រព្រឹត្តនៃប្រភេទជាក់លាក់មួយ;

3) កាតព្វកិច្ចវិជ្ជមាន - ការដាក់កាតព្វកិច្ចលើមនុស្សចំពោះអាកប្បកិរិយាសកម្ម។

ភាពជាក់លាក់នៃរបបច្បាប់ និងវិធីសាស្រ្តនៃច្បាប់ធនាគារគឺដោយសារតែភាពបារម្ភនៃទំនាក់ទំនងសង្គមដែលគ្រប់គ្រងដោយសាខានេះ និងទីតាំងរបស់វានៅចំនុចប្រសព្វនៃច្បាប់សាធារណៈ និងឯកជន។ ដូច្នេះឧទាហរណ៍ អ្នកគាំទ្រនៃធម្មជាតិស្មុគស្មាញនៃច្បាប់ធនាគារ។ ចំណាំថាច្បាប់ធនាគារមានវិធីបីយ៉ាង៖

១) ច្បាប់សាធារណៈ (ក្នុងអក្សរសិល្ប៍ច្បាប់ វិធីសាស្រ្តនេះត្រូវបានគេហៅថាខុសគ្នា៖ វិធីសាស្ត្រចាំបាច់ វិធីសាស្រ្តរដ្ឋបាល-ច្បាប់ វិធីសាស្ត្រនៃអំណាច និងអនុភាព វិធីសាស្ត្រអនុរក្ស វិធីសាស្ត្រផ្តាច់ការ ។ល។

2) ច្បាប់ឯកជន (ឬវិធីសាស្រ្តច្បាប់ស៊ីវិល);

3) វិធីសាស្រ្តរួមបញ្ចូលគ្នា ដែលជាការរួមបញ្ចូលគ្នានៃទាំងពីរខាងលើ។

ប្រសិនបើយើងនិយាយអំពីការពិតដែលថាច្បាប់ធនាគារគឺជាសាខាឯករាជ្យនៃច្បាប់របស់រុស្ស៊ីនោះច្បាប់ធនាគារមានវិធីសាស្រ្តឯករាជ្យនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់។ នេះគឺជាការរួមបញ្ចូលគ្នានៃច្បាប់ឯកជនបឋម និងធាតុច្បាប់សាធារណៈ ដែលកំណត់របបច្បាប់របស់ខ្លួន។ ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះជាការពិតណាស់ប្រភពដើមនៃការរចនានៃវិធីសាស្រ្តនៃច្បាប់ធនាគារត្រូវបានរងឥទ្ធិពលដោយការប្រែប្រួលនៃវិធីសាស្រ្តជាក់លាក់នៃបទប្បញ្ញត្តិ - ការអនុញ្ញាតការហាមឃាត់កាតព្វកិច្ចវិជ្ជមាន។

4. ប្រព័ន្ធនៃច្បាប់ធនាគារ

សកម្មភាពធនាគារត្រូវបានអនុវត្តនៅក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃប្រព័ន្ធធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។ វាត្រូវបានគេស្គាល់យ៉ាងច្បាស់ថាពាក្យ "ប្រព័ន្ធ" នៅក្នុងភាសាក្រិច (systema) មានន័យថា "ទាំងមូល, ផ្សំ" ។ តាមទស្សនៈទស្សនវិជ្ជា ប្រព័ន្ធមួយគឺជាស្មុគ្រស្មាញនៃធាតុផ្សំដែលទាក់ទងគ្នា ដែលដើរតួជាប្រព័ន្ធនៃលំដាប់ទាប ក្នុងពេលតែមួយតំណាងឱ្យធាតុនៃលំដាប់ខ្ពស់ជាង។

ដូច្នេះ គេអាចនិយាយបានថា តាមទស្សនៈរបស់ស្ថាប័ន។ ប្រព័ន្ធធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីត្រូវបានចាត់ទុកថាជាសំណុំនៃធាតុទាក់ទងគ្នាមួយចំនួនដូចជា៖

1) ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី;

2) ទីភ្នាក់ងារសម្រាប់ការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធនៃអង្គការឥណទាន;

3) អង្គការឥណទានរុស្ស៊ី (ធនាគារនិងអង្គការឥណទានមិនមែនធនាគារ);

4) សាខានិងការិយាល័យតំណាងនៅក្នុងសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនៃស្ថាប័នឥណទានបរទេស;

5) ក្រុមនៃស្ថាប័នឥណទាន។

លើសពីនេះទៀតអ្នកជំនាញជាច្រើនរួមមានសហជីពនិងសមាគមនៃអង្គការឥណទាននៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគាររុស្ស៊ី។ ទន្ទឹមនឹងនេះដែរទីតាំងពិសេសនៃសមាគមធនាគាររុស្ស៊ីត្រូវបានកត់សម្គាល់។

នាពេលបច្ចុប្បន្នប្រព័ន្ធធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីមានរចនាសម្ព័ន្ធពីរកម្រិត។ នៅកម្រិតកំពូលរបស់វាគឺធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។ នៅខាងក្រោម - អ្នកចូលរួមផ្សេងទៀតទាំងអស់នៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារ: ធនាគាររុស្ស៊ីនិងអង្គការឥណទានមិនមែនធនាគារសាខានិងការិយាល័យតំណាងនៅក្នុងសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនៃអង្គការឥណទានបរទេសសហជីពនិងសមាគមនៃអង្គការឥណទាន។

ជាងនេះទៅទៀត ថ្មីៗនេះ និក្ខេបបទទូទៅបំផុតគឺថា ការអភិវឌ្ឍន៍គុណភាពបន្ថែមទៀតនៃប្រព័ន្ធធនាគារមិនគួរប៉ះពាល់ដល់លក្ខណៈពីរកម្រិតនៃរចនាសម្ព័ន្ធស្ថាប័នរបស់ខ្លួននោះទេ។

នៅក្នុងដំណើរការនៃការដំណើរការប្រព័ន្ធធនាគារ ទំនាក់ទំនងរវាងអ្នកចូលរួមរបស់វាមានការរីកចម្រើនតាមវ៉ិចទ័រពីរ៖

1) រវាងធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនិងអ្នកចូលរួមផ្សេងទៀតនៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារ (ទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់បញ្ឈរ);

2) រវាងស្ថាប័នឥណទាន ក៏ដូចជាស្ថាប័នឥណទាន និងអតិថិជនរបស់ពួកគេ (ទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ផ្តេក)។

ចំពោះគោលការណ៍សំខាន់នៃការសាងសង់ និងដំណើរការនៃប្រព័ន្ធធនាគារ RF នៅក្នុងអក្សរសិល្ប៍រួមមាន:

1) ឯកភាពនៃប្រព័ន្ធធនាគារ;

2) រចនាសម្ព័ន្ធពីរកម្រិត;

3) ភាពយុត្តិធម៌ និងការរួមបញ្ចូលគ្នានៃបទប្បញ្ញត្តិរដ្ឋនៃប្រព័ន្ធធនាគារ និងបទប្បញ្ញត្តិដោយខ្លួនឯង;

4) ឯករាជ្យភាពនៃធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីពីអាជ្ញាធរផ្សេងទៀត;

5) ការទទួលខុសត្រូវរបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍនិងដំណើរការប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពនៃប្រព័ន្ធធនាគារ;

6) ការអនុវត្តផ្តាច់មុខនៃធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនៃការបំភាយប្រាក់;

7) ការមិនជ្រៀតជ្រែករបស់រដ្ឋក្នុងសកម្មភាពប្រតិបត្តិការរបស់ស្ថាប័នឥណទាន;

8) នីតិវិធីដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណសម្រាប់សកម្មភាពធនាគារ;

9) រក្សាការសម្ងាត់ធនាគារ;

10) ស្ថេរភាពនៃប្រព័ន្ធធនាគារ។

ដូច្នេះនៅក្នុងទម្រង់ទូទៅបំផុតរបស់ខ្លួន ប្រព័ន្ធធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី គឺជាប្រព័ន្ធមួយដែលផ្អែកលើគោលការណ៍ជាក់លាក់ ដែលគ្រប់គ្រងដោយបទដ្ឋាននៃច្បាប់នៃទំនាក់ទំនងសាធារណៈដែលអភិវឌ្ឍក្នុងវិស័យធនាគារ ក្នុងដំណើរការត្រួតពិនិត្យ និងត្រួតពិនិត្យធនាគារ ដូចជា ក៏ដូចជានៅក្នុងដំណើរការនៃការទទួលខុសត្រូវចំពោះការរំលោភលើច្បាប់ធនាគារ។

5. ប្រភពនៃច្បាប់ធនាគារ៖ គំនិត ប្រភេទ

សំណួរនៃប្រភពនៃច្បាប់ធនាគារគឺទាក់ទងដោយផ្ទាល់ទៅនឹងបញ្ហានៃបទដ្ឋាននៃច្បាប់ធនាគារ ដោយហេតុថាបទដ្ឋាននៃច្បាប់ធនាគារមិនអាចត្រូវបានលែងលះគ្នាពីទម្រង់នៃការបញ្ចេញមតិរបស់ពួកគេ។

ប្រភពនៃច្បាប់- នេះគឺជាទម្រង់នៃការបញ្ចេញមតិរបស់រដ្ឋដែលមានគោលបំណងទទួលស្គាល់អត្ថិភាពនៃសិទ្ធិនៃខ្លឹមសារជាក់លាក់មួយ នៅឯការបង្កើត ការផ្លាស់ប្តូរ ឬសេចក្តីថ្លែងការណ៍អំពីការពិតនៃការបញ្ចប់របស់វា។

ច្បាប់គ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់របស់ធនាគារអាចចែកចេញជាពីរក្រុម៖

1) និយតកម្មសកម្មភាពធនាគារ;

2) ឧទ្ទិសដោយផ្ទាល់ទៅធនាគារ។

នៅក្នុងវិទ្យាសាស្ត្រច្បាប់ទំនើប និងអក្សរសិល្ប៍អប់រំ និងវិទ្យាសាស្ត្រដែលត្រូវគ្នា គំនិតនៃ "ប្រភពនៃច្បាប់" អាចត្រូវបានប្រើក្នុងអត្ថន័យពីរដែលទាក់ទងគ្នា - ដូចជា " ប្រភពសម្ភារៈច្បាប់” (ប្រភពនៃច្បាប់ក្នុងន័យសម្ភារៈ) និងជា “ប្រភពច្បាប់” (ប្រភពនៃច្បាប់ក្នុងន័យផ្លូវការ)។

ក្នុងករណីទី 1 ប្រភពនៃច្បាប់រួមមានកត្តាគោលបំណងដែល "បង្កើត" ច្បាប់ជាបាតុភូតសង្គម នោះគឺជាអ្វីដែលបណ្តាលឱ្យមានការបង្កើតច្បាប់។ កត្តាបែបនេះគឺជាទិដ្ឋភាពសម្ភារៈ និងខាងវិញ្ញាណនៃជីវិតរបស់សង្គម ធម្មជាតិនៃវត្ថុ ឆន្ទៈរបស់ព្រះ និងឆន្ទៈរបស់អ្នកបង្កើតច្បាប់។ល។

ប្រភពផ្លូវការនៃច្បាប់ពិតជាមានន័យថាទម្រង់នៃការបញ្ចេញមតិខាងក្រៅនៃខ្លឹមសារនៃច្បាប់ជាធរមាន។ ជាមួយគ្នានេះ គំនិតនៃប្រភពច្បាប់ក៏ត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ជាមួយនឹងសកម្មភាពផ្ទាល់របស់ស្ថាប័នដែលមានការអនុញ្ញាតរបស់រដ្ឋដើម្បីបង្កើត

ច្បាប់ ផ្តល់ឱ្យវាជាទម្រង់នៃច្បាប់ ក្រឹត្យ ដំណោះស្រាយ និងឯកសារច្បាប់បទដ្ឋានផ្សេងទៀត។

ប្រភពនៃច្បាប់ធនាគារតំណាងឱ្យសំណុំនៃទម្រង់ខាងក្រៅដែលបានកំណត់ជាផ្លូវការ ដែលមានច្បាប់គ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងសង្គម។

ប្រព័ន្ធនៃប្រភពនៃច្បាប់ធនាគាររុស្ស៊ីមាន៖

1) រដ្ឋធម្មនុញ្ញនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី;

2) បទដ្ឋាន ច្បាប់អន្តរជាតិ;

3) សន្ធិសញ្ញាអន្តរជាតិសហព័ន្ធរុស្ស៊ី;

4) សេចក្តីសម្រេចរបស់តុលាការធម្មនុញ្ញនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី;

5) ច្បាប់ធនាគារដែលរួមមានច្បាប់សហព័ន្ធដែលមានបទដ្ឋាននៃច្បាប់ធនាគារ៖ ច្បាប់សហព័ន្ធ "ស្តីពីធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី (ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី)" ច្បាប់សហព័ន្ធ "ស្តីពីធនាគារនិងសកម្មភាពធនាគារ" ច្បាប់សហព័ន្ធ "។ ស្តីពីការក្ស័យធន (ក្ស័យធន) នៃគ្រឹះស្ថានឥណទាន” ច្បាប់សហព័ន្ធ “ស្តីពីក្រុមហ៊ុនភាគហ៊ុនរួម” “លើក្រុមហ៊ុនទទួលខុសត្រូវមានកម្រិត” “ស្តីពីបទប្បញ្ញត្តិរូបិយប័ណ្ណ និងការគ្រប់គ្រងរូបិយប័ណ្ណ”; ក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ក្រមព្រហ្មទណ្ឌនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ក្រមពន្ធនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។ល។

6) បទប្បញ្ញត្តិផ្ទៃក្នុងនៃអង្គការធនាគារ (បទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារកណ្តាលគឺជាសេចក្តីណែនាំបទប្បញ្ញត្តិនិងសេចក្តីណែនាំដែលមានកាតព្វកិច្ចលើស្ថាប័នរដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធស្ថាប័នរដ្ឋាភិបាលនៃអង្គភាពធាតុផ្សំនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីសាកសព។ រដ្ឋាភិបាលក្នុងតំបន់នីតិបុគ្គល និងបុគ្គលទាំងអស់)។

6. ការអនុវត្តច្បាប់ធនាគារ

ច្បាប់ធនាគារ- នេះគឺជាច្បាប់ជាកាតព្វកិច្ចដែលកំណត់ដោយរដ្ឋ ដែលកំណត់ដោយសង្គម ក្នុងគោលបំណងធ្វើនិយតកម្មទំនាក់ទំនងសង្គមក្នុងវិស័យបទប្បញ្ញត្តិ និងការអនុវត្តសកម្មភាពធនាគារ ធានាសិទ្ធិ និងកាតព្វកិច្ចនៃមុខវិជ្ជានៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ដែលពាក់ព័ន្ធ។ បទដ្ឋាននៃច្បាប់ធនាគារគ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ជាច្រើនដែលមានសារៈសំខាន់សម្រាប់ដំណើរការប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពនៃសេដ្ឋកិច្ចជាតិ។

កន្លែងដ៏សំខាន់មួយត្រូវបានកាន់កាប់ដោយបទដ្ឋានស្តីពីនីតិវិធីសម្រាប់ការគ្រប់គ្រងធនាគារដោយធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ស្តីពីការទទួលខុសត្រូវចំពោះការប្រព្រឹត្តបទល្មើសនៅក្នុងវិស័យធនាគារ។

លក្ខណៈពិសេសនៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ធនាគារ៖

1) បទដ្ឋាននៃច្បាប់ធនាគារគ្រប់គ្រងវិសាលភាពទូលំទូលាយនៃទំនាក់ទំនងសង្គមដែលរួមមានផ្នែកដែលទាក់ទងគ្នាពីរ:

ក) ទំនាក់ទំនងដែលមានសារៈសំខាន់សម្រាប់ដំណើរការនៃប្រព័ន្ធរូបិយវត្ថុរបស់រដ្ឋ និងការអភិវឌ្ឍន៍ប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពនៃសេដ្ឋកិច្ច។

ខ) ទំនាក់ទំនងដែលមានសារៈសំខាន់ដោយផ្ទាល់សម្រាប់ការអនុវត្តប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពដោយអង្គភាពសេដ្ឋកិច្ចនៃសកម្មភាពសហគ្រិនរបស់ពួកគេ;

2) បទដ្ឋាននៃច្បាប់ធនាគារកំណត់ព្រំដែននៃឥរិយាបថត្រឹមត្រូវ អនុញ្ញាត ឬណែនាំរបស់បុគ្គល និងនីតិបុគ្គល នីតិវិធីសម្រាប់សកម្មភាពរបស់អាជ្ញាធររដ្ឋ និងរដ្ឋាភិបាលខ្លួនឯងក្នុងតំបន់ ស្ថាប័នរដ្ឋក្នុងវិស័យធនាគារ និងប្រព័ន្ធធនាគារ។

3) បទដ្ឋាននៃច្បាប់ធនាគារបង្កើត របបច្បាប់ទំនាក់ទំនងរវាងអ្នកចូលរួមក្នុងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់របស់ធនាគារ សិទ្ធិ និងកាតព្វកិច្ចរបស់ស្ថាប័នឥណទាន និងអតិថិជនរបស់ពួកគេ ក៏ដូចជាការធានាសម្រាប់ការអនុវត្តរបស់ពួកគេត្រូវបានកំណត់។ 4) បទដ្ឋាននៃច្បាប់ធនាគារមិនត្រឹមតែសម្រួល បង្រួបបង្រួម និងការពារទំនាក់ទំនងសង្គមថ្មីប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងបណ្តេញទំនាក់ទំនង និងបាតុភូតមិនស្របច្បាប់ចេញពីផ្នែកនៃការគ្រប់គ្រងរដ្ឋនៃប្រព័ន្ធធនាគារដែលមិនស្របតាមកម្រិតនៃការអភិវឌ្ឍន៍នៃច្បាប់បច្ចុប្បន្ន។ ភារកិច្ចរក្សាតុល្យភាពនៃផលប្រយោជន៍ឯកជន និងសាធារណៈ។ ការអនុវត្តច្បាប់ធនាគារគឺជាដំណើរការនៃការអនុវត្តជាក់ស្តែងនៃតម្រូវការ និងវិធាននៃការប្រព្រឹត្តដែលមាននៅក្នុងពួកគេ។ នៅក្នុងវិទ្យាសាស្ត្រច្បាប់ វិធីបួនយ៉ាង (ទម្រង់) នៃការអនុវត្តច្បាប់ត្រូវបានសម្គាល់៖ ការប្រតិបត្តិ ការអនុវត្តន៍ ការប្រើប្រាស់ និងការប្រតិបត្តិ។

ការអនុវត្តបទដ្ឋានច្បាប់ធនាគារគឺជាដំណើរការនៃអ្នកចូលរួមទាំងអស់នៅក្នុងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ធនាគារអនុវត្តសកម្មភាពទាំងនោះដែលត្រូវបានចេញវេជ្ជបញ្ជានៅក្នុងច្បាប់។

ការអនុវត្តបទដ្ឋានច្បាប់ធនាគារត្រូវបានអនុវត្តដោយអាជ្ញាធររដ្ឋ និងត្រូវបានបង្ហាញជាក់ស្តែងនៅក្នុងគណៈកម្មាការដោយពួកគេនៃសកម្មភាពសំខាន់ៗផ្នែកច្បាប់ ភាពអសកម្ម ការបោះពុម្ពផ្សាយដោយធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនៃសកម្មភាពផ្លូវច្បាប់បុគ្គលដោយផ្អែកលើតម្រូវការនៃសម្ភារៈ ឬ ច្បាប់​នីតិវិធីល។

នៅ ការប្រើប្រាស់បទដ្ឋានច្បាប់ធនាគារ អ្នកចូលរួមក្នុងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ធនាគារសម្រេចចិត្តដោយខ្លួនឯងថាតើត្រូវប្រើសិទ្ធិណាមួយដែលផ្តល់ដោយធនាគារ និងបទដ្ឋានច្បាប់។

ការអនុលោមតាមច្បាប់ធនាគារមានភាពអសកម្មនៅក្នុងខ្លឹមសាររបស់វា ហើយមាននៅក្នុងការរារាំងអ្នកចូលរួមក្នុងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ធនាគារពីការរំលោភលើបទដ្ឋានធនាគារ និងច្បាប់ទាំងនេះ។

7. គំនិត និងលក្ខណៈនៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ធនាគារ

មុខវិជ្ជាសិក្សាច្បាប់ធនាគារ- ទំនាក់ទំនងធនាគារ។

ទំនាក់ទំនងផ្នែកច្បាប់ធនាគារ- ទាំងនេះគឺជាទំនាក់ទំនងសង្គមដែលគ្រប់គ្រងដោយបទដ្ឋាននៃច្បាប់ធនាគារដែលអភិវឌ្ឍនៅក្នុងដំណើរការនៃសកម្មភាពរបស់ធនាគារ និងអង្គការឥណទានមិនមែនធនាគារ។

ទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់របស់ធនាគារមានលក្ខណៈពិសេសមួយចំនួន៖

1) ទាំងនេះគឺជាទំនាក់ទំនងសាធារណៈ ពោលគឺទំនាក់ទំនងរវាងនីតិបុគ្គល និងបុគ្គលដែលមានសារៈសំខាន់ជាសាធារណៈ។

2) ទាំងនេះគឺជាទំនាក់ទំនងរូបិយវត្ថុនៅក្នុងខ្លឹមសារសេដ្ឋកិច្ចរបស់ពួកគេ ដែលរួមមាននៅក្នុងការបែងចែកមូលនិធិឡើងវិញរវាងផ្នែកនៃសេដ្ឋកិច្ច និងតំបន់នៃប្រទេស ការផ្តល់ដំណោះស្រាយប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព។

3) ទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់របស់ធនាគារ ដែលជាទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់នៃមុខវិជ្ជាទាំងនោះ ទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់តាមរយៈសិទ្ធិជាកម្មវត្ថុ និងកាតព្វកិច្ចផ្លូវច្បាប់។

សមាសភាពនៃទំនាក់ទំនងធនាគារជាក់លាក់មួយ។- នេះគឺជាសំណុំនៃអ្នកចូលរួមរបស់ខ្លួន ពោលគឺប្រធានបទនៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ធនាគារ។

ការចាត់ថ្នាក់នៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់របស់ធនាគារអាចត្រូវបានធ្វើឡើងអាស្រ័យលើ៖ 1) សមាសភាពប្រធានបទរវាង៖

ក) ធនាគារ និងអតិថិជន;

ខ) ធនាគារពាណិជ្ជចំនួនពីរទាក់ទងនឹងការអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារ។

គ) ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនិងធនាគារ;

ឃ) ធនាគារទាក់ទងនឹងការបង្កើតសហជីព សមាគម ការិយាល័យបោសសម្អាត និងអង្គភាពដេរីវេផ្សេងទៀត (ទំនាក់ទំនងសមាជិកភាព);

ង) ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី និងរដ្ឋាភិបាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី (ទំនាក់ទំនងតំណាងទៅវិញទៅមក);

f) ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនិងស្ថាប័នខ្ពស់បំផុតនៃអំណាចតំណាង (ការតែងតាំងនិងរបាយការណ៍);

2) ធម្មជាតិនៃប្រតិបត្តិការធនាគារ ពោលគឺទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ត្រូវបានសម្គាល់ដែលសម្របសម្រួល៖

ក) ប្រតិបត្តិការធនាគារអកម្មដែលធនាគារដើរតួជាកូនបំណុល - ស្ថាប័នដាក់ប្រាក់ធនាគារ គណនីធនាគារ បញ្ហា ឯកសារដ៏មានតម្លៃ;

ខ) ប្រតិបត្តិការធនាគារសកម្មដែលធនាគារចូលរួមក្នុងនាមជាម្ចាស់បំណុល - កិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី និងកិច្ចព្រមព្រៀងចាត់តាំង ការទាមទាររូបិយវត្ថុ;

គ) ប្រតិបត្តិការធនាគារអន្តរការី និងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់នៃការទូទាត់;

ឃ) ប្រតិបត្តិការធនាគារជំនួយ - ទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ទាក់ទងនឹងការផ្តល់ព័ត៌មាន និងសេវាកម្មផ្សេងទៀត;

ក) ទ្រព្យសម្បត្តិទាក់ទងនឹងសាច់ប្រាក់ជាប្រភេទនៃទ្រព្យសម្បត្តិ;

ខ) អចលនវត្ថុដែលទាក់ទងនឹងការផ្តល់ការសម្ងាត់របស់ធនាគារ ការប្រើប្រាស់ឈ្មោះមួយចំនួន។ល។

គ) ការរៀបចំ, ទាក់ទងនឹងការសាងសង់ផ្ទៃក្នុង រចនាសម្ព័ន្ធអង្គការធនាគារខ្លួនឯង និងប្រព័ន្ធធនាគារទាំងមូល។

រចនាសម្ព័ន្ធនៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ធនាគារ- នេះ។ រចនាសម្ព័ន្ធផ្ទៃក្នុងនិងទំនាក់ទំនងនៃធាតុផ្សំនៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ វាមានប្រធានបទ (អ្នកចូលរួម) និងខ្លឹមសារនៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់។

ទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ធនាគារមានរង្វង់ពិសេស មុខវិជ្ជា។មុខវិជ្ជាគឺសហព័ន្ធរុស្ស៊ី និងមុខវិជ្ជានៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ទម្រង់រដ្ឋបាល-ដែនដី អាជ្ញាធរសាធារណៈ និងរបស់ពួកគេ មន្ត្រីនីតិបុគ្គល ស្ថាប័នឥណទាន និងសមាគមរបស់ពួកគេ ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ធនាគារបរទេស និងការិយាល័យតំណាងរបស់ពួកគេនៅលើទឹកដីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។

វត្ថុនៃទំនាក់ទំនងធនាគារ- អ្វីមួយដែលមុខវិជ្ជានៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ចូលទៅក្នុងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់។ វត្ថុនៃទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់គឺជាភាពខុសគ្នានៃអត្ថប្រយោជន៍រូបី និងអរូបី។

8. គំនិត ខ្លឹមសារ និងរចនាសម្ព័ន្ធនៃប្រព័ន្ធធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី

ប្រព័ន្ធធនាគារ- កំណត់ ប្រភេទផ្សេងៗធនាគារជាតិ និងស្ថាប័នឥណទាន ដែលដំណើរការក្រោមយន្តការរូបិយវត្ថុទូទៅ។ ប្រព័ន្ធធនាគាររួមមានធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី បណ្តាញធនាគារពាណិជ្ជ និងមជ្ឈមណ្ឌលឥណទាន និងការទូទាត់ផ្សេងទៀត។ ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីដឹកនាំការបំភាយរដ្ឋនិងគោលនយោបាយរូបិយប័ណ្ណ។ ធនាគារពាណិជ្ជអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារគ្រប់ប្រភេទ។

ប្រព័ន្ធធនាគារកាន់កាប់កន្លែងសំខាន់មួយនៅក្នុងប្រព័ន្ធស្ថាប័នដែលអនុវត្តសកម្មភាពហិរញ្ញវត្ថុក្នុងនាមរដ្ឋ។

នៅក្នុងប្រទេសដែលមានសេដ្ឋកិច្ចទីផ្សារអភិវឌ្ឍន៍ ប្រព័ន្ធធនាគារពីរជាន់បានអភិវឌ្ឍ។ កម្រិតខាងលើនៃប្រព័ន្ធត្រូវបានតំណាងដោយធនាគារកណ្តាល (ចេញ) ។ នៅកម្រិតទាប មានធនាគារពាណិជ្ជ ដែលបែងចែកទៅជាធនាគារសកល និងឯកទេស (ធនាគារវិនិយោគ ធនាគារសន្សំ ធនាគារកម្ចីទិញផ្ទះ ធនាគារឥណទានអ្នកប្រើប្រាស់ ធនាគារឧស្សាហកម្ម ធនាគារខាងក្នុងផលិតកម្ម) និងគ្រឹះស្ថានឥណទាន និងហិរញ្ញវត្ថុមិនមែនធនាគារ (ក្រុមហ៊ុនវិនិយោគ។ , មូលនិធិវិនិយោគ, ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង, មូលនិធិសោធននិវត្តន៍ហាងបញ្ចាំ ក្រុមហ៊ុនទុកចិត្ត។ល។)។ តំណភ្ជាប់ទាំងពីរនៃប្រព័ន្ធធនាគារត្រូវបានផ្តល់ដោយអំណាចជាក់លាក់នៅក្នុងវិស័យនៃការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុធនាគារ។ ស្ថិរភាពនៃរូបិយប័ណ្ណជាតិ និងដំណើរការប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពនៃស្ថាប័នរដ្ឋ អាស្រ័យលើស្ថានភាពនៃប្រព័ន្ធធនាគារ។

ធាតុដែលបង្កើតជាប្រព័ន្ធធនាគារមិនត្រូវបានកំណត់ចំពោះស្ថាប័នដែលអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារដោយផ្ទាល់នោះទេ។ ធាតុទាំងនោះរួមមានស្ថាប័នដែលគ្រប់គ្រងសកម្មភាពនៃប្រព័ន្ធធនាគារ។ ខ្លឹមសារនៃប្រព័ន្ធធនាគារគឺដើម្បីអនុវត្តមុខងារជាក់លាក់ដែលបែងចែកធនាគារពីស្ថាប័នផ្សេងទៀត។

មុខងារសំខាន់ៗនៃប្រព័ន្ធធនាគាររួមមានៈ

1) អង្គការនៃការផ្លាស់ប្តូរមិនមែនសាច់ប្រាក់;

2) ការរៀបចំលំហូរសាច់ប្រាក់;

3) ការប្រមូលផ្តុំមូលនិធិសម្រាប់ដំណើរការនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់វិស័យនៃសេដ្ឋកិច្ច;

4) ការទូទាត់និងការអនុវត្តសាច់ប្រាក់នៃថវិការដ្ឋ;

5) ការរៀបចំការផ្ទុកប្រាក់សន្សំរបស់ប្រជាជន។

គោលការណ៍នៃការរៀបចំប្រព័ន្ធធនាគារមានសារៈសំខាន់ណាស់ ពួកគេរួមមានៈ

១) ភាពផ្តាច់មុខរបស់រដ្ឋលើបទប្បញ្ញត្តិ និងការត្រួតពិនិត្យសកម្មភាពធនាគារ។ វាធ្វើឱ្យវាអាចអនុវត្តគោលនយោបាយបំភាយឧស្ម័នបង្រួបបង្រួមនៅក្នុងរដ្ឋ និងត្រួតពិនិត្យសកម្មភាពធនាគារ។

2) មជ្ឈត្តកម្មនៃប្រព័ន្ធធនាគារ។ បទប្បញ្ញត្តិរដ្ឋជាកាតព្វកិច្ចនៃសកម្មភាពនៃស្ថាប័នឥណទាននៃធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី;

៣) ឯករាជ្យភាពរបស់ធនាគារក្នុងការអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារ។

ធនាគារកណ្តាលកាន់កាប់កន្លែងពិសេសមួយក្នុងចំណោមស្ថាប័នរដ្ឋាភិបាលពិសេសដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីអនុវត្តសកម្មភាពហិរញ្ញវត្ថុ។ គាត់​លេង តួនាទីសំខាន់នៅក្នុងការបង្កើតនិងការអនុវត្តផ្នែកមួយនៃធាតុផ្សំនៃគោលនយោបាយរៀបចំរបស់រដ្ឋ - គោលនយោបាយរូបិយវត្ថុរបស់រដ្ឋ។

រួមជាមួយធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីអង្គការឥណទានក៏ចូលរួមក្នុងសកម្មភាពរបស់រដ្ឋផងដែរ។ ទោះបីជាការពិតដែលថាពួកគេមិនមែនជាស្ថាប័នរដ្ឋក៏ដោយក៏ធនាគារនៅក្នុងករណីមួយចំនួនប្រើអំណាច។

យោងតាមមុខតំណែងដែលបានបង្កើតឡើងក្នុងទ្រឹស្តីច្បាប់ ការបែងចែកច្បាប់ទៅជាសាខាត្រូវបានអនុវត្តដោយឈរលើមូលដ្ឋាន និងការប្រើប្រាស់ដំណាលគ្នានៃលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យពីរ៖ ក) កម្មវត្ថុនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់ (លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យនៃសម្ភារៈ); ខ) វិធីសាស្រ្តនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់ (លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យច្បាប់) ។

ប្រធានបទនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់គឺជារង្វង់នៃទំនាក់ទំនងសង្គមដែលត្រូវបានជះឥទ្ធិពលដោយបទដ្ឋាននៃសាខាជាក់លាក់នៃច្បាប់។ ទំនាក់ទំនងបែបនេះមិនរួមបញ្ចូលអ្វីទាំងអស់ ប៉ុន្តែមានតែទំនាក់ទំនងទាំងនោះដែលបំពេញតាមលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យដូចខាងក្រោមៈ

• 1) មានគុណភាពដូចគ្នានៅក្នុងធម្មជាតិដែលអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេត្រូវបានចាត់ថ្នាក់ទៅក្រុមមួយ;
• 2) មានស្ថេរភាពនិងត្រូវបានកំណត់លក្ខណៈដោយពាក្យដដែលៗនៃព្រឹត្តិការណ៍និងសកម្មភាពរបស់មនុស្ស;
• 3) អនុញ្ញាតដោយលក្ខណៈសម្បត្តិរបស់ពួកគេ លទ្ធភាពនៃបទប្បញ្ញត្តិរដ្ឋ-ស្របច្បាប់ (ខាងក្រៅ) របស់ពួកគេ។
• 4) មានតម្រូវការគោលបំណងសម្រាប់បទប្បញ្ញត្តិបែបនេះ។

នៅក្នុងច្បាប់ធនាគារ នៅពេលកំណត់ប្រធានបទរបស់ខ្លួន វិធីសាស្រ្តខាងក្រោមត្រូវបានប្រើប្រាស់ជាចម្បង។

1. A.G. Bratko ជឿថាប្រធានបទនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់នៅក្នុងច្បាប់ធនាគារគឺគ្រាន់តែជាទំនាក់ទំនងរវាងធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនិងស្ថាប័នឥណទានទាក់ទងនឹងសកម្មភាពធនាគារនិងទាក់ទងនឹងបទប្បញ្ញត្តិនៃប្រតិបត្តិការធនាគារពោលគឺឧ។ ទំនាក់ទំនងទាំងនោះនៅក្នុងក្របខ័ណ្ឌដែលបទប្បញ្ញត្តិធនាគារ និងការត្រួតពិនិត្យធនាគារត្រូវបានអនុវត្ត។ ពីមុខតំណែងរបស់អ្នកនិពន្ធដែលមានឈ្មោះ ប្រធានបទនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់គឺជាទំនាក់ទំនងនៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារទាក់ទងនឹងចរាចរប្រាក់ ការរៀបចំ និងការប្រព្រឹត្តទៅនៃស្ថាប័នឥណទាន ប្រតិបត្តិការធនាគារ និងប្រតិបត្តិការ។ ប្រធានបទមួយនៃទំនាក់ទំនងទាំងនេះគឺតែងតែជាធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។

វិធីសាស្រ្តនេះបណ្តាលឱ្យមានការរិះគន់ត្រឹមត្រូវថាជា "មានកម្រិត" ជា "ឈ្លើយ" នៃប្រព័ន្ធធនាគារ។ ជាពិសេស អក្សរសិល្ប៍បានកត់សម្គាល់ថា "បទប្បញ្ញត្តិរបស់រដ្ឋនៃសកម្មភាពធនាគារមានលក្ខណៈផ្លូវច្បាប់ពីរ។ ម៉្យាងវិញទៀត វាត្រូវបានបញ្ជាក់នៅក្នុងការអនុម័តដោយអាជ្ញាធររដ្ឋនៃបទប្បញ្ញត្តិដែលបង្កើតមូលដ្ឋានគ្រឹះនៃអង្គការ និងប៉ារ៉ាម៉ែត្រសំខាន់ៗរបស់ប្រទេស។ ប្រព័ន្ធធនាគារ ស្ថានភាពនៃមុខវិជ្ជា និងរបបច្បាប់នៃសកម្មភាពធនាគារ ព្រមទាំងច្បាប់សម្រាប់ការអនុវត្តសកម្មភាពធនាគារ។ ម្យ៉ាងវិញទៀត វាបង្ហាញឱ្យឃើញដោយខ្លួនវាផ្ទាល់នៅក្នុងការអនុវត្តដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីដែលជាកម្មវត្ថុនៃប្រព័ន្ធធនាគារនៃ បទបញ្ជាផ្ទៃក្នុងក្នុងនាមរដ្ឋ និងជាប្រយោជន៍សាធារណៈ”។ ដូច្នេះបទប្បញ្ញត្តិរបស់រដ្ឋនៃសកម្មភាពធនាគារមិនអាចកាត់បន្ថយបានត្រឹមតែបទប្បញ្ញត្តិក្នុងប្រព័ន្ធទេ៖ ក្រោយមកទៀត ទោះបីជាវាបង្កើតជាមូលដ្ឋាននៃបទប្បញ្ញត្តិធនាគារក៏ដោយ មិនមែនតែមួយទេ។

• 2. G.A. Tosunyan, A.Yu. Vikulin, A.M. ការអនុវត្តសកម្មភាពធនាគារដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីនិងស្ថាប័នឥណទានក៏ដូចជាទំនាក់ទំនងសាធារណៈដែលកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃការធ្វើនិយតកម្មប្រព័ន្ធធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីដោយស្ថាប័នរដ្ឋដើម្បីផលប្រយោជន៍របស់ប្រជាពលរដ្ឋ។ អង្គការ និងរដ្ឋ”។
• 3. O. M. Oleinik បែងចែកពីរក្រុមនៃទំនាក់ទំនងសង្គមនៅក្នុងប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារ: ក) ទំនាក់ទំនងដែលកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃការបង្កើតប្រព័ន្ធធនាគារ។
• ខ) ទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ជាមួយការចូលរួមរបស់ធនាគារទាក់ទងនឹងចលនានៃឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុជាមធ្យោបាយចរាចរ ការសន្សំ និងជាទំនិញ។
• 4. D. G. Alekseeva កំណត់ប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារថាជាទំនាក់ទំនងសង្គមដែលកើតឡើងរវាងអ្នកចូលរួមនៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារទាក់ទងនឹងការអនុវត្តសកម្មភាពធនាគារជាពិសេស៖
  • - ទំនាក់ទំនងទាក់ទងនឹងការអនុវត្តសកម្មភាពធនាគារ;
  • - ទំនាក់ទំនងទាក់ទងនឹងការកំណត់ស្ថានភាពផ្លូវច្បាប់របស់អ្នកចូលរួមនៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារ។
  • - ទំនាក់ទំនងដែលកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃបទប្បញ្ញត្តិរបស់រដ្ឋនៃសកម្មភាពធនាគារ។
• 5. យោងទៅតាម A. A. Tedeev ប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារគឺជាទំនាក់ទំនងសង្គមដែលកើតឡើងនៅក្នុងវិស័យធនាគារហើយត្រូវបានបង្កើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃការដំណើរការនៃប្រព័ន្ធធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។ គាត់កំណត់ក្រុមចំនួន ៦ នៃទំនាក់ទំនងបែបនេះ៖
  • - ទំនាក់ទំនងថាមពលដែលកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃបទប្បញ្ញត្តិនៃប្រព័ន្ធធនាគារ។
  • - ទំនាក់ទំនងដែលកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃការដំណើរការនៃប្រព័ន្ធធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី;
  • - ទំនាក់ទំនងដែលកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃសកម្មភាពធនាគារដោយស្ថាប័នឥណទាន។
  • - ទំនាក់ទំនងលើការត្រួតពិនិត្យធនាគារ;
  • - ទំនាក់ទំនងដែលកើតឡើងក្នុងដំណើរការការពារសិទ្ធិ និង ផលប្រយោជន៍ស្របច្បាប់អ្នកចូលរួមនៅក្នុងទំនាក់ទំនងផ្នែកច្បាប់ធនាគារ;
  • - ទំនាក់ទំនងការនាំយកការទទួលខុសត្រូវចំពោះបទល្មើសក្នុងវិស័យធនាគារ។
• 6. Ya. L. Geyvandov កត់សម្គាល់ថា "ចាប់តាំងពីប្រព័ន្ធធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយធាតុស្ថាប័នសំខាន់ពីរ: រដ្ឋនិងសហគ្រិនវាអាចត្រូវបានសន្មត់ថាក្នុងន័យទូលំទូលាយមានកម្រិតសំខាន់ពីរឬទិសដៅនៃសកម្មភាពធនាគារ:
• 1) សកម្មភាពធនាគារសាធារណៈរបស់រដ្ឋដែលធ្វើឡើងដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីដែលជាផ្លូវការអាចមានទម្រង់ច្បាប់រដ្ឋប្បវេណីប៉ុន្តែក្នុងពេលតែមួយមិនទទួលបានមាតិកាច្បាប់ឯកជន។ ទិសដៅនៃសកម្មភាពធនាគារនេះមិនមាន និងមិនគួរមានលក្ខណៈពាណិជ្ជកម្មទេ ដូច្នេះហើយការរកប្រាក់ចំណេញជាគោលដៅចម្បង។
• 2) សកម្មភាពធនាគារឯកជន (សហគ្រិន ពាណិជ្ជកម្ម) ដែលជាទូទៅអាចទទួលបានទម្រង់ និងលក្ខណៈច្បាប់សាធារណៈ ប៉ុន្តែតែងតែផ្អែកលើកិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារ និងកើតឡើងពីការអនុវត្តរបស់វា។ ទំនាក់ទំនងច្បាប់ឯកជនជាមួយអតិថិជន ឬនៅលើកិច្ចព្រមព្រៀងផ្សេងទៀតដែលមានគោលបំណងក្នុងការកើតឡើង និងការអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារ និងប្រតិបត្តិការធនាគារ។
• 7. A. Ya. Kurbatov ជឿថាប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារគឺទំនាក់ទំនងធនាគារដែលត្រូវបានបែងចែកជាពីរក្រុម៖ ក) ផ្ដេក ( ទំនាក់ទំនងច្បាប់ស៊ីវិលស្ថាប័នឥណទានជាមួយអតិថិជន ក្នុងចំណោមពួកគេ ក៏ដូចជាជាមួយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី) និង ខ) បញ្ឈរ (ទំនាក់ទំនងដែលអភិវឌ្ឍក្នុងការអនុវត្តការគ្រប់គ្រង (ការត្រួតពិនិត្យ) លើសកម្មភាពរបស់ស្ថាប័នឥណទាន ក៏ដូចជាក្នុងការគ្រប់គ្រងប្រព័ន្ធធនាគារ។ ដោយធនាគាររុស្ស៊ី) ។
• 8. តំណាងនាយកដ្ឋានច្បាប់ពាណិជ្ជកម្មនៃសាលាច្បាប់រដ្ឋ Ural មានទស្សនៈលើច្បាប់ធនាគារថាជាអង្គភាពស្មុគស្មាញដែលរួមបញ្ចូលគ្នានូវបទដ្ឋាននៃច្បាប់សាធារណៈ និងឯកជន។ នៅក្នុងគំនិតរបស់ពួកគេប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារគឺជាទំនាក់ទំនងសង្គមដែលកើតឡើងនៅក្នុងវិស័យធនាគារ។ ទំនាក់ទំនងទាំងនេះត្រូវបានបង្កើតឡើងរវាងប្រធានបទនៃសកម្មភាពធនាគារ រវាងធនាគារចុងក្រោយ និងធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី ក៏ដូចជារដ្ឋាភិបាលរដ្ឋ និងមូលដ្ឋាន។

ការយកចិត្តទុកដាក់ត្រូវបានគូរទៅនឹងការពិតដែលថាជាទូទៅចំពោះវិធីសាស្រ្តទាំងអស់ដែលបានពិពណ៌នាគឺការបែងចែកនៃទំនាក់ទំនងដែលមិនអាចបំបែកបានរវាងទំនាក់ទំនងធនាគារនិងសកម្មភាពធនាគារដែលធ្វើឱ្យវាចាំបាច់ក្នុងការវិភាគប្រភេទនេះ។

គម្លាតដ៏សំខាន់នៅក្នុងច្បាប់ធនាគារគឺកង្វះនិយមន័យផ្លូវច្បាប់នៃសកម្មភាពធនាគារទាំងនៅក្នុងច្បាប់ស្តីពីធនាគារ និងនៅក្នុងបទប្បញ្ញត្តិផ្សេងទៀត។ ទន្ទឹមនឹងនេះនិយមន័យទ្រឹស្តីនៃគំនិតនៃ "ធនាគារ" មានចំណុចសំខាន់ តម្លៃជាក់ស្តែងដោយសារតែហេតុផលយ៉ាងហោចណាស់ពីរ: 1) តម្រូវការក្នុងការបង្កើតអង្គភាពពិសេស - ស្ថាប័នឥណទាននិងទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណដើម្បីចូលរួមក្នុងសកម្មភាពបែបនេះ; 2) វត្តមាននៃច្បាប់ព្រហ្មទណ្ឌស្តីពីការហាមឃាត់ការចូលរួមក្នុងសកម្មភាពធនាគារខុសច្បាប់, នៅក្រោមដែលនៅក្នុងសិល្បៈ។ 172 នៃក្រមព្រហ្មទណ្ឌ សំដៅលើការអនុវត្តសកម្មភាពធនាគារ (ប្រតិបត្តិការធនាគារ) ដោយគ្មានការចុះឈ្មោះ ឬគ្មានការអនុញ្ញាតពិសេស (អាជ្ញាប័ណ្ណ) ក្នុងករណីដែលការអនុញ្ញាត (អាជ្ញាប័ណ្ណ) បែបនេះជាកាតព្វកិច្ច។

នៅក្នុងការប៉ុនប៉ងដំបូងដើម្បីកំណត់គោលគំនិតដែលកំពុងពិចារណា យើងឈានដល់ការសន្និដ្ឋានសាមញ្ញដូចខាងក្រោមៈ

ក) ធនាគារគឺជាសកម្មភាពមួយ ឧ. រូបរាងពិសេសសកម្មភាពដែលមានខ្លឹមសាររបស់វា ការផ្លាស់ប្តូរដ៏សមស្របនៅក្នុងពិភពខាងក្រៅ។ ខ) សកម្មភាពដែលបានបញ្ជាក់មានសិទ្ធិចូលរួមដោយគុណធម៌នៃសិល្បៈ។ 1 នៃច្បាប់ធនាគារ មានតែធនាគារ និងអង្គការឥណទានមិនមែនធនាគារទេ ដែលជាអង្គការពាណិជ្ជកម្ម។ ដូច្នេះ គ) សកម្មភាពធនាគារ គឺជាសកម្មភាពសហគ្រិនមួយប្រភេទ ដូច្នេះហើយ សញ្ញាទាំងអស់នៃក្រោយនេះអនុវត្តចំពោះវាដូចជា៖ ឯករាជ្យភាព ប្រព័ន្ធ ផ្តោតលើការរកប្រាក់ចំណេញ លក្ខណៈប្រថុយប្រថាន ភាពស្របច្បាប់ វិជ្ជាជីវៈ។

វាគួរតែត្រូវបានកត់សម្គាល់ថានៅក្នុងច្បាប់ក្នុងស្រុកមិនមានលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យច្បាស់លាស់នៃប្រព័ន្ធសម្រាប់កំណត់មិនត្រឹមតែសហគ្រិននិងធនាគារប៉ុណ្ណោះទេប៉ុន្តែថែមទាំងប្រភេទនៃសកម្មភាពវិជ្ជាជីវៈផ្សេងទៀត។

ជាញឹកញាប់ "ជាប្រព័ន្ធ" ត្រូវបានបកស្រាយថាជា "ពីរដង ឬច្រើនដង" ដែលមានន័យថា ការកំណត់អត្តសញ្ញាណជាប្រព័ន្ធ និងម្តងហើយម្តងទៀត។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នេះមិនអាចត្រូវបានចាត់ទុកថាសមហេតុផលទេ ចាប់តាំងពីអ្នកតាក់តែងច្បាប់នៅក្នុងនិយមន័យផ្លូវច្បាប់នៃសកម្មភាពសហគ្រិនបានបញ្ជាក់យ៉ាងច្បាស់ថា មិនមែន "ម្តងហើយម្តងទៀត" ប៉ុន្តែ "ជាប្រព័ន្ធ" យ៉ាងជាក់លាក់។ ដូច្នេះ សកម្មភាពធនាគារមិនអាចបកស្រាយថាជាការអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារពីរ ឬច្រើននោះទេ។ លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យសេដ្ឋកិច្ចច្បាស់លាស់គឺចាំបាច់។ ក្នុងន័យនេះ ការប្រាក់ជាពិសេសគឺ "ច្បាប់ទី 20" ថេរដែលត្រូវបានប្រើប្រាស់ក្នុងច្បាប់ធនាគារស្វីស យោងទៅតាមការអនុវត្តជាប្រព័ន្ធនៃសកម្មភាពធនាគារមានន័យថាទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើច្រើនជាង 20 ពីប្រជាជនជាបន្ត (កថាខណ្ឌទី 2 នៃមាត្រា No. ឆ្នាំ 1972 នៃក្រឹត្យចុះថ្ងៃទី 17 ខែឧសភា ឆ្នាំ 1972 "នៅលើធនាគារ និងធនាគារសន្សំ"។ លេខ "20" ត្រូវបានចាត់ទុកថាជាចំនួនប្រាក់បញ្ញើអប្បបរមាដែលអង្គការត្រូវតែទាក់ទាញ ដើម្បីជាកម្មវត្ថុនៃច្បាប់សហព័ន្ធស្វីសថ្ងៃទី 8 ខែវិច្ឆិកា ឆ្នាំ 1934។ "នៅលើធនាគារ និងធនាគារសន្សំ" I Bundesgesetz über die Banken und Sparkassen] ហើយចំនួននេះគឺសមហេតុផលខាងសេដ្ឋកិច្ច។

ការក្រឡេកមើលកាន់តែជិតនៃសិល្បៈ។ 1 នៃច្បាប់ធនាគារបង្ហាញពីការតភ្ជាប់ដែលមិនអាចបំបែកបាននៃគំនិតដែលកំពុងពិចារណាជាមួយនឹងគំនិតនៃ "ប្រតិបត្តិការធនាគារ" ដែលគួរតែត្រូវបានយល់ថាជាអ្វីដែលបានចុះបញ្ជីនៅក្នុងផ្នែកទី 1 នៃសិល្បៈ។ 5 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារ សកម្មភាពសំខាន់ៗស្របច្បាប់ដែលធ្វើឡើងដោយស្ថាប័នឥណទានក្នុងដំណើរការនៃសកម្មភាពរបស់ពួកគេក្នុងទម្រង់ដែលបានកំណត់ដោយច្បាប់ ឬកិច្ចសន្យា។

អនុលោមតាមផ្នែកទី 1 នៃសិល្បៈ។ 5 នៃច្បាប់ធនាគារ ប្រតិបត្តិការធនាគាររួមមាន:

• 1) ការទាក់ទាញមូលនិធិរបស់បុគ្គល និងនីតិបុគ្គលនៅក្នុងប្រាក់បញ្ញើ (តាមតម្រូវការ និងសម្រាប់រយៈពេលជាក់លាក់មួយ);
• 2) ការដាក់មូលនិធិដែលទាក់ទាញនោះក្នុងនាមខ្លួន និងដោយចំណាយផ្ទាល់ខ្លួន។
• 3) ការបើក និងរក្សាគណនីធនាគាររបស់បុគ្គល និងនីតិបុគ្គល;
• 4) ការអនុវត្តការផ្ទេរប្រាក់ក្នុងនាមបុគ្គល និងនីតិបុគ្គល រួមទាំងធនាគារអ្នកឆ្លើយឆ្លងព័ត៌មាន តាមរយៈគណនីធនាគាររបស់ពួកគេ;
• 5) ការប្រមូលមូលនិធិ វិក័យប័ត្រប្តូរប្រាក់ ឯកសារទូទាត់ និងការទូទាត់ និងសេវាសាច់ប្រាក់សម្រាប់បុគ្គល និងនីតិបុគ្គល។
• 6) ការទិញនិងលក់រូបិយប័ណ្ណបរទេសជាសាច់ប្រាក់និងទម្រង់មិនមែនសាច់ប្រាក់;
• 7) ការទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើនិងការដាក់លោហៈដ៏មានតម្លៃ;
• 8) ការចេញការធានារបស់ធនាគារ;
• 9) ធ្វើការផ្ទេរប្រាក់ដោយមិនចាំបាច់បើកគណនីធនាគារ រួមទាំងប្រាក់អេឡិចត្រូនិក (លើកលែងតែការបញ្ជាទិញតាមប្រៃសណីយ៍)។

ប្រតិបត្តិការធនាគារត្រូវបានកំណត់ដោយលក្ខណៈពិសេសដូចខាងក្រោមៈ

• - ពួកគេគឺជាធម្មជាតិបន្ត, i.e. អនុវត្តជាបន្តបន្ទាប់;
• - មុខវិជ្ជានៃប្រតិបត្តិការស្ថិតនៅក្នុងទីតាំងស្របច្បាប់មិនស្មើគ្នា។
• - ក្នុងកម្រិតធំ ប្រតិបត្តិការធនាគារមានទ្រព្យសម្បត្តិនៃការជឿទុកចិត្ត (អ្នកដាក់ប្រាក់នឹងនាំប្រាក់ទៅធនាគារដោយគ្រាន់តែប្រាកដថា ក្រោយមកទៀតនឹងប្រគល់ប្រាក់បញ្ញើវិញបន្ទាប់ពីពេលវេលាជាក់លាក់ណាមួយ ធនាគារនឹងចេញប្រាក់កម្ចីដល់អ្នកខ្ចីលុះត្រាតែមាន ត្រូវប្រាកដថាអ្នកខ្ចីនឹងសងបំណុលដោយមិនពន្យារពេល);
• - ពួកវាត្រូវបានផលិតឡើងតាមច្បាប់ស្តង់ដារ មានស្តង់ដារអន្តរជាតិសម្រាប់ប្រតិបត្តិការធនាគារ។
• - ដោយសារតែក្រោយមក ប្រតិបត្តិការធនាគារត្រូវការឯកភាពនៃបទប្បញ្ញត្តិផ្លូវច្បាប់ទាំងកម្រិត ច្បាប់ជាតិនិងនៅកម្រិតនៃសកម្មភាពធនាគារក្នុងស្រុក។

អនុលោមតាមផ្នែកទី 3 នៃសិល្បៈ។ 5 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារ បន្ថែមពីលើប្រតិបត្តិការធនាគារ គ្រឹះស្ថានឥណទានមានសិទ្ធិធ្វើប្រតិបត្តិការដូចខាងក្រោមៈ

• 1) ការចេញការធានាសម្រាប់ភាគីទីបី, ការផ្តល់សម្រាប់ការបំពេញកាតព្វកិច្ចជាសាច់ប្រាក់;
• 2) ការទទួលបានសិទ្ធិទាមទារពីភាគីទីបី ការបំពេញកាតព្វកិច្ចជាសាច់ប្រាក់;
• 3) ការគ្រប់គ្រងការជឿទុកចិត្តលើមូលនិធិ និងទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀតក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយបុគ្គល និងនីតិបុគ្គល។
• 4) អនុវត្តប្រតិបត្តិការជាមួយលោហៈដ៏មានតម្លៃនិងត្បូងមានតម្លៃស្របតាមច្បាប់នៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី;
• 5) ការជួលដល់បុគ្គល និងនីតិបុគ្គល កន្លែងពិសេស ឬកន្លែងសុវត្ថិភាពដែលមានទីតាំងក្នុងពួកគេសម្រាប់រក្សាទុកឯកសារ និងវត្ថុមានតម្លៃ។
• 6) ប្រតិបត្តិការជួល;
• 7) ការផ្តល់សេវាប្រឹក្សាយោបល់ និងព័ត៌មាន។

ស្ថាប័នឥណទាននៅលើមូលដ្ឋានកិច្ចសន្យាអាចប្រមូល និងដាក់មូលនិធិជាមួយគ្នាក្នុងទម្រង់នៃការដាក់ប្រាក់បញ្ញើ (ប្រាក់បញ្ញើ) ប្រាក់កម្ចី ធ្វើការទូទាត់តាមរយៈគណនីអ្នកឆ្លើយឆ្លងព័ត៌មានដែលបានបើកជាមួយគ្នា និងធ្វើប្រតិបត្តិការទៅវិញទៅមកផ្សេងទៀតដែលផ្តល់ដោយអាជ្ញាប័ណ្ណដែលចេញដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។ . ទំនាក់ទំនងអ្នកឆ្លើយឆ្លងព័ត៌មានរវាងស្ថាប័នឥណទាន និងធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីត្រូវបានអនុវត្តលើមូលដ្ឋានកិច្ចសន្យា។ ស្ថាប័នឥណទានក៏មានសិទ្ធិផ្ទេរប្រាក់នៅក្នុងប្រព័ន្ធទូទាត់ដែលអនុលោមតាមតម្រូវការនៃច្បាប់ NPS ផងដែរ។

ស្ថាប័នឥណទានមានសិទ្ធិធ្វើប្រតិបត្តិការផ្សេងទៀតស្របតាមច្បាប់របស់សហព័ន្ធរុស្ស៊ី។

រាល់ប្រតិបត្តិការធនាគារ និងប្រតិបត្តិការផ្សេងទៀតត្រូវបានអនុវត្តជាប្រាក់រូពី ហើយនៅក្នុងវត្តមាននៃអាជ្ញាប័ណ្ណសមស្របពីធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី - ជារូបិយប័ណ្ណបរទេស។ ច្បាប់សម្រាប់អនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារ រួមទាំងច្បាប់សម្រាប់ជំនួយផ្នែកសម្ភារៈ និងបច្ចេកទេសរបស់ពួកគេ ត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីស្របតាមច្បាប់សហព័ន្ធ។

នៅក្នុងទិដ្ឋភាពខាងលើ, ដូចខាងក្រោម ភាពខុសគ្នារវាងប្រតិបត្តិការធនាគារ និងប្រតិបត្តិការ។

1. រចនាសម្ព័ន្ធប្រធានបទពិសេស។ ប្រតិបត្តិការធនាគារមានសិទ្ធិអនុវត្តតែអង្គភាពដែលមានការអនុញ្ញាតពិសេសប៉ុណ្ណោះ - ស្ថាប័នឥណទាន ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី សាជីវកម្មរដ្ឋ "ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ" (តទៅនេះហៅថា DIA) សាជីវកម្មរដ្ឋ "ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍ និងកិច្ចការសេដ្ឋកិច្ចបរទេស ( Vnesheconombank)" (តទៅនេះហៅថាធនាគារអភិវឌ្ឍន៍) ភ្នាក់ងារទូទាត់ (ប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់ និងភ្នាក់ងាររងការទូទាត់) ភ្នាក់ងារទូទាត់ប្រាក់តាមធនាគារ និងភ្នាក់ងាររងការទូទាត់តាមធនាគារ ព្រមទាំងអង្គការពាណិជ្ជកម្មដែលមិនមែនជាស្ថាប័នឥណទាន និងអនុវត្ត មុខងាររបស់សមភាគីកណ្តាល ស្របតាមច្បាប់ស្តីពីការជម្រះបញ្ជី។

បញ្ជីនៃប្រតិបត្តិការធនាគាររបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីត្រូវបានដាក់បញ្ចូលក្នុងសិល្បៈ។ 46 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។ វារួមបញ្ចូលៈ

• ក) ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់រយៈពេលមិនលើសពីមួយឆ្នាំដែលធានាដោយមូលបត្រ និងទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀត លុះត្រាតែត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយច្បាប់សហព័ន្ធស្តីពីថវិកាសហព័ន្ធ។
• ខ) ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដោយគ្មានវត្ថុបញ្ចាំសម្រាប់រយៈពេលមិនលើសពីមួយឆ្នាំដល់ស្ថាប័នឥណទានរុស្ស៊ីជាមួយនឹងការវាយតម្លៃមិនទាបជាងកម្រិតដែលបានបង្កើតឡើង។
• គ) ការទិញ និងលក់រូបិយប័ណ្ណបរទេស ក៏ដូចជាឯកសារទូទាត់ប្រាក់ និងកាតព្វកិច្ចជារូបិយប័ណ្ណបរទេសដែលចេញដោយស្ថាប័នឥណទានរុស្ស៊ី និងបរទេស។
• ឃ) ប្រតិបត្តិការទូទាត់សាច់ប្រាក់ និងប្រាក់បញ្ញើ។
• ង) ការចេញការធានារបស់ធនាគារ;
• f) ប្រតិបត្តិការធនាគារផ្សេងទៀតស្របតាមការអនុវត្តអាជីវកម្មដែលបានអនុម័តនៅក្នុងការអនុវត្តធនាគារអន្តរជាតិ។

អនុលោមតាមកថាខ័ណ្ឌទី 2 នៃសិល្បៈ។ 50.31 នៃច្បាប់ស្តីពីការក្ស័យធននៃស្ថាប័នឥណទាន នៅពេលដែល DIA អនុវត្តអំណាចរបស់អ្នកគ្រប់គ្រងការក្ស័យធន គណនីរបស់ស្ថាប័នឥណទានក្នុងដំណើរការដំណើរការនីតិវិធីក្ស័យធនត្រូវបានបើកជាមួយទីភ្នាក់ងារ។ គណនីទាំងនេះត្រូវបញ្ចូលទៅក្នុងមូលនិធិរបស់ស្ថាប័នឥណទានដែលទទួលបានក្នុងដំណើរការនីតិវិធីក្ស័យធន។

នេះបើយោងតាមផ្នែកទី 4 នៃសិល្បៈ។ 3 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារអភិវឌ្ឍន៍អាស៊ី នៅពេលបំពេញមុខងាររបស់ខ្លួន ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍ អនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារដូចខាងក្រោម៖

• ក) ទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើរបស់នីតិបុគ្គលដែលចូលរួមក្នុងការអនុវត្តគម្រោងរបស់ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍។
• ខ) បើក និងថែរក្សាគណនីធនាគាររបស់នីតិបុគ្គលដែលចូលរួមក្នុងការអនុវត្តគម្រោងរបស់ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍ គណនីអ្នកឆ្លើយឆ្លងព័ត៌មានជាមួយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី ស្ថាប័នឥណទាននៅសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ធនាគារបរទេស និងមជ្ឈមណ្ឌលទូទាត់ និងទូទាត់អន្តរជាតិ។
• គ) ដាក់មូលនិធិទាក់ទាញដែលមានចែងក្នុងកថាខណ្ឌ "ក" ក្នុងនាមខ្លួន និងដោយចំណាយផ្ទាល់ខ្លួន។
• ឃ) ធ្វើការទូទាត់ក្នុងនាមនីតិបុគ្គល រួមទាំងអ្នកដែលចូលរួមក្នុងការអនុវត្តគម្រោងរបស់ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍ រួមទាំងធនាគារអ្នកឆ្លើយឆ្លងព័ត៌មាន ប៉ុន្តែចំពោះគណនីធនាគាររបស់ពួកគេ ។
• ង) អនុវត្តការទិញ និងលក់រូបិយប័ណ្ណបរទេសជាសាច់ប្រាក់ និងទម្រង់មិនមែនសាច់ប្រាក់។
• f) អនុវត្តការប្រមូលមូលនិធិ វិក័យប័ត្រប្តូរប្រាក់ ឯកសារទូទាត់ និងការទូទាត់ និងសេវាសាច់ប្រាក់សម្រាប់នីតិបុគ្គលដែលចូលរួមក្នុងការអនុវត្តគម្រោងរបស់ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍។
• g) បញ្ហា ការធានារបស់ធនាគារនីតិបុគ្គលដែលចូលរួមក្នុងការអនុវត្តគម្រោងរបស់ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍។

សកម្មភាពនៃការទទួលយកការទូទាត់ពីបុគ្គលដើម្បីទូទាត់ថ្លៃទំនិញ (ការងារ សេវាកម្ម) រួមទាំងការទូទាត់សម្រាប់អគារលំនៅដ្ឋាន និងឧបករណ៍ប្រើប្រាស់ ព្រមទាំងការទូទាត់ជាបន្តបន្ទាប់ជាមួយអ្នកផ្គត់ផ្គង់ទំនិញ (ការងារ សេវាកម្ម) អាចដោយច្បាប់ស្តីពីភ្នាក់ងារទូទាត់ប្រាក់។ ត្រូវបានអនុវត្តដោយការទូទាត់ប្រតិបត្តិករទទួលយក និងភ្នាក់ងាររងការទូទាត់។

ប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់គឺជានីតិបុគ្គល លើកលែងតែស្ថាប័នឥណទាន ដែលបានចុះកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយអ្នកផ្គត់ផ្គង់ទំនិញ (ការងារ សេវាកម្ម) ដើម្បីអនុវត្តសកម្មភាពទទួលយកការទូទាត់ពីបុគ្គល។

ភ្នាក់ងារបង់ប្រាក់គឺជានីតិបុគ្គល លើកលែងតែស្ថាប័នឥណទាន ឬសហគ្រិនម្នាក់ៗដែលបានចុះកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់ ដើម្បីអនុវត្តសកម្មភាពទទួលយកការទូទាត់ពីបុគ្គល។

ស្របតាមសិល្បៈ។ 4 នៃច្បាប់ស្តីពីភ្នាក់ងារទូទាត់ ប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់សម្រាប់ការទទួលការទូទាត់ត្រូវតែបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយអ្នកផ្គត់ផ្គង់លើការអនុវត្តសកម្មភាពសម្រាប់ការទទួលយកការទូទាត់ពីបុគ្គល ក្រោមលក្ខខណ្ឌដែលប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់មានសិទ្ធិក្នុងនាមខ្លួន។ ឬក្នុងនាមអ្នកផ្គត់ផ្គង់ និងជាការចំណាយរបស់អ្នកផ្គត់ផ្គង់ ដើម្បីទទួលយកមូលនិធិពីអ្នកបង់ប្រាក់ ដើម្បីបំពេញកាតព្វកិច្ចរូបិយវត្ថុរបស់បុគ្គលម្នាក់ចំពោះអ្នកផ្គត់ផ្គង់ ហើយក៏មានកាតព្វកិច្ចធ្វើការទូទាត់ជាបន្តបន្ទាប់ជាមួយអ្នកផ្គត់ផ្គង់តាមការកំណត់ផងដែរ។ កិច្ចសន្យាដែលបានបញ្ជាក់យល់ព្រម។

ប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់មានសិទ្ធិពាក់ព័ន្ធនឹងអ្នកផ្សេងទៀត - ភ្នាក់ងាររងនៃការទូទាត់ដើម្បីទទួលយកការទូទាត់ ប្រសិនបើសិទ្ធិបែបនេះត្រូវបានផ្តល់ជូននៅក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងដែលបានបញ្ចប់ជាមួយអ្នកផ្គត់ផ្គង់។ ភ្នាក់ងាររងនៃការទូទាត់មិនមានសិទ្ធិពាក់ព័ន្ធនឹងមនុស្សផ្សេងទៀតដើម្បីទទួលយកការទូទាត់នោះទេ។

ភ្នាក់ងារទូទាត់ទទួលយកការទូទាត់ក្នុងនាមខ្លួន ឬក្នុងនាមប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់ ហើយប្រសិនបើវាត្រូវបានចែងក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងស្តីពីការអនុវត្តសកម្មភាពទទួលយកការទូទាត់ពីបុគ្គល ដែលបានបញ្ចប់ដោយប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់ជាមួយអ្នកផ្គត់ផ្គង់ ក្នុងនាម អ្នកផ្គត់ផ្គង់ និងស្របតាមតម្រូវការនៃសិល្បៈ។ 1009 GK ។

ដើម្បីទទួលយកការទូទាត់ ភ្នាក់ងារទូទាត់ត្រូវបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់លើការអនុវត្តសកម្មភាពទទួលយកការទូទាត់ពីបុគ្គល ក្រោមលក្ខខណ្ឌដែលភ្នាក់ងារទូទាត់មានសិទ្ធិក្នុងនាមខ្លួន ជំនួសឱ្យការទទួលយកការទូទាត់។ ប្រតិបត្តិករ ឬក្នុងនាមអ្នកផ្គត់ផ្គង់ និងក្នុងការចំណាយរបស់អ្នកផ្គត់ផ្គង់ ប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់ ទូទាត់ដើម្បីទទួលយកមូលនិធិពីអ្នកបង់ប្រាក់ ហើយក៏មានកាតព្វកិច្ចអនុវត្តការទូទាត់ជាបន្តបន្ទាប់ជាមួយប្រតិបត្តិករសម្រាប់ការទទួលការទូទាត់។ ភ្នាក់ងារបង់ប្រាក់មិនមានសិទ្ធិទទួលយកការទូទាត់លើសពី 15 ពាន់រូប្លិ៍ទេ។

នៅពេលទទួលយកការទូទាត់ ភ្នាក់ងារទូទាត់ត្រូវមានកាតព្វកិច្ចប្រើគណនីធនាគារពិសេស (គណនី) សម្រាប់ការទូទាត់។ គាត់ក៏មានកាតព្វកិច្ចប្រគល់ទៅឱ្យអង្គការឥណទាននូវសាច់ប្រាក់ដែលទទួលបានពីអ្នកបង់ប្រាក់នៅពេលទទួលយកការទូទាត់សម្រាប់ការបញ្ចូលឥណទានពេញលេញទៅក្នុងគណនីធនាគារពិសេសរបស់គាត់ (គណនី) ។

ដោយពិសេស គណនីធនាគារភ្នាក់ងារទូទាត់អាចអនុវត្តប្រតិបត្តិការដូចខាងក្រោមៈ

• 1) ការផ្តល់ឥណទានសាច់ប្រាក់ដែលទទួលបានពីបុគ្គល;
• 2) ការផ្តល់ឥណទានដល់មូលនិធិដែលបានដកពីគណនីធនាគារពិសេសមួយផ្សេងទៀតរបស់ភ្នាក់ងារទូទាត់;
• 3) ដកប្រាក់ទៅគណនីធនាគារពិសេសរបស់ភ្នាក់ងារទូទាត់ប្រាក់ ឬអ្នកផ្គត់ផ្គង់;
• 4) ការដកប្រាក់ទៅគណនីធនាគារ។

ប្រតិបត្តិការផ្សេងទៀតនៅលើគណនីធនាគារពិសេសរបស់ភ្នាក់ងារបង់ប្រាក់មិនត្រូវបានអនុញ្ញាតទេ។

ស្ថាប័នឥណទានមិនមានសិទ្ធិដើរតួជាប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់ ឬភ្នាក់ងាររងការទូទាត់ ក៏ដូចជាការចុះកិច្ចព្រមព្រៀងលើការអនុវត្តសកម្មភាពទទួលយកការទូទាត់ពីបុគ្គលជាមួយអ្នកផ្គត់ផ្គង់ ឬប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់។

ភ្នាក់ងារទូទាត់ប្រាក់តាមធនាគារ និងភ្នាក់ងាររងនៃការទូទាត់តាមធនាគារ ប្រតិបត្តិការស្របតាមតម្រូវការនៃច្បាប់ NPS ។ ភ្នាក់ងារទូទាត់ប្រាក់របស់ធនាគារ និងភ្នាក់ងាររងនៃការទូទាត់តាមធនាគារទទួលយកសាច់ប្រាក់ពីបុគ្គលម្នាក់ៗ និងចេញសាច់ប្រាក់ដល់បុគ្គល រួមទាំងការប្រើប្រាស់ស្ថានីយទូទាត់ប្រាក់ និងម៉ាស៊ីនអេធីអឹម ព្រមទាំងផ្តល់ជូនអតិថិជននូវមធ្យោបាយទូទាត់អេឡិចត្រូនិក និងធានានូវលទ្ធភាពនៃការប្រើប្រាស់មធ្យោបាយទូទាត់អេឡិចត្រូនិកទាំងនេះស្របតាម លក្ខខណ្ឌដែលបង្កើតឡើងដោយប្រតិបត្តិករផ្ទេរប្រាក់ (សម្រាប់ព័ត៌មានលម្អិត សូមមើល§ 6 ជំពូកទី VIII) ។

នេះបើយោងតាមផ្នែកទី 10 នៃសិល្បៈ។ 13 នៃច្បាប់ធនាគារ អង្គការពាណិជ្ជកម្មដែលមិនមែនជាស្ថាប័នឥណទាន និងអនុវត្តមុខងាររបស់សមភាគីកណ្តាលដោយអនុលោមតាមច្បាប់ស្តីពីការជម្រះបញ្ជី មានសិទ្ធិអនុវត្តដោយគ្មានអាជ្ញាប័ណ្ណដែលចេញដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី ការទិញ និងលក់។ រូបិយប័ណ្ណបរទេសជាសាច់ប្រាក់ និងទម្រង់មិនមែនសាច់ប្រាក់ នៅពេលបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងលើការទិញ (លើការផ្តាច់ខ្លួន) នៃរូបិយប័ណ្ណបរទេស ដើម្បីអនុវត្តមុខងាររបស់សមភាគីកណ្តាល។

ប្រតិបត្តិការមានសិទ្ធិអនុវត្ត រួមជាមួយនឹងអង្គភាពខាងលើ នីតិបុគ្គល និងបុគ្គលផ្សេងទៀត ក៏ដូចជា សហគ្រិនម្នាក់ៗ.

2. តម្រូវការដើម្បីទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណពីធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីឬភាពអាចរកបាននៃការអនុញ្ញាតនីតិបញ្ញត្តិដោយផ្ទាល់។ ដើម្បីអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារ ចាំបាច់ត្រូវទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណធនាគារ (មាត្រា 13 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារ) ឬសិទ្ធិធ្វើប្រតិបត្តិការធនាគារសម្រាប់អង្គភាពជាក់លាក់មួយត្រូវតែធានាដោយច្បាប់សហព័ន្ធ (មាត្រា 46 នៃច្បាប់ស្តីពី ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី, មាត្រា 50.31 នៃច្បាប់ក្ស័យធននៃស្ថាប័នឥណទាន, សិល្បៈ។ 3 នៃច្បាប់ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍, មាត្រា 13.1 នៃច្បាប់ធនាគារ, មាត្រា 4 នៃច្បាប់ភ្នាក់ងារបង់ប្រាក់) ។

ប្រតិបត្តិការដោយ ច្បាប់ទូទៅអនុវត្តដោយគ្មានអាជ្ញាប័ណ្ណ។ មួយផ្សេងទៀតអាចត្រូវបានផ្តល់ជូនដោយច្បាប់សហព័ន្ធលេខ 99-FZ នៃថ្ងៃទី 4 ខែឧសភា ឆ្នាំ 2011 "ស្តីពីការផ្តល់អាជ្ញាប័ណ្ណប្រភេទសកម្មភាពមួយចំនួន"។

3. បិទបញ្ជីប្រតិបត្តិការធនាគារ។ បញ្ជីនៃប្រតិបត្តិការធនាគារដែលបានចុះបញ្ជីនៅក្នុង សកម្មភាពនីតិបញ្ញត្តិ, គឺពេញលេញ។ ករណីលើកលែងតែមួយគត់គឺសិល្បៈ។ 46 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីដែលផ្តល់សិទ្ធិរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីដើម្បីអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារផ្សេងទៀតស្របតាមការអនុវត្តអាជីវកម្មដែលបានអនុម័តនៅក្នុងការអនុវត្តធនាគារអន្តរជាតិ។

បញ្ជីនៃប្រតិបត្តិការគឺបើកចំហនិងផ្អែកលើបទដ្ឋាននៃសិល្បៈ។ 421 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណីដែលបង្កើតគោលការណ៍នៃសេរីភាពនៃកិច្ចសន្យានេះបើយោងតាមដែលប្រជាពលរដ្ឋនិងនីតិបុគ្គលមានសេរីភាពក្នុងការបញ្ចប់កិច្ចសន្យាមួយ; ភាគីអាចបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងមួយ ទាំងដែលបានផ្តល់សម្រាប់ និងមិនត្រូវបានផ្តល់ឱ្យដោយច្បាប់ ឬសកម្មភាពផ្លូវច្បាប់ផ្សេងទៀត។

4. ប្រតិបត្តិការធនាគារតាមលក្ខណៈច្បាប់របស់វាមិនមែនជាប្រតិបត្តិការទេ។ ប្រតិបត្តិការ​ធនាគារ​គឺជា​សកម្មភាព​ជាក់ស្តែង​ដែល​ទោះជា​យ៉ាងណាក៏ដោយ​ ផលប៉ះពាល់ផ្នែកច្បាប់. ជារឿយៗវាត្រូវបានអនុវត្តនៅក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃប្រតិបត្តិការជាក់លាក់មួយ (កិច្ចព្រមព្រៀង) និងជាការអនុវត្តបច្ចេកទេសនៃប្រតិបត្តិការពោលគឺឧ។ មិនមានបំណងបង្កើត កែប្រែ ឬបញ្ចប់ សិទ្ធិស៊ីវិលនិងកាតព្វកិច្ចដែលជាលក្ខណៈនៃប្រតិបត្តិការមួយ (មាត្រា 153 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី) ប៉ុន្តែសម្រាប់ការបំពេញកាតព្វកិច្ចក្រោមកិច្ចសន្យា។ ឧទាហរណ៍ដ៏ល្អមួយគឺការបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារ (ពោលគឺការបញ្ចប់ប្រតិបត្តិការ) គឺជាមូលដ្ឋានសម្រាប់ការបើកគណនីធនាគារ (ប្រការ ១ នៃមាត្រា ៨៤៦ នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី)។ ការបើកគណនីធនាគារគឺជាសកម្មភាពបច្ចេកទេសដើម្បីកត់ត្រាការបើកដែលពាក់ព័ន្ធ គណនីផ្ទាល់ខ្លួននៅក្នុងសៀវភៅចុះបញ្ជីគណនីបើកចំហរបស់គ្រឹះស្ថានឥណទាន។ ហើយផ្ទុយទៅវិញ ការបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារគឺជាមូលដ្ឋានសម្រាប់ការបិទគណនីរបស់អតិថិជន (ប្រការ 4 នៃមាត្រា 859 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី)។ ឧទាហរណ៍ចុងក្រោយ- ការបង្ហាញពីលទ្ធភាពនៃការអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារក្នុងករណីដែលមិនមានកិច្ចព្រមព្រៀង (នៅពេលដែលកិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារត្រូវបានបញ្ចប់) ។

អំណះអំណាងមួយបន្ថែមទៀតនៅក្នុងការពេញចិត្តនៃការពិតដែលថាប្រតិបត្តិការធនាគារមិនមែនជាប្រតិបត្តិការអាចជាសិល្បៈ។ 46 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីដែលក្នុងនោះប្រតិបត្តិការធនាគារនិងប្រតិបត្តិការត្រូវបានបំបែក។ ពួកគេក៏ត្រូវបានបែងចែកនៅក្នុងផ្នែកទី 3 នៃសិល្បៈ។ 5 នៃច្បាប់ធនាគារ ដែលចែងថា គ្រឹះស្ថានឥណទាន បន្ថែមពីលើប្រតិបត្តិការធនាគារដែលមានរាយក្នុងផ្នែកទី 1 មានសិទ្ធិធ្វើប្រតិបត្តិការដែលបានរាយក្នុងផ្នែកទី 3 ។ វាអាចត្រូវបានគេជំទាស់ចំពោះយើងថានៅក្នុងចំណងជើងនៃសិល្បៈ។ 5 ចែងថា: "ប្រតិបត្តិការធនាគារនិង កិច្ចព្រមព្រៀងផ្សេងទៀត។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ចំណងជើងនៃអត្ថបទមិនមែនជានីតិរដ្ឋទេ ដូច្នេះហើយ ចាំបាច់ត្រូវសំដៅទៅលើការរៀបចំអត្ថបទ ដែលគោលគំនិតទាំងនេះត្រូវបានបំបែកចេញពីគ្នា និងដោយមិនប្រើសព្វនាម "ផ្សេងទៀត"។

ជាក់ស្តែងនៅក្នុងបទដ្ឋានខាងលើ អ្នកតាក់តែងច្បាប់មិនបានចាត់ទុកថាវាសមរម្យក្នុងការនិយាយអំពី "ធនាគារ និងប្រតិបត្តិការផ្សេងទៀត" នៃស្ថាប័នឥណទាន ឬធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីនោះទេ ប៉ុន្តែបានណែនាំគំនិតនៃ "ប្រតិបត្តិការធនាគារ" ដោយបំបែកវាពីប្រតិបត្តិការ។ ដោយផ្អែកលើគោលការណ៍នៃ "Occam's razor" យោងទៅតាមគំនិតថ្មីដែលគួរតែត្រូវបានណែនាំតែនៅពេលដែលអ្វីដែលមានស្រាប់មិនអាចឆ្លុះបញ្ចាំងឱ្យបានគ្រប់គ្រាន់នូវខ្លឹមសារនៃវត្ថុឬដំណើរការនោះវាមិនអាចទៅរួចទេដែលមិនកត់សំគាល់ថាអ្នកបង្កើតច្បាប់មិនចៃដន្យទេ ប៉ុន្តែប្រើដោយមនសិការ។ គំនិតនៃ "ប្រតិបត្តិការធនាគារ" ទាក់ទងនឹងសកម្មភាពធនាគារ មិនមែនជាប្រតិបត្តិការធនាគារទេ។

ដូច្នេះការសន្និដ្ឋានអំពីភាពមិនអាចទៅរួចនៃការទទួលស្គាល់ប្រតិបត្តិការធនាគារជាប្រតិបត្តិការមិនត្រឹមត្រូវចាប់តាំងពី§ 2 Ch ។ 9 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី បង្កើតមូលដ្ឋានសម្រាប់អសុពលភាពនៃប្រតិបត្តិការ មិនមែនប្រតិបត្តិការទេ។ នៅលើមូលដ្ឋាននៃ§ 2 Ch ។ 9 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី វាអាចទៅរួចក្នុងការធ្វើឱ្យកិច្ចសន្យាប្រាក់កម្ចីមានសុពលភាព ប៉ុន្តែមិនមែនជាការចេញប្រាក់កម្ចីនោះទេ។ ការទទួលស្គាល់កិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីដែលមិនត្រឹមត្រូវតម្រូវឱ្យអនុវត្តប្រតិបត្តិការបញ្ច្រាសក្នុងន័យនៃប្រតិបត្តិការ - ការត្រឡប់មកវិញនៃចំនួនប្រាក់កម្ចី ឬប្រើពាក្យគណនេយ្យ កម្រៃជើងសារនៃប្រភេទនៃ "បន្ទាត់ក្រហម" នៅក្រោម កិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី។

នៅលើឧទាហរណ៍នៃប្រតិបត្តិការទូទាត់ការសន្និដ្ឋាននេះត្រូវបានបញ្ជាក់ដោយការអនុវត្តអាជ្ញាកណ្តាល។

នៅក្នុងសេចក្តីសម្រេចលេខ 2100/07 ចុះថ្ងៃទី 28 ខែមេសា ឆ្នាំ 2007 ក្នុងសំណុំរឿងលេខ A13-14096/2005-17 ការប្រមូលផ្តុំចៅក្រមនៃ VLS នៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីបានចង្អុលបង្ហាញថា: ច្បាប់ស៊ីវិលហើយច្បាប់គ្រប់គ្រងការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ មិនផ្តល់លទ្ធភាពនៃការទទួលស្គាល់ថាជា ដីកាតុលាការប្រតិបត្តិការធនាគារមិនត្រឹមត្រូវជាសកម្មភាពសំខាន់ៗស្របច្បាប់ដែលធ្វើឡើងដោយធនាគារ និងស្ថាប័នឥណទានផ្សេងទៀតក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃកិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារដែលបានបញ្ចប់។ ជាមួយគ្នានេះ វាគួរតែត្រូវបានកត់សម្គាល់ថា ប្រតិបត្តិការធនាគារដើម្បីដកប្រាក់ពីគណនីទូទាត់របស់អង្គការ និងផ្តល់ឥណទានពួកគេទៅក្នុងគណនីអ្នកឆ្លើយឆ្លងព័ត៌មានរបស់ធនាគារក៏មិនមែនជាប្រតិបត្តិការឯករាជ្យនៃច្បាប់ស៊ីវិលដែរ ដូច្នេះហើយពួកគេមិនអាចប្រឈមមុខនឹងបណ្តឹងដាច់ដោយឡែកនោះទេ។

ដូច្នេះ ដើម្បីឱ្យប្រតិបត្តិការធនាគារត្រូវប្រឈមមុខ (ពោលគឺតាមពិតបានប្រកាសថាមិនត្រឹមត្រូវ) ត្រូវតែមានការបង្ហាញពិសេសនៅក្នុងច្បាប់អំពីលទ្ធភាពនៃការប្រឈមបែបនេះ។ ឧទាហរណ៍សិល្បៈ។ 28 នៃច្បាប់ស្តីពីការក្ស័យធននៃគ្រឹះស្ថានឥណទានផ្ដល់នូវលទ្ធភាពនៃការប្រកួតប្រជែងមិនត្រឹមតែប្រតិបត្តិការដែលធ្វើឡើងដោយស្ថាប័នឥណទានមុនកាលបរិច្ឆេទនៃការតែងតាំងរដ្ឋបាលបណ្តោះអាសន្នប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏មានផងដែរ។ សកម្មភាពសំដៅដល់ការបំពេញកាតព្វកិច្ច និងកាតព្វកិច្ច កើតឡើងស្របតាមរដ្ឋប្បវេណី ការងារ ច្បាប់គ្រួសារច្បាប់ស្តីពីពន្ធនិងថ្លៃសេវា ច្បាប់គយ នីតិវិធី និងសាខាផ្សេងទៀតនៃច្បាប់នៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។ ច្បាប់ស្រដៀងគ្នានេះត្រូវបានដាក់បញ្ចូលក្នុងផ្នែកទី 3 នៃសិល្បៈ។ 61.1 នៃច្បាប់សហព័ន្ធថ្ងៃទី 26 ខែតុលាឆ្នាំ 2002 លេខ 127-FZ "ស្តីពីការក្ស័យធន (ក្ស័យធន)" ។

បទដ្ឋាននៃច្បាប់ខាងលើតម្រូវឱ្យមានការបញ្ជាក់អំពីគោលគំនិតនៃ "សកម្មភាព" រួមទាំងពីទស្សនៈនៃការផ្តល់គុណលក្ខណៈ ឬមិនផ្តល់គុណលក្ខណៈដល់ប្រតិបត្តិការធនាគារដល់ពួកគេ ដែលត្រូវបានធ្វើឡើងដោយកិច្ចប្រជុំពេញអង្គនៃតុលាការអាជ្ញាកណ្តាលកំពូលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីក្នុងដំណោះស្រាយលេខ 63 ។ ថ្ងៃទី 23 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2010 "លើបញ្ហាមួយចំនួនទាក់ទងនឹងការអនុវត្តជំពូក III.1 ច្បាប់សហព័ន្ធ "ស្តីពីការក្ស័យធន (ក្ស័យធន)" ។ ដំណោះស្រាយនេះបញ្ជាក់យ៉ាងច្បាស់ថា គំនិតនៃ "សកម្មភាព" នៅក្នុងបទដ្ឋានដែលបានលើកឡើងរួមមាន ជាពិសេសសកម្មភាពដែលជាការបំពេញកាតព្វកិច្ចរដ្ឋប្បវេណី (រួមទាំងការទូទាត់សាច់ប្រាក់ ឬមិនមែនសាច់ប្រាក់ដោយកូនបំណុលនៃបំណុលរូបិយវត្ថុទៅម្ចាស់បំណុល) ក៏ដូចជា ប្រតិបត្តិការធនាគារ រួមទាំងការកាត់ចេញដោយមូលនិធិធនាគារពីគណនីរបស់អតិថិជនរបស់ធនាគារ ដើម្បីសងបំណុលរបស់អតិថិជនទៅធនាគារ ឬបុគ្គលផ្សេងទៀត (ទាំងដោយគ្មានការទទួលយក និងផ្អែកលើការបញ្ជាទិញរបស់អតិថិជន)។

ដូច្នេះ ប្រតិបត្តិការធនាគារអាចត្រូវបានជំទាស់មិនថាជាប្រតិបត្តិការទេ ប៉ុន្តែជាសកម្មភាពដែលមានបំណងបំពេញកាតព្វកិច្ចច្បាប់រដ្ឋប្បវេណី និងកាតព្វកិច្ច និងកាតព្វកិច្ចច្បាប់សាធារណៈ។

• 5. ប្រតិបត្តិការធនាគារគឺជាកម្មវត្ថុនៃរបបច្បាប់នៃការសម្ងាត់ធនាគារ។ ដោយគុណធម៌នៃសិល្បៈ។ 26 នៃច្បាប់ធនាគារ ព័ត៌មានអំពីប្រតិបត្តិការធនាគារបង្កើតជាសម្ងាត់ធនាគារ។ ព័ត៌មាន​អំពី​ប្រតិបត្តិការ​មិន​មែន​ជា​ការ​សម្ងាត់​របស់​ធនាគារ​ទេ ប៉ុន្តែ​អាច​ទាក់ទង​នឹង សម្ងាត់ពាណិជ្ជកម្មយោងតាមច្បាប់សហព័ន្ធថ្ងៃទី 29 ខែកក្កដាឆ្នាំ 2004 លេខ 98-FZ "ស្តីពីអាថ៌កំបាំងពាណិជ្ជកម្ម" ។
• 6. ប្រតិបត្តិការធនាគារគឺជាប្រតិបត្តិការសេដ្ឋកិច្ចរបស់ធនាគារដែលមានសាច់ប្រាក់ជាប្រាក់រូពី និងរូបិយប័ណ្ណបរទេស ក៏ដូចជាជាមួយលោហៈដ៏មានតម្លៃ វិក័យប័ត្រប្តូរប្រាក់ ការទូទាត់ និងឯកសារទូទាត់។ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើយើងគូរភាពស្រដៀងគ្នាជាមួយនឹងការផ្គត់ផ្គង់ទំនិញ នោះប្រតិបត្តិការខ្លួនវានឹងក្លាយជាកិច្ចសន្យាសម្រាប់ការផ្គត់ផ្គង់ទំនិញ និងប្រតិបត្តិការអាជីវកម្ម - ការដឹកជញ្ជូនទំនិញ ការទទួលយកទំនិញតាមបរិមាណ ការចាត់ថ្នាក់ និងគុណភាព ការមកដល់។ នៃទំនិញនៅក្នុងឃ្លាំង។ ដូចគ្នានេះដែរ នៅពេលផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ប្រតិបត្តិការគឺជាការបញ្ចប់នៃកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី ហើយប្រតិបត្តិការធនាគារគឺជាការដាក់ចំនួនប្រាក់កម្ចីទៅកាន់គណនីធនាគាររបស់អ្នកខ្ចី និងការផ្ទេរជាបន្តបន្ទាប់នៃចំនួនប្រាក់កម្ចីជាមួយនឹងការប្រាក់បង្គរពីគណនីធនាគាររបស់អ្នកខ្ចីទៅកាន់អ្នកឆ្លើយឆ្លងព័ត៌មានរបស់ធនាគារ។ គណនីនៅពេលសងប្រាក់កម្ចី។
• 7. ប្រតិបត្តិការធនាគារត្រូវបានភ្ជាប់ដោយ inextricably ជាមួយធាតុគណនេយ្យ ប៉ុន្តែទោះជាយ៉ាងណាវាមិនដូចគ្នាបេះបិទទៅនឹងវា។ ម្យ៉ាងវិញទៀត ប្រតិបត្តិការធនាគារណាមួយត្រូវបានអមដោយការបញ្ចូលគណនី ប៉ុន្តែមិនមានទេ។ ធាតុគណនេយ្យទាក់ទងទៅនឹងប្រតិបត្តិការធនាគារ។ តាមគណនី គណនេយ្យអនុលោមតាមបទប្បញ្ញត្តិស្តីពីច្បាប់សម្រាប់ការថែរក្សាគណនេយ្យនៅក្នុងស្ថាប័នឥណទានដែលមានទីតាំងនៅលើទឹកដីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីដែលត្រូវបានអនុម័តដោយធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីចុះថ្ងៃទី 26 ខែមីនាឆ្នាំ 2007 លេខ 302-P ត្រូវបានឆ្លុះបញ្ចាំងថាជាប្រតិបត្តិការអាជីវកម្មទូទៅ ( ឧទាហរណ៍ ការចែករំលែកបុព្វលាភរបស់ធនាគារ (គណនីតារាងតុល្យការ 10602) ប្រាក់ចំនេញដែលបានរក្សាទុក (គណនីតារាងតុល្យការ 10801) ការខាតបង់ដែលមិនបានលាក់បាំង (គណនីតារាងតុល្យការ 10901) ។ល។) និងប្រតិបត្តិការធនាគារ (ឥណទាន និងប្រាក់បញ្ញើផ្តល់ដល់ស្ថាប័នឥណទាន (សមតុល្យ គណនីសន្លឹក 320) ប្រាក់បញ្ញើរបស់អង្គការពាណិជ្ជកម្មក្រៅរដ្ឋាភិបាល (គណនីតារាងតុល្យការ 421) ។ល។
• 8. សម្រាប់ប្រតិបត្តិការធនាគារនីមួយៗ ទម្រង់ច្បាប់ស៊ីវិលនៃការអនុវត្តរបស់វាអាចត្រូវបានជ្រើសរើស ពោលគឺឧ។ កិច្ចសន្យាមួយ ឬកិច្ចសន្យាផ្សេងទៀត។ទន្ទឹមនឹងនេះ ប្រតិបត្តិការធនាគារទាក់ទងនឹងកិច្ចព្រមព្រៀងនេះនឹងតំណាងឱ្យខ្លឹមសារនៃការប្រតិបត្តិរបស់ខ្លួន ឬធាតុផ្សំសំខាន់ ភាពចម្រុះ ដោយមិនដែលកិច្ចព្រមព្រៀងនេះបាត់បង់អត្ថន័យទាំងអស់។ ដូច្នេះការទាក់ទាញមូលនិធិពីបុគ្គល និងនីតិបុគ្គលនៅក្នុងប្រាក់បញ្ញើត្រូវបានបង្កើតឡើងជាផ្លូវការដោយកិច្ចព្រមព្រៀងដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារ (ជំពូកទី 44 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី); ការដាក់មូលនិធិដែលទាក់ទាញនៅក្នុងប្រាក់បញ្ញើក្នុងនាមខ្លួននិងការចំណាយផ្ទាល់ខ្លួន - ដោយកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី (§ 2 ជំពូកទី 42 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី) ឬកិច្ចព្រមព្រៀងហិរញ្ញប្បទានប្រឆាំងនឹងការចាត់តាំងការទាមទាររូបិយវត្ថុ (ជំពូកទី 43 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី); ការបើក និងរក្សាគណនីធនាគាររបស់បុគ្គល និងនីតិបុគ្គល - ដោយកិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារ (ជំពូកទី 45 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី); ការទូទាត់ក្នុងនាមបុគ្គល និងនីតិបុគ្គល រួមទាំងធនាគារអ្នកឆ្លើយឆ្លងព័ត៌មាន លើគណនីធនាគាររបស់ពួកគេ និងការប្រមូលមូលនិធិ វិក័យប័ត្រប្តូរប្រាក់ ឯកសារទូទាត់ និងការទូទាត់ សេវាសាច់ប្រាក់សម្រាប់បុគ្គល និងនីតិបុគ្គល - កិច្ចសន្យាទូលំទូលាយសម្រាប់ការទូទាត់ និងសេវាសាច់ប្រាក់។ល។ .
• 9. ប្រតិបត្តិការធនាគារ និងប្រតិបត្តិការនៅកម្រិតអនុច្បាប់ត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយអង្គភាពផ្សេងៗគ្នា។ ស្របតាមសិល្បៈ។ 2 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារ សកម្មភាពធនាគារនៅថ្នាក់ក្រោមត្រូវបានគ្រប់គ្រងទាំងស្រុងដោយបទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។ ដោយគុណធម៌នៃកថាខ័ណ្ឌទី 5 នៃសិល្បៈ។ 4 និងសិល្បៈ។ 57 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីបង្កើតច្បាប់សម្រាប់ប្រតិបត្តិការធនាគារដែលចាំបាច់សម្រាប់ស្ថាប័នឥណទាន និងក្រុមធនាគារ។ នៅក្នុងសិល្បៈ។ ៣ នៃ​ក្រម​រដ្ឋប្បវេណី​ចែង​ដូច្នេះ ទំនាក់ទំនងស៊ីវិលត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយក្រឹត្យរបស់ប្រធានសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ដំណោះស្រាយរបស់រដ្ឋាភិបាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី សកម្មភាពរបស់ក្រសួង និងស្ថាប័នប្រតិបត្តិសហព័ន្ធផ្សេងទៀត (ដែលធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីមិនអនុវត្តចំពោះ) ។ អាស្រ័យហេតុនេះ ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីមិនអាចគ្រប់គ្រងប្រតិបត្តិការបានទេ ដូចជាប្រធានសហព័ន្ធរុស្ស៊ី រដ្ឋាភិបាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ស្ថាប័នប្រតិបត្តិសហព័ន្ធមិនមានសិទ្ធិធ្វើនិយតកម្មនីតិវិធីសម្រាប់ប្រតិបត្តិការធនាគារឡើយ។

និយមន័យខាងក្រោមនៃប្រតិបត្តិការធនាគារត្រូវបានស្នើឡើងនៅក្នុងអក្សរសិល្ប៍ថា "ប្រតិបត្តិការធនាគារគឺជាប្រព័ន្ធនៃសកម្មភាព (បច្ចេកវិទ្យាសកម្មភាព) នៃស្ថាប័នឥណទានដែលផ្តល់ដោយច្បាប់សហព័ន្ធ និងបទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី ដែលវាត្រូវតែអនុវត្ត (អនុវត្ត។ ) ដើម្បីផ្តល់សេវាកម្មដល់អតិថិជនរបស់ខ្លួនក្នុងការអនុវត្តប្រតិបត្តិការជាក់លាក់។" យើងអាចយល់ស្របជាមួយនឹងនិយមន័យនេះ ដោយធ្វើការបកស្រាយថា ប្រតិបត្តិការធនាគារគឺជាបច្ចេកវិទ្យានៃសកម្មភាព (ប្រព័ន្ធសកម្មភាព) មិនត្រឹមតែរបស់ស្ថាប័នឥណទានប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏មានអង្គភាពផ្សេងទៀតដែលមានសិទ្ធិអនុវត្តសកម្មភាពពាក់ព័ន្ធ (អនុវត្តសកម្មភាព) ត្រូវបានផ្តល់ដោយច្បាប់សហព័ន្ធ។

ការវិភាគបន្ថែមនៃសិល្បៈ។ 1 និង 5 នៃច្បាប់ធនាគារអនុញ្ញាតឱ្យយើងសន្និដ្ឋានថាមានគំនិតនៃធនាគារក្នុងន័យតូចចង្អៀតនិងទូលំទូលាយ។ IN អារម្មណ៍តូចចង្អៀត សកម្មភាពធនាគារគួរតែត្រូវបានពិភាក្សានៅពេល ដើម្បីអនុវត្ត ចំនួនប្រជាជនជាក់លាក់ប្រតិបត្តិការ អ្នកត្រូវបង្កើតធនាគារ។ ក្នុងចំណោមប្រតិបត្តិការបែបនេះស្របតាមផ្នែកទី 2 នៃសិល្បៈ។ 1 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគាររួមមានៈ ការទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើនៃមូលនិធិរបស់បុគ្គល និងនីតិបុគ្គល។ ការដាក់មូលនិធិទាំងនេះក្នុងនាមខ្លួនវាផ្ទាល់ និងដោយការចំណាយផ្ទាល់ខ្លួនលើលក្ខខណ្ឌនៃការទូទាត់សង ការទូទាត់ ភាពបន្ទាន់។ ការបើក និងថែរក្សាគណនីធនាគាររបស់បុគ្គល និងនីតិបុគ្គល។ នៅក្នុងច្បាប់ទូទៅរបស់ភាសាអង់គ្លេស សម្រាប់គោលបំណងទាំងនេះ គោលគំនិតនៃ "ធុរកិច្ចធនាគារ" ត្រូវបានប្រើ ដែលត្រូវបានកំណត់ដោយលក្ខណៈពិសេសដូចខាងក្រោមៈ

• - ទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើពីរង្វង់មនុស្សមិនកំណត់ និងដាក់មូលនិធិដែលទទួលបានក្នុងចំណោមអតិថិជនផ្សេងទៀតក្នុងគោលបំណងរកប្រាក់ចំណេញ (និងមិនដូចអង្គការផ្សេងទៀតដែលធ្វើប្រតិបត្តិការស្រដៀងគ្នា (ឧទាហរណ៍ សង្គមសហករណ៍)) ធនាគារផ្តល់សេវាកម្មរបស់ពួកគេទៅកាន់រង្វង់មិនកំណត់នៃ មនុស្ស, និងមិនត្រឹមតែចំពោះអ្នកចូលរួមរបស់ពួកគេ);
• - ការថែរក្សាគណនីចរន្តរបស់អតិថិជន ការទូទាត់មូលប្បទានប័ត្រ និងការផ្ទេរប្រាក់ទៅគណនីរបស់អតិថិជន។

អនុលោមតាមច្បាប់ធនាគារអង់គ្លេសឆ្នាំ 1987 ប្រសិនបើការទទួលយកប្រាក់បញ្ញើមានលក្ខណៈតែមួយដង នោះសម្រាប់ការអនុវត្តរបស់វា វាមិនតម្រូវឱ្យទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណពីធនាគារនៃប្រទេសអង់គ្លេសឡើយ។ អង្គការទទួលប្រាក់បញ្ញើត្រូវតែទទួលបានអាជ្ញាបណ្ណលុះត្រាតែខ្លួនទទួលយកប្រាក់បញ្ញើជាប្រព័ន្ធ ក្នុងទម្រង់ជាអាជីវកម្ម (អាជីវកម្មទទួលប្រាក់បញ្ញើ)។ មាត្រា ៦(១) នៃច្បាប់នេះកំណត់លក្ខណៈជាកាតព្វកិច្ចពីរនៃ "អាជីវកម្មទទួលប្រាក់បញ្ញើ"៖ ក) ប្រាក់ដែលទទួលយកជាប្រាក់បញ្ញើត្រូវតែខ្ចីទៅអ្នកដ៏ទៃ។ ខ) សកម្មភាពផ្សេងទៀតរបស់អង្គការដែលទទួលយកប្រាក់បញ្ញើត្រូវតែផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានពេញលេញ ឬមួយផ្នែកពីមូលនិធិនៃប្រាក់បញ្ញើទាក់ទាញ ឬពីការប្រាក់ដែលទទួលបានពីមូលនិធិទាំងនេះ។ ទន្ទឹមនឹងនេះ ច្បាប់អង់គ្លេសឆ្នាំ ១៩៨៧ មានដែនកំណត់យ៉ាងសំខាន់។ ទោះបីជាប្រាក់បញ្ញើបំពេញតាមតម្រូវការដែលបានកំណត់ខាងលើក៏ដោយ អង្គភាពនឹងមិនត្រូវបានចាត់ទុកថាស្ថិតក្នុង "អាជីវកម្មយកប្រាក់បញ្ញើ" ទេ ដូច្នេះហើយមិនគួរត្រូវបានផ្តល់អាជ្ញាប័ណ្ណដោយធនាគារអង់គ្លេសទេ លុះត្រាតែមានលក្ខខណ្ឌមួយក្នុងចំណោមលក្ខខណ្ឌពីរខាងក្រោមត្រូវបានបំពេញ៖ ក) អង្គភាពត្រូវតែបង្ហាញខ្លួនថាជាអ្នកទទួលប្រាក់បញ្ញើជាអចិន្ត្រៃយ៍។ ខ) ការដាក់ប្រាក់មិនត្រូវទទួលយកម្តងមួយៗ មិនមែនពាក់ព័ន្ធនឹងករណីជាក់លាក់ណាមួយឡើយ។ ក្នុងន័យនេះ បង្កាន់ដៃដោយអង្គការមូលនិធិ ដែលជាផ្លូវការស្ថិតនៅក្រោមគោលគំនិតទូទៅនៃប្រាក់បញ្ញើ មិនទាន់មានន័យថា ស្ថាប័ននេះចូលរួមក្នុងសកម្មភាពធនាគារទេ លុះត្រាតែប្រាក់បញ្ញើត្រូវបានទទួលយកជាបន្ត ឬប្រសិនបើប្រាក់បញ្ញើមាន តម្លៃជំនួយសម្រាប់ប្រតិបត្តិការផ្សេងទៀត។

ដូច្នេះនៅក្នុងច្បាប់ធនាគារអង់គ្លេស សមាសភាគសំខាន់ ភាពសម្បូរបែបនៃសកម្មភាពធនាគារត្រូវបានជ្រើសរើសចេញ - ការទទួលយកប្រាក់បញ្ញើជាមួយនឹងការផ្តល់មូលនិធិជាបន្តបន្ទាប់ដែលបានលើកឡើងជាប្រាក់កម្ចី។

នៅក្នុងច្បាប់ធនាគារស្វីស លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យបីត្រូវបានប្រើដើម្បីកំណត់គោលគំនិតនៃ "សកម្មភាពធនាគារ"៖

• ក) ការទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើពីសាធារណជនតាមមូលដ្ឋានវិជ្ជាជីវៈ ឬសម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាបន្តបន្ទាប់ដល់ភាគីទីបី។
• ខ) ការទាក់ទាញហិរញ្ញប្បទានពីធនាគារផ្សេងទៀតសម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាបន្តបន្ទាប់ទៅភាគីទីបី; គ) អនុវត្តសកម្មភាពជាក់លាក់នៅក្នុងទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុ។ អនុលោមតាមកថាខ័ណ្ឌទី 1 នៃសិល្បៈ។ 1 នៃច្បាប់សហព័ន្ធស្វីសថ្ងៃទី 8 ខែវិច្ឆិកា ឆ្នាំ 1934 "នៅលើធនាគារ និងធនាគារសន្សំ" ធនាគារគឺជាអង្គការដែល "ប្រតិបត្តិការជាចម្បងនៅក្នុងទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុ និង:

ក) ទទួលយកប្រាក់បញ្ញើពីសាធារណជនតាមមូលដ្ឋានវិជ្ជាជីវៈ ឬទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើដោយបើកចំហ ដើម្បីផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់សកម្មភាព និងសកម្មភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ ដែលធ្វើឡើងក្នុងផលប្រយោជន៍នៃបុគ្គល ឬអង្គការឯករាជ្យចំនួនគ្មានដែនកំណត់។

ខ) ផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញនូវសកម្មភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេដោយការចំណាយរបស់ធនាគារផ្សេងទៀតដែលមិនមែនជាម្ចាស់ភាគហ៊ុនធំ ប៉ុន្តែដើរតួជាបុគ្គលឯករាជ្យ ដើម្បីផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានក្នុងទម្រង់ណាមួយក្នុងនាមពួកគេដល់ចំនួនមនុស្ស ឬអង្គការដែលមិនពាក់ព័ន្ធ។

នៅក្នុងនិយមន័យបែបនេះ សេដ្ឋកិច្ចនៃសកម្មភាពធនាគារត្រូវបានបង្ហាញយ៉ាងច្បាស់បំផុត ដែលសរុបមកអាចត្រូវបានពិពណ៌នាដូចខាងក្រោម: "ដើម្បីទាក់ទាញប្រាក់ឱ្យថោកដើម្បីលក់វាក្នុងតម្លៃខ្ពស់ជាង" ។ វាគឺជារឹមនេះ (ភាពខុសគ្នារវាងការចំណាយនៃប្រតិបត្តិការអកម្ម (ការរៃអង្គាសប្រាក់) និងប្រាក់ចំណូលពីប្រតិបត្តិការសកម្ម (ការដាក់មូលនិធិទាក់ទាញ) ដែលបង្កើតបានជាប្រាក់ចំណេញចម្បងរបស់ធនាគារ។ ដោយដឹងពីរូបមន្តធនាគារសាមញ្ញនេះ វាជាការងាយស្រួលក្នុងការសន្និដ្ឋានថាអត្រាការប្រាក់លើប្រាក់បញ្ញើនៅក្នុងធនាគារដែលដំណើរការធម្មតា (មិនមែនជាគ្រោងការណ៍សាជីជ្រុង) គួរតែតិចជាងអត្រាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីជានិច្ច។ បើមិនដូច្នោះទេធនាគារនឹង "រមៀល" ចូលទៅក្នុងការក្ស័យធន។

នេះគឺជាមូលដ្ឋានសម្រាប់ការចាត់ថ្នាក់ទូទៅបំផុតនៃប្រតិបត្តិការធនាគារទៅជាអកម្ម សកម្ម និងអន្តរការី។ ប្រតិបត្តិការធនាគារអកម្មត្រូវបានយល់ថាជាប្រតិបត្តិការដែលមានបំណងប្រមូលមូលនិធិដោយធនាគារ និងអង្គការឥណទានមិនមែនធនាគារ ពោលគឺឧ។ ប្រតិបត្តិការដែលស្ថាប័នឥណទានជាកូនបំណុល បង្កើតជាការទទួលខុសត្រូវក្នុងតារាងតុល្យការរបស់ពួកគេ។ ប្រតិបត្តិការធនាគារសកម្មត្រូវបានគេយល់ថាជាប្រតិបត្តិការដែលមានគោលបំណងផ្តល់មូលនិធិពោលគឺឧ។ ប្រតិបត្តិការដែលស្ថាប័នឥណទានដើរតួជាម្ចាស់បំណុល ហើយប្រតិបត្តិការខ្លួនឯងបង្កើតជាទ្រព្យសកម្ម (ទាមទារ) នៅក្នុងតារាងតុល្យការ។ ប្រតិបត្តិការធនាគារអន្តរការីត្រូវបានយល់ថាជាប្រតិបត្តិការដែលជួយសម្រួលដល់ការអនុវត្តសកម្មភាពធនាគារ (ឧទាហរណ៍បុរាណគឺប្រតិបត្តិការទូទាត់ជំនួសអតិថិជន និងការទិញ និងលក់រូបិយប័ណ្ណបរទេសជាសាច់ប្រាក់ និងទម្រង់មិនមែនសាច់ប្រាក់ក្នុងនាមអតិថិជន)។

នៅក្រោមសកម្មភាពធនាគារនៅក្នុង អារម្មណ៍ទូលំទូលាយ គួរតែត្រូវបានយល់ថាជាចំនួនសរុបនៃប្រតិបត្តិការធនាគារដែលធ្វើឡើងដោយធនាគារខ្លួនឯង និង និងស្ថាប័នឥណទានផ្សេងទៀត។

សំណុំនៃប្រតិបត្តិការត្រូវបានផ្លាស់ប្តូរទៅជាសកម្មភាពនៅក្នុងវត្តមាននៃសញ្ញាជាក់លាក់។ ទាក់ទងនឹងធនាគារ លក្ខណៈពិសេសទាំងនេះមានដូចខាងក្រោម៖

• - ការអនុវត្តជាប្រព័ន្ធ យល់ថាជាវត្តមាននៃទ្រព្យសម្បត្តិដែលបង្រួបបង្រួមរាល់សកម្មភាពដែលបានអនុវត្តទៅជាតែមួយ។
• - ភាពស្ថិតស្ថេរ រយៈពេលនៃការអនុវត្តប្រតិបត្តិការ ដែលបង្ហាញថាប្រតិបត្តិការជាក់លាក់ត្រូវបានអនុវត្តសម្រាប់រយៈពេលដ៏យូរ ឬសូម្បីតែជាក់លាក់មិនកំណត់។ អត្ថន័យផ្លូវច្បាប់ទ្រព្យសម្បត្តិនៃប្រតិបត្តិការធនាគារនេះត្រូវបានចែងនៅក្នុងសិល្បៈ។ 20 នៃច្បាប់ធនាគារ ដែលពិចារណាលើការពន្យារពេលក្នុងការចាប់ផ្តើមប្រតិបត្តិការធនាគារដែលផ្តល់ដោយអាជ្ញាប័ណ្ណលើសពីមួយឆ្នាំគិតចាប់ពីថ្ងៃចេញ ជាមូលដ្ឋានសម្រាប់ការដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណ។
• - គោលបំណងនៃប្រតិបត្តិការទាំងអស់រួមគ្នា; គោលដៅទូទៅនៃធនាគារគឺដើម្បីទទួលបានប្រាក់ចំណេញពីចរាចរនៃឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុ និងប្រាក់ ដែលបង្កប់ន័យការរួបរួមនៃផលប្រយោជន៍ឯកជន និងសាធារណៈ។

មុខងារពិសេសរបស់ធនាគារគឺរបស់វា។ ភាពផ្តាច់មុខ។ យោងតាមលោក O. M. Oleinik ភាពផ្តាច់មុខនៃសកម្មភាពធនាគារគឺចាំបាច់ដើម្បីសម្រេចបាននូវគោលដៅពីរ - ការបំបែកចេញពីមហាជនទូទៅនៃអង្គភាពសេដ្ឋកិច្ចទាំងនោះដែលបម្រើដល់ការផ្ទេរប្រាក់។ ធានាការគ្រប់គ្រងពិសេសលើសកម្មភាពរបស់អង្គភាពបែបនេះ។ សញ្ញានៃការផ្តាច់មុខត្រូវបានបង្កើតឡើងនៅក្នុងផ្នែកទី 6 នៃសិល្បៈ។ 5 នៃច្បាប់ធនាគារជាបម្រាមលើសកម្មភាពឧស្សាហកម្ម ពាណិជ្ជកម្ម និងធានារ៉ាប់រង។ ការហាមឃាត់នេះ ជាដំបូង មានលក្ខណៈភ្លាមៗ ព្រោះវាអនុវត្តតែចំពោះស្ថាប័នឥណទានប៉ុណ្ណោះ។ ទីពីរ វា​ជា​ការ​ហាម​ប្រាម​ផ្លូវ​ច្បាប់ ប៉ុន្តែ​មិន​មែន​ជា​ការ​ពិត​ទេ។ ដូច្នេះ សកម្មភាពផលិតកម្ម ពាណិជ្ជកម្ម ឬធានារ៉ាប់រងអាចត្រូវបានអនុវត្តដោយក្រុមហ៊ុនបុត្រសម្ព័ន្ធ ឬនីតិបុគ្គលដែលពឹងផ្អែកលើធនាគារ។

AG Bratko នៅក្នុងគំនិតនៃ "ធនាគារ" ស្នើឱ្យបែងចែកសកម្មភាពធនាគារសំខាន់ៗនិងបន្ថែម។ "សកម្មភាពធនាគារសំខាន់គឺសិទ្ធិក្នុងការអនុវត្តប្រតិបត្តិការ និងប្រតិបត្តិការធនាគារ ក៏ដូចជាការហាមឃាត់ដើម្បីធ្វើប្រតិបត្តិការមួយចំនួន (ការហាមឃាត់លើការជួញដូរ ការផលិត សកម្មភាពធានារ៉ាប់រង)។ ប្រតិបត្តិការ និងប្រតិបត្តិការ។"

យ៉ាងហោចណាស់មានការកត់សម្គាល់ចំនួនបីដែលត្រូវធ្វើឡើងនៅទីនេះ។ ទីមួយ សកម្មភាពមិនអាចចាត់ទុកថាជាសិទ្ធិទេ អនុញ្ញាតឱ្យមានការហាមឃាត់។ ទីពីរ ប្រតិបត្តិការមិនអាចរួមបញ្ចូលនៅក្នុងគំនិតនៃធនាគារបានទេ ព្រោះដូចដែលបានកត់សម្គាល់ខាងលើ ពួកគេអាចត្រូវបានអនុវត្តមិនត្រឹមតែដោយអង្គការឥណទានប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងដោយបុគ្គលស្របច្បាប់ និងធម្មជាតិ ក៏ដូចជាសហគ្រិនម្នាក់ៗផងដែរ។ ទីបី "សកម្មភាពធនាគារបន្ថែម" គឺជាសកម្មភាពសេដ្ឋកិច្ចទូទៅរបស់ធនាគារជានីតិបុគ្គលដែលមានគោលបំណងធានានូវការអនុវត្ត (អង្គការ ច្បាប់ បច្ចេកទេស) នៃប្រតិបត្តិការ និងប្រតិបត្តិការធនាគារ។ ដូច្នេះតាមគំនិតរបស់យើង វាជាការត្រឹមត្រូវជាងក្នុងការនិយាយនៅក្នុងបរិបទនេះអំពីសកម្មភាពចម្បងរបស់ធនាគារ (ការយល់ថាវាជាសកម្មភាពធនាគារ) និងសកម្មភាពជំនួយ (សេដ្ឋកិច្ចទូទៅ) របស់ធនាគារ (ដែលមិនមែនជាសកម្មភាពធនាគារ)។

A. A. Tedeev កំណត់ធនាគារថាស្របច្បាប់ សកម្មភាពសេដ្ឋកិច្ចស្ថាប័នឥណទាន និងធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីលើការអនុវត្តជាប្រព័ន្ធនៃប្រតិបត្តិការធនាគារ និងប្រតិបត្តិការធនាគារ ព្រមទាំងសកម្មភាពរៀបចំរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី ដើម្បីធានាបាននូវដំណើរការរលូននៃប្រព័ន្ធធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។

វាលេចឡើង សកម្មភាពរបស់អង្គការធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីគឺគ្មានអ្វីក្រៅពីសកម្មភាពផ្លូវច្បាប់សាធារណៈរបស់អ្នកគ្រប់គ្រងដែលមិនមែនជាសហគ្រិន ឬសេដ្ឋកិច្ចនៅក្នុងធម្មជាតិ ដូច្នេះហើយមិនគួរត្រូវបានរួមបញ្ចូលនៅក្នុងគំនិតនៃធនាគារនោះទេ។

ដោយវិធីនេះ សកម្មភាពធនាគារគឺជាសំណុំនៃសកម្មភាពធនាគារតាមលំដាប់លំដោយដែលធ្វើឡើងជាប្រព័ន្ធដោយធនាគារ ឬស្ថាប័នឥណទានមិនមែនធនាគារ ក្នុងនាមជាអ្នកចូលរួមនៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារតែមួយដោយផ្អែកលើអាជ្ញាប័ណ្ណ (និងសម្រាប់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី DIA ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍ ការទូទាត់តាមធនាគារ។ ភ្នាក់ងារ ប្រតិបត្តិករទទួលយកការទូទាត់ និងភ្នាក់ងាររងការទូទាត់ - ផ្អែកលើច្បាប់សហព័ន្ធដែលពាក់ព័ន្ធ) ប្រតិបត្តិការដែលមានបំណងរកប្រាក់ចំណេញ ឬក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃការអនុវត្តមុខងារច្បាប់សាធារណៈ។ស្ថាប័នឥណទានមានសិទ្ធិអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារទាំងនោះដែលត្រូវបានចុះបញ្ជីក្នុងអាជ្ញាប័ណ្ណដែលចេញឱ្យពួកគេ ក៏ដូចជាចូលរួមក្នុងប្រភេទសកម្មភាពផ្សេងទៀត (ឧទាហរណ៍ "សកម្មភាពមិនមែនធនាគារ" - ឧទាហរណ៍។ សកម្មភាពវិជ្ជាជីវៈធនាគារនៅក្នុងទីផ្សារមូលបត្រ) ដែលមិនទាក់ទងនឹងការជួញដូរ ការផលិត ឬការធានារ៉ាប់រង។

លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យទីពីរសម្រាប់ការបែងចែកសាខាឯករាជ្យនៃច្បាប់គឺ វិធីសាស្រ្តនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់- សំណុំនៃបច្ចេកទេសច្បាប់ និងមធ្យោបាយនៃឥទ្ធិពលលើទំនាក់ទំនងសង្គមដូចគ្នា។ លក្ខណៈពិសេសនៃវិធីសាស្រ្តនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់កំណត់លក្ខណៈ:

• - ទូទៅ ស្ថានភាពផ្លូវច្បាប់មុខវិជ្ជា, i.e. សមត្ថភាពផ្នែកច្បាប់ សមត្ថភាពផ្លូវច្បាប់ សមត្ថភាពទំនាក់ទំនងនៃមុខវិជ្ជាក្នុងចំណោមខ្លួនគេ (អនុភាព អនុភាព សមភាព);
• - ហេតុផលសម្រាប់ការកើតឡើង ការផ្លាស់ប្តូរ ឬការបញ្ចប់ទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ ឧ. អង្គហេតុផ្លូវច្បាប់ (កិច្ចសន្យា សេចក្តីសម្រេចរបស់តុលាការ ទង្វើបុគ្គល (ការចេញ នៃ អាជ្ញាប័ណ្ណធនាគារ) និង ល។ );
• - តួអក្សរ មធ្យោបាយផ្លូវច្បាប់ការធានាសិទ្ធិ និងកាតព្វកិច្ចក្នុងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ (លក្ខណៈពិសេសនៃការដាក់ទណ្ឌកម្ម, នីតិវិធីច្បាប់និងល)។

លក្ខណៈពិសេសចម្បងដែលកំណត់ភាពខុសគ្នានៃវិធីដែលច្បាប់មានឥទ្ធិពលលើទំនាក់ទំនងសង្គមគឺជាលក្ខណៈនៃជំហរទៅវិញទៅមកនៃអ្នកចូលរួមក្នុងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់។ ក្នុងវិស័យខ្លះ វិធីសាស្រ្តនៃកាតព្វកិច្ចមិនគ្រប់ជ្រុងជ្រោយ មានចំណែកខ្លះទៀត - សមភាពរបស់ភាគី (ការអនុញ្ញាត) ទីបី - ការហាមឃាត់សកម្មភាពខុសច្បាប់ (ការហាមឃាត់) ។ សាខានៃច្បាប់ប្រើប្រាស់វិធីសាស្រ្តនៃឥទ្ធិពលផ្លូវច្បាប់ក្នុងបន្សំផ្សេងៗគ្នាអាស្រ័យលើលក្ខណៈនៃទំនាក់ទំនងសង្គម។

នៅក្នុងច្បាប់ធនាគារ ទាំងវិធីសាស្រ្តផ្តាច់មុខ ដែលកំណត់ដោយស្វ័យភាពនៃឆន្ទៈ និងសមភាពរបស់អ្នកចូលរួមក្នុងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ធនាគារ (ដែលឈ្នះក្នុងទំនាក់ទំនងផ្តេក ប្រភេទ "ធនាគារ - អតិថិជន") និងវិធីសាស្ត្រចាំបាច់ ដោយផ្អែកលើការអនុលោមតាមមុខវិជ្ជា ( ប្រើជាចម្បងក្នុងទំនាក់ទំនងរវាងធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី និងមុខវិជ្ជាផ្សេងទៀតនៃប្រព័ន្ធធនាគារ)។ ភាពបារម្ភនៃវិធីសាស្រ្តចាំបាច់នៅក្នុងច្បាប់ធនាគារត្រូវបានបង្ហាញជាពិសេសនៅក្នុងការពិតដែលថាមានតែធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីអនុវត្តបទប្បញ្ញត្តិព្រូដិនសលនិងការត្រួតពិនិត្យព្រូដិនសលពោលគឺឧ។ ប្រើវិធីសាស្រ្តនៃឥទ្ធិពលលើស្ថាប័នឥណទានដែលស្ថិតក្រោមការត្រួតពិនិត្យ និងវិធានការដើម្បីគ្រប់គ្រងសកម្មភាពរបស់ពួកគេ ដែលមិនមានលក្ខណៈខុសពីសាខាដទៃទៀតនៃច្បាប់។ យក​ក្នុង​ការ​រួបរួម​គ្នា​និង​ការ​តភ្ជាប់​គ្នា វិធី​ទាំង​ពីរ​នេះ​បង្កើត​ជា​វិធីសាស្ត្រ​ស្មុគស្មាញ​នៃ​បទប្បញ្ញត្តិ​ច្បាប់។

នៅលើបញ្ហានៃឯករាជ្យភាពតាមវិស័យនៃច្បាប់ធនាគារនៅក្នុងអក្សរសិល្ប៍ច្បាប់ក្នុងស្រុកមិនមានវិធីសាស្រ្តឯកសណ្ឋានទេ។ ដូច្នេះ អ្នកប្រាជ្ញច្បាប់មួយចំនួនជឿថា ច្បាប់ធនាគារមិនអាចទាមទារសិទ្ធិមិនត្រឹមតែសាខានៃច្បាប់ប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងអនុសាខាទៀតផង ប៉ុន្តែគ្រាន់តែជាសាខានៃនីតិបញ្ញត្តិប៉ុណ្ណោះ។ អ្នកផ្សេងទៀតបញ្ចេញមតិថា ច្បាប់ធនាគារគឺជាអនុសាខានៃច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុ។ អ្នកផ្សេងទៀតនៅតែជឿថាច្បាប់ធនាគារគឺជាផ្នែកសំខាន់មួយ (អនុសាខា) នៃច្បាប់អាជីវកម្ម។ ទី៤ ប្រកាន់ខ្ជាប់នូវទស្សនៈថា "ជាមួយនឹងការរក្សាបាននូវមូលដ្ឋានគ្រឹះសេដ្ឋកិច្ច នាពេលអនាគតដ៏ខ្លីខាងមុខនេះ ច្បាប់ធនាគារនឹងប្រែក្លាយបន្តិចម្តងៗទៅជាសាខាឯករាជ្យនៃច្បាប់ ហើយនឹងទទួលបានសិទ្ធិក្នុងការមាន ... នៅក្នុងខ្លឹមសារ វានឹងក្លាយជា សាខានៃច្បាប់នៃលំដាប់ទីពីររួមបញ្ចូលគ្នានូវលក្ខណៈពិសេសនិងវិធីសាស្រ្តនៃសាខាមូលដ្ឋានមួយចំនួន "; ទីប្រាំ អះអាងថា ច្បាប់ធនាគារនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ អាចចាត់ទុកថាជាសាខាឯករាជ្យនៃច្បាប់ វា "មិនអាចជាផ្នែកសំខាន់នៃច្បាប់រដ្ឋប្បវេណី និងរដ្ឋបាលនោះទេ វាមិនអាចចាត់ទុកថាជាប្រភេទនៃនីតិកម្មមួយ ដូចជាប្រភេទនៃច្បាប់ស្មុគស្មាញមួយចំនួន។ ឬផ្នែកស្មុគស្មាញនៃច្បាប់” ។

ទឡ្ហីករណ៍របស់ក្រុមអ្នកវិទ្យាសាស្ត្រចុងក្រោយនេះ ហាក់ដូចជាសមហេតុផល និងគួរឱ្យជឿជាក់បំផុត។ ដូច្នេះ អ្នកនិពន្ធមួយក្រុមបានស្នើឱ្យដាក់ចេញច្បាប់ធនាគារជាសាខាឯករាជ្យនៃច្បាប់នៅក្នុងប្រព័ន្ធនៃច្បាប់រុស្ស៊ី ដោយសារកាលៈទេសៈដូចខាងក្រោមៈ

• 1) វត្តមាននៃតម្រូវការសាធារណៈនិង ផលប្រយោជន៍សាធារណៈនៅក្នុងបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់ឯករាជ្យនៃឧស្សាហកម្មបែបនេះ ដោយសារតែសារៈសំខាន់ពិសេសនៃប្រព័ន្ធធនាគារសម្រាប់ការអនុវត្ត និងការបញ្ចប់ដោយជោគជ័យនៃកំណែទម្រង់សេដ្ឋកិច្ច។
• 2) វត្តមាននៃប្រធានបទឯករាជ្យនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់ដោយសារតែការបែងចែកច្បាស់លាស់នៃជាក់លាក់នៃទំនាក់ទំនងសាធារណៈដែលគ្រប់គ្រងដោយឧស្សាហកម្មនេះ;
• 3) តម្រូវការសម្រាប់វិធីសាស្រ្តពិសេសនៃបទប្បញ្ញត្តិផ្លូវច្បាប់;
• 4) វត្តមានឬតម្រូវការសម្រាប់ប្រភពពិសេស (ពិសេស) នៃច្បាប់;
• 5) រដ្ឋធម្មនុញ្ញ និង (ឬ) ការបង្រួបបង្រួមនីតិបញ្ញត្តិនៃគោលការណ៍នៃសាខានៃច្បាប់នេះ;
• 6) វត្តមាននៃប្រព័ន្ធគំនិត និងប្រភេទជាក់លាក់មួយ (មាននៅក្នុងផ្នែកនៃច្បាប់នេះ) ។

ជាទូទៅ ការទទួលស្គាល់ភាពស្ថាបនានៃវិធីសាស្រ្តបែបនេះ ជាពិសេស ការបែងចែកតម្លៃកំណត់ជាលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យបន្ថែមសម្រាប់វត្តមាននៃគោលការណ៍ជាក់លាក់នៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់នៃឧស្សាហកម្មជាក់លាក់ ហើយការយល់ព្រមជាមួយនឹងទឡ្ហីករណ៍ភាគច្រើនដែលបានផ្តល់ឱ្យ មិនអាចបរាជ័យបានទេ។ ដើម្បីកត់សម្គាល់ថាកាលៈទេសៈបែបនេះជាប្រភពពិសេសនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់មិនមានសារៈសំខាន់ទេហើយក្នុងករណីខ្លះវាអាចនាំទៅដល់ទីបញ្ចប់ដែលគួរតែត្រូវបានយល់ថាជាការបែកបាក់នៅលើមូលដ្ឋាននេះដោយគ្មានហេតុផលគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់សាខាប្រពៃណីនៃច្បាប់។

បាឋកថា ៨

ប្រធានបទ៖ បទប្បញ្ញត្តិហិរញ្ញវត្ថុ និងច្បាប់សកម្មភាពធនាគារ។

1. ច្បាប់ធនាគារ៖ គំនិត ប្រធានបទ វិធីសាស្រ្ត។

2. ប្រភពនៃច្បាប់ធនាគារ។

3. ប្រព័ន្ធធនាគារ៖ គំនិត និងរចនាសម្ព័ន្ធ។

4. មូលដ្ឋានគ្រឹះនៃស្ថានភាពច្បាប់របស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។

5. គោលដៅ មុខងារ អំណាចរបស់ធនាគាររុស្ស៊ី។

6. ក្រុមប្រឹក្សាធនាគារជាតិ និងស្ថាប័នគ្រប់គ្រងរបស់ធនាគាររុស្ស៊ី។

សំណួរ 1. ច្បាប់ធនាគារ៖ គំនិត ប្រធានបទ វិធីសាស្រ្ត។

ច្បាប់ធនាគារគឺជាសំណុំនៃបទដ្ឋានច្បាប់ដែលគ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងសង្គមដែលកើតឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃសកម្មភាពអន្តរការីសហគ្រិនអាជីពនៅក្នុងទីផ្សារប្រាក់។

កម្មវត្ថុនៃបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់នៃសាខានៃច្បាប់ណាមួយគឺជាទំនាក់ទំនងសង្គមដែលត្រូវបានប៉ះពាល់ដោយបទដ្ឋានរបស់វា។

ប្រធានបទនៃច្បាប់ធនាគារទំនាក់ទំនងសង្គមមានបួនក្រុម៖

ទីមួយ ទំនាក់ទំនងដែលអភិវឌ្ឍនៅក្នុងដំណើរការនៃការចូលទៅក្នុងសកម្មភាពធនាគារ និងការត្រួតពិនិត្យនៃការអនុវត្តរបស់ខ្លួន នៅក្នុងដំណើរការនៃការបង្កើត និងដំណើរការនៃប្រព័ន្ធធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី នៅក្នុងដំណើរការនៃសកម្មភាពរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីនៅក្នុង ការអនុវត្តគោលនយោបាយរូបិយវត្ថុ (ទំនាក់ទំនងលើបទប្បញ្ញត្តិរដ្ឋនៃសកម្មភាពធនាគារ) ។

ទីពីរ ទំនាក់ទំនងដែលអភិវឌ្ឍនៅក្នុងដំណើរការនៃការបង្កើត ការរំលាយ និងការរៀបចំឡើងវិញនៃស្ថាប័នឥណទាន ការបង្កើត និងការរំលាយចោលរបស់ពួកគេ។ ការបែងចែករចនាសម្ព័ន្ធទំនាក់ទំនងរវាងស្ថាប័នគ្រប់គ្រងនៃស្ថាប័នឥណទាន ម្ចាស់ភាគហ៊ុន និងទំនាក់ទំនងក្នុងធនាគារស្រដៀងគ្នា។

ទីបីទំនាក់ទំនងដែលអភិវឌ្ឍនៅក្នុងដំណើរការនៃប្រតិបត្តិការធនាគារនិងប្រតិបត្តិការ (ទំនាក់ទំនងសម្រាប់ការអនុវត្តសកម្មភាពធនាគារ) ។

ទី​៤ ទំនាក់ទំនង​ជាមួយ​ការ​ចូលរួម​របស់​អង្គការ​ហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធ​ធនាគារ ឧ. អង្គការដែលបង្កើតលក្ខខណ្ឌសម្រាប់ការអនុវត្តប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពនៃសកម្មភាពធនាគារ (ទំនាក់ទំនងហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធ) ។

វិធីសាស្រ្តនៃច្បាប់ធនាគារវាត្រូវបានស្នើឡើងដើម្បីពិចារណាលើបណ្តុំនៃបច្ចេកទេស និងវិធីនៃឥទ្ធិពលលើបទដ្ឋាននៃច្បាប់ធនាគារស្តីពីទំនាក់ទំនងសង្គមដែលគ្រប់គ្រងដោយវា ដែលមានគោលបំណងធានាស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុនៃប្រព័ន្ធធនាគារ ការពង្រឹងទំនុកចិត្តសាធារណៈចំពោះសកម្មភាពរបស់ស្ថាប័នឥណទាន និង។ ជាចុងក្រោយ ធានាបាននូវសន្តិសុខសេដ្ឋកិច្ចរបស់រដ្ឋ។

មានវិធីសាស្រ្តបីនៃឥទ្ធិពលដែលអនុវត្តដោយច្បាប់ធនាគារ៖

វិធីសាស្រ្តនៃវេជ្ជបញ្ជាអំណាចចាំបាច់, ដែលត្រូវបានផ្អែកលើទំនាក់ទំនងនៃអំណាច - subordination;

វិធីសាស្រ្តនៃបទប្បញ្ញត្តិសេដ្ឋកិច្ច (ដោយប្រយោល) ដែលមានគោលបំណងបង្កើតការប្រាក់ក្នុងចំណោមអង្គភាពធនាគារនៅក្នុងគំរូជាក់លាក់នៃឥរិយាបទ។

វិធីសាស្រ្តនៃការអនុញ្ញាតដែលកំណត់វិសាលភាពនៃសេរីភាពសេដ្ឋកិច្ចនៃអង្គភាពធនាគារ ដែលទំនាក់ទំនងត្រូវបានបង្កើតឡើងតាមគំរូនៃសមភាពផ្លូវច្បាប់របស់ភាគី និងគោលការណ៍នៃសេរីភាពនៃកិច្ចសន្យា និងបទប្បញ្ញត្តិផ្លូវច្បាប់ជាជម្រើស។

សំណួរទី 2. ប្រភពនៃច្បាប់ធនាគារ។

យោងតាមនិយមន័យនៃទ្រឹស្តីច្បាប់ ប្រភពនៃច្បាប់គួរតែត្រូវបានយល់ថាជាទម្រង់ខាងក្រៅនៃច្បាប់ វិធីនៃការបញ្ចេញឆន្ទៈរបស់រដ្ឋ។

រដ្ឋធម្មនុញ្ញនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីគឺជាច្បាប់បទដ្ឋានសំខាន់ដែលកំណត់មិនត្រឹមតែរចនាសម្ព័ន្ធរដ្ឋនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏មានបទដ្ឋានជាមូលដ្ឋានមួយចំនួននៃស្ទើរតែគ្រប់សាខានៃច្បាប់រុស្ស៊ីផងដែរ។

សិល្បៈ។ 71, 75, 83 និង 103 នៃរដ្ឋធម្មនុញ្ញនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។

សកម្មភាពផ្លូវច្បាប់ធម្មតារបស់ស្ថាប័នរដ្ឋគ្រប់គ្រងសកម្មភាពធនាគារ រួមបញ្ចូលតែច្បាប់សហព័ន្ធ។ ការ​សន្និដ្ឋាន​នេះ​ធ្វើ​ឡើង​ដោយ​សិល្បៈ។ 75 CRF និងសិល្បៈ។ 2 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារ និងធនាគារ យោងទៅតាមបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់នៃធនាគារត្រូវបានអនុវត្តដោយ CRF ច្បាប់ស្តីពីធនាគារ និងធនាគារ ច្បាប់ស្តីពីធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ច្បាប់សហព័ន្ធផ្សេងទៀត និងបទប្បញ្ញត្តិនៃ ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។ វាកើតឡើងថាសកម្មភាពធនាគារមិនអាចត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយក្រឹត្យរបស់ប្រធានសហព័ន្ធរុស្ស៊ី សកម្មភាពរបស់ស្ថាប័នប្រតិបត្តិសហព័ន្ធ អាជ្ញាធររដ្ឋនៃស្ថាប័នដែលមានធាតុផ្សំនៃសហព័ន្ធ និងសកម្មភាពរបស់រដ្ឋាភិបាលក្នុងតំបន់។

វាត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យដាក់ចេញនូវច្បាប់ទូទៅ និងពិសេសដែលគ្រប់គ្រងសកម្មភាពធនាគារ។ ច្បាប់ទូទៅ៖ ក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ក្រមថវិកានៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ក្រមពន្ធនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ក្រមនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី បទល្មើសរដ្ឋបាល, ក្រមពន្ធគយ, ច្បាប់សហព័ន្ធស្តីពីការគ្រប់គ្រងរូបិយប័ណ្ណ និងការគ្រប់គ្រងរូបិយប័ណ្ណ (ចុះថ្ងៃទី 10 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2003 លេខ 173-FZ), ច្បាប់សហព័ន្ធស្តីពីទីផ្សារមូលបត្រ (04.22.1996 លេខ 39-FZ) ។ល។

ច្បាប់ពិសេសត្រូវបានរចនាឡើងទាំងស្រុងដើម្បីគ្រប់គ្រងសកម្មភាពរបស់ស្ថាប័នឥណទាន។ ជាឧទាហរណ៍ យើងអាចដកស្រង់ច្បាប់សហព័ន្ធលេខ 395-1 ចុះថ្ងៃទី 2 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 1990 ស្តីពីសកម្មភាពធនាគារ និងធនាគារ ច្បាប់សហព័ន្ធលេខ 86-FZ ចុះថ្ងៃទី 10 ខែកក្កដា ឆ្នាំ 2002 នៅលើធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។ល។

បទប្បញ្ញត្តិធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីមាន លក្ខណៈច្បាប់បានមកពីស្ថានភាពពិសេសរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីដែលមិនត្រូវបានរួមបញ្ចូលជាផ្លូវការនៅក្នុងប្រព័ន្ធនៃអាជ្ញាធរប្រតិបត្តិទោះបីជាវាអនុវត្តមុខងារដូចគ្នាក៏ដោយ។

ស្របតាមសិល្បៈ។ 7 នៃច្បាប់ស្តីពីធនាគារកណ្តាលនៃប្រទេសរុស្ស៊ី ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីចេញបទប្បញ្ញត្តិស្តីពីបញ្ហានៅក្នុងសមត្ថកិច្ចរបស់ខ្លួន។ បទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីត្រូវបានចេញជាទម្រង់ ការណែនាំ បទបញ្ជា និងការណែនាំ. ពួកគេមានកាតព្វកិច្ចសម្រាប់អាជ្ញាធររដ្ឋសហព័ន្ធ អាជ្ញាធររដ្ឋនៃស្ថាប័នដែលមានធាតុផ្សំនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី និងរដ្ឋាភិបាលក្នុងតំបន់ នីតិបុគ្គល និងបុគ្គលទាំងអស់។

បន្ថែមពីលើសកម្មភាពបទប្បញ្ញត្តិធនាគារកណ្តាលចេញ ទង្វើ​មិន​ប្រក្រតីនៅក្នុងទម្រង់នៃការបញ្ជាក់ជាផ្លូវការ និងសកម្មភាពនៃលក្ខណៈបច្ចេកទេស។

គយ (គយធនាគារ)គឺជាប្រភពនៃច្បាប់ដោយមានការចង្អុលបង្ហាញដោយផ្ទាល់នៃច្បាប់ (សិល្បៈ។ 5, 836, 846, 862, 863, 867, 874 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី) ។ អនុលោមតាមកថាខ័ណ្ឌទី 4 នៃដំណោះស្រាយនៃកិច្ចប្រជុំពេញអង្គនៃតុលាការកំពូលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនិងកិច្ចប្រជុំពេញអង្គនៃតុលាការអាជ្ញាកណ្តាលកំពូលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីចុះថ្ងៃទី 1 ខែកក្កដាឆ្នាំ 1996 លេខ 6/8 "លើបញ្ហាមួយចំនួនដែលទាក់ទងនឹងការអនុវត្តនៃ ផ្នែកទី 1 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី” ទំនៀមទម្លាប់អាចត្រូវបានអនុវត្តដោយមិនគិតពីថាតើវាត្រូវបានកត់ត្រានៅក្នុងអ្វី - ឯកសារណាមួយ (បោះពុម្ពជាបោះពុម្ព។ ល។ )

គោលការណ៍ និងបទដ្ឋានដែលទទួលស្គាល់ជាទូទៅនៃច្បាប់អន្តរជាតិគួរតែត្រូវបានចាត់ទុកថាជាប្រភពនៃច្បាប់ធនាគារស្របតាមសិល្បៈ។ 15 CRF ។ យោងទៅតាម CRF ប្រសិនបើសន្ធិសញ្ញាអន្តរជាតិនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីបង្កើតវិធានផ្សេងៗជាងច្បាប់ដែលផ្តល់ដោយច្បាប់ នោះច្បាប់នៃសន្ធិសញ្ញាអន្តរជាតិត្រូវបានអនុវត្ត។

ប្រភពនៃច្បាប់ធនាគារទាំងនេះរួមមានសកម្មភាពបង្រួបបង្រួមនៃច្បាប់ធនាគារអន្តរជាតិ សន្ធិសញ្ញាអន្តរជាតិដែលបានបញ្ចប់ដោយសហព័ន្ធរុស្ស៊ីដែលមានបទដ្ឋាននៃច្បាប់ធនាគារ។

ជាឧទាហរណ៍ សន្ធិសញ្ញាអន្តរជាតិខាងក្រោមដែលត្រូវបានអនុម័តក្នុងក្របខណ្ឌនៃការប្រយុទ្ធជាអន្តរជាតិប្រឆាំងនឹងការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានភេរវកម្ម និងការលាងលុយពីឧក្រិដ្ឋកម្មអាចត្រូវបានលើកឡើង៖

អនុសញ្ញាអង្គការសហប្រជាជាតិសម្រាប់ការបង្ក្រាបការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានភេរវកម្ម (ចុះហត្ថលេខានៅទីក្រុងញូវយ៉កនៅថ្ងៃទី 9 ខែធ្នូឆ្នាំ 1999);

អនុសញ្ញាអង្គការសហប្រជាជាតិប្រឆាំងឧក្រិដ្ឋកម្មឆ្លងដែន (អនុម័តនៅថ្ងៃទី 1 ខែវិច្ឆិកា ឆ្នាំ 2000) ។ល។

អនុសាសន៍អន្តរជាតិផ្សេងៗមិនមែនជាប្រភពនៃច្បាប់ធនាគារទេ។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ពួកគេមានឥទ្ធិពលយ៉ាងខ្លាំងលើការបង្កើតបទដ្ឋានផ្ទៃក្នុងនៃច្បាប់ធនាគារនៅក្នុងប្រទេសរុស្ស៊ី ជាពិសេសក្នុងវិស័យត្រួតពិនិត្យធនាគារ និងសកម្មភាពរបស់ធនាគារដើម្បីប្រយុទ្ធប្រឆាំងនឹងការលាងលុយកខ្វក់ និងការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានភេរវកម្ម។ ឧទាហរណ៍:

គោលការណ៍ Wolfsberg លើការប្រយុទ្ធប្រឆាំងនឹងការលាងលុយកខ្វក់ក្នុងវិស័យធនាគារឯកជន ថ្ងៃទី 30 ខែតុលា ឆ្នាំ 2000 ដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយ Wolfsberg Group នៃធនាគារឈានមុខគេរបស់ពិភពលោក ដោយមានការចូលរួមពីអង្គការសម្រាប់កិច្ចសហប្រតិបត្តិការសេដ្ឋកិច្ច និងការអភិវឌ្ឍន៍ (OECD) ។

សេចក្តីថ្លែងការណ៍របស់គណៈកម្មាធិការ Basel ស្តីពីការត្រួតពិនិត្យធនាគារ "ការការពារឧក្រិដ្ឋកម្មនៃការប្រើប្រាស់ប្រព័ន្ធធនាគារសម្រាប់គោលបំណងនៃការលាងលុយកខ្វក់" ត្រូវបានអនុម័តនៅក្នុងខែធ្នូ ឆ្នាំ 1988 ។