ការក្លែងបន្លំឥណទាន។ គំនិត និងប្រភេទនៃការក្លែងបន្លំក្នុងវិស័យធនាគារ សកម្មភាពក្លែងបន្លំនៅក្នុងធនាគារ

ជាញឹកញយ ដោយចង់បង្កើនប្រាក់ចំណូល ប្រជាពលរដ្ឋជាច្រើនបានទៅធនាគារ ហើយបើកប្រាក់បញ្ញើក្នុងពួកគេ ហើយកុំសង្ស័យថាប្រាក់បញ្ញើរបស់ពួកគេអាចជារឿងប្រឌិត។ ហើយជាញឹកញាប់អ្នកអាចយល់បានលុះត្រាតែធនាគាររបស់អ្នកបាត់បង់អាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ខ្លួន ឬនៅពេលដែលធនាគារកណ្តាលចាប់ផ្តើមការផ្ទៀងផ្ទាត់របស់ខ្លួន ហើយដើម្បីដកប្រាក់របស់ខ្លួន អ្នកដាក់ប្រាក់នឹងត្រូវខិតខំប្រឹងប្រែងជាច្រើន ហើយសូម្បីតែពេលនោះវានឹងមិនតែងតែជា អាចត្រឡប់មូលនិធិទាំងអស់។ ការក្លែងបន្លំធនាគារអាចប៉ះពាល់ដល់អ្នកដាក់ប្រាក់ណាមួយ។ សូមពិនិត្យមើលឱ្យបានដិតដល់នូវគ្រោងការណ៍មួយចំនួនដែលធនាគារអាចអនុវត្តការក្លែងបន្លំផ្សេងៗ។

គ្រោងការណ៍លេខ 1 ។ ការបើកប្រាក់បញ្ញើដោយគ្មានប្រាក់ ឬខ្ចីប្រាក់ទៅអតិថិជនក្លែងក្លាយ

ធនាគារខ្លួនឯងចូលរួមនៅក្នុងគម្រោងនេះ ក្នុងនាមជាមនុស្សជិតស្និទ្ធនឹងការគ្រប់គ្រងរបស់ធនាគារ។ អ្នកគ្រប់គ្រងធនាគារធ្វើការបញ្ចូលទៅក្នុងគណនីរបស់អតិថិជន ប៉ុន្តែមិនមានមូលនិធិពិតប្រាកដចូលមកក្នុងគណនីនោះទេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ បុគ្គលនេះនៅតែបន្តសរសេរមូលប្បទានប័ត្រ និងទទួលប្រាក់ ដោយសារម៉ាស៊ីនបែបនេះ ដើមទុនធនាគារកាន់តែស្តើង ហើយរន្ធត្រូវបានបង្កើតឡើងនៅក្នុងនោះ។ ការក្លែងបន្លំបែបនេះបាននាំឱ្យមានការពិតដែលថាកាលពីឆ្នាំ 2014 ប្រហែល 3,7 ពាន់លានរូប្លែបានប្រមូលផ្តុំនៅលើគណនីមិនពិត។

គ្រោងការណ៍លេខ 2 ។ ការបំបែកប្រាក់បញ្ញើរបស់នីតិបុគ្គល

នៅទីនេះសំខាន់ តារាសម្ដែង- អតិថិជនធនាគារ - នីតិបុគ្គល។ ក្នុងករណីបែបនេះ ធនាគារខ្លួនឯងជាអ្នកផ្តួចផ្តើមការបែងចែកប្រាក់បញ្ញើ ឬធ្វើវាតាមគំនិតផ្តួចផ្តើមរបស់ក្រុមហ៊ុន។ វាមានសារៈសំខាន់នៅទីនេះដែលប្រាក់បញ្ញើរបស់នីតិបុគ្គលមិនមែនជាកម្មវត្ថុនៃការធានារ៉ាប់រងទេ។ ការដកប្រាក់ អាជ្ញាប័ណ្ណធនាគារធនាគាររក្សាសិទ្ធិទទួលបានការធានារ៉ាប់រង។ ដូច្នេះ ធនាគារបែងចែកមូលនិធិដោយស្ងាត់ៗរវាងអតិថិជន បុគ្គលរបស់ធនាគារ ហើយដូច្នេះពួកគេទទួលបានសំណង។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រសិនបើ DIA (ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើ) បង្ហាញពីគម្រោងបំបែក ការធានារ៉ាប់រងរបស់ធនាគារមិនមានសុពលភាព។

គ្រោងការណ៍លេខ 3 ។ ការទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើរបស់បុគ្គលដោយគ្មានការយល់ព្រមពីធនាគារកណ្តាល

នៅក្នុងស្ថានភាពដែលធនាគារបន្តគោលនយោបាយឥណទានដែលមានហានិភ័យខ្ពស់ នៅពេលពិនិត្យ ធនាគារកណ្តាលហាមឃាត់ការប្រមូលមូលនិធិសម្រាប់ធនាគារបែបនេះ។ បុគ្គល. រហូតមកដល់បច្ចុប្បន្នមានធនាគារបែបនេះចំនួន 44 នៅក្នុងប្រទេសរុស្ស៊ី ហើយចំនួនរបស់ពួកគេកំពុងកើនឡើងឥតឈប់ឈរ។ ធនាគារទាំងនេះកំពុងព្យាយាមគេចពីការហាមឃាត់របស់ធនាគារកណ្តាល និងទទួលយកប្រាក់បញ្ញើពីបុគ្គល ខណៈដែលពួកគេមិនបានកត់ត្រាប្រាក់បញ្ញើដែលបានរៀបរាប់នៅក្នុងរបាយការណ៍របស់ពួកគេ។ ដូច្នោះហើយ សកម្មភាពទាំងនេះនាំឱ្យការពិតដែលថា នៅពេលដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណធនាគារ ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើមិនអាចស្វែងរកអតិថិជនរបស់ធនាគារបែបនេះនៅក្នុងបញ្ជីសម្រាប់សំណងបានទេ។

គ្រោងការណ៍លេខ 4 ។ ការប្រើប្រាស់ប្រាក់បញ្ញើក្នុងការវិនិយោគដោយគ្មានការយល់ព្រមពីអតិថិជន

អេ ករណីនេះធនាគារភាគច្រើនប្រើប្រាស់មូលនិធិរបស់អតិថិជន VIP ដោយសារតែប្រាក់បញ្ញើរបស់ពួកគេគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍។ ប៉ុន្តែមិនមានការធានាសម្រាប់ការសងប្រាក់វិញក្នុងស្ថានភាពបែបនេះទេ។

នេះគ្រាន់តែជាគ្រោងការណ៍មួយចំនួនដែលប្រើដោយធនាគារមិនស្មោះត្រង់ប៉ុណ្ណោះ។ ហើយក្នុងករណីនេះ អ្នកដែលសម្រេចចិត្តដាក់ប្រាក់នៅក្នុងធនាគារ អាចត្រូវបានណែនាំតែរឿងមួយ គឺត្រូវប្រុងប្រយ័ត្ន និងអានដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវកិច្ចព្រមព្រៀងសម្រាប់ការបើកប្រាក់បញ្ញើ ចាប់ពីពាក្យដំបូងដល់ពាក្យចុងក្រោយ រួមទាំងអ្វីៗគ្រប់យ៉ាង។ កិច្ចព្រមព្រៀងបន្ថែមនិងកម្មវិធី។ ត្រូវប្រាកដថារក្សាឯកសារដើមនៃកិច្ចព្រមព្រៀង ហើយត្រូវប្រាកដថាច្បាប់ចម្លងរបស់អ្នកត្រូវបានចុះហត្ថលេខាដោយធនាគារនៅគ្រប់កន្លែងទាំងអស់ដែលមានហត្ថលេខា និងត្រារបស់ភាគីនៃកិច្ចព្រមព្រៀង។ ដោយសារវាជាឯកសារនេះ ដែលនឹងក្លាយជាទឡ្ហីករណ៍ចម្បងសម្រាប់មេធាវីការពារក្តីរបស់អ្នកក្នុងដំណើរការវិវាទទាក់ទងនឹងការប្រគល់ប្រាក់របស់អ្នក។

សរុបសេចក្តីមក ចូរយើងផ្តល់ឲ្យបន្តិចទៀត។ គន្លឹះមានប្រយោជន៍ដែលនឹងជួយអតិថិជនធនាគារជៀសវាងការចូលទៅក្នុងស្ថានភាពមិនល្អជាមួយធនាគារ។

1. បង្ហាញការយកចិត្តទុកដាក់យ៉ាងខ្លាំងនៅពេលសិក្សាកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់បញ្ញើ កុំខ្ជិល។
2. ត្រូវប្រាកដថាពិនិត្យមើលថាតើធនាគារដែលអ្នកកំពុងដាក់ពាក្យសុំស្ថិតនៅក្នុងប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើឬអត់។
3. កុំធ្លាក់សម្រាប់ការផ្តល់ជូនគួរឱ្យសង្ស័យ បើទោះបីជានៅ glance ដំបូងពួកគេគួរឱ្យទាក់ទាញខ្លាំងណាស់ហើយសន្យាថានឹងទទួលបានប្រាក់ចំណេញធំ។

ការរីកដុះដាលរបស់អ្នកប្រើប្រាស់នៅក្នុងប្រទេសរុស្ស៊ីដែលបណ្តាលមកពីការចង់បានរបស់ប្រជាជនដើម្បីទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍នៃអរិយធម៌ភ្លាមៗបានបណ្តាលឱ្យមានការបើកស្ថាប័នធនាគារថ្មី ដែលវិស័យអាទិភាពមួយនៃសកម្មភាពគឺការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់ប្រជាពលរដ្ឋ និងអាជីវកម្មខ្នាតតូច។

តំរូវការប្រាក់ដែលបានខ្ចី ដែលបណ្តាលឱ្យមានការផ្តល់ជូនជាច្រើន បណ្តាលឱ្យមានការប្រកួតប្រជែងខ្លាំងក្នុងចំណោមអង្គការឥណទាន ដែលធ្វើអោយនីតិវិធីមានភាពសាមញ្ញ រហូតបង្កឱ្យមានការក្លែងបន្លំនៅពេលស្នើសុំប្រាក់កម្ចី។ វា​គឺ​ជា​ការ​យល់​ព្រម​ក្នុង​ការ​អនុម័ត​ធ្វើ​បត្យាប័ន លុយកម្រិតទាបនៃសមត្ថកិច្ចរបស់មន្ត្រីឥណទាន និងការប្រាក់ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេចំពោះចំនួននៃការស្នើសុំប្រាក់កម្ចីដែលបានអនុម័ត។ បានធ្វើឱ្យអាចធ្វើទៅបាននូវការអភិវឌ្ឍន៍យ៉ាងសកម្មនៃគ្រោងការណ៍ក្លែងបន្លំ និងការប្រើប្រាស់ទំនុកចិត្តក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី.

ប្រភេទនៃការក្លែងបន្លំឥណទាន

ការក្លែងបន្លំ តាមនិយមន័យ គឺជាការបោកបញ្ឆោត ឬរំលោភលើទំនុកចិត្ត ដើម្បីទទួលបានទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកដទៃ ឬផ្ទេរសិទ្ធិទៅឱ្យវា រួមទាំងប្រាក់ និងមធ្យោបាយទូទាត់ផ្សេងទៀត។ ដោយផ្អែកលើគោលគំនិតនេះ និងវត្ថុនៃការក្លែងបន្លំ សកម្មភាពរបស់អ្នកវាយប្រហារទាក់ទងនឹងការក្លែងបន្លំឥណទានអាចបែងចែកជាពីរប្រភេទ៖

• ទាក់ទងនឹងស្ថាប័នធនាគារ;
• ទាក់ទងនឹងអ្នកខ្ចី។

នៅពេលដែលធនាគារជាកម្មវត្ថុនៃការក្លែងបន្លំ វាគឺជាអ្នកដែលត្រូវបានបញ្ឆោត និងរងរបួស ហើយការប្រើប្រាស់ភាពមិនសមរម្យរបស់បុគ្គល ឬសហគ្រិន ប្រែក្លាយពួកគេទៅជាជនរងគ្រោះ ដែលអង្គការឥណទានទាមទារការទូទាត់ ដោយជឿជាក់ថាពួកគេត្រឹមត្រូវ។

ការក្លែងបន្លំម្ចាស់បំណុល

ជារឿងធម្មតាណាស់។ វិធីផ្សេងៗការក្លែងបន្លំនៅពេលដាក់ពាក្យស្នើសុំប្រាក់កម្ចី ដែលមាននៅក្នុងការផ្តល់ធនាគារ ឬអង្គការឥណទានផ្សេងទៀតជាមួយនឹងព័ត៌មានមិនពិតដំបូង ឬព័ត៌មានបំភ្លៃ រួមទាំង៖

1. គូរឡើងកិច្ចព្រមព្រៀងលើវិញ្ញាបនបត្រក្លែងក្លាយ និងឯកសារក្លែងក្លាយអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណ ដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីសម្រាប់អ្នកគ្មានវត្តមាន ដែលតុបតែងមុខសម្រាប់រូបថតលិខិតឆ្លងដែន និងមុនពេលទៅធនាគារ។
2. ការបង្ហាញខុសបន្តិចបន្តួចនៃទិន្នន័យដែលបានផ្តល់ដូច្នេះនៅពេលក្រោយ គេអាចប្តឹងទាមទារសំណងផ្លូវច្បាប់អំពីភាពមិនស្របច្បាប់នៃកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីនៅលើមូលដ្ឋានផ្លូវការ ហើយបដិសេធមិនបំពេញកាតព្វកិច្ច។
3. ការទទួលបានប្រាក់កម្ចីជាមួយនឹងការតវ៉ាជាបន្តបន្ទាប់ភាពស្របច្បាប់នៃការចេញរបស់ខ្លួននៅលើមូលដ្ឋាននៃការពិតដែលថាមានសេចក្តីថ្លែងការណ៍អំពីការបាត់បង់ឬការលួចលិខិតឆ្លងដែននៅលើមូលដ្ឋាននៃមូលនិធិដែលបានខ្ចីត្រូវបានទទួល។
4. ការចុះបញ្ជីក្រុមហ៊ុន និងការក្លែងបន្លំសកម្មភាពអាជីវកម្មរបស់ខ្លួន។ដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូចដែលមិនមានជាក់ស្តែង ហើយបាត់ភ្លាមៗបន្ទាប់ពីទទួលបានមូលនិធិពីធនាគារ។
5. ការកែតម្រូវទិន្នន័យរបស់អង្គការក្នុងវិធីមួយដើម្បីបំពេញលក្ខខណ្ឌនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី និងទទួលបានមូលនិធិដែលបានខ្ចីសម្រាប់ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលមិនត្រូវបានគាំទ្រដោយការធានាចាំបាច់។
6. ការដកទ្រព្យសម្បត្តិដែលជាវត្ថុបញ្ចាំក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី ពីការកាន់កាប់ នីតិបុគ្គលសម្រាប់ភាពមិនអាចទៅរួចនៃការប្រមូលបំណុល និងប្រកាសពីការក្ស័យធនរបស់ក្រុមហ៊ុន។

សកម្មភាពបែបនេះរបស់អ្នកឈ្លានពាន នៅពេលដែលស្ថាប័នឥណទានជាជនរងគ្រោះ ស្ថិតនៅក្រោមការចាត់ចែងនៃមាត្រា 159.1 ក្នុងក្រមព្រហ្មទណ្ឌ ដែលគ្រប់គ្រងផ្តាច់មុខ។ តំបន់នេះ។ឧក្រិដ្ឋកម្មក្លែងបន្លំ។

ជនរងគ្រោះជាអ្នកខ្ចីផ្លូវការ

រឿងធម្មតាគឺជាករណីនៅពេលដែលប្រាក់កម្ចីដែលមិនត្រូវការ មួយចំនួនធំឯកសារ និងចេញដោយមានការផ្ទៀងផ្ទាត់តិចតួច ឬគ្មានអត្តសញ្ញាណរបស់អ្នកខ្ចីដែលមានសក្តានុពល ត្រូវបានទទួលដោយអ្នកតែងតាំង ជាពិសេស៖

1. តាមរយៈការប្រើប្រាស់ប្រជាពលរដ្ឋដែលក្ស័យធនអ្នកដែលមានលិខិតឆ្លងដែនរបស់ពលរដ្ឋនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីជាអ្នកខ្ចីដោយការក្លែងបន្លំឯកសារដែលនៅសល់នៃកញ្ចប់ដែលត្រូវការដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចី។ ទន្ទឹមនឹងនេះ អង្គភាពផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវបាននាំមកក្នុងទម្រង់ត្រឹមត្រូវ ទទួលបានប្រាក់កម្រៃតិចតួចជាលទ្ធផលនៃប្រតិបត្តិការ ហើយមិនមានអ្វីត្រូវយកមកវិញនៅពេលក្រោយ ដោយសារមិនមានទ្រព្យសម្បត្តិ ប្រភពចំណូល។ល។
2. ដោយលួចលិខិតឆ្លងដែនពីពលរដ្ឋនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ហើយបិទភ្ជាប់រូបថតថ្មី ឬការតុបតែងចូលទៅក្នុងវា ដើម្បីទទួលបានភាពស្រដៀងគ្នាដែលមើលឃើញ។ ជាលទ្ធផល បុគ្គលដែលមិនដឹងពីបទល្មើស ប្រែក្លាយទៅជាអ្នកបង់ប្រាក់ ប្រឈមមុខនឹងការពិត ដែលត្រូវសងប្រាក់កម្ចីដែលខ្លួនមិនបានយក។
3. ធនាគារប្រព្រឹត្តការក្លែងបន្លំតាមរយៈការចេញប្រាក់កម្ចីដោយផ្អែកលើកម្រងសំណួរ និងថតចម្លងលិខិតឆ្លងដែនដែលមាន និងជាកម្មសិទ្ធិរបស់អតិថិជន ឬអ្នកកាន់ប័ណ្ណទូទាត់ប្រាក់ខែ។
4. មនុស្សម្នាក់ត្រូវបានផ្តល់ឱ្យដើម្បីបំពេញកម្រងសំណួរនិងចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចព្រមព្រៀងដើម្បីទទួលបាន កាតបញ្ចុះតម្លៃខ្សែសង្វាក់លក់រាយធំមួយ ដែលត្រូវបានចែកចាយ និង ឯកសារត្រូវបានប្រើដើម្បីទទួលបានប័ណ្ណឥណទាន និងដកប្រាក់ក្នុងចំនួនកំណត់. បនា្ទាប់មកការទាមទារមួយបានមកពីធនាគារសម្រាប់ការសងប្រាក់វិញឬបំណុលត្រូវបានផ្ទេរទៅឱ្យអ្នកប្រមូលដែលមិនខ្មាស់អៀនក្នុងការជ្រើសរើសមូលនិធិ។
5. ការក្លែងបន្លំដោយការទទួលបានប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិតជាមួយស៊ីមកាតដោយមិនបញ្ចេញទិន្នន័យផ្ទាល់ខ្លួន និង នៅលើលិខិតឆ្លងដែនរបស់អ្នកដទៃនៅពេលដែលលទ្ធផលគឺជាប័ណ្ណឥណទានដែលផ្ញើទៅកាន់អាសយដ្ឋានដែលងាយស្រួលសម្រាប់អ្នកខ្ចី ហើយមិនចាំបាច់ដូចគ្នានឹងអាសយដ្ឋាននោះទេ។

ការរំលោភលើទំនុកចិត្តស្របច្បាប់

វិធីមួយទៀតដើម្បីបញ្ឆោតអ្នកខ្ចី និងប្រើប្រាស់ភាពជឿជាក់ហួសហេតុរបស់ពួកគេគឺ ការទូទាត់លាក់កំបាំងរបស់ស្ថាប័នធនាគារដែលទោះបីជាពួកគេគួរតែបញ្ចេញនូវការចំណាយពេញលេញនៃប្រាក់កម្ចីក៏ដោយ ស្វែងរកដំណោះស្រាយ។ ជាឧទាហរណ៍ ធនាគារ Renaissance Credit Bank មានភាពល្បីល្បាញចំពោះការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតរបស់ខ្លួន ដែលអាចមានចាប់ពី 20 ទៅ 240 ពាន់រូប្លិ ហើយត្រូវបានរួមបញ្ចូលក្នុងចំនួនកាតព្វកិច្ចបំណុល ពោលគឺវាសំដៅលើបំណុលដើម ហើយត្រូវមានការប្រាក់។

សូម្បីតែការបំពេញកាតព្វកិច្ចកម្ចីទាន់ពេល ក៏មិនបានធូរស្រាលអ្នកខ្ចីពីតម្រូវការក្នុងការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងដែរ ព្រោះឃ្លាដែលត្រូវគ្នាត្រូវបានបញ្ចូលដោយប្រយ័ត្នប្រយែងនៅក្នុងអត្ថបទនៃកិច្ចព្រមព្រៀង។

ទំនាក់ទំនងឥណទានបែបនេះគួរតែត្រូវបានជៀសវាង ចាប់តាំងពីការក្លែងបន្លំនៅលើផ្នែកនៃ រចនាសម្ព័ន្ធធនាគារនឹងមិនជោគជ័យទេ ដោយសារតែការចុះហត្ថលេខាដោយស្ម័គ្រចិត្ត ឯកសារដែលត្រូវការទោះបីតាមរយៈឧបាយកល និងការបកស្រាយខុសក៏ដោយ។ វាពិបាកណាស់ក្នុងការបង្ហាញពីសកម្មភាពព្យាបាទរបស់មន្ត្រីប្រាក់កម្ចី ហើយអ្នកនឹងត្រូវសងបំណុលទាំងស្រុង។

ក្តីសង្ឃឹមដ៏ទន់ខ្សោយសម្រាប់យុត្តិធម៌ត្រូវបានបន្សល់ទុកដោយការអំពាវនាវទៅកាន់ការិយាល័យព្រះរាជអាជ្ញាដើម្បីពិនិត្យមើលភាពស្របច្បាប់នៃសកម្មភាពរបស់ធនាគារ និងបុគ្គលិករបស់ខ្លួនដែលបានបង្ខំឱ្យគាត់ចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចសន្យាតាមរយៈការឧបាយកល។ ប្រសិនបើនីតិវិធីដែលគ្រប់គ្រងដោយសេចក្តីណែនាំ និងសេចក្តីណែនាំរបស់ធនាគារផ្ទៃក្នុងត្រូវបានរំលោភបំពាន ហើយនិយោជិតបានធ្វេសប្រហែស។ ការពិពណ៌នាការងារបន្ទាប់មកវាអាចត្រូវបានចោទប្រកាន់ពីការប្រើប្រាស់ តំណែងផ្លូវការនិងការក្លែងបន្លំឥណទាន។

ប្រសិនបើតម្រូវការទាំងអស់។ ឯកសារផ្ទៃក្នុងអ្នកអាចទាក់ទងធនាគារកណ្តាលជាមួយនឹងពាក្យបណ្តឹងអំពីការមិនធ្វើសកម្មភាពរបស់ស្ថាប័នឥណទានដែលលាក់ការចំណាយពេញលេញនៃផលិតផលដែលបានផ្តល់ ដោយហេតុនេះការរំលោភលើសេចក្តីបង្គាប់របស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីចុះថ្ងៃទី 05/13/2008 លេខ 2008 ។ -U នៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃការនាំយកការចំណាយពេញលេញនៃប្រាក់កម្ចីទៅឱ្យអ្នកខ្ចី។ សវនកម្មដែលធ្វើឡើងដោយធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីអាចទទួលស្គាល់នីតិវិធីរបស់ធនាគារថាខុសច្បាប់ ដោយហេតុនេះផ្តល់នូវភស្តុតាងចាំបាច់សម្រាប់តុលាការនៃភាពខុសច្បាប់នៃបុព្វលាភធានារ៉ាប់រងដែលបំប៉ោង និងបង្កើតគំរូមួយ។

ការលំបាកនៃនីតិវិធី

រាល់ការកាន់កាប់ដោយខុសច្បាប់នូវទ្រព្យសម្បត្តិដោយការបោកបញ្ឆោត ឬប្រើប្រាស់ភាពអួតអាងពីអ្នកដ៏ទៃ វាពិតជាពិបាកបញ្ជាក់ណាស់ ប្រសិនបើវាមិនត្រូវបានគេកត់ត្រាតាមមធ្យោបាយណាមួយ ហើយមិនមានសាក្សីក្នុងហេតុការណ៍នោះ។

ការក្លែងបន្លំក្នុងការចេញប្រាក់កម្ចីឯកជនត្រូវបានកំណត់លក្ខណៈដោយភាពស្មុគស្មាញនៃនីតិវិធីផ្ទុយចាប់តាំងពី ប្រជាពលរដ្ឋ​ត្រូវ​បញ្ជាក់​ពី​ការ​មិន​ជាប់​ពាក់ព័ន្ធ​ក្នុង​ការ​ទទួល​ប្រាក់​ជំពាក់​ពី​ធនាគារដែលមានសមត្ថកិច្ចក្នុងការទាមទាររបស់ខ្លួន។ វាគ្មានប្រយោជន៍ និងមិនមានលក្ខណៈស្ថាបនាក្នុងការបញ្ចុះបញ្ចូលម្ចាស់បំណុលពីភាពគ្មានទោសពៃរ៍របស់គាត់ ដោយសារធនាគារ ដែលជាស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុចាប់អារម្មណ៍នឹងការត្រឡប់មកវិញនៃប្រាក់កម្ចីដែលបានចេញ ហើយមិនមែននៅក្នុងអាកប្បកិរិយារបស់មនុស្សចំពោះជនរងគ្រោះនៃអ្នកបោកប្រាស់នោះទេ។

ដោយបានក្លាយជាកម្មវត្ថុនៃការទាមទារមិនសមហេតុផលសម្រាប់ការសងប្រាក់កម្ចី ឬប្រាក់កម្ចីដោយនិយោជិតនៃធនាគារ ឬភ្នាក់ងារប្រមូលប្រាក់ វិធានការមួយចំនួនគួរតែត្រូវបានអនុវត្ត៖

1. ស្នើសុំច្បាប់ចម្លងនៃកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី និងកាលវិភាគទូទាត់ពីធនាគារម្ចាស់បំណុល ដើម្បីស្គាល់ខ្លួនអ្នកជាមួយនឹងទិន្នន័យ និងហត្ថលេខារបស់អ្នកខ្ចីដែលបានផ្តល់ឱ្យ។
2. បន្ទាប់ពីពិនិត្យមើលឯកសារដែលមាន សូមសរសេរពាក្យបណ្តឹងទៅកាន់អ្នកគ្រប់គ្រងស្ថាប័នឥណទាន ដោយបង្ហាញពីហេតុផលគោលបំណងដែលបញ្ជាក់ពីភាពមិនអាចទទួលបានមូលនិធិនៅក្នុងបំណុល (ការចាកចេញ ការលួច ឬការបាត់បង់លិខិតឆ្លងដែន ទិន្នន័យហួសសម័យ។ល។)។
3. ករណីបន្ទាប់ដែលអ្នកគួរដាក់ពាក្យ ដោយបានប្រគល់ការទាមទារទៅអ្នកតំណាងដែលទទួលខុសត្រូវរបស់ធនាគារ គឺជាអាជ្ញាធរយុត្តិធម៌ ឬជានាយកដ្ឋានប៉ូលីសនៅកន្លែងរស់នៅ។ នៅក្នុងនាយកដ្ឋានកាតព្វកិច្ច អ្នកត្រូវតែសរសេរសេចក្តីថ្លែងការណ៍មួយដោយស្នើសុំឱ្យចាប់ផ្តើមករណីក្រោមអត្ថបទ "ការក្លែងបន្លំ" ចាប់តាំងពីអ្នកវាយប្រហារបានចេញប្រាក់កម្ចី ហើយឥឡូវនេះធនាគារកំពុងទាមទារសំណង។
4. ដើម្បីរៀបចំសម្រាប់ វិវាទប្រសិនបើធនាគារដាក់ពាក្យបណ្តឹងទាមទារសំណងប្រាក់កម្ចី ឬធ្វើវាដោយខ្លួនឯងដើម្បីការពារប្រឆាំងនឹងការទន្ទ្រានរបស់អ្នកប្រមូល។
5. នៅ ដំណើរការស៊ីវិលអ្នកគួរតែរៀបចំសម្រាប់ការចំណាយលើការប្រឡង ជាពិសេសការសរសេរដោយដៃ ដែលក្នុងនោះការប្រៀបធៀបនៃហត្ថលេខាមួយគូនឹងត្រូវចំណាយយ៉ាងហោចណាស់ 5 ពាន់រូប្លិ៍ ប៉ុន្តែនឹងក្លាយជាឱកាសតែមួយគត់ដើម្បីបង្ហាញថាកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីត្រូវបានបញ្ចប់ដោយមនុស្សម្នាក់ទៀត។
6. ការចំណាយទាំងអស់រួមទាំង ការខូចខាតខាងសីលធម៌ពីការហៅទូរស័ព្ទឥតឈប់ឈរ និងការបៀតបៀនអ្នកប្រមូល ប្រសិនបើធនាគារត្រូវបានរកឃើញថាខុស ពួកគេនឹងត្រូវបានសងវិញដោយការចំណាយរបស់ខ្លួន ហើយការទាមទារនឹងត្រូវបានកម្រិត។

វិធីបញ្ជាក់ការក្លែងបន្លំឥណទាន

ដើម្បីឱ្យអ្នកវាយប្រហារដែលបានប្រព្រឹត្តការក្លែងបន្លំឥណទាន ទទួលបានទណ្ឌកម្មដោយយុត្តិធម៌ មន្រ្តីប៉ូលីសនឹងត្រូវខិតខំប្រឹងប្រែងយ៉ាងខ្លាំងក្នុងការស្វែងរកមនុស្ស។ ដែលនៅក្នុងសេណារីយ៉ូដ៏ល្អមួយ ត្រូវបានថតដោយកាមេរ៉ាវីដេអូ និង/ឬចងចាំដោយសាក្សីផ្ទាល់ភ្នែក. វាមិនសមហេតុផលទេក្នុងការសង្ឃឹមថាការកាត់ទោសព្រហ្មទណ្ឌនឹងត្រូវបានផ្តួចផ្តើមប្រឆាំងនឹងអ្នកដែលបោកប្រាស់ ឬរៀបចំពួកគេឱ្យចុះហត្ថលេខាលើឯកសារសម្រាប់ការទទួលបានប្រាក់កម្ចីក្នុងទម្រង់មួយឬផ្សេងទៀត។

វាមិនអាចទៅរួចទេក្នុងការបញ្ជាក់ថាការក្លែងបន្លំត្រូវបានប្រព្រឹត្តក្នុងករណីដែលគ្មានភស្តុតាងគាំទ្រ ហើយប្រសិនបើការពិនិត្យអាចបញ្ជាក់បានថានៅពេលដែលឯកសារ និងហត្ថលេខាត្រូវបានក្លែងបន្លំនោះ នៅពេលចុះហត្ថលេខាដោយដៃ ឱកាសនៃភាពជោគជ័យមានតិចតួច.

ក្តីសង្ឃឹមតែមួយគត់សម្រាប់ប្រជាពលរដ្ឋដែលបោកបញ្ឆោតដែលបានក្លាយជាអ្នកខ្ចី "ស្ម័គ្រចិត្ត" ដោយមិនដឹងខ្លួនគឺជាការកើតឡើងនៃការក្លែងបន្លំ វត្តមាននៃសេចក្តីថ្លែងការណ៍ស្រដៀងគ្នាជាច្រើន និងការចាប់យកអ្នកវាយប្រហារ / kov ។ ការពិនិត្យមើលវីដេអូ CCTV និងកំណត់អត្តសញ្ញាណអ្នកក្លែងបន្លំគឺជាមធ្យោបាយពិតប្រាកដដ៏សំខាន់ដើម្បីកំណត់អត្តសញ្ញាណពួកគេ និងទទួលបានចំណុចចាប់ផ្តើមដំបូងសម្រាប់ការស្វែងរកប្រកបដោយផលិតភាពសម្រាប់ជនសង្ស័យ។

ក្នុងការក្លែងបន្លំពាក់ព័ន្ធនឹងនីតិបុគ្គល ភ័ស្តុតាងនៃការក្លែងបន្លំគឺដូចជាសវនកម្មហិរញ្ញវត្ថុ គោលបំណងគឺដើម្បីកំណត់សញ្ញានៃជំងឺហិរញ្ញវត្ថុនៅពេលផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ ការយល់ដឹងរបស់អ្នកខ្ចីអំពីរោគសញ្ញាបែបនេះនៅពេលដាក់ពាក្យសុំប្រាក់កម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិផ្លាស់ប្តូរគាត់ទៅជាចុងចោទនៅក្រោមមាត្រា 159.1 នៃក្រមព្រហ្មទណ្ឌនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ដែលបានផ្តល់ទិន្នន័យមិនពិត ឬបំភ្លៃដល់ធនាគារ។

អ្វីដែលកំពុងរង់ចាំអ្នកខ្ចីដែលមិនសមហេតុផល

ការសងសឹកជាក់លាក់ចំពោះការក្លែងបន្លំការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី អាស្រ័យលើសមាសភាពបរិមាណ និងគុណភាពនៃសហគមន៍ព្រហ្មទណ្ឌ យោងតាមការបោះពុម្ពបច្ចុប្បន្ននៃមាត្រា 159.1 នៃក្រមព្រហ្មទណ្ឌនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីក្នុងឆ្នាំ 2020 អាចត្រូវបានកំណត់ពីតារាងខាងក្រោម៖

វាពិតជាលំបាកណាស់ក្នុងការប្រយុទ្ធប្រឆាំងនឹងអ្នកបោកប្រាស់ ពីព្រោះសកម្មភាពដែលបង្កការខូចខាតដល់ភាគីដែលរងរបួសតែងតែប្រព្រឹត្តដោយស្ម័គ្រចិត្ត និងដោយគ្មានការបង្ខិតបង្ខំ។ ហត្ថលេខាសរសេរដោយដៃ និងការចាប់អារម្មណ៍ចូលរួមក្នុងគម្រោងក្លែងបន្លំ ជាឧទាហរណ៍ ជាមួយនឹងចំណែកប្រាក់ចំណេញដែលបានសន្យា ដកប្រជាពលរដ្ឋចេញពីប្រភេទនៃជនរងគ្រោះ ប្រែក្លាយពួកគេទៅជាសមគំនិតដែលអាចទទួលខុសត្រូវបាន។

គ្រោងការណ៍ប្រាក់កម្ចីសាមញ្ញគឺជាគ្រោះមហន្តរាយមួយ។ សង្គមទំនើបដោយសារករណីនៃការកាត់កាតព្វកិច្ចបំណុលចំពោះអ្នកដែលមិនបានស្នើសុំឥណទានកំពុងក្លាយជារឿងទូទៅ។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលវាមិនត្រូវបានអនុញ្ញាត៖

• ប្រគល់ឯកសាររបស់អ្នកទៅភាគីទីបី;
• ទុកថតចម្លងលិខិតឆ្លងដែន និងឯកសារអត្តសញ្ញាណផ្សេងទៀតនៅកន្លែងណាមួយ;
• ពន្យារពេលការដាក់ពាក្យស្នើសុំការបាត់បង់ ឬការលួចលិខិតឆ្លងដែន ប្រសិនបើរឿងនេះកើតឡើង។

មានតែការយកចិត្តទុកដាក់ជាបុគ្គលចំពោះទិន្នន័យសម្ងាត់ផ្ទាល់ខ្លួន និងឯកសារដែលបានចុះហត្ថលេខាប៉ុណ្ណោះដែលនឹងជួយជៀសវាងផលវិបាកមិនល្អពីសកម្មភាពរបស់អ្នកបោកប្រាស់ឥណទាន។

វីដេអូ៖ ការក្លែងបន្លំឥណទាន

ពាក់ព័ន្ធនឹងការអភិវឌ្ឍន៍ប្រព័ន្ធផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់ធនាគារ ចំនួនអតិថិជនធនាគារបានកើនឡើង។ និយោជិត និងអ្នកគ្រប់គ្រងធនាគារតែងតែប្រើល្បិចតិចតួច ដើម្បីជូនដំណឹងដល់អតិថិជនខុស និងបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយគាត់ក្នុងលក្ខខណ្ឌអំណោយផលបន្ថែមទៀតសម្រាប់ធនាគារ។

នៅក្នុងអត្ថបទនេះ យើងនឹងស្វែងយល់ពីប្រភេទសំខាន់ៗនៃការក្លែងបន្លំដោយបុគ្គលិកធនាគារ ស្វែងយល់ពីវិធីដោះស្រាយបញ្ហា និងចង្អុលបង្ហាញពីរបៀបមិនឱ្យក្លាយជាជនរងគ្រោះនៃការក្លែងបន្លំ។

ការក្លែងបន្លំរបស់ធនាគារ និងបុគ្គលិករបស់ខ្លួន។

• ព័ត៌មានមិនគ្រប់គ្រាន់អំពីសេវាកម្មដែលបានផ្តល់។

  ក្នុងករណីនេះ និយោជិតធនាគារមានចេតនាបំភ្លៃព័ត៌មានអំពីអត្រាប្រាក់កម្ចី និងព័ត៌មានសំខាន់ៗផ្សេងទៀតនៅពេលទទួលបានសេវាកម្ម។ នៅពេលចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចសន្យា អ្នកមិនបានអានវាដោយប្រុងប្រយ័ត្ននោះទេ ដែលជាអ្វីដែលបុគ្គលិកធនាគារប្រើ។

  សំខាន់!ដើម្បីជៀសវាងស្ថានភាពបែបនេះ តែងតែអានដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវឯកសារដែលបានដាក់ជូនសម្រាប់ការចុះហត្ថលេខាហើយពិនិត្យជាមួយធនាគារសម្រាប់ព័ត៌មានប្រសិនបើមានអ្វីមួយមិនច្បាស់លាស់។

• ការចាត់តាំងការធានារ៉ាប់រង។

  នេះគឺជាប្រភេទនៃការបោកប្រាស់ធម្មតា។ បញ្ហាគឺថាការដាក់សេវាកម្មគឺពិបាកបញ្ជាក់ណាស់។ ដើម្បីធ្វើដូច្នេះ អ្នកត្រូវតែមានកាមេរ៉ាលាក់ ឬសាក្សីជាច្រើនជាមួយអ្នក ហើយវាមិនមែនជាការពិតដែលតុលាការនឹងទទួលយកភស្តុតាងនេះជាការត្រឹមត្រូវនោះទេ។

  តាមរយៈការដាក់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រង ធនាគារផ្តល់ព័ត៌មានខុស និងជូនដំណឹងថាការធានារ៉ាប់រងអាចត្រូវបានប្រគល់មកវិញបន្ទាប់ពីប្រាក់កម្ចីត្រូវបានសងវិញ។

  សំខាន់!សូមចាំថា គ្មានធនាគារណាមួយនឹងស្ម័គ្រចិត្ដនិយាយលាសាច់ប្រាក់ទេ ដូច្នេះ ធនាគារមិនដែលប្រគល់ចំនួនទឹកប្រាក់ធានារ៉ាប់រងចេញពីតុលាការទេ។.

  វាស្ទើរតែមិនអាចទៅរួចទេក្នុងការទទួលបានជុំវិញតម្រូវការរបស់ធនាគារក្នុងការផ្តល់ការធានារ៉ាប់រងនៅពេលទទួលបានប្រាក់កម្ចី។ ធនាគារនឹងបដិសេធមិនផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អ្នកក្រោមលេសណាមួយ ហើយនឹងត្រឹមត្រូវក្នុងករណីភាគច្រើន ចាប់តាំងពីច្បាប់អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបដិសេធមិនផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប្រសិនបើមានការសង្ស័យថាវានឹងមិនត្រូវបានប្រគល់ឱ្យទាន់ពេលវេលា។

  
  

  ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការប្រាក់កម្ចីជាបន្ទាន់ អ្នកអាចយល់ព្រមលើការធានារ៉ាប់រង ប៉ុន្តែបន្ទាប់មកអ្នកត្រូវទៅតុលាការជាមួយនឹងការទាមទារសម្រាប់ការត្រឡប់មកវិញនៃបុព្វលាភធានារ៉ាប់រង។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ យើងណែនាំអ្នកឱ្យចូលរួមជាមួយអ្នកឯកទេសក្នុងដំណើរការនេះ ចាប់តាំងពីតុលាការជាញឹកញាប់មិនបំពេញការទាមទារសម្រាប់ការត្រឡប់មកវិញនៃបុព្វលាភធានារ៉ាប់រង ហើយសម្រាប់ហេតុផលមានសមត្ថកិច្ច មេធាវីដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដែលបានដោះស្រាយករណីស្រដៀងគ្នានេះពីមុនគឺចាំបាច់។

• ការប្រមូលកម្រៃជើងសារខុសច្បាប់ និងការផាកពិន័យ។

  ជារឿយៗកម្រៃជើងសារបែបនេះត្រូវបានកាត់ចេញពីគណនីឥណទានសម្រាប់ការទូទាត់យឺតយ៉ាវនៃប្រាក់កម្ចី។ ដូចគ្នានេះផងដែរ ធនាគារអាចកាត់ចេញនូវចំនួននៃការទទួលខុសត្រូវទ្វេដងសម្រាប់ការពន្យារពេល។

  ថ្លៃសេវាខុសច្បាប់ រួមមានថ្លៃបើក និងរក្សាគណនីឥណទាន ថ្លៃចេញប្រាក់កម្ចី សេវាទូទាត់ សម្រាប់ការសងប្រាក់កម្ចីមុន ការពិចារណាលើពាក្យស្នើសុំខ្ចីប្រាក់ និងផ្សេងៗទៀត។

  សំខាន់!បច្ចុប្បន្នធនាគារកំពុងបង្កើតប្រភេទថ្មីនៃថ្លៃសេវា។ ទោះ​ជា​យ៉ាង​ណា ការ​អនុវត្ត​របស់​តុលាការ​ក៏​មិន​នៅ​ស្ងៀម​ដែរ។ ក្នុងករណីភាគច្រើន ថ្លៃសេវាខុសច្បាប់ត្រូវបានប្រគល់ជូនវិញជាមួយនឹងការប្រាក់.

នេះ​ជា​ការ​បោកប្រាស់​ទូទៅ​បំផុត​មួយ​ចំនួន​នៅ​ទីនោះ ហើយ​មាន​ចំនួន​ច្រើន​ពី​ព័ត៌មាន​មិន​ពិត​ទៅ​ការ​ក្លែង​បន្លំ​ធនាគារ។ ក្រុមចុងក្រោយរួមមានការជំនួសក្រដាសប្រាក់សម្រាប់ក្លែងក្លាយ ការដកប្រាក់ពីគណនីដោយគ្មានហេតុផល កង្វះខាតក្រដាសប្រាក់ និងផ្សេងៗទៀត។

សំខាន់!ដើម្បីកុំឱ្យចូលទៅក្នុងស្ថានភាពទាំងនេះ សូមអានដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវលក្ខខណ្ឌនៃឯកសារដែលបានចុះហត្ថលេខា តាមដានដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវចលនានៃមូលនិធិនៅលើគណនី។ ប្រសិនបើអ្នកមានការសង្ស័យអំពីភាពស្របច្បាប់នៃប្រតិបត្តិការជាក់លាក់ សូមទាក់ទងមេធាវី។

ការក្លែងបន្លំធានាធនាគារ

ជារឿយៗនៅក្នុងប្រភេទប្រតិបត្តិការមួយចំនួន ចាំបាច់ត្រូវផ្តល់ការធានា ហើយទម្រង់មួយក្នុងចំណោមទម្រង់ទូទៅបំផុតគឺការធានាពីធនាគារ។ នៅក្នុងតំបន់នេះ បុគ្គលិកធនាគារ ពេលខ្លះប្រព្រឹត្តិការក្លែងបន្លំដែលមានព្រំដែនជាមួយនឹងការក្លែងបន្លំទាំងស្រុង។

• ការចេញការធានារបស់ធនាគារដោយមិនចាំបាច់បញ្ចូលវាទៅក្នុងបញ្ជី។

  ជាធម្មតាការណែនាំនៃការធានានៅក្នុងបញ្ជីឈ្មោះគឺចាំបាច់នៅពេល លទ្ធកម្ម​សាធារណៈ. ជារឿយៗធនាគារចេញការធានា ប៉ុន្តែមិនត្រូវបានរាប់បញ្ចូលក្នុងការចុះឈ្មោះសម្រាប់ហេតុផលមួយ ឬហេតុផលផ្សេងទៀត។

  ប្រសិនបើអ្នករកឃើញថាខ្លួនអ្នកស្ថិតក្នុងស្ថានភាពស្រដៀងគ្នា អ្នកត្រូវតែដាក់ពាក្យស្នើសុំការក្លែងបន្លំដោយធនាគារ ក៏ដូចជាពាក្យស្នើសុំសម្រាប់ការបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងស្តីពីការផ្តល់ការធានា និងការសងប្រាក់វិញនូវមូលនិធិដែលបានបង់។

  នៅក្នុងប្រតិបត្តិការពាណិជ្ជកម្មការបញ្ចូលការធានាទៅក្នុងបញ្ជីគឺមិនចាំបាច់ទេ។

• ការចេញប័ណ្ណធានាដោយគ្មានអាជ្ញាប័ណ្ណ។

  ប្រសិនបើអ្នកបានដាក់ពាក្យទៅធនាគារជាមួយនឹងពាក្យសុំចេញការធានាពីធនាគារ ត្រូវប្រាកដថាពិនិត្យមើលថាតើធនាគារមានអាជ្ញាប័ណ្ណក្នុងការចេញដែរឬទេ។ ការធានារបស់ធនាគារពីព្រោះបើមិនដូច្នេះទេ ធនាគារនឹងមិនសងប្រាក់វិញក្រោមការធានានោះទេ។

• ការចេញលិខិតធានាដែលអាចដកហូតបាន។

  នៅពេលចេញការធានាបែបនេះ ធនាគារអាចដកហូតការធានានៅពេលណាក៏បាន ហើយកាតព្វកិច្ចឈប់ធានា ហើយតាមនោះ អ្នកនឹងត្រូវទទួលបានវត្ថុបញ្ចាំថ្មី។

  សំខាន់!ដើម្បីជៀសវាងស្ថានភាពអាម៉ាស់, ត្រូវប្រាកដថាពិនិត្យមើលការធានាសម្រាប់ការអនុលោមតាមក្រមរដ្ឋប្បវេណី និងច្បាប់ពាក់ព័ន្ធ(ឧទាហរណ៍ 44-FZ) ហើយក៏ពិនិត្យមើលភាពអាចរកបាននៃអាជ្ញាប័ណ្ណសមស្របផងដែរ។

ដូច្នេះនៅក្នុងអត្ថបទនេះ យើងបានពិនិត្យមើលប្រភេទចម្បងនៃការក្លែងបន្លំដោយអ្នកបោកប្រាស់ធនាគារ សិក្សាវិធីដោះស្រាយបញ្ហា និងបង្ហាញពីរបៀបមិនឱ្យក្លាយជាជនរងគ្រោះនៃការក្លែងបន្លំ។

យកចិត្តទុកដាក់!ក្នុង​ការ​ទំនាក់ទំនង​ជាមួយ ការផ្លាស់ប្តូរចុងក្រោយនៅក្នុងច្បាប់ ព័ត៌មាននៅក្នុងអត្ថបទអាចហួសសម័យ! មេធាវីរបស់យើងនឹងណែនាំអ្នកដោយមិនគិតថ្លៃ - សរសេរក្នុងទម្រង់ខាងក្រោម។

អត្ថបទពិភាក្សាអំពីមធ្យោបាយសំខាន់ៗនៃការប្រព្រឹត្តិអំពើក្លែងបន្លំរបស់និយោជិតនៃវិស័យធនាគារ ក៏ដូចជាវិធីទប់ស្កាត់ឧក្រិដ្ឋកម្ម និងលុបបំបាត់ផលវិបាក។ ប្រទេសរុស្ស៊ីកំពុងជួបប្រទះវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចដូច្នេះឥឡូវនេះច្រើនជាងពេលណាៗទាំងអស់គួរតែយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះភាពស្របច្បាប់នៃសកម្មភាពរបស់បុគ្គលិកម្នាក់ៗ។ ពួកគេគឺជាកត្តាចម្បងនៃការផលិតដោយគ្មានការដែលដំណើរការរបស់ធនាគារគឺមិនអាចទៅរួចទេ។

ជាងនេះទៅទៀត និយោជិតអាចបង្កគ្រោះថ្នាក់ដល់ធនាគារ ទោះបីជាមិនចង់ក៏ដោយ។ ស្ថានភាពនេះក៏គួរត្រូវបានពិចារណា និងយកទៅពិចារណាផងដែរ នៅពេលបង្កើតដំណោះស្រាយ។

សព្វថ្ងៃនេះការក្លែងបន្លំគឺជាគ្រោះថ្នាក់ដល់សេដ្ឋកិច្ចរុស្ស៊ី។ វាមិនអាចបដិសេធបានទេថាបាតុភូតបែបនេះបានបង្ហាញខ្លួនវាគ្រប់ពេលវេលា ប៉ុន្តែនៅក្នុងពន្លឺនៃព្រឹត្តិការណ៍ថ្មីៗទាក់ទងនឹងការធ្លាក់ចុះនៃតម្លៃប្រេង ការដាក់ទណ្ឌកម្ម លទ្ធផលគឺការកាត់បន្ថយផលិតកម្ម និងការថយចុះនៃកម្រិត។ ប្រាក់ឈ្នួល. នេះនាំឱ្យមានការកើនឡើងនៃអត្រាឧក្រិដ្ឋកម្មនៅក្នុងប្រទេស។

យោងតាមក្រសួងកិច្ចការផ្ទៃក្នុងនៃប្រទេសរុស្ស៊ី បើប្រៀបធៀបនឹងខែមករា ឆ្នាំ 2015 ចំនួនឧក្រិដ្ឋកម្មសេដ្ឋកិច្ចដែលត្រូវបានរកឃើញ ការអនុវត្ត​ន៏​ច្បាប់. ឧក្រិដ្ឋកម្មសរុបចំនួន 13.4 ពាន់នៃប្រភេទនេះត្រូវបានរកឃើញចំណែកនៃឧក្រិដ្ឋកម្មទាំងនេះនៅក្នុងចំនួនសរុបនៃឧក្រិដ្ឋកម្មដែលបានចុះបញ្ជីគឺ 7.8% ។ ការខូចខាតមានចំនួន 20,96 ពាន់លានរូប្លិ៍។

ធ្ងន់និងជាពិសេស ឧក្រិដ្ឋកម្មធ្ងន់ធ្ងរនៅក្នុងចំនួនសរុបនៃឧក្រិដ្ឋកម្មដែលបានរកឃើញនៃទិសដៅសេដ្ឋកិច្ចមានចំនួន 71.9% ។

នៅថ្ងៃទី 29 ខែវិច្ឆិកាឆ្នាំ 2012 ប្រធានាធិបតីរុស្ស៊ី Vladimir Vladimirovich Putin បានចុះហត្ថលេខាលើវិសោធនកម្មច្បាប់បង្កើត ការទទួលខុសត្រូវព្រហ្មទណ្ឌសម្រាប់ប្រភេទជាក់លាក់នៃការក្លែងបន្លំអាជីវកម្ម។

ច្បាប់សហព័ន្ធបំពេញបន្ថែមក្រមព្រហ្មទណ្ឌ សហព័ន្ធរុស្ស៊ី(ក្រមព្រហ្មទណ្ឌនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី) ជាមួយនឹងអត្ថបទថ្មីដែលមានលេខសៀរៀល 159.1 "ការក្លែងបន្លំក្នុងវិស័យផ្តល់ប្រាក់កម្ចី", 159.2 "ការក្លែងបន្លំក្នុងការទទួលការទូទាត់", 159.3 "ការក្លែងបន្លំដោយប្រើប័ណ្ណទូទាត់", 159.4 "ការក្លែងបន្លំនៅក្នុងវិស័យនៃ សកម្មភាពសហគ្រិន", 159.5 "ការក្លែងបន្លំធានារ៉ាប់រង" និង 159.6 "ការក្លែងបន្លំព័ត៌មានកុំព្យូទ័រ" ។

ការបែងចែកមាត្រា ១៥៩ គឺជាការចង្អុលបង្ហាញអំពីសារៈសំខាន់នៃសេដ្ឋកិច្ចសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍន៍ប្រទេស ពោលគឺឧ។ យើងត្រូវបានផ្តល់ឱ្យដើម្បីយល់ថាការក្លែងបន្លំត្រូវតែត្រូវបានបញ្ឈប់ដើម្បីកុំឱ្យវិស័យនៃសេដ្ឋកិច្ចរុស្ស៊ីមិនត្រូវបានជះឥទ្ធិពលដោយមនុស្សអាក្រក់ដោយសារតែភាពមិនច្បាស់លាស់នៃច្បាប់។

មាត្រា 159.1 និង 159.6 មិនទាក់ទងដោយផ្ទាល់ទៅនឹងការក្លែងបន្លំដោយនិយោជិតធនាគារនោះទេ ប៉ុន្តែឧក្រិដ្ឋកម្មបែបនេះទំនងជាកើតឡើងដោយសារតែទំនាក់ទំនងរបស់អតិថិជនជាមួយបុគ្គលិកធនាគារ។

យើងក៏កត់សម្គាល់ផងដែរនូវមាត្រា 185.6 នៃក្រមព្រហ្មទណ្ឌនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី "ការប្រើប្រាស់ព័ត៌មានខាងក្នុងដោយខុសច្បាប់" ។ ការបង្ហាញព័ត៌មានខាងក្នុងអាចនាំឱ្យមានផលវិបាកផ្សេងៗ។ នេះគឺជាការថយចុះនៃតម្លៃភាគហ៊ុន និងការថយចុះនៃសកម្មភាពអាជីវកម្ម និងការបំផ្លិចបំផ្លាញកេរ្តិ៍ឈ្មោះ (ដែលជាវត្ថុមួយនៃសុវត្ថិភាព ក៏ដូចជាព័ត៌មាន ហើយគួរតែត្រូវបានការពារយ៉ាងប្រុងប្រយ័ត្នដោយក្រុមហ៊ុន)។

ការក្លែងបន្លំក្នុងវិស័យធនាគារកាន់តែមានភាពស្មុគ្រស្មាញជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ វិស័យហិរញ្ញវត្ថុ (រួមទាំងធនាគារ) ឥឡូវនេះស្ថិតក្នុងដំណាក់កាលនៃការអភិវឌ្ឍន៍នៅក្នុងប្រទេសរុស្ស៊ី ដូច្នេះផលប៉ះពាល់ណាមួយពីឧក្រិដ្ឋជនអាចប៉ះពាល់ដល់វាយ៉ាងខ្លាំង និងនាំឱ្យមានផលវិបាកមហន្តរាយ។ ធនាគារគឺជាកម្លាំងចលករមួយរបស់សេដ្ឋកិច្ច ពួកគេផ្តល់មូលនិធិសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍន៍អាជីវកម្ម ដែលនាំទៅដល់ការអភិវឌ្ឍន៍ប្រទេសទាំងមូល។

យោងតាមប្រធានបទនៃឧក្រិដ្ឋកម្ម វិស័យធនាគារអាចបែងចែកជាបីក្រុម៖

1. ឧក្រិដ្ឋកម្មប្រព្រឹត្តដោយនាយកប្រតិបត្តិធនាគារ;

2. ឧក្រិដ្ឋកម្មប្រព្រឹត្តដោយបុគ្គលិកធនាគារ;

3. ឧក្រិដ្ឋកម្មដែលប្រព្រឹត្តដោយអតិថិជនធនាគារ ឬបុគ្គលផ្សេងទៀត។

ឧទាហរណ៍ ក្រុមទីមួយរួមមាន ការមិនអនុលោមតាមលក្ខខណ្ឌរបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ការបោកបញ្ឆោតស្ថាបនិកធនាគារ ការប្រើប្រាស់ពាក្យ "រុស្ស៊ី" "រដ្ឋ" ខុសច្បាប់។ល។ ធនាគារ។ នៅ​ក្នុង​ការ​អនុលោម​តាម ក្រមរដ្ឋប្បវេណី RF ក៏ដូចជាឧក្រិដ្ឋកម្មផ្សេងៗទៀត។

និយោជិតរបស់ធនាគារអាចប្រព្រឹត្តការលួចដោយការឃុបឃិតជាមួយអតិថិជន ឬរៀបចំ "កំហុសនព្វន្ធ" ដកប្រាក់ ចេញប្រាក់កម្ចីគ្មានសុវត្ថិភាព និងច្រើនទៀត។ ចំណាំថាវាជាការលំបាកខ្លាំងណាស់ក្នុងការបែងចែកកំហុសនព្វន្ធពីការក្លែងបន្លំ នេះគឺជាបញ្ហាមួយក្នុងចំណោមបញ្ហាក្នុងការគ្រប់គ្រង និងការពារការក្លែងបន្លំ។

ដូចគ្នានេះផងដែរ ឧក្រិដ្ឋកម្មជាច្រើនត្រូវបានប្រព្រឹត្តដោយអតិថិជនធនាគារ។ នេះរួមបញ្ចូលទាំងការទទួលបានប្រាក់កម្ចីដោយខុសច្បាប់ដោយការផ្តល់នូវឯកសារក្លែងក្លាយ និងការកេងបន្លំប្រាក់តាមរយៈ មធ្យោបាយអេឡិចត្រូនិចការតភ្ជាប់។

ចំណាំថា ជាឧទាហរណ៍ នៅប្រទេសបារាំងមានសេវាហានិភ័យកណ្តាល ជាផ្នែកមួយរបស់ធនាគារបារាំង។ ធនាគារអាចទាក់ទងសេវាកម្មនេះ និងទទួលបានព័ត៌មានអំពីប្រាក់កម្ចីដែលចេញឱ្យអតិថិជន ហើយជាទូទៅព័ត៌មានអំពីគាត់។ នេះជួយកំណត់អត្តសញ្ញាណអ្នកក្លែងបន្លំដែលកំពុងព្យាយាមដាក់ឯកសារក្លែងបន្លំដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចី។

ភាគច្រើននៃឧក្រិដ្ឋកម្មប្រឆាំងនឹងធនាគារកើតឡើងដោយមានការចូលរួមពីបុគ្គលិកធនាគារ។ ប៉ុន្តែស្ថិតិស្តីពីការរំលោភបែបនេះមិនត្រូវបានផ្តល់ដោយធនាគារខ្លួនឯងទេព្រោះ វាអាចបំផ្លាញរូបភាពរបស់ក្រុមហ៊ុន។ គ្មាន​នរណា​ម្នាក់​ចង់​វិនិយោគ​នៅ​ធនាគារ​ដែល​បុគ្គលិក​ទើប​តែ​លួច​លុយ​ខ្លះ​នោះ​ទេ។

ការក្លែងបន្លំផ្ទៃក្នុងអាចបែងចែកទៅជាការក្លែងបន្លំរឹង និងទន់បន្លំ។ ជាឧទាហរណ៍ ប្រភេទទីមួយអាចរួមបញ្ចូលស្ថានភាពដែលប្រាក់កម្ចីត្រូវបានអនុម័តដោយផ្អែកលើឯកសារក្លែងបន្លំ ហើយនិយោជិតបានដឹងអំពីវា។ ឧទាហរណ៍បុរាណនៃការក្លែងបន្លំទន់គឺអវត្តមាននៃលក្ខណៈពិសេសសំខាន់ៗរបស់អ្នកខ្ចីនៅក្នុងកម្រងសំណួរដូចជា ការស្រវឹងស្រាអាកប្បកិរិយាមិនសមរម្យ។ល។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលវាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការជ្រើសរើសមិនត្រឹមតែបុគ្គលិកដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏មានទំនួលខុសត្រូវចំពោះមុខតំណែងនៅក្នុងវិស័យធនាគារផងដែរ - ស្វែងរកនាយកហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាពជាមួយនឹងមតិវិជ្ជមានពី អតីតនិយោជកបុគ្គលិកធនាគារ ដែលគុណសម្បត្តិវិជ្ជាជីវៈ និងផ្ទាល់ខ្លួនមិនបង្កឱ្យមានការសង្ស័យក្នុងចំណោមអ្នកគ្រប់គ្រង។ល។

ភាពខុសគ្នានៃឧក្រិដ្ឋកម្មដែលបានប្រព្រឹត្តនៅក្នុងវិស័យធនាគារ

ភាពខុសគ្នាសំខាន់រវាងឧក្រិដ្ឋកម្មបែបនេះគឺការដាក់ទណ្ឌកម្មដែលបានអនុវត្តចំពោះអ្នកបោកប្រាស់។ ក្នុងករណីទី 1 ការប្រព្រឹត្តខុសគឺធ្ងន់ធ្ងរហើយអ្នកបោកប្រាស់ត្រូវប្រឈមមុខ ទោសព្រហ្មទណ្ឌ(មាត្រា 201 នៃក្រមព្រហ្មទណ្ឌនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី "ការរំលោភបំពានអំណាច") ។

នៅក្នុងករណីនៃការក្លែងបន្លំទន់មិនមានការពិន័យតាមផ្លូវច្បាប់ទេ។ ក្នុងករណីនេះការរំលោភលើកាលវិភាគការងារត្រូវបានពិចារណា និយោជិតត្រូវបានចេញការព្រមាន និងបណ្តេញចេញ ប្រសិនបើការប្រព្រឹត្តខុសត្រូវបានធ្វើឡើងម្តងទៀត។

ការក្លែងបន្លំក៏ត្រូវបានបែងចែកទៅជាកន្លែងដែលបុគ្គលិក និងភាគីទីបីពាក់ព័ន្ធ ហើយអ្នកដែលមានតែអ្នកខាងក្នុងចូលរួម។ ក្នុង​ករណី​ទី​១ បុគ្គលិក​ធនាគារ​ឃុបឃិត​ជាមួយ​ឧក្រិដ្ឋជន​ដោយ​បង្ហាញ​ប្រាប់​ពួកគេ។ ព័ត៌មានដែលបានចាត់ថ្នាក់. ជាឧទាហរណ៍ ពួកគេផ្តល់ព័ត៌មានអំពីពេលវេលា និងព័ត៌មានលម្អិតនៃការប្រមូល ឬផ្តល់លេខកូដសម្រាប់ចូលទៅក្នុងផ្នែកខាងក្នុង។ ការក្លែងបន្លំផ្ទៃក្នុងទាំងស្រុងជាធម្មតាគឺទាញក្រដាសប្រាក់ពីកញ្ចប់ ដោយជំនួសរូបិយប័ណ្ណពិតសម្រាប់ក្លែងក្លាយ ដកប្រាក់ពីគណនីរបស់អតិថិជន។

ឧក្រិដ្ឋកម្មខាងក្នុងត្រូវបានបែងចែកទៅជាសកម្មភាពប្រឆាំងនឹងធនាគារ និងសកម្មភាពប្រឆាំងនឹងអតិថិជន។ ក្រោយមកទៀតក៏ប៉ះពាល់ដល់ធនាគារផងដែរ។ ឧទាហរណ៍មួយគឺការអនុវត្តប្រាក់កម្ចីដល់អតិថិជនដោយមិនមានការសម្របសម្រួលជាមួយគាត់។ មនុស្សម្នាក់អាចមកធនាគារដើម្បីដាក់ប្រាក់ទៅក្នុងគណនីបញ្ញើ ប៉ុន្តែគាត់ត្រូវបានផ្តល់ឯកសារសម្រាប់ប្រាក់កម្ចី។ ឯកសារត្រូវបានចុះហត្ថលេខាដោយអតិថិជនដូច្នេះវាពិបាកណាស់ក្នុងការបញ្ជាក់ពីវត្តមាននៃការក្លែងបន្លំ។

មធ្យោបាយប្រឆាំងនឹងការក្លែងបន្លំ

អ្នកអាចធានាប្រឆាំងនឹងវា។ នៅទីនេះ យើងកំពុងនិយាយលើការធានារ៉ាប់រងធនាគារទូលំទូលាយ។ ការធានារ៉ាប់រងគ្របដណ្តប់ការខាតបង់ពីសកម្មភាពបុគ្គលិក និងរួមបញ្ចូលផងដែរនូវការធានារ៉ាប់រងលើវត្ថុមានតម្លៃ។ នៅប្រទេសរុស្ស៊ីគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងបែបនេះ Bankers Blanket Bond (BBB) ​​​​មិនមានប្រជាប្រិយភាពខ្លាំងទេ។ វា​ត្រូវ​បាន​ប្រើ​តែ​ដោយ​ធនាគារ​ធំៗ​ដែល​បាន​ដាក់​កម្ចី​ធំ​ឬ​ចេញ​ មូលបត្រដោយសារតែ វាថ្លៃណាស់។ ទោះបីជានៅបរទេសក៏ដោយក៏ការអនុវត្តនេះត្រូវបានប្រើប្រាស់យ៉ាងសកម្ម។ បន្ថែមពីលើតម្លៃ គុណវិបត្តិមួយបន្ថែមទៀតគឺភាពមិនច្បាស់លាស់អំពីភាពខុសគ្នារវាងការក្លែងបន្លំ និងកំហុសមួយ ការយល់ខុសរបស់និយោជិត។ ដោយសារតែនេះ វាក្លាយជាការលំបាកក្នុងការទទួលបានការទូទាត់ក្រោមគោលការណ៍នេះ។

ធនាគារទាំងនោះដែលមិនប្រើប្រាស់គោលការណ៍បែបនេះ តែងតែបង្កើតនាយកដ្ឋាន ឬជួលអ្នកឯកទេសផ្នែកសន្តិសុខ ដែលត្រួតពិនិត្យអតិថិជន និងតាមដានដំណើរការនៃនាយកដ្ឋានផ្សេងទៀត។

វាក៏មានប្រព័ន្ធត្រួតពិនិត្យការក្លែងបន្លំដែលចាប់យកការផ្លាស់ប្តូរអាកប្បកិរិយារបស់បុគ្គលិកធនាគារផងដែរ។ ជាឧទាហរណ៍ និយោជិតម្នាក់ធ្លាប់ដំណើរការពាក្យសុំកម្ចីប្រហែល 100 ក្នុងមួយថ្ងៃ។ ប៉ុន្តែថ្ងៃមួយ។ គាត់​អាច​ដំណើរការ​កម្មវិធី​ចំនួន 250 ។ ការកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំងនៃចំនួនកម្មវិធីដែលបានផ្ទៀងផ្ទាត់នេះបង្ហាញពីការផ្លាស់ប្តូរនៅក្នុងកាលៈទេសៈមួយចំនួន។ ប្រព័ន្ធរកឃើញនេះ ហើយអ្នកទទួលខុសត្រូវទទួលបានសញ្ញាអំពីការផ្ទៀងផ្ទាត់បុគ្គលិកជាក់លាក់។

វាត្រូវបានកត់សម្គាល់ខាងលើថាបញ្ហាមួយក្នុងចំណោមបញ្ហាគឺដើម្បីកំណត់លក្ខណៈនៃការរំលោភបំពានថាតើវាជាការក្លែងបន្លំឬការធ្វេសប្រហែសរបស់និយោជិត។ ការត្រួតពិនិត្យការក្លែងបន្លំជួយដោះស្រាយបញ្ហានេះ មិនដូចការធានារ៉ាប់រងដ៏ទូលំទូលាយនោះទេ។

គួរកត់សំគាល់ថាការគ្រប់គ្រងរបស់និយោជិតគួរតែកើតឡើងជានិច្ច (ថេរបែបនេះគឺ សញ្ញាសម្គាល់ការត្រួតពិនិត្យការក្លែងបន្លំ) មានតែតាមវិធីនេះទេ ដែលវាអាចរកឃើញ និងទប់ស្កាត់ការក្លែងបន្លំទាន់ពេល និងមិនកាត់បន្ថយផលវិបាក។ យ៉ាងណាមិញ ផលវិបាកអាចមិនត្រឹមតែបង្ហាញជាលុយប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងកេរ្តិ៍ឈ្មោះដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងអស់រយៈពេលជាងមួយឆ្នាំផងដែរ ហើយវាពិបាកណាស់ក្នុងការស្ដារវាឡើងវិញ។

យើងមិនត្រូវភ្លេចអំពី មធ្យោបាយរាងកាយការការពារ។ ទាំងនេះរួមបញ្ចូល ជាដំបូង កាមេរ៉ា CCTV និងសំឡេងរោទិ៍។ ជាងនេះទៅទៀត ការគ្រប់គ្រងគួរតែត្រូវបានអនុវត្តនៅគ្រប់បរិវេណទាំងអស់ ដូច្នេះអ្នកបោកប្រាស់មិនអាចធ្វើសកម្មភាពដោយសេរីនៅគ្រប់ទីកន្លែងនោះទេ ហើយព័ត៌មានអំពីវត្តមានរបស់គាត់បានធ្លាក់ចូលទៅក្នុងមជ្ឈមណ្ឌលគ្រប់គ្រងភ្លាមៗ។ ឧបករណ៍មួយទៀតគឺ បន្ទាត់ក្តៅដែលទាំងអតិថិជន និងនិយោជិតអាចហៅទៅរាយការណ៍ការបំពានដែលបានកត់សម្គាល់។

វាក៏ចាំបាច់ផងដែរក្នុងការកំណត់ការចូលប្រើប្រាស់របស់និយោជិតដើម្បីទទួលបានព័ត៌មានស្របតាមមុខតំណែងរបស់ពួកគេ។ នេះគឺជាវិធីមួយដើម្បីដោះស្រាយទាំងការវាយប្រហាររបស់ពួក Hacker និងការលួចព័ត៌មាន។

ដូចគ្នានេះផងដែរ ធនាគារមួយចំនួនប្រើប្រាស់ការផ្ទៀងផ្ទាត់ជីវមាត្ររបស់អតិថិជន។ មធ្យោបាយដ៏ពេញនិយមពិសេសមួយគឺពិនិត្យស្នាមម្រាមដៃ។ វាត្រូវបានប្រើក្នុង 48% នៃគម្រោងជីវមាត្រធនាគារ។ កន្លែងទីពីរគឺការទទួលស្គាល់ដោយលំនាំសរសៃម្រាមដៃ និងសំឡេង។

ដូច្នេះចាប់តាំងពី និយោជិតធនាគារជាកម្មសិទ្ធិរបស់បរិយាកាសផ្ទៃក្នុងរបស់សហគ្រាសបន្ទាប់មកការគ្រប់គ្រងសកម្មភាពរបស់ពួកគេគួរតែត្រូវបានអនុវត្តនៅកន្លែងដំបូង។ យ៉ាងណាមិញ វាកាន់តែងាយស្រួលក្នុងការគ្រប់គ្រងបរិយាកាសខាងក្នុងជាងបរិយាកាសខាងក្រៅ។ បុគ្គលិកទាំងអស់អាចត្រូវបានសន្មតថាជាសត្រូវរបស់ក្រុមហ៊ុន, tk ។ ពួកគេបន្តគោលដៅផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ ហើយមិនខ្វល់ពីអនាគតរបស់អង្គការនោះទេ។ ការប្រមូលផ្តុំរបស់ពួកគេនៅក្នុងធនាគារគឺខ្ពស់ជាងអ្នកបោកប្រាស់ ហើយលទ្ធភាពនៃសកម្មភាពខុសច្បាប់របស់ពួកគេក៏ខ្ពស់ជាងផងដែរ។ ដើម្បីរកឃើញការក្លែងបន្លំអ្នកអាចប្រើការត្រួតពិនិត្យការក្លែងបន្លំដែលមានអត្ថប្រយោជន៍សំខាន់ណាស់ - ការគ្រប់គ្រងថេរលើសកម្មភាពរបស់និយោជិត។