ច្បាប់សម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់។ សូមអានបន្ថែមអំពីច្បាប់សម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់

១.១. ធនាគារផ្ទេរប្រាក់តាមរយៈគណនីធនាគារ និងដោយគ្មានការបើកគណនីធនាគារដោយអនុលោមតាមច្បាប់សហព័ន្ធ និងបទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី (តទៅនេះហៅថាជាច្បាប់រួម) ក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃទម្រង់ជាធរមាននៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ដោយផ្អែកលើការបញ្ជាទិញសម្រាប់ ការផ្ទេរប្រាក់ដែលមានចែងក្នុងកថាខណ្ឌ 1.10 និង 1.11 នៃមូលនិធិបទប្បញ្ញត្តិនេះ (តទៅនេះហៅថាការបញ្ជាទិញ) ដែលបង្កើតឡើងដោយអ្នកបង់ប្រាក់ អ្នកទទួលមូលនិធិ ក៏ដូចជាបុគ្គល ស្ថាប័នដែលមានសិទ្ធិ ដោយផ្អែកលើច្បាប់សហព័ន្ធ ដើម្បីបញ្ជូនការបញ្ជាទិញទៅ គណនីធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ (ហៅកាត់ថាជាអ្នកប្រមូលមូលនិធិ) ធនាគារ។

ការផ្ទេរប្រាក់ត្រូវបានអនុវត្តក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃទម្រង់នៃការបង់ប្រាក់មិនមែនសាច់ប្រាក់ដូចខាងក្រោម៖

ការទូទាត់ដោយការបញ្ជាទិញការទូទាត់;

ការទូទាត់នៅក្រោមលិខិតឥណទាន;

ការទូទាត់ដោយការបញ្ជាទិញប្រមូល;

ការទូទាត់ដោយមូលប្បទានប័ត្រ;

ការទូទាត់ជាទម្រង់ផ្ទេរប្រាក់តាមសំណើរបស់អ្នកទទួលមូលនិធិ (ឥណពន្ធផ្ទាល់);

ការទូទាត់ជាទម្រង់ផ្ទេរប្រាក់តាមអេឡិចត្រូនិក។

ការផ្ទេរមូលនិធិអេឡិចត្រូនិកត្រូវបានអនុវត្តស្របតាមច្បាប់ និងកិច្ចព្រមព្រៀង ដោយគិតគូរពីតម្រូវការនៃបទប្បញ្ញត្តិទាំងនេះ។

ទម្រង់នៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ត្រូវបានជ្រើសរើសដោយអ្នកបង់ប្រាក់ និងអ្នកទទួលមូលនិធិដោយឯករាជ្យ ហើយអាចត្រូវបានផ្តល់ជូននៅក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងដែលបានបញ្ចប់ដោយពួកគេជាមួយសមភាគីរបស់ពួកគេ (តទៅនេះហៅថាកិច្ចព្រមព្រៀងសំខាន់)។

១.២. អ្នកបង់ប្រាក់ និងអ្នកទទួលមូលនិធិគឺជានីតិបុគ្គល សហគ្រិនបុគ្គល បុគ្គលដែលចូលរួមក្នុងការអនុវត្តឯកជនស្របតាមច្បាប់របស់សហព័ន្ធរុស្ស៊ី បុគ្គល (តទៅនេះហៅថា អតិថិជន) ធនាគារ។ អ្នកប្រមូលមូលនិធិអាចជាអ្នកទទួលមូលនិធិ។ យោងតាមបញ្ជារបស់អ្នកប្រមូលមូលនិធិ រួមទាំងអាជ្ញាធរអនុវត្តច្បាប់ អាជ្ញាធរពន្ធដារ អ្នកទទួលមូលនិធិក៏អាចជាស្ថាប័នដែលស្របតាមច្បាប់សហព័ន្ធ មូលនិធិដែលប្រមូលបានត្រូវបានផ្ទេរ។

អ្នកប្រមូលមូលនិធិ តាមលំដាប់ដែលបានផ្ញើជាមួយឯកសារអនុវត្តស្តីពីការប្រមូល បង្ហាញថាជាអ្នកទទួលមូលនិធិដោយខ្លួនឯង ឬស្ថាប័នដែលអនុលោមតាមច្បាប់សហព័ន្ធ មូលនិធិដែលប្រមូលបានត្រូវបានផ្ទេរ។

១.៣. ធនាគារផ្ទេរប្រាក់ទៅគណនីធនាគារតាមរយៈ៖

ដកប្រាក់ពីគណនីធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ និងមូលនិធិឥណទានទៅគណនីធនាគាររបស់អ្នកទទួល;

ដកប្រាក់ពីគណនីធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ និងការចេញសាច់ប្រាក់ទៅអ្នកទទួល - បុគ្គល;

ដកប្រាក់ពីគណនីធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ និងបង្កើនសមតុល្យនៃមូលនិធិអេឡិចត្រូនិករបស់អ្នកទទួល។

១.៤. ស្ថាប័នឥណទានផ្ទេរប្រាក់ដោយមិនចាំបាច់បើកគណនីធនាគារ រួមទាំងការប្រើប្រាស់មធ្យោបាយទូទាត់អេឡិចត្រូនិកតាមរយៈ៖

ការទទួលយកសាច់ប្រាក់ការបញ្ជាទិញពីអ្នកបង់ប្រាក់ - បុគ្គលនិងការបញ្ចូលទឹកប្រាក់ទៅក្នុងគណនីធនាគាររបស់អ្នកទទួលមូលនិធិ;

ការទទួលយកសាច់ប្រាក់ការបញ្ជាទិញពីអ្នកបង់ប្រាក់ - បុគ្គលម្នាក់និងការចេញសាច់ប្រាក់ទៅអ្នកទទួល - បុគ្គល;

ការទទួលយកសាច់ប្រាក់ការបញ្ជាទិញពីអ្នកបង់ប្រាក់ - បុគ្គលម្នាក់និងការបង្កើនសមតុល្យនៃមូលនិធិអេឡិចត្រូនិករបស់អ្នកទទួល;

កាត់បន្ថយសមតុល្យនៃមូលនិធិអេឡិចត្រូនិករបស់អ្នកបង់ប្រាក់ និងការផ្តល់ឥណទានទៅក្នុងគណនីធនាគាររបស់អ្នកទទួល។

ការកាត់បន្ថយសមតុល្យនៃមូលនិធិអេឡិចត្រូនិករបស់អ្នកបង់ប្រាក់និងការចេញសាច់ប្រាក់ទៅឱ្យអ្នកទទួលមូលនិធិ - បុគ្គល;

កាត់បន្ថយសមតុល្យនៃមូលនិធិអេឡិចត្រូនិករបស់អ្នកបង់ប្រាក់ និងបង្កើនសមតុល្យនៃមូលនិធិអេឡិចត្រូនិករបស់អ្នកទទួល។

១.៥. ការផ្ទេរប្រាក់អាចត្រូវបានអនុវត្តដោយធនាគារជាមួយនឹងការទូទាត់សងជាបន្តបន្ទាប់ដោយអនុលោមតាមកិច្ចព្រមព្រៀងដោយធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់នៃមូលនិធិក្នុងចំនួនបរិមាណនៃការបញ្ជាទិញដែលប្រតិបត្តិដោយធនាគាររបស់អ្នកទទួល។

១.៦. ការផ្ទេរប្រាក់អាចត្រូវបានអនុវត្តដោយមានការចូលរួមពីធនាគារដែលមិនមែនជាធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ និងធនាគាររបស់អ្នកទទួល (ហៅកាត់ថាជាធនាគារអន្តរការី)។

១.៧. ភាពមិនអាចដកហូតបាន ភាពគ្មានលក្ខខណ្ឌ ចុងបញ្ចប់នៃការផ្ទេរប្រាក់កើតឡើងស្របតាមច្បាប់សហព័ន្ធ។

១.៨. ស្ថាប័នឥណទានអនុម័តឯកសារផ្ទៃក្នុងដែលមាន៖

នីតិវិធីសម្រាប់រៀបចំការបញ្ជាទិញ;

នីតិវិធីនៃការអនុវត្តនីតិវិធីសម្រាប់ការទទួលយកសម្រាប់ការប្រតិបត្តិ, ការរំលឹក, ការត្រឡប់មកវិញ (លុបចោល) នៃការបញ្ជាទិញ;

នីតិវិធីសម្រាប់ការអនុវត្តការបញ្ជាទិញ;

បទប្បញ្ញត្តិផ្សេងទៀតស្តីពីការរៀបចំសកម្មភាពរបស់ស្ថាប័នឥណទានដើម្បីផ្ទេរមូលនិធិ។

ឯកសារផ្ទៃក្នុងមិនអាចមានបទប្បញ្ញត្តិដែលផ្ទុយនឹងច្បាប់ រួមទាំងបទប្បញ្ញត្តិទាំងនេះ។

១.៩. ការផ្ទេរប្រាក់ត្រូវបានអនុវត្តដោយធនាគារតាមការបញ្ជាទិញរបស់អតិថិជន អ្នកប្រមូលមូលនិធិ ធនាគារ (តទៅនេះហៅថាអ្នកផ្ញើការបញ្ជាទិញ) ជាទម្រង់អេឡិចត្រូនិក រួមទាំងការប្រើមធ្យោបាយទូទាត់តាមអេឡិចត្រូនិក ឬនៅលើក្រដាស។

១.១០. បញ្ជី និងការពិពណ៌នាលម្អិតនៃការបញ្ជាទិញ - ការបញ្ជាទិញការទូទាត់ ការបញ្ជាទិញការប្រមូល ការស្នើសុំការទូទាត់ ការបញ្ជាទិញការទូទាត់ត្រូវបានផ្តល់ឱ្យនៅក្នុងឧបសម្ព័ន្ធទី 1 និងបទប្បញ្ញត្តិទាំងនេះ។ ការបញ្ជាទិញទាំងនេះត្រូវបានអនុវត្តនៅក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃទម្រង់បង់ប្រាក់មិនមែនសាច់ប្រាក់ដែលមានចែងក្នុងកថាខណ្ឌ 1.1 នៃបទប្បញ្ញត្តិទាំងនេះ។

ចំនួនអតិបរិមានៃតួអក្សរនៅក្នុងព័ត៌មានលម្អិតនៃការបញ្ជាទិញការទូទាត់ ការបញ្ជាទិញការប្រមូល សំណើទូទាត់ ការបញ្ជាទិញទូទាត់ដែលត្រូវបានគូរឡើងតាមអេឡិចត្រូនិកត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយឧបសម្ព័ន្ធទី 11 នៃបទប្បញ្ញត្តិទាំងនេះ។

១.១១. ការបញ្ជាទិញដែលបញ្ជីនៃព័ត៌មានលម្អិត និងទម្រង់មិនត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយបទប្បញ្ញត្តិទាំងនេះត្រូវបានគូរឡើងដោយអ្នកផ្ញើការបញ្ជាទិញដែលបង្ហាញពីព័ត៌មានលម្អិតដែលបង្កើតឡើងដោយធនាគារដែលអនុញ្ញាតឱ្យធនាគារផ្ទេរប្រាក់ និងតាមទម្រង់ដែលបង្កើតឡើងដោយធនាគារ ឬអ្នកទទួល។ នៃមូលនិធិក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយធនាគារ។ ការបញ្ជាទិញទាំងនេះត្រូវបានអនុវត្តនៅក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃទម្រង់នៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ដែលមានចែងក្នុងប្រការ 1.1 នៃបទប្បញ្ញត្តិទាំងនេះ ហើយត្រូវតែមានឈ្មោះនៃការបញ្ជាទិញខុសពីអ្វីដែលបានបញ្ជាក់នៅក្នុងប្រការ 1.10 នៃបទប្បញ្ញត្តិទាំងនេះ។

បទប្បញ្ញត្តិនៃកថាខណ្ឌនេះអនុវត្តចំពោះកម្មវិធី ការជូនដំណឹង ការជូនដំណឹង សំណើ ការឆ្លើយតបដែលបានបង្កើតឡើងនៅក្នុងករណីដែលបានផ្តល់ដោយបទប្បញ្ញត្តិទាំងនេះ ចំពោះកម្មវិធីដែលបង្កើតឡើងដោយអនុលោមតាមច្បាប់សហព័ន្ធសម្រាប់គោលបំណងនៃការប្រមូលមូលនិធិ។

(សូមមើលអត្ថបទនៅក្នុងការបោះពុម្ពមុន)

បទប្បញ្ញត្តិនៃកថាខណ្ឌនេះអនុវត្តចំពោះការបញ្ជាទិញដែលបង្កើតឡើងដោយនីតិបុគ្គលតាមអេឡិចត្រូនិក ឬនៅលើក្រដាស ដើម្បីទទួលបានសាច់ប្រាក់ពីគណនីធនាគាររបស់នីតិបុគ្គល ប្រសិនបើមានមូលនិធិមិនគ្រប់គ្រាន់នៅក្នុងគណនីធនាគាររបស់ខ្លួន។

បទប្បញ្ញត្តិនៃកថាខណ្ឌនេះអនុវត្តចំពោះការបញ្ជាទិញរបស់បុគ្គលដែលទម្រង់បែបបទនេះផ្អែកលើផ្នែកទី 1 នៃមាត្រា 8 នៃច្បាប់សហព័ន្ធថ្ងៃទី 27 ខែមិថុនា ឆ្នាំ 2011 លេខ 161-FZ "នៅលើប្រព័ន្ធទូទាត់ជាតិ" (ច្បាប់ប្រមូលនៃ សហព័ន្ធរុស្ស៊ី, ឆ្នាំ 2011, N 27, សិល្បៈ។ 3872; ឆ្នាំ 2012 , N 53, សិល្បៈ។ 7592; ឆ្នាំ 2013, N 27, សិល្បៈ។ 3477; N 30, សិល្បៈ។ 4084; N 52, សិល្បៈ។ 6968; 2014, N 19, សិល្បៈ។ 2315, សិល្បៈ។ 2317; N 43, សិល្បៈ។ 5803; 2015, លេខ 1, មាត្រា 8, មាត្រា 14) (តទៅនេះហៅថាច្បាប់សហព័ន្ធលេខ 161-FZ) ត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយក្រសួងហិរញ្ញវត្ថុនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។ នៅក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។

១.១២. ការបញ្ជាទិញការទូទាត់ ការបញ្ជាទិញប្រមូល សំណើទូទាត់ ការបញ្ជាទិញការទូទាត់ ការបញ្ជាទិញតាមធនាគារ គឺជាឯកសារទូទាត់ (ការទូទាត់)។

១.១៣. ទម្រង់នៃការបញ្ជាទិញនៅលើក្រដាសដែលបានបញ្ជាក់ក្នុងប្រការ 1.10 និង 1.11 នៃបទប្បញ្ញត្តិទាំងនេះមិនគួរលើសពីសន្លឹក A4 ទេ។ ប្រសិនបើទម្រង់នៃការបញ្ជាទិញដែលបានបញ្ជាក់ក្នុងប្រការ 1.11 នៃបទប្បញ្ញត្តិទាំងនេះមានសន្លឹកជាច្រើនសន្លឹកនីមួយៗត្រូវបានគូរឡើងតាមរបៀបដែលធនាគារបានបង្កើតឡើងដោយគិតគូរពីតម្រូវការដែលមានចែងដោយបទប្បញ្ញត្តិទាំងនេះ។

ចំនួនច្បាប់ចម្លងនៃការបញ្ជាទិញនៅលើក្រដាសត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយធនាគារ។

១.១៤. ធនាគារអនុវត្តការបញ្ជាទិញដោយអនុលោមតាមបទប្បញ្ញត្តិនេះនៅក្នុងករណីដូចខាងក្រោមៈ

ឥណពន្ធ (ឥណទាន) មូលនិធិពីគណនីធនាគារ ប្រសិនបើធនាគារជាអ្នកទទួលមូលនិធិ (អ្នកបង់ប្រាក់);

ការផ្ទេរប្រាក់ដោយមិនបើកគណនីធនាគារ រួមទាំងការផ្ទេរមូលនិធិអេឡិចត្រូនិក ប្រសិនបើធនាគារជាអ្នកទទួលមូលនិធិ។

១.១៥. ដោយផ្អែកលើការបញ្ជាទិញរបស់អ្នកបង់ប្រាក់ រួមទាំងក្នុងទម្រង់នៃពាក្យសុំ ឬកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយគាត់ ធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់អាចបង្កើតការបញ្ជាទិញ (សេចក្តីណែនាំ) ហើយអនុវត្តការផ្ទេរប្រាក់ម្តង និង (ឬ) តាមកាលកំណត់តាមរយៈគណនីធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់។ ឬដោយមិនបើកគណនីធនាគារដល់អ្នកបង់ប្រាក់ រួមទាំងការប្រើមធ្យោបាយទូទាត់តាមអេឡិចត្រូនិក នៅកាលបរិច្ឆេទជាក់លាក់មួយ និង (ឬ) អំឡុងពេលដែលកើតឡើងនៃលក្ខខណ្ឌដែលបានបញ្ជាក់ដោយការបញ្ជាទិញ ឬកិច្ចព្រមព្រៀងក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលកំណត់ដោយអ្នកបង់ប្រាក់ ទៅកាន់អ្នកទទួល។ មូលនិធិនៅក្នុងធនាគារនេះ ឬធនាគារផ្សេងទៀត។

១.១៦. ដោយផ្អែកលើការបញ្ជាទិញរបស់អ្នកទទួលមូលនិធិ រួមទាំងក្នុងទម្រង់នៃពាក្យសុំ ឬកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយគាត់ ធនាគាររបស់អ្នកទទួលមូលនិធិអាចបង្កើតការបញ្ជាទិញ (សេចក្តីណែនាំ) និងអនុវត្តតែម្តង និង (ឬ) តាមកាលកំណត់។ ការបង្ហាញនៃការបញ្ជាទិញរបស់អ្នកទទួលមូលនិធិទៅកាន់គណនីធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ដែលបានបើកនៅក្នុងធនាគារនេះ ឬធនាគារមួយផ្សេងទៀត ឬសម្រាប់គោលបំណងផ្ទេរប្រាក់អេឡិចត្រូនិករបស់អ្នកបង់ប្រាក់តាមកាលបរិច្ឆេទជាក់លាក់មួយ និង (ឬ) រយៈពេលជាក់លាក់មួយ នៅពេលកើតឡើងនៃលក្ខខណ្ឌដែលបានបញ្ជាក់ដោយការបញ្ជាទិញ ឬ កិច្ចព្រមព្រៀងក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់កំណត់ដោយអ្នកទទួលមូលនិធិ។

១.១៧. អ្នកបង់ប្រាក់អាចដោយអនុលោមតាមកិច្ចព្រមព្រៀង រៀបចំការបញ្ជាទិញសម្រាប់ចំនួនសរុបជាមួយនឹងការចុះឈ្មោះ ដែលរួមបញ្ចូលការបញ្ជាទិញរបស់ក្រុមអាទិភាពមួយ ដើម្បីផ្ទេរប្រាក់ទៅឱ្យអ្នកទទួលមូលនិធិជាច្រើនដែលផ្តល់សេវាដោយធនាគារមួយ។

ក្នុងករណីដែលផ្តល់ដោយកិច្ចព្រមព្រៀង អ្នកបង់ប្រាក់អាចរៀបចំការបញ្ជាទិញសម្រាប់ចំនួនសរុបជាមួយនឹងការចុះឈ្មោះ ដើម្បីផ្ទេរប្រាក់ទៅឱ្យអ្នកទទួលមូលនិធិជាច្រើនដែលផ្តល់សេវាដោយធនាគារផ្សេងៗគ្នា។

១.១៨. អ្នកទទួលមូលនិធិអាចដោយអនុលោមតាមកិច្ចព្រមព្រៀង បង្កើតការបញ្ជាទិញសម្រាប់ចំនួនសរុបជាមួយនឹងការចុះឈ្មោះដែលរួមបញ្ចូលការបញ្ជាទិញរបស់ក្រុមអាទិភាពមួយ ដែលបង្ហាញពីអ្នកបង់ប្រាក់ដែលផ្តល់សេវាដោយធនាគារមួយ។

ក្នុងករណីដែលផ្តល់ដោយកិច្ចព្រមព្រៀង អ្នកទទួលមូលនិធិអាចបង្កើតការបញ្ជាទិញដែលបង្ហាញពីព័ត៌មានអំពីអ្នកបង់ប្រាក់ដែលផ្តល់សេវាដោយធនាគារផ្សេងៗគ្នា។

១.១៩. ការចុះឈ្មោះមានព័ត៌មានអំពីធនាគារនៃអ្នកទទួលមូលនិធិ (ធនាគារអ្នកបង់ប្រាក់) អ្នកទទួលមូលនិធិ (អ្នកបង់ប្រាក់) ចំនួនសម្រាប់អ្នកទទួលមូលនិធិ (អ្នកបង់ប្រាក់) កាលបរិច្ឆេទ លេខបញ្ជាទិញ និងគោលបំណងនៃការទូទាត់ (គោលបំណងទូទាត់) ក៏ដូចជាចំនួនសរុប។ ចំនួននៃការបញ្ជាទិញ។ ប្រសិនបើការចុះឈ្មោះត្រូវបានផ្ញើដាច់ដោយឡែកពីការបញ្ជាទិញសម្រាប់ចំនួនសរុប នោះវានឹងបង្ហាញពីចំនួនសរុបនៃការបញ្ជាទិញដែលបានបញ្ចូលក្នុងបញ្ជី ក៏ដូចជាលេខ និងកាលបរិច្ឆេទនៃការបញ្ជាទិញសម្រាប់ចំនួនសរុប។ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងការចុះឈ្មោះត្រូវតែត្រូវគ្នាទៅនឹងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងលំដាប់សម្រាប់ចំនួនសរុប។ នៅក្នុងការចុះឈ្មោះ អ្នកបង់ប្រាក់ (អ្នកទទួលមូលនិធិ) អាច, នៅក្នុងការយល់ព្រមជាមួយធនាគារ, បង្ហាញព័ត៌មានបន្ថែម។

១.២០. ធនាគារដោយផ្អែកលើការបញ្ជាទិញដែលទទួលយកសម្រាប់ការប្រតិបត្តិ ការបញ្ជាទិញសម្រាប់ចំនួនសរុបជាមួយនឹងការចុះបញ្ជីដែលបានដាក់ជូនធនាគារអាចបង្កើតការបញ្ជាទិញសម្រាប់ចំនួនសរុបជាមួយនឹងការចុះឈ្មោះ ដែលរួមបញ្ចូលទាំងការបញ្ជាទិញរបស់ក្រុមអាទិភាពមួយ។ ការចុះឈ្មោះបង្ហាញពីចំនួនសរុប និងចំនួនសរុបនៃការបញ្ជាទិញ ព័ត៌មានអំពីអ្នកបង់ប្រាក់ ឬអ្នកបង់ប្រាក់ (ក្នុងករណីដែលផ្តល់ដោយច្បាប់សហព័ន្ធ ឬកិច្ចព្រមព្រៀង) អ្នកទទួលមូលនិធិ ឬអ្នកទទួលមូលនិធិដែលផ្តល់សេវាដោយធនាគារនេះ ឬធនាគារផ្សេងទៀត ដែលមានព័ត៌មានលម្អិតដែលបានផ្តល់ជូននៅក្នុង កិច្ចព្រមព្រៀងនេះ គ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការផ្តល់ឥណទានដល់គណនីធនាគារអ្នកទទួលមូលនិធិ ការចេញសាច់ប្រាក់ទៅឱ្យអ្នកទទួលមូលនិធិ ចំនួននៃការបញ្ជាទិញនីមួយៗ។ កាលបរិច្ឆេទ លេខបញ្ជាទិញ និងព័ត៌មានអំពីគោលបំណងនៃការទូទាត់ (គោលបំណងនៃការទូទាត់) ត្រូវបានចង្អុលបង្ហាញនៅក្នុងការចុះឈ្មោះ ប្រសិនបើពួកគេត្រូវបានបញ្ចូលក្នុងការបញ្ជាទិញ។

១.២១.១. ការបញ្ជាទិញបង្ហាញពីការកំណត់អត្តសញ្ញាណការទូទាត់តែមួយគត់ក្នុងករណីដែលវាត្រូវបានចាត់តាំងដោយអ្នកទទួលមូលនិធិ។ ការកំណត់អត្តសញ្ញាណការទូទាត់តែមួយគត់ត្រូវបានទាក់ទងដោយអ្នកទទួលមូលនិធិទៅកាន់អ្នកបង់ប្រាក់ស្របតាមកិច្ចព្រមព្រៀង។ ធនាគាររបស់អ្នកទទួលអនុវត្តការគ្រប់គ្រងលើការកំណត់អត្តសញ្ញាណការទូទាត់តែមួយគត់នៅក្នុងករណី និងតាមរបៀបដែលបានបង្កើតឡើងដោយកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយអ្នកទទួលមូលនិធិ។ នៅក្នុងករណីនៃការផ្ទេរប្រាក់ទៅគណនីធនាគាររបស់អ្នកទទួលមូលនិធិដែលបានបើកសម្រាប់គោលបំណងនៃការកំណត់អត្តសញ្ញាណការទូទាត់ ការបង្កើត និងការត្រួតពិនិត្យនៃការកំណត់អត្តសញ្ញាណការទូទាត់តែមួយគត់ត្រូវបានអនុវត្តតាមលក្ខណៈដែលបានបង្កើតឡើងនៅក្នុងឧបសម្ព័ន្ធទី 12 នៃបទប្បញ្ញត្តិនេះ។

(សូមមើលអត្ថបទនៅក្នុងការបោះពុម្ពមុន)

ដើម្បីឱ្យការផ្ទេរមូលនិធិសម្រាប់ការទូទាត់ដែលជាប្រភពនៃការបង្កើតប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ថវិកានៃប្រព័ន្ធថវិកានៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីការទូទាត់ផ្សេងទៀតដែលទទួលបាននៅក្នុងគណនីរបស់ស្ថាប័នរតនាគារសហព័ន្ធនិងការទូទាត់សម្រាប់ការអនុវត្តការងារការផ្តល់សេវាកម្ម។ ដោយស្ថាប័នថវិកា និងស្វយ័ត (ហៅកាត់ថាជាការបញ្ជាទិញសម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់ក្នុងការទូទាត់ការទូទាត់ទៅប្រព័ន្ធថវិកានៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី) ការកំណត់អត្តសញ្ញាណការទូទាត់តែមួយគត់ត្រូវបានចង្អុលបង្ហាញដោយអនុលោមតាមតម្រូវការនៃច្បាប់និយតកម្មដែលបានអនុម័តដោយផ្អែកលើផ្នែក។ 1 នៃមាត្រា 8 នៃច្បាប់សហព័ន្ធលេខ 161-FZ ដោយក្រសួងហិរញ្ញវត្ថុនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។

ប្រការ 4.1 នៃបទប្បញ្ញត្តិទាំងនេះ និងករណីដែលផ្តល់ដោយសេចក្តីបង្គាប់របស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីចុះថ្ងៃទី 24 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2012 លេខ 2946-U "ស្តីពីការធ្វើការជាមួយការបញ្ជាទិញសម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់នៅពេលផ្លាស់ប្តូរព័ត៌មានលម្អិតរបស់ធនាគារ និងអតិថិជនរបស់ពួកគេ" ដែលបានចុះបញ្ជី ដោយក្រសួងយុត្តិធម៌នៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនៅថ្ងៃទី 18 ខែកុម្ភៈឆ្នាំ 2013 N 27153 (ព្រឹត្តិបត្ររបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីចុះថ្ងៃទី 6 ខែមីនាឆ្នាំ 2013 លេខ 15) ។

(សូមមើលអត្ថបទនៅក្នុងការបោះពុម្ពមុន)

១.២៣. ធនាគារផ្តល់នូវសមត្ថភាពក្នុងការផលិតឡើងវិញ រួមទាំងតាមការស្នើសុំជាទម្រង់អេឡិចត្រូនិក និងនៅលើក្រដាស (ក្នុងទម្រង់ដែលបានបង្កើតឡើងសម្រាប់ការបញ្ជាទិញដែលពាក់ព័ន្ធ) ការបញ្ជាទិញដែលទទួលយកសម្រាប់ប្រតិបត្តិ និងប្រតិបត្តិតាមទម្រង់អេឡិចត្រូនិក។

១.២៤. ការបញ្ជាទិញរបស់អ្នកបង់ប្រាក់ជាទម្រង់អេឡិចត្រូនិក ការចុះឈ្មោះ (ប្រសិនបើមាន) ត្រូវបានចុះហត្ថលេខាដោយហត្ថលេខាអេឡិចត្រូនិក (ហត្ថលេខាអេឡិចត្រូនិក) អាណាឡូកនៃហត្ថលេខាដែលសរសេរដោយដៃ (អាណាឡូកនៃហត្ថលេខាសរសេរដោយដៃ) និង (ឬ) បញ្ជាក់ដោយលេខកូដ ពាក្យសម្ងាត់ និងមធ្យោបាយផ្សេងទៀតដែលអនុញ្ញាត។ បញ្ជាក់ថាការបញ្ជាទិញ (ចុះឈ្មោះ) ត្រូវបានគូរឡើង (គូរឡើង)) អ្នកបង់ប្រាក់ ឬអ្នកដែលមានការអនុញ្ញាត (បុគ្គល)។

លំដាប់នៃអ្នកទទួលមូលនិធិ អ្នកទទួលមូលនិធិក្នុងទម្រង់អេឡិចត្រូនិក ការចុះឈ្មោះ (ប្រសិនបើមាន) ត្រូវបានចុះហត្ថលេខាដោយហត្ថលេខាអេឡិចត្រូនិក (ហត្ថលេខាអេឡិចត្រូនិក) analogue នៃហត្ថលេខាសរសេរដោយដៃ ( analogues នៃហត្ថលេខាសរសេរដោយដៃ) និង (ឬ) បញ្ជាក់ តាម​រយៈ​លេខ​កូដ លេខ​សម្ងាត់ និង​មធ្យោបាយ​ផ្សេង​ទៀត​ដើម្បី​បញ្ជាក់​ថា​ការ​បញ្ជា​ទិញ (ចុះឈ្មោះ) ដែល​ត្រូវ​បាន​គូរ​ឡើង​ដោយ​អ្នក​ទទួល​មូលនិធិ អ្នក​ទទួល​យក​មូលនិធិ ឬ​អ្នក​មាន​ការ​អនុញ្ញាត (បុគ្គល)។

នៅពេលផលិតការបញ្ជាទិញឡើងវិញជាទម្រង់អេឡិចត្រូនិកដោយអនុលោមតាមកថាខណ្ឌ 1.23 នៃបទប្បញ្ញត្តិទាំងនេះ វាត្រូវតែអាចកំណត់អត្តសញ្ញាណបុគ្គលដែលបានបញ្ជាក់នៅក្នុងកថាខណ្ឌនេះ។

បទប្បញ្ញត្តិនៃកថាខណ្ឌនេះអនុវត្តចំពោះការបញ្ជាទិញក្នុងទម្រង់អេឡិចត្រូនិក និងការចុះបញ្ជីដែលចងក្រងដោយធនាគារ។

១.២៥. ធនាគារមិនជ្រៀតជ្រែកក្នុងទំនាក់ទំនងកិច្ចសន្យារបស់អតិថិជនទេ។ ការទាមទារទៅវិញទៅមករវាងអ្នកបង់ប្រាក់ និងអ្នកទទួលមូលនិធិ លើកលែងតែករណីដែលកើតឡើងតាមរយៈកំហុសរបស់ធនាគារ ត្រូវបានដោះស្រាយតាមរបៀបដែលកំណត់ដោយច្បាប់សហព័ន្ធដោយគ្មានការចូលរួមពីធនាគារ។

១.២៦. ការផ្ទេរប្រាក់ដោយប្រើប័ណ្ណទូទាត់ត្រូវបានអនុវត្តដោយគិតគូរពីលក្ខណៈជាក់លាក់ដែលផ្តល់ដោយបទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីលេខ 266-P ចុះថ្ងៃទី 24 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2004 "ស្តីពីការចេញប័ណ្ណធនាគារ និងលើប្រតិបត្តិការដែលធ្វើឡើងដោយប្រើប័ណ្ណទូទាត់" ដែលបានចុះបញ្ជីដោយ ក្រសួងយុត្តិធម៌នៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនៅថ្ងៃទី 25 ខែមីនាឆ្នាំ 2005 លេខ 6431 ថ្ងៃទី 30 ខែតុលាឆ្នាំ 2006 លេខ 8416 ថ្ងៃទី 8 ខែតុលា ឆ្នាំ 2008 N 12430 ថ្ងៃទី 9 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2011 លេខ 22528 (ព្រឹត្តិបត្រធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីចុះថ្ងៃទី 30 ខែមីនា ឆ្នាំ 2008) ចុះថ្ងៃទី 9 ខែវិច្ឆិកា ឆ្នាំ 2006 លេខ 60 ចុះថ្ងៃទី 17 ខែតុលា ឆ្នាំ 2008 លេខ 58 ចុះថ្ងៃទី 19 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2011 លេខ 71)។

១.២៧. ការផ្ទេរប្រាក់ដោយប្រើការបញ្ជាទិញតាមធនាគារត្រូវបានអនុវត្តដោយគិតគូរពីលក្ខណៈជាក់លាក់ដែលផ្តល់ដោយសេចក្តីបង្គាប់របស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីលេខ 2945-U ចុះថ្ងៃទី 24 ខែធ្នូឆ្នាំ 2012 "ស្តីពីនីតិវិធីសម្រាប់ការគូរ និងអនុវត្តការបញ្ជាទិញតាមធនាគារ" ដែលបានចុះបញ្ជីដោយ ក្រសួងយុត្តិធម៌នៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនៅថ្ងៃទី 18 ខែកុម្ភៈឆ្នាំ 2013 លេខ 27163 (ព្រឹត្តិបត្រនៃធនាគាររុស្ស៊ី" ចុះថ្ងៃទី 6 ខែមីនាឆ្នាំ 2013 លេខ 15) ។

(សូមមើលអត្ថបទនៅក្នុងការបោះពុម្ពមុន)

១.២៨. បទប្បញ្ញត្តិនេះអនុវត្តចំពោះការផ្ទេរប្រាក់ដោយមានការចូលរួមពីសាជីវកម្មរដ្ឋ "ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍និងកិច្ចការសេដ្ឋកិច្ចបរទេស" (Vnesheconombank) ។

បទប្បញ្ញត្តិ "ស្តីពីច្បាប់សម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់" ដែលចេញដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីនៅចុងខែមិថុនា អនុវត្តចំពោះគ្រប់ទម្រង់ និងប្រភេទនៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ រួមទាំងមូលប្បទានប័ត្រ និងលិខិតឥណទានដែលនៅឆ្ងាយពី NPS ។

យើងកំពុងនិយាយអំពីបទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីចុះថ្ងៃទី 19 ខែមិថុនាឆ្នាំ 2012 លេខ 383-P (តទៅនេះហៅថាបទបញ្ជាលេខ 383-P) ដែលបានបោះពុម្ពផ្សាយនៅក្នុង "ព្រឹត្តិបត្រធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី" នៅខែមិថុនា។ 28, 2012 លេខ 34 ។

ឯកសារនេះចូលជាធរមានក្នុងរយៈពេល 10 ថ្ងៃចាប់ពីថ្ងៃចេញផ្សាយជាផ្លូវការ ពោលគឺថ្ងៃទី 9 ខែកក្កដា ឆ្នាំ 2012។ បទប្បញ្ញត្តិបុគ្គលរបស់ខ្លួនចូលជាធរមាននៅពេលវេលាផ្សេងៗគ្នា។

ចាប់ពីកាលបរិច្ឆេទដូចគ្នា - ថ្ងៃទី 9 ខែកក្កដាឆ្នាំ 2012 - សកម្មភាពបទប្បញ្ញត្តិសំខាន់ៗរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីដែលគ្រប់គ្រងការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ពីមុនត្រូវបានប្រកាសថាមិនត្រឹមត្រូវ:
- បទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីចុះថ្ងៃទី 3 ខែតុលាឆ្នាំ 2002 លេខ 2-P "ស្តីពីការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់នៅក្នុងសហព័ន្ធរុស្ស៊ី" (តទៅនេះហៅថាបទបញ្ជាលេខ 2-P) ។
- បទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីចុះថ្ងៃទី 1 ខែមេសាឆ្នាំ 2003 លេខ 222-P "ស្តីពីនីតិវិធីសម្រាប់ការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ដោយបុគ្គលនៅក្នុងសហព័ន្ធរុស្ស៊ី" (តទៅនេះហៅថាបទបញ្ជាលេខ 222-P) ។

ដោយសារឯកសារទាំងនេះមានសារៈសំខាន់ខ្លាំងណាស់ ប្រសិនបើមិនមែនជាមូលដ្ឋាន - តួនាទីនៅក្នុងសកម្មភាពរបស់អង្គការឥណទានរុស្ស៊ីណាមួយនោះ យើងអាចនិយាយដោយសុវត្ថិភាពថា ការផ្លាស់ប្តូរច្បាប់ស្តីពីការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់នឹងតម្រូវឱ្យធនាគារធ្វើការដោយប្រុងប្រយ័ត្ន និងដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវបទប្បញ្ញត្តិផ្ទៃក្នុងជាច្រើន។ ក្នុងករណីនេះ វានឹងចាំបាច់ក្នុងការគិតគូរពីតម្រូវការមិនត្រឹមតែនៃបទប្បញ្ញត្តិថ្មីលេខ 383-P ប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏មានរាល់សកម្មភាពនីតិប្បញ្ញត្តិ និងច្បាប់គ្រប់គ្រងប្រព័ន្ធទូទាត់ជាតិផងដែរ។

បទប្បញ្ញត្តិទូទៅ

ដូចដែលឈ្មោះឯកសារថ្មីបានបង្ហាញ ប្រធានបទសំខាន់របស់វាមិនមែនជាការទូទាត់ដោយគ្មានសាច់ប្រាក់ទេ ប៉ុន្តែការផ្ទេរប្រាក់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នៅពេលពិនិត្យកាន់តែជិត វាបង្ហាញថាទម្រង់ផ្សេងៗនៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ត្រូវបានឆ្លុះបញ្ចាំងនៅក្នុងបទប្បញ្ញត្តិលេខ 383-P ។ ដែលជាទូទៅគឺឡូជីខលចាប់តាំងពីបទប្បញ្ញត្តិលេខ 2-P និងលេខ 222-P ដែលមានសុពលភាពពីមុនបានបាត់បង់កម្លាំងហើយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីមិនបានចេញឯកសារផ្សេងទៀតស្តីពីការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ទេ។

ការផ្ទេរប្រាក់ត្រូវបានអនុវត្តក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃទម្រង់នៃការបង់ប្រាក់មិនមែនសាច់ប្រាក់ខាងក្រោម (ប្រការ 1.1 នៃបទប្បញ្ញត្តិលេខ 383-P)៖
- ការទូទាត់តាមការបញ្ជាទិញ;
- ការទូទាត់នៅក្រោមលិខិតឥណទាន;
- ការទូទាត់ដោយការបញ្ជាទិញប្រមូល;
- ការទូទាត់ដោយមូលប្បទានប័ត្រ;
- ឥណពន្ធផ្ទាល់ (ការទូទាត់ជាទម្រង់នៃការផ្ទេរប្រាក់តាមសំណើរបស់អ្នកទទួលមូលនិធិ);
- ការទូទាត់ជាទម្រង់ផ្ទេរប្រាក់តាមអេឡិចត្រូនិក។
ជាមួយនឹងកថាខណ្ឌទី 1 នៃជំពូកទី 1 "បទប្បញ្ញត្តិទូទៅ" និយតករណែនាំអំពីគំនិតថ្មីសម្រាប់វិស័យនៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ - ការបញ្ជាទិញដើម្បីផ្ទេរប្រាក់។ ការបញ្ជាទិញបែបនេះអាចត្រូវបានបង្កើតឡើង:
- អ្នកបង់ប្រាក់នៃមូលនិធិ;
- អ្នកទទួលមូលនិធិ;
- អ្នកប្រមូលមូលនិធិ (បុគ្គល ឬស្ថាប័នដែលមានសិទ្ធិ ផ្អែកលើច្បាប់ ដើម្បីបញ្ជូនការបញ្ជាទិញទៅគណនីធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់)។

ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ អ្នកប្រមូលមូលនិធិអាចជាអ្នកទទួលមូលនិធិ (ឬប្រហែលជាមិនមែន)។

បញ្ជីវិធីសាស្រ្តដែលមូលនិធិអាចត្រូវបានផ្ទេរតាមរយៈគណនីធនាគារ ឬឆ្លងកាត់ពួកគេមើលទៅពិតជាមិននឹកស្មានដល់។ និយតករបានពិចារណាថាការផ្ទេរ - វិធីសាស្រ្តទូទាត់ដែលហាក់ដូចជាមិនមានសាច់ប្រាក់ទាំងស្រុង - អាចរួមបញ្ចូលធាតុនៃការទូទាត់ជាសាច់ប្រាក់ រួមមាន:
- ដកប្រាក់ពីគណនីធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ និងការចេញសាច់ប្រាក់ទៅអ្នកទទួលមូលនិធិ - បុគ្គល។
- ការទទួលយកសាច់ប្រាក់ការបញ្ជាទិញរបស់អ្នកបង់ប្រាក់ - បុគ្គលនិងការបញ្ចូលទឹកប្រាក់ទៅក្នុងគណនីធនាគាររបស់អ្នកទទួលមូលនិធិ។
- និងសូម្បីតែការទទួលយកសាច់ប្រាក់ ការបញ្ជាទិញរបស់អ្នកបង់ប្រាក់ - បុគ្គល និងការចេញសាច់ប្រាក់ទៅអ្នកទទួល - បុគ្គល។

ក្នុងករណីចុងក្រោយនេះ ជាក់ស្តែងការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់គឺមិនពាក់ព័ន្ធទាំងស្រុងនោះទេ។

ការផ្ទេរប្រាក់អាចត្រូវបានអនុវត្តនៅក្នុង "លំដាប់បញ្ច្រាស"៖ ដំបូង ធនាគាររបស់អ្នកទទួលប្រតិបត្តិការបញ្ជាទិញ ហើយបន្ទាប់មកធនាគាររបស់អ្នកទូទាត់សងប្រាក់វិញនូវមូលនិធិដែលបានបង់ទៅឱ្យអ្នកទទួលស្របតាមកិច្ចព្រមព្រៀង។ គ្រោងការណ៍ការទូទាត់នេះត្រូវបានប្រើជាប្រពៃណីពីមុនសម្រាប់ការទូទាត់ដោយប្រើលិខិតឥណទានដែលមិនបានលាក់បាំង (ធានា)។

ការផ្ទេរប្រាក់អាចត្រូវបានអនុវត្តដោយមានការចូលរួមពីធនាគារអន្តរការីដែលមិនមែនជាធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ ឬធនាគាររបស់អ្នកទទួល (ក៏ជាការអនុវត្តយ៉ាងទូលំទូលាយនៅពេលធ្វើការទូទាត់ដោយប្រើលិខិតឥណទាន)។

ឯកសារផ្ទៃក្នុង

យោងតាមប្រការ 1.8 នៃបទប្បញ្ញត្តិលេខ 383-P ស្ថាប័នឥណទានត្រូវតែអនុម័តឯកសារផ្ទៃក្នុងដែលមាន៖
- នីតិវិធីសម្រាប់ការបញ្ជាទិញ;
- នីតិវិធីនៃការអនុវត្តនីតិវិធីសម្រាប់ការទទួលយកសម្រាប់ការប្រតិបត្តិ ការហៅមកវិញ ការត្រឡប់មកវិញ (ការលុបចោល) នៃការបញ្ជាទិញ។
- នីតិវិធីសម្រាប់ការប្រតិបត្តិការបញ្ជាទិញ;
- បទប្បញ្ញត្តិផ្សេងទៀតស្តីពីការរៀបចំសកម្មភាពរបស់ស្ថាប័នឥណទានដើម្បីផ្ទេរមូលនិធិ។

ឯកសារទាំងនេះត្រូវតែទទួលយកក្នុងរយៈពេលមួយឆ្នាំគិតចាប់ពីថ្ងៃចូលជាធរមាននៃបទបញ្ជាលេខ 383-P (ប្រការ 10.3)។

ចូរយើងរំលឹកថាកាលពីមុន ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីបានតម្រូវឱ្យវួដរបស់ខ្លួនបង្កើត និងអនុម័តច្បាប់សម្រាប់ការសាងសង់ប្រព័ន្ធទូទាត់របស់អង្គការឥណទាន (បទប្បញ្ញត្តិលេខ 2-P) រួមទាំងទិដ្ឋភាពផ្សេងៗនៃការតាំងទីលំនៅជាមួយអង្គការឥណទានផ្សេងទៀត និងផ្នែកផ្ទាល់ខ្លួនរបស់វា ( សាខា) ។

រហូតមកដល់ពេលនេះ មិនចាំបាច់គ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងជាមួយអតិថិជនទាក់ទងនឹងការបង់ប្រាក់មិនមែនសាច់ប្រាក់ទេ។ ជាមួយនឹងការលើកលែងនៃនីតិវិធីនិងលក្ខខណ្ឌសម្រាប់ប្រតិបត្តិការផ្ទេរប្រាក់ក្នុងនាមបុគ្គលដោយមិនបើកគណនីធនាគារដែលបានរៀបរាប់នៅក្នុងប្រការ 1.2.2 នៃបទប្បញ្ញត្តិលេខ 222-P ។

លើសពីនេះទៀតការអនុវត្តការទូទាត់ (សាច់ប្រាក់មិនមែនសាច់ប្រាក់) ត្រូវបានរួមបញ្ចូលនៅក្នុង "បញ្ជីបញ្ហាសំខាន់ៗដែលទាក់ទងនឹងការអនុវត្តការគ្រប់គ្រងផ្ទៃក្នុងដែលស្ថាប័នឥណទានត្រូវតែទទួលយកឯកសារផ្ទៃក្នុង" ដែលអនុម័តដោយបទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារកណ្តាល។ នៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីចុះថ្ងៃទី 16 ខែធ្នូឆ្នាំ 2003 លេខ 242-P "ស្តីពីការរៀបចំការគ្រប់គ្រងផ្ទៃក្នុងនៅក្នុងស្ថាប័នឥណទាននិងក្រុមធនាគារ" ។

ក្នុងករណីណាក៏ដោយ អ្នកជំនាញផ្នែកធនាគារ និងអ្នកឯកទេសជំនាញនឹងត្រូវធ្វើ ប្រសិនបើមិនបង្កើតថ្មីទាំងស្រុងទេ នោះត្រូវរៀបចំឡើងវិញនូវកញ្ចប់ឯកសារផ្ទៃក្នុងដែលពិពណ៌នាលម្អិតអំពីនីតិវិធីសម្រាប់សេវាទូទាត់អតិថិជន។

លើសពីនេះទៀត ការផ្លាស់ប្តូរនឹងត្រូវបានទាមទារចំពោះកិច្ចព្រមព្រៀងស្ដង់ដារសម្រាប់សេវាកម្មទូទាត់ កិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារ កិច្ចព្រមព្រៀងដាក់ប្រាក់បញ្ញើតាមធនាគារ ក៏ដូចជាពន្ធធនាគារ ដោយសារឈ្មោះនៃប្រតិបត្តិការទូទាត់ជាច្រើននឹងផ្លាស់ប្តូរ។

ឯកសារផ្ទៃក្នុងមិនអាចមានបទប្បញ្ញត្តិដែលផ្ទុយនឹងច្បាប់ រួមទាំងបទប្បញ្ញត្តិលេខ 383-P; សម្រាប់ហេតុផលដែលមិនស្គាល់មួយចំនួន និយតករបានសម្រេចចិត្តបង្ហាញគំនិតជាក់ស្តែងនេះក្នុងទម្រង់នៃឃ្លាដាច់ដោយឡែកមួយ។

ការផ្ទេរប្រាក់តាមអេឡិចត្រូនិក

នេះពិតជាទិដ្ឋភាពនៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ ដែលស្ថាប័នឥណទាននឹងត្រូវបង្កើតក្របខ័ណ្ឌបទប្បញ្ញត្តិស្ទើរតែតាំងពីដំបូង។

ការងារនេះមិនគួរចាប់ផ្តើមសូម្បីតែជាមួយនឹងការសិក្សាហ្មត់ចត់នៃផ្នែកពាក់ព័ន្ធនៃបទប្បញ្ញត្តិលេខ 383-P ប៉ុន្តែជាមួយនឹងច្បាប់សហព័ន្ធថ្ងៃទី 27 ខែមិថុនាឆ្នាំ 2011 លេខ 161-FZ "នៅលើប្រព័ន្ធទូទាត់ជាតិ" ។ វាគឺជាឯកសារនេះដែលណែនាំពីនិយមន័យនៃពាក្យសំខាន់បំផុតដែលទាក់ទងនឹងលុយអេឡិចត្រូនិច ក៏ដូចជាច្បាប់ជាមូលដ្ឋានសម្រាប់ធ្វើការជាមួយពួកគេ។ បទប្បញ្ញត្តិលេខ 383-P បន្ថែមជាក់ស្តែងគ្មានអ្វីថ្មីចំពោះតម្រូវការនៃច្បាប់នោះទេ។

ធនាគារអាចធ្វើការផ្ទេរប្រាក់ រួមទាំងការបំប្លែងផ្សេងៗនៃប្រាក់អេឡិចត្រូនិកទៅជាមូលនិធិប្រពៃណី (សាច់ប្រាក់ មិនមែនសាច់ប្រាក់) និងច្រាសមកវិញ រួមទាំង៖
- ផ្ទេរប្រាក់ទៅគណនីធនាគារ;
- ផ្ទេរប្រាក់ដោយមិនចាំបាច់បើកគណនីធនាគារ។

ក្នុងករណីដំបូង ការផ្ទេរប្រាក់ត្រូវបានអនុវត្តដោយការដកប្រាក់ពីគណនីធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ និងការបង្កើនសមតុល្យ EDS របស់អ្នកទទួល។

ក្នុងករណីទី 2 - នៅពេលធ្វើការផ្ទេរប្រាក់ដោយមិនបើកគណនីធនាគារ (ជាមួយអ្នកផ្ញើការទូទាត់) - ជម្រើសខាងក្រោមអាចធ្វើទៅបាន៖
- ការទទួលយកសាច់ប្រាក់ការបញ្ជាទិញរបស់អ្នកបង់ប្រាក់ - បុគ្គលម្នាក់និងការកើនឡើងនៅក្នុងសមតុល្យនៃប្រាក់អេឡិចត្រូនិករបស់អ្នកទទួល;
- កាត់បន្ថយសមតុល្យប្រាក់អេឡិចត្រូនិករបស់អ្នកបង់ប្រាក់ និងការផ្តល់ឥណទានទៅក្នុងគណនីធនាគាររបស់អ្នកទទួល។
- កាត់បន្ថយសមតុល្យនៃប្រាក់អេឡិចត្រូនិករបស់អ្នកបង់ប្រាក់ និងការចេញសាច់ប្រាក់ទៅឱ្យអ្នកទទួលមូលនិធិ - បុគ្គល;
- ការថយចុះសមតុល្យនៃ EDS របស់អ្នកបង់ប្រាក់ និងការកើនឡើងនៃសមតុល្យនៃ EDS របស់អ្នកទទួលប្រាក់។

ការបញ្ជាទិញសម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់

ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីប្រើពាក្យទូទៅ "ការបញ្ជាទិញ" ដើម្បីកំណត់ឯកសារទាំងអស់ដោយផ្អែកលើមូលដ្ឋានដែលស្ថាប័នឥណទានអនុវត្តការផ្ទេរប្រាក់។

ទម្រង់នៃការបញ្ជាទិញទូទៅបំផុតគឺ៖
- ការបញ្ជាទិញការទូទាត់;
- លំដាប់នៃការប្រមូល;
- ការស្នើសុំការទូទាត់;
- ការបញ្ជាទិញការទូទាត់។

ទម្រង់បែបបទដែលបានរាយបញ្ជីនៃការបញ្ជាទិញត្រូវបានប្រើប្រាស់ក្នុងទម្រង់ទាំងអស់នៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ដែលបានបញ្ជាក់នៅក្នុងប្រការ 1.1 នៃបទបញ្ជាលេខ 383-P ។

ឧបសម្ព័ន្ធនៃបទប្បញ្ញត្តិលេខ 383-P ផ្តល់នូវការពិពណ៌នាលម្អិត និងលក្ខណៈនៃការបញ្ជាទិញទាំងនេះ៖ បញ្ជី និងការពិពណ៌នាអំពីព័ត៌មានលម្អិតរបស់ពួកគេ ទម្រង់នៃការបញ្ជាទិញ លេខព័ត៌មានលម្អិត ក៏ដូចជាចំនួនអតិបរមានៃតួអក្សរនៅក្នុងព័ត៌មានលម្អិតនៃការបញ្ជាទិញដែលធ្វើឡើងនៅក្នុងអេឡិចត្រូនិក។ ទម្រង់។

បន្ថែមពីលើទម្រង់សំខាន់ទាំងបួននៃការបញ្ជាទិញ ប្រភេទផ្សេងទៀតនៃការបញ្ជាទិញ (សូមហៅពួកគេថា "មិនស្តង់ដារ") អាចត្រូវបានប្រើនៅក្នុងការអនុវត្តធនាគារ ដែលបទបញ្ជាលេខ 383-P មិនបង្កើតបញ្ជីព័ត៌មានលម្អិត និងទម្រង់បែបបទនោះទេ។ ការបញ្ជាទិញទាំងនេះ៖
- ចងក្រងដោយអ្នកផ្ញើការបញ្ជាទិញ (អតិថិជន អ្នកប្រមូលមូលនិធិ ធនាគារ) ដែលបង្ហាញពីព័ត៌មានលម្អិតដែលបង្កើតឡើងដោយធនាគារ ដែលអនុញ្ញាតឱ្យធនាគារផ្ទេរប្រាក់។
- ចងក្រងដោយអនុលោមតាមទម្រង់ដែលបង្កើតឡើងដោយធនាគារ ឬអ្នកទទួលមូលនិធិដោយមានការព្រមព្រៀងជាមួយធនាគារ។
- ត្រូវបានប្រើក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃទម្រង់ទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ដែលមានចែងក្នុងប្រការ 1.1 នៃបទប្បញ្ញត្តិលេខ 383-P;
- ត្រូវតែមានឈ្មោះនៃការបញ្ជាទិញដែលមិនស្របគ្នាជាមួយនឹងបញ្ជីខាងលើ។
ច្បាប់ទាំងនេះយោងទៅតាមគំនិតរបស់អ្នកជំនាញវិធីសាស្រ្តធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីអនុវត្ត៖
- សម្រាប់កម្មវិធី ការជូនដំណឹង ការជូនដំណឹងដែលធ្វើឡើងនៅក្នុងករណីដែលផ្តល់ដោយបទប្បញ្ញត្តិលេខ 383-P;
- សេចក្តីថ្លែងការណ៍ដែលបង្កើតឡើងដោយអនុលោមតាមច្បាប់សហព័ន្ធសម្រាប់គោលបំណងនៃការប្រមូលមូលនិធិ។
- ការបញ្ជាទិញដែលបង្កើតឡើងដោយនីតិបុគ្គលតាមអេឡិចត្រូនិក ឬនៅលើក្រដាស ដើម្បីទទួលបានសាច់ប្រាក់ពីគណនីធនាគាររបស់នីតិបុគ្គល ប្រសិនបើមានមូលនិធិមិនគ្រប់គ្រាន់នៅក្នុងគណនីធនាគាររបស់ខ្លួន។

ក្នុងករណីចុងក្រោយនេះ ប្រហែលជាយើងកំពុងនិយាយអំពីការចេញប្រាក់ឈ្នួលដល់និយោជិតនៃអង្គការមួយ ប្រសិនបើវាមានឯកសារនៃឯកសារដែលមិនបានបើកប្រាក់ឈ្នួល។ "ការបញ្ជាទិញ" បែបនេះមិនដូចមូលប្បទានប័ត្រសាច់ប្រាក់ទេ (មិនត្រូវច្រឡំជាមួយមូលប្បទានប័ត្រទូទាត់ទេ!) ធនាគារអាចដាក់នៅក្នុងទូឯកសារដែលបានបញ្ជាក់រហូតដល់មូលនិធិចាំបាច់ត្រូវបានទទួល។

ដូច្នេះនៅក្នុងជួរតូចមួយនៃទម្រង់ដែលមានស្រាប់នៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ (មានតែប្រាំមួយប៉ុណ្ណោះក្នុងចំណោមពួកគេ) ទម្រង់នៃការបញ្ជាទិញគ្មានដែនកំណត់អាចត្រូវបានប្រើ លើកលែងតែការស្រមើលស្រមៃរបស់ភាគីពាក់ព័ន្ធក្នុងដំណើរការនេះ។

ប្រសិនបើស្ថាប័នឥណទានប្រើការបញ្ជាទិញ "មិនស្តង់ដារ" នៅក្នុងសកម្មភាពរបស់ខ្លួន នោះទម្រង់បែបបទ ព័ត៌មានលម្អិត និងនីតិវិធីសម្រាប់ធ្វើការជាមួយពួកគេត្រូវតែត្រូវបានអនុម័តដោយឯកសារផ្ទៃក្នុង។

ការបញ្ជាទិញអាចត្រូវបានគូរឡើងទាំងអេឡិចត្រូនិច (រួមទាំងការប្រើមធ្យោបាយទូទាត់អេឡិចត្រូនិច) និងនៅលើក្រដាស។

ការបញ្ជាទិញ "ស្តង់ដារ" (ទម្រង់សំខាន់ៗចំនួនបួន៖ ការបញ្ជាទិញការទូទាត់ការបញ្ជាទិញការប្រមូលសំណើការទូទាត់ការបញ្ជាទិញការទូទាត់) ក៏ដូចជាការបញ្ជាទិញតាមធនាគារគឺជាឯកសារទូទាត់ (ការទូទាត់) ។

សំណួរថាតើការបញ្ជាទិញរបស់ធនាគារ (ឯកសារនីតិវិធីសម្រាប់ការគូរនិងដាក់ពាក្យសុំដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយសេចក្តីណែនាំរបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីលេខ 2360-U ចុះថ្ងៃទី 11 ខែធ្នូឆ្នាំ 2009 "ស្តីពីនីតិវិធីសម្រាប់ការគូរនិងដាក់ពាក្យសុំ។ ការបញ្ជាទិញតាមធនាគារ” (តទៅនេះហៅថា សេចក្តីណែនាំលេខ 2360-U) នៅតែជាសំណួរបើកចំហ។ វាប្រហែលជាអាស្រ័យលើប្រភេទនៃប្រតិបត្តិការ៖ ក្នុងករណីខ្លះ ការបញ្ជាទិញតាមធនាគារអាចគ្រាន់តែជាឯកសារទូទាត់ដែលគូរឡើងដោយផ្អែកលើមូលដ្ឋាននៃ ការបញ្ជាទិញមួយ ហើយម្យ៉ាងទៀត វាអាចជាការបញ្ជាទិញ។ វិធីមួយ ឬមធ្យោបាយផ្សេងទៀត អ្នកបច្ចេកទេសធនាគារនឹងត្រូវយល់ពីរឿងនេះ នៅពេលបង្កើតកញ្ចប់ឯកសារផ្ទៃក្នុង ដែលឧទ្ទិសដល់ការផ្ទេរប្រាក់។

ទម្រង់នៃការបញ្ជាទិញ "មិនស្តង់ដារ" នៅលើក្រដាសមិនគួរលើសពីសន្លឹក A4 ទេ។ ប្រសិនបើទម្រង់នៃការបញ្ជាទិញបែបនេះមានសន្លឹកជាច្រើននោះ សន្លឹកនីមួយៗត្រូវបានគូរឡើងតាមរបៀបដែលធនាគារបានបង្កើតឡើងដោយគិតគូរពីតម្រូវការនៃបទបញ្ជាលេខ 383-P ។

ចំនួនច្បាប់ចម្លងនៃការបញ្ជាទិញ "មិនស្តង់ដារ" នៅលើក្រដាសក៏ត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយធនាគារផងដែរ។

ស្ថាប័នឥណទានខ្លួនឯងអាចជា "អ្នកផ្ញើការបញ្ជាទិញ" ។ ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីបានផ្តល់លទ្ធភាពនេះសម្រាប់ស្ថានភាពដូចខាងក្រោម:
- ឥណពន្ធ (ឥណទាន) មូលនិធិពីគណនីធនាគារ ប្រសិនបើធនាគារជាអ្នកទទួលមូលនិធិ (អ្នកបង់ប្រាក់);
- ការផ្ទេរប្រាក់ដោយមិនបើកគណនីធនាគារ រួមទាំងការផ្ទេរមូលនិធិអេឡិចត្រូនិក ប្រសិនបើធនាគារជាអ្នកទទួលមូលនិធិ។
វាអាចត្រូវបានសន្មត់ថាការបញ្ជាទិញ (ហើយក្នុងពេលតែមួយឯកសារទូទាត់) នៅក្នុងករណីទាំងនេះគឺជាការបញ្ជាទិញរបស់ធនាគារ។
ជំពូកទី 2-4 នៃបទបញ្ជាលេខ 383-P ត្រូវបានឧទ្ទិសដល់ការផ្ទេរការបញ្ជាទិញ។ ពួកគេគ្របដណ្តប់:
- នីតិវិធីសម្រាប់ការទទួលយកការបញ្ជាទិញសម្រាប់ការប្រតិបត្តិ;
- នីតិវិធីសម្រាប់ការដកហូតដីកា;
- នីតិវិធីសម្រាប់ការត្រឡប់មកវិញ (លុបចោល) ការបញ្ជាទិញ;
- លំដាប់នៃការប្រតិបត្តិនៃការបញ្ជាទិញ;
- លក្ខណៈពិសេសនៃការអនុវត្តនីតិវិធីសម្រាប់ការទទួលយកការបញ្ជាទិញប្រតិបត្តិរបស់អ្នកចូលរួមក្នុងប្រព័ន្ធទូទាត់;
- នីតិវិធីនៃការអនុវត្តដីកា និងលំដាប់នៃការប្រតិបត្តិរបស់ពួកគេ។

វាគួរតែត្រូវបានកត់សម្គាល់ថាសម្ភារៈនៅក្នុងផ្នែកដែលបានចង្អុលបង្ហាញនៃបទប្បញ្ញត្តិលេខ 383-P គឺជាការរៀបចំដ៏ល្អសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍដោយផ្អែកលើឯកសារផ្ទៃក្នុងពាក់ព័ន្ធរបស់អង្គការឥណទានដែលបានលើកឡើងនៅក្នុងប្រការ 1.8 ។

យើងសូមរំលឹកអ្នកថា ជំពូកទី 3 “លក្ខណៈពិសេសនៃនីតិវិធីសម្រាប់ការទទួលយកការបញ្ជាទិញរបស់អ្នកចូលរួមប្រព័ន្ធទូទាត់” ចូលជាធរមាននៅថ្ងៃទី 1 ខែមករា ឆ្នាំ 2013។

...បន្ទាប់ពីការពិពណ៌នាលម្អិតអំពីតម្រូវការសម្រាប់ធ្វើការជាមួយការបញ្ជាទិញ និយតករបន្តទៅទម្រង់បុគ្គលនៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់។ ហើយនៅទីនេះរចនាប័ទ្មរបស់គាត់កាន់តែមានភាពឡូយឆាយ - ជាពិសេសនៅក្នុងការប្រៀបធៀបជាមួយនឹងពាក្យនៃជំពូកដែលត្រូវគ្នានៃបទបញ្ជាលេខ 2-P ដែលបានលិចចូលទៅក្នុងការភ្លេចភ្លាំង។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ គំនិតទូទៅនៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់នៅតែមិនផ្លាស់ប្តូរ។

ការទូទាត់តាមការបញ្ជាទិញការទូទាត់

ដូចពីមុនដែរ នៅពេលធ្វើការទូទាត់តាមការបញ្ជាទិញ ធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់អនុវត្តការផ្ទេរប្រាក់តាមរយៈគណនីធនាគាររបស់គាត់ អ្នកបង់ប្រាក់ ឬដោយមិនបើកគណនីធនាគារ (សម្រាប់អ្នកបង់ប្រាក់ - បុគ្គល) ទៅកាន់អ្នកទទួលមូលនិធិដែលបានបញ្ជាក់នៅក្នុងការបញ្ជាទិញរបស់អ្នកបង់ប្រាក់។

ការបញ្ជាទិញការទូទាត់ក៏អាចត្រូវបានប្រើដើម្បីផ្ទេរប្រាក់ពីគណនីដាក់ប្រាក់ដោយគិតគូរពីតម្រូវការដែលបានបង្កើតឡើងដោយច្បាប់សហព័ន្ធ។

ដូចការបញ្ជាទិញប្រភេទផ្សេងទៀត ការបញ្ជាទិញការទូទាត់ត្រូវបានគូរឡើង ទទួលយកសម្រាប់ការប្រតិបត្តិ និងប្រតិបត្តិតាមអេឡិចត្រូនិក ឬនៅលើក្រដាស។

រយៈពេលសុពលភាពនៃឯកសារនេះមិនត្រូវបានផ្លាស់ប្តូរទេ៖ ការបញ្ជាទិញការទូទាត់នៅតែមានសុពលភាពសម្រាប់ការដាក់ស្នើទៅធនាគារក្នុងរយៈពេល 10 ថ្ងៃតាមប្រតិទិនគិតចាប់ពីកាលបរិច្ឆេទនៃការរៀបចំរបស់វា។

ប្រសិនបើអ្នកបង់ប្រាក់គឺជាធនាគារការផ្ទេរប្រាក់ទៅគណនីធនាគាររបស់អតិថិជន - អ្នកទទួលមូលនិធិអាចត្រូវបានអនុវត្តដោយធនាគារដោយផ្អែកលើការបញ្ជាទិញរបស់ធនាគារដែលបង្កើតឡើងដោយវា។ លើសពីនេះទៅទៀត យោងតាមបទបញ្ជាលេខ 2360-U គណនីរបស់អតិថិជនត្រូវតែបើកនៅក្នុងធនាគារដូចគ្នា (ប្រតិបត្តិការផ្ទៃក្នុង)។

ប្រសិនបើយើងកំពុងនិយាយអំពីការផ្ទេរប្រាក់ដោយមិនចាំបាច់បើកគណនីធនាគារសម្រាប់អ្នកបង់ប្រាក់ - បុគ្គលនោះការបញ្ជាទិញដែលត្រូវគ្នានៅលើក្រដាសត្រូវតែបង្ហាញថា:
- ព័ត៌មានលម្អិតអំពីអ្នកបង់ប្រាក់;
- ព័ត៌មានលម្អិតអំពីអ្នកទទួលមូលនិធិ;
- ព​ត៌​មាន​លម្អិត​នៃ​ធនាគារ;
- ចំនួនទឹកប្រាក់ផ្ទេរ;
- គោលបំណងនៃការទូទាត់។

ព័ត៌មានផ្សេងទៀតដែលបង្កើតឡើងដោយស្ថាប័នឥណទាន ឬអ្នកទទួលមូលនិធិដែលព្រមព្រៀងជាមួយធនាគារក៏អាចត្រូវបានចង្អុលបង្ហាញផងដែរ។

ការបញ្ជាទិញដើម្បីផ្ទេរប្រាក់ដោយមិនចាំបាច់បើកគណនីធនាគារសម្រាប់អ្នកបង់ប្រាក់ជាបុគ្គលអាចត្រូវបានគូរឡើងក្នុងទម្រង់នៃពាក្យសុំ។

ទម្រង់នៃការបញ្ជាទិញសម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់ដោយមិនចាំបាច់បើកគណនីធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ - បុគ្គលនៅលើក្រដាសត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយស្ថាប័នឥណទានឬអ្នកទទួលមូលនិធិក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយធនាគារ។

ដោយផ្អែកលើការបញ្ជាទិញផ្ទេរប្រាក់ដោយមិនចាំបាច់បើកគណនីធនាគារសម្រាប់អ្នកបង់ប្រាក់ - បុគ្គល ស្ថាប័នឥណទានរៀបចំការបញ្ជាទិញការទូទាត់។

រាល់ភាពខុសឆ្គងនៃការបំពេញវាលនីមួយៗ ដែលពីមុនមាននៅក្នុងអត្ថបទសំខាន់នៃបទប្បញ្ញត្តិស្តីពីការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ (បទប្បញ្ញត្តិលេខ 222-P មានពិរុទ្ធជាពិសេសចំពោះបញ្ហានេះ) ឥឡូវនេះត្រូវបានកំណត់នៅក្នុងឧបសម្ព័ន្ធនៃបទប្បញ្ញត្តិលេខ 383- ទំ. យើងសូមផ្តល់អនុសាសន៍ឱ្យយកចិត្តទុកដាក់ជាពិសេសចំពោះច្បាប់សម្រាប់ការបំពេញព័ត៌មានលម្អិត "អ្នកបង់ប្រាក់" និង "អ្នកទទួល" នៃការបញ្ជាទិញការទូទាត់ (ក៏ដូចជាការបញ្ជាទិញប្រមូល និងសំណើទូទាត់) - បន្ទាត់ទី 8 និង 16 នៃឧបសម្ព័ន្ធទី 1 ដល់បទប្បញ្ញត្តិលេខ 383- ទំ.

យោងតាមប្រការ 5.8 នៃបទបញ្ជាលេខ 383-P ការបញ្ជាទិញសម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់ដោយមិនបើកគណនីធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ - បុគ្គលដែលត្រូវបានបញ្ជូនដោយប្រើមធ្យោបាយទូទាត់អេឡិចត្រូនិកត្រូវតែមានព័ត៌មានដែលអនុញ្ញាតឱ្យកំណត់អត្តសញ្ញាណអ្នកបង់ប្រាក់អ្នកទទួល។ មូលនិធិ ចំនួនទឹកប្រាក់ផ្ទេរ និងគោលបំណងនៃការទូទាត់។ ជាក់ស្តែង តម្រូវការបែបនេះអាចធ្វើឱ្យការអនុវត្តខុសច្បាប់របស់ធនាគារមួយចំនួនក្នុងការទទួលយកមូលនិធិសម្រាប់ការបញ្ចូលវាទៅក្នុងគណនីកាតរបស់អតិថិជនធនាគារតាមរយៈម៉ាស៊ីន ATM ជាមួយនឹងមុខងារបញ្ចូលសាច់ប្រាក់ដោយមិនកំណត់អត្តសញ្ញាណអ្នកបង់ប្រាក់។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយវាអាចទៅរួចដែលធនាគារក៏នឹងមានអំណះអំណាងក្នុងការការពារខ្លួនផងដែរ: ឧទាហរណ៍ការពិតដែលថាអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើមិនប្រើកាត - មធ្យោបាយទូទាត់អេឡិចត្រូនិច។ ភាគីដែលជំទាស់ (មកពីពាក្យ “ផ្ទុយ”) អាចជំទាស់ថា អេធីអឹមខ្លួនឯងគឺជាមធ្យោបាយទូទាត់តាមអេឡិចត្រូនិក ព្រោះវាជា “មធ្យោបាយ ឬវិធីសាស្រ្តដែលអនុញ្ញាតឱ្យអតិថិជននៃប្រតិបត្តិករផ្ទេរប្រាក់អាចទាញយក បញ្ជាក់ និងបញ្ជូន។ ការបញ្ជាទិញសម្រាប់គោលបំណងផ្ទេរមូលនិធិក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃទម្រង់បែបបទនៃការបង់ប្រាក់មិនមែនសាច់ប្រាក់ដែលបានអនុវត្ត ដោយប្រើបច្ចេកវិទ្យាព័ត៌មាន និងទំនាក់ទំនង ប្រព័ន្ធផ្ទុកទិន្នន័យអេឡិចត្រូនិក រួមទាំងកាតទូទាត់ ក៏ដូចជាឧបករណ៍បច្ចេកទេសផ្សេងទៀត”... ប៉ុន្តែនោះជារឿងខុសគ្នាទាំងស្រុង។ .

ដោយផ្អែកលើការបញ្ជាទិញរបស់អ្នកបង់ប្រាក់ - បុគ្គល ស្ថាប័នឥណទានអាចបង្កើតការបញ្ជាទិញការទូទាត់សម្រាប់ចំនួនសរុប ហើយផ្ញើវាទៅធនាគាររបស់អ្នកទទួល ទៅកាន់អ្នកទទួលមូលនិធិដែលបានព្រមព្រៀងជាមួយធនាគាររបស់អ្នកទទួល ទៅកាន់អ្នកទទួលមូលនិធិដោយប្រើការចុះឈ្មោះ ឬ ការបញ្ជាទិញរបស់អ្នកបង់ប្រាក់ - បុគ្គល។

នៅពេលធ្វើការទូទាត់ដោយការបញ្ជាទិញការទូទាត់ ការបញ្ជាទិញ "មិនស្តង់ដារ" ដែលមានចែងក្នុងប្រការ 1.11 នៃបទបញ្ជាលេខ 383-P អាចត្រូវបានប្រើប្រាស់។ ក្នុងករណីនេះ ជាក់ស្តែង មានតែឯកសារទូទាត់ (ការទូទាត់) ដែលគូរឡើងលើមូលដ្ឋាននៃការបញ្ជាទិញ "មិនស្តង់ដារ" ប៉ុណ្ណោះដែលត្រូវបានប្រើប្រាស់។

ការទូទាត់នៅក្រោមលិខិតឥណទាន

ជំពូកទី 6 “ការទូទាត់នៅក្រោមលិខិតឥណទាន” គឺជាបរិមាណដ៏ធំបំផុត និងលម្អិតនៅក្នុងខ្លឹមសារក្នុងចំណោមផ្នែកដែលពិពណ៌នាអំពីទម្រង់ផ្សេងៗនៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់។ យើងនឹងមិនពិចារណាវាឱ្យលម្អិតនៅក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃអត្ថបទនេះទេ។

ក្នុងចំណោមការច្នៃប្រឌិតថ្មី (បើប្រៀបធៀបទៅនឹងបទប្បញ្ញត្តិលេខ 2-P ដែលលែងមានសុពលភាព) មុខតំណែងខាងក្រោមអាចត្រូវបានកត់សម្គាល់។

ការផ្ទេរលិខិតឥណទាន ការផ្លាស់ប្តូរលក្ខខណ្ឌនៃលិខិតឥណទាន សេចក្តីថ្លែងការណ៍ ការជូនដំណឹង ការជូនដំណឹង និងការផ្លាស់ប្តូរព័ត៌មានផ្សេងទៀតនៅក្រោមលិខិតឥណទានអាចត្រូវបានអនុវត្តតាមអេឡិចត្រូនិកដោយប្រើមធ្យោបាយទំនាក់ទំនងណាមួយដែលអនុញ្ញាតឱ្យកំណត់អត្តសញ្ញាណអ្នកផ្ញើដោយភាពជឿជាក់។ ជាការពិតណាស់វាក៏អាចផ្លាស់ប្តូរព័ត៌មាននៅលើក្រដាសផងដែរ។

នៅពេលទទួលបានលិខិតឥណទាន ការផ្លាស់ប្តូរលក្ខខណ្ឌនៃលិខិតឥណទាន ពាក្យស្នើសុំ សេចក្តីជូនដំណឹង សេចក្តីជូនដំណឹង និងព័ត៌មានផ្សេងទៀតនៅលើលិខិតឥណទាន ធនាគារត្រូវបំពេញគ្រប់នីតិវិធីសម្រាប់ការទទួលយកការបញ្ជាទិញសម្រាប់ការប្រតិបត្តិដែលផ្តល់ដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។ និងឯកសារផ្ទៃក្នុង (ជំពូកទី 2 នៃបទបញ្ជាលេខ 383-P) ។

ព័ត៌មានលម្អិត និងទម្រង់បែបបទ (នៅលើក្រដាស) នៃលិខិតឥណទានត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយធនាគារដោយឯករាជ្យ។ និយតករបង្កើតតែបញ្ជីព័ត៌មានចាំបាច់ដែលត្រូវតែចង្អុលបង្ហាញនៅក្នុងលិខិតឥណទាន។

នៅពេលអនុវត្តលិខិតឥណទានដែលមិនបានលាក់បាំង (ធានា) ធនាគារប្រតិបត្តិមានសិទ្ធិមិនអនុវត្តលិខិតឥណទានរហូតដល់ទទួលបានមូលនិធិពីធនាគារចេញ លើកលែងតែក្នុងករណីមានការបញ្ជាក់លិខិតឥណទានដោយធនាគារបញ្ជាក់។

ការអនុវត្តលិខិតឥណទានត្រូវបានអនុវត្តដោយការផ្ទេរប្រាក់តាមលំដាប់នៃការទូទាត់របស់ធនាគារប្រតិបត្តិទៅកាន់គណនីធនាគាររបស់អ្នកទទួលមូលនិធិ ឬដោយការបញ្ចូលចំនួនទឹកប្រាក់ដែលត្រូវគ្នាទៅក្នុងគណនីធនាគាររបស់អ្នកទទួលមូលនិធិជាមួយធនាគារប្រតិបត្តិ។

ការទូទាត់ដោយការបញ្ជាទិញប្រមូល

ការបញ្ជាទិញប្រមូលត្រូវបានអនុវត្ត៖
- នៅពេលបង់ប្រាក់សម្រាប់ការប្រមូលក្នុងករណីដែលមានចែងក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀង។
- នៅពេលធ្វើការទូទាត់តាមការបញ្ជាទិញរបស់អ្នកប្រមូលមូលនិធិ។

អ្នកទទួលមូលនិធិអាចជាធនាគារ រួមទាំងធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ផងដែរ។

ការបញ្ជាទិញប្រមូលត្រូវបានគូរឡើង បង្ហាញ ទទួលយកសម្រាប់ការប្រតិបត្តិ និងប្រតិបត្តិតាមអេឡិចត្រូនិក ឬនៅលើក្រដាស។

ការប្រើប្រាស់ការបញ្ជាទិញសម្រាប់ការប្រមូលប្រាក់គឺអាចធ្វើទៅបានក្រោមលក្ខខណ្ឌជាក់លាក់។ ដូច្នេះ កិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគាររវាងអ្នកបង់ប្រាក់ និងធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ត្រូវតែមានលក្ខខណ្ឌដូចខាងក្រោម៖
- លើការដកប្រាក់ពីគណនីធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ និងការបញ្ជូនដោយអ្នកបង់ប្រាក់ទៅកាន់ធនាគាររបស់អ្នកបង់នូវព័ត៌មានអំពីអ្នកទទួលមូលនិធិដែលមានសិទ្ធិបញ្ជូនការបញ្ជាទិញប្រមូលទៅគណនីធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់។
- លើកាតព្វកិច្ចរបស់អ្នកបង់លុយ និងកិច្ចព្រមព្រៀងសំខាន់ រួមទាំងករណីដែលផ្តល់ដោយច្បាប់សហព័ន្ធ។

ដូច្នេះ នៅពេលដែលអតិថិជនធនាគារមានសមភាគីថ្មី និងកិច្ចសន្យាដែលផ្តល់ការទូទាត់ដោយការបញ្ជាទិញប្រមូល រាល់ពេលដែលចាំបាច់ត្រូវបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងបន្ថែមចំពោះកិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារ (ដោយបង្ហាញព័ត៌មានអំពីកាតព្វកិច្ចរបស់អ្នកបង់ប្រាក់ និងកិច្ចព្រមព្រៀងចម្បង)។

សិទ្ធិក្នុងការដាក់សំណើប្រមូលប្រាក់ទៅគណនីធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់អាចត្រូវបានបញ្ជាក់ដោយអ្នកទទួលមូលនិធិដោយបញ្ជូនឯកសារពាក់ព័ន្ធទៅធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់។ តើមួយណាដែលគួរត្រូវបានព្រមព្រៀងគ្នារវាងអ្នកទូទាត់មូលនិធិ និងធនាគាររបស់គាត់។

ប្រសិនបើអ្នកទទួលមូលនិធិគឺជាធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ លក្ខខណ្ឌសម្រាប់ការដកប្រាក់ពីគណនីធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់អាចត្រូវបានផ្តល់ជូននៅក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារ និង (ឬ) កិច្ចព្រមព្រៀងមួយផ្សេងទៀតរវាងធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់និងអ្នកបង់ប្រាក់។

ក្នុងករណីនេះ មូលនិធិអាចត្រូវបានដកពីគណនីធនាគាររបស់អតិថិជនអ្នកបង់ប្រាក់ដោយធនាគារដោយអនុលោមតាមកិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារនៅលើមូលដ្ឋាននៃការបញ្ជាទិញរបស់ធនាគារ (ប្រតិបត្តិការផ្ទៃក្នុង) ។

ដើម្បីអនុវត្តការបញ្ជាទិញ "មិនស្តង់ដារ" របស់អ្នកប្រមូលមូលនិធិ ដែលមិនមែនជាការបញ្ជាទិញ ហើយត្រូវបានបង្ហាញដោយផ្ទាល់ទៅធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ ធនាគារបាននិយាយថា បង្កើតការបញ្ជាទិញប្រមូល។

លំដាប់នៃការប្រមូលប្រាក់របស់អ្នកប្រមូលមូលនិធិអាចត្រូវបានបង្ហាញទៅធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់តាមរយៈធនាគាររបស់អ្នកទទួល។

ការបញ្ជាទិញប្រមូលដែលបានដាក់ជូនតាមរយៈធនាគាររបស់អ្នកទទួលមានសុពលភាពសម្រាប់ការដាក់ជូនធនាគារនេះក្នុងរយៈពេល 10 ថ្ងៃតាមប្រតិទិនគិតចាប់ពីកាលបរិច្ឆេទនៃការរៀបចំរបស់វា។

ធនាគាររបស់អ្នកទទួល ដែលបានទទួលយកការបញ្ជាទិញប្រមូលប្រាក់សម្រាប់គោលបំណងប្រមូលមូលនិធិ ត្រូវមានកាតព្វកិច្ចបង្ហាញដីកាប្រមូលទៅធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់។ សម្រាប់ហេតុផលមួយចំនួនធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីមិនបញ្ជាក់ពីពេលវេលានៃការបង្ហាញបែបនេះទេ។

នៅពេលធ្វើការទូទាត់ដោយការបញ្ជាទិញប្រមូល ការបញ្ជាទិញ "មិនស្តង់ដារ" ដែលមានចែងក្នុងប្រការ 1.11 នៃបទបញ្ជាលេខ 383-P អាចត្រូវបានប្រើប្រាស់។

ការទូទាត់ដោយមូលប្បទានប័ត្រ

ទាក់ទងនឹងទម្រង់នៃការទូទាត់នេះ ដែលកម្រនិងអសកម្មសព្វថ្ងៃនេះ និយតករមានភាពធូររលុងខ្លាំង។ វាប្រហែលជាអាចធ្វើទៅបានដោយគ្មានផ្នែកនេះទាំងស្រុងនៅក្នុងបទប្បញ្ញត្តិលេខ 383-P ប៉ុន្តែអ្នកមិនអាចលុបពាក្យចេញពីក្រមរដ្ឋប្បវេណីបានទេ ដូច្នេះយើងត្រូវអនុវត្តតាម។

ជាលទ្ធផល មូលប្បទានប័ត្របានទទួលកថាខណ្ឌជាច្រើន ដោយឈរលើមូលដ្ឋានដែលធនាគារដែលចង់ធ្វើការជាមួយពួកគេអាចបង្កើតវិធានផ្ទៃក្នុង អនុវត្តដោយមិនកំណត់ការស្រមើស្រមៃរបស់ពួកគេ៖ ការទូទាត់ជាមួយមូលប្បទានប័ត្រត្រូវបានអនុវត្តស្របតាមច្បាប់សហព័ន្ធ និងកិច្ចព្រមព្រៀង។ មូលប្បទានប័ត្រត្រូវតែមានព័ត៌មានលម្អិតដែលបង្កើតឡើងដោយច្បាប់សហព័ន្ធ ហើយក៏អាចមានព័ត៌មានលម្អិតដែលកំណត់ដោយស្ថាប័នឥណទានផងដែរ។ ទម្រង់នៃមូលប្បទានប័ត្រត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយស្ថាប័នឥណទាន។ ស្ថាប័នឥណទានមានកាតព្វកិច្ចដើម្បីផ្ទៀងផ្ទាត់ភាពត្រឹមត្រូវនៃមូលប្បទានប័ត្រ ក៏ដូចជាថាអ្នកកាន់មូលប្បទានប័ត្រគឺជាមនុស្សដែលត្រូវបានអនុញ្ញាតដោយវា។ មូលប្បទានប័ត្រពីស្ថាប័នឥណទានត្រូវបានប្រើនៅពេលផ្ទេរប្រាក់ លើកលែងតែការផ្ទេរប្រាក់ដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។

មិន​មាន​សូម្បី​តែ​ការ​លើក​ឡើង​ថា​តើ​មូលប្បទានប័ត្រ​អាច​ត្រូវ​បាន​ចេញ​ដោយ​អេ​ឡិច​ត្រូ​និ​ឬ​តែ​ជា​ទម្រង់​ក្រដាស​។

ចូរយើងបន្ថែមថាមូលប្បទានប័ត្រក្នុងករណីនេះបម្រើជាការបញ្ជាទិញ ប៉ុន្តែមិនមែនជាឯកសារទូទាត់ (ការទូទាត់) ទេ។ ដោយផ្អែកលើមូលប្បទានប័ត្រដែលបង្ហាញសម្រាប់ការទូទាត់ ស្ថាប័នឥណទានត្រូវតែបង្កើតឯកសារទូទាត់របស់ខ្លួន (ការបញ្ជាទិញទូទាត់) ឬសាច់ប្រាក់ (សាច់ប្រាក់) ដោយហេតុនេះបង្ហាញអំពីភាពត្រឹមត្រូវនៃចលនានៃមូលនិធិ។

ឥណពន្ធផ្ទាល់

ហើយនៅក្នុងផ្នែកនេះតម្រូវការរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីត្រូវបានបញ្ជាក់យ៉ាងខ្លី។

ការទូទាត់ជាទម្រង់ផ្ទេរប្រាក់តាមសំណើរបស់អ្នកទទួលមូលនិធិ (ឥណពន្ធផ្ទាល់) ត្រូវបានអនុវត្តតាមលក្ខណៈដែលបានបង្កើតឡើងដោយច្បាប់សហព័ន្ធស្របតាមតម្រូវការនៃជំពូកទី 1, 2 និងទី 4 នៃបទប្បញ្ញត្តិលេខ 383-P .

អ្នកទទួលមូលនិធិអាចជាធនាគារ រួមទាំងធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ (ឧទាហរណ៍ ក្នុងករណីដែលឥណពន្ធផ្ទាល់ត្រូវបានប្រើដើម្បីសងបំណុលរបស់អ្នកខ្ចីលើប្រាក់កម្ចីពីធនាគាររបស់គាត់)។

នៅពេលធ្វើការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ក្នុងទម្រង់នៃការផ្ទេរប្រាក់តាមសំណើរបស់អ្នកទទួលមូលនិធិ លក្ខខណ្ឌខាងក្រោមត្រូវបានអនុវត្ត៖
- ការស្នើសុំការទូទាត់;
- លំដាប់ផ្សេងទៀត ("មិនស្តង់ដារ") របស់អ្នកទទួលមូលនិធិ។

គួរកត់សម្គាល់ថាការបញ្ជាទិញប្រមូលមិនត្រូវបានប្រើជាមួយវិធីបង់ប្រាក់នេះទេ ទោះបីជាមានភាពស្រដៀងគ្នាខាងក្រៅទៅនឹងសំណើបង់ប្រាក់ក៏ដោយ។

វាគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍ដែលថាធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីមិនបានបង្ហាញពីតម្រូវការសម្រាប់ធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ដើម្បីរៀបចំឯកសារទូទាត់ (ការស្នើសុំការទូទាត់) នៅពេលទទួលបានការបញ្ជាទិញ "មិនស្តង់ដារ" នៅពេលធ្វើការទូទាត់ដោយឥណពន្ធផ្ទាល់ ដូចដែលត្រូវបានផ្តល់ជូននៅពេលធ្វើ។ ការទូទាត់តាមការបញ្ជាទិញប្រមូល។

ប្រសិនបើអ្នកទទួលមូលនិធិគឺជាធនាគារ មូលនិធិអាចត្រូវបានកាត់ចេញពីគណនីធនាគាររបស់អតិថិជនអ្នកបង់ប្រាក់ អាស្រ័យលើការទទួលយករបស់អ្នកបង់ប្រាក់ដែលបានផ្តល់ឱ្យជាមុនដោយធនាគារស្របតាមកិច្ចព្រមព្រៀងគណនីធនាគារដោយផ្អែកលើមូលដ្ឋាននៃការបញ្ជាទិញធនាគារ។ គូរដោយធនាគារ។

សំណើទូទាត់ត្រូវបានគូរឡើង ដាក់បញ្ជូន ទទួលយកសម្រាប់ការប្រតិបត្តិ និងប្រតិបត្តិតាមអេឡិចត្រូនិក ឬនៅលើក្រដាស។

សំណើទូទាត់អាចត្រូវបានដាក់ជូនធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់តាមរយៈធនាគាររបស់អ្នកទទួល ឬដោយផ្ទាល់ទៅធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់។

សំណើទូទាត់ដែលបានដាក់ស្នើតាមរយៈធនាគាររបស់អ្នកទទួលមានសុពលភាពសម្រាប់ការដាក់ជូនធនាគាររបស់អ្នកទទួលក្នុងរយៈពេល 10 ថ្ងៃតាមប្រតិទិនគិតចាប់ពីកាលបរិច្ឆេទនៃការរៀបចំរបស់វា។

សេចក្តីសន្និដ្ឋាន

ទង្វើនិយតកម្មថ្មីរបស់ធនាគាររុស្ស៊ីដែលគ្រប់គ្រងការផ្ទេរប្រាក់ទើបតែចូលជាធរមាន ដូច្នេះវាលឿនពេកក្នុងការនិយាយអំពីការអនុវត្តជាក់ស្តែងរបស់វា។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ យើងអាចនិយាយដោយទំនុកចិត្តថា ការបំភ្លឺ ការផ្លាស់ប្តូរ និងការបន្ថែមទៅលើបទប្បញ្ញត្តិលេខ 383-P នឹងមិនធ្វើឱ្យអ្នករង់ចាំទេ៖ ភាពខុសប្លែកគ្នាជាច្រើននៃការបង់ប្រាក់មិនមែនសាច់ប្រាក់នៅតែមិនបង្ហាញ។ ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះប្រធានបទនៃឯកសារទាក់ទងនឹងមិនត្រឹមតែស្ថាប័នឥណទានទាំងអស់នៅក្នុងប្រទេសរុស្ស៊ីប៉ុណ្ណោះទេថែមទាំងអតិថិជនរបស់ពួកគេផងដែរ - អង្គការនិងបុគ្គល។

លើសពីនេះ ច្បាប់ស្តីពីប្រព័ន្ធទូទាត់ជាតិខ្លួនឯងនឹងឆ្លងកាត់ការផ្លាស់ប្តូរនាពេលខាងមុខ។ ដែលមានន័យថា ច្បាប់ រួមទាំងច្បាប់ដែលចេញដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី ក៏នឹងមិនជៀសវាងពីជោគវាសនានេះដែរ។

ដូច្នេះហើយ យើងប្រហែលជានឹងត្រលប់ទៅប្រធានបទនេះនៅពេលក្រោយ។

ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ ស្ថាប័នឥណទានគួរតែផ្តោតលើឯកសារផ្ទៃក្នុង៖ ការត្រួតពិនិត្យកិច្ចសន្យាជាមួយអតិថិជនសម្រាប់ការអនុលោមតាមតម្រូវការថ្មីរបស់ធនាគាររុស្ស៊ី និងបង្កើតឯកសារផ្ទៃក្នុងស្តីពីការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់។

1. ប្រតិបត្តិករផ្ទេរប្រាក់អនុវត្តការផ្ទេរប្រាក់តាមការបញ្ជាទិញរបស់អតិថិជន (អ្នកបង់ប្រាក់ ឬអ្នកទទួលមូលនិធិ) ដែលប្រតិបត្តិក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃទម្រង់បែបបទនៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ដែលអាចអនុវត្តបាន (តទៅនេះហៅថាការបញ្ជាទិញរបស់អតិថិជន)។

2. ការផ្ទេរប្រាក់ត្រូវបានអនុវត្តដោយការចំណាយនៃមូលនិធិរបស់អ្នកបង់ប្រាក់ដែលមាននៅក្នុងគណនីធនាគាររបស់គាត់ ឬផ្តល់ដោយគាត់ដោយមិនបើកគណនីធនាគារ។

3. ការផ្ទេរប្រាក់ត្រូវបានអនុវត្តនៅក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃទម្រង់ជាធរមាននៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ដោយការបញ្ចូលមូលនិធិទៅក្នុងគណនីធនាគាររបស់អ្នកទទួលមូលនិធិ ការចេញសាច់ប្រាក់ទៅឱ្យអ្នកទទួលមូលនិធិ ឬគណនេយ្យសម្រាប់មូលនិធិតាមការពេញចិត្តរបស់អ្នកទទួល។ នៃមូលនិធិដោយមិនបើកគណនីធនាគារនៅពេលផ្ទេរប្រាក់អេឡិចត្រូនិក។

4. ការដាក់សាច់ប្រាក់ទៅក្នុងគណនីធនាគាររបស់អ្នក ឬការទទួលសាច់ប្រាក់ពីគណនីធនាគាររបស់អ្នកពីប្រតិបត្តិករផ្ទេរប្រាក់តែមួយ មិនមែនជាការផ្ទេរប្រាក់នោះទេ។

5. ការផ្ទេរប្រាក់ លើកលែងតែការផ្ទេរមូលនិធិអេឡិចត្រូនិក ត្រូវបានអនុវត្តក្នុងរយៈពេលមិនលើសពីបីថ្ងៃនៃថ្ងៃធ្វើការ ចាប់ពីថ្ងៃដែលមូលនិធិត្រូវបានកាត់ចេញពីគណនីធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ ឬចាប់ពីថ្ងៃដែលអ្នកបង់ប្រាក់ផ្តល់សាច់ប្រាក់សម្រាប់គោលបំណងនៃការ ផ្ទេរប្រាក់ដោយមិនចាំបាច់បើកគណនីធនាគារ។

6. ក្នុងការអនុវត្តការផ្ទេរប្រាក់ រួមជាមួយនឹងប្រតិបត្តិករផ្ទេរប្រាក់ដែលបម្រើអ្នកបង់ប្រាក់ និងប្រតិបត្តិករផ្ទេរប្រាក់ដែលបម្រើអ្នកទទួលមូលនិធិ ប្រតិបត្តិករផ្ទេរប្រាក់ផ្សេងទៀត (ហៅថាអន្តរការីផ្ទេរប្រាក់) អាចចូលរួមបាន។

7. លុះត្រាតែមានការកំណត់ផ្សេងដោយទម្រង់ជាធរមាននៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ ឬច្បាប់សហព័ន្ធ ការមិនអាចដកហូតវិញនៃការផ្ទេរប្រាក់ លើកលែងតែការផ្ទេរប្រាក់តាមអេឡិចត្រូនិក ចាប់ផ្តើមពីពេលដែលមូលនិធិត្រូវបានកាត់ចេញពីគណនីធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ ឬចាប់ពីពេលនេះតទៅ។ អ្នកបង់ប្រាក់ផ្តល់សាច់ប្រាក់សម្រាប់គោលបំណងផ្ទេរប្រាក់ដោយមិនចាំបាច់បើកគណនីធនាគារ។

8. ភាពគ្មានលក្ខខណ្ឌនៃការផ្ទេរមូលនិធិកើតឡើងនៅពេលនៃការបំពេញលក្ខខណ្ឌដែលបានបញ្ជាក់ដោយអ្នកបង់ប្រាក់ និង (ឬ) អ្នកទទួលមូលនិធិ ឬអ្នកផ្សេងទៀតសម្រាប់ការផ្ទេរមូលនិធិ រួមទាំងការអនុវត្តការផ្ទេរប្រាក់តាមរូបិយប័ណ្ណផ្សេងទៀត ការប្រឆាំងការផ្ទេរមូលបត្រ ការបង្ហាញឯកសារ ឬក្នុងករណីដែលគ្មានលក្ខខណ្ឌដែលបានបញ្ជាក់។

9. ប្រសិនបើអ្នកទូទាត់ប្រាក់ និងអ្នកទទួលមូលនិធិត្រូវបានបម្រើដោយប្រតិបត្តិករផ្ទេរប្រាក់តែមួយ នោះការផ្ទេរប្រាក់ចុងក្រោយ លើកលែងតែការផ្ទេរប្រាក់តាមអេឡិចត្រូនិក កើតឡើងនៅពេលនេះ មូលនិធិត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងគណនីធនាគារនៃមូលនិធិ។ អ្នកទទួល ឬអ្នកទទួលមូលនិធិត្រូវបានផ្តល់ឱកាសដើម្បីទទួលបានមូលនិធិសាច់ប្រាក់។

10. ប្រសិនបើអ្នកទូទាត់ប្រាក់ និងអ្នកទទួលមូលនិធិត្រូវបានបម្រើដោយប្រតិបត្តិករផ្ទេរប្រាក់ផ្សេងៗគ្នា ចុងបញ្ចប់នៃការផ្ទេរប្រាក់កើតឡើងនៅពេលនេះ មូលនិធិត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងគណនីធនាគាររបស់ប្រតិបត្តិករផ្ទេរប្រាក់ដែលបម្រើអ្នកទទួលមូលនិធិដោយទទួលយក។ ដោយពិចារណាលើតម្រូវការនៃមាត្រា 25 នៃច្បាប់សហព័ន្ធនេះ។

11. នៅពេលផ្ទេរប្រាក់ កាតព្វកិច្ចរបស់ប្រតិបត្តិករផ្ទេរប្រាក់ដែលបម្រើអ្នកបង់ប្រាក់ទៅអ្នកបង់ប្រាក់ត្រូវបញ្ចប់នៅពេលចុងក្រោយ។

ប្រហែលបីឆ្នាំមុន ច្បាប់ "នៅលើប្រព័ន្ធទូទាត់ជាតិ" ត្រូវបានអនុម័ត ដែលផ្តល់អំណាចទូលំទូលាយដល់អង្គភាពទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុទាំងអស់។

នៅក្នុងវេន ដើម្បីអនុវត្តបទប្បញ្ញត្តិនៃច្បាប់លេខ 161 និយតករបានអនុម័តឯកសារនិយតកម្មដែលគ្រប់គ្រងបញ្ហាផ្សេងៗនៃអត្ថិភាព និងដំណើរការនៃប្រព័ន្ធទូទាត់ទាំងអស់។

ដំណើរការនៃប្រព័ន្ធទូទាត់

បទប្បញ្ញត្តិជាមូលដ្ឋានមួយសម្រាប់ដំណើរការនៃប្រព័ន្ធទូទាត់ជាតិដែលចេញដោយធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីគឺបទប្បញ្ញត្តិ 383 P. វាប៉ះពាល់ដល់ស្ទើរតែគ្រប់អ្នកចូលរួមក្នុងទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់នៃការទូទាត់។

ឯកសារនេះបានជំនួសបទប្បញ្ញត្តិលេខ 2-P ដែលហួសសម័យ "លើការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់នៅលើទឹកដីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី" ដែលហួសសម័យហើយមិនទាក់ទងទៅនឹងការពិតទំនើបនៃការទូទាត់។ ការពិតគឺថា បច្ចេកវិទ្យាទំនើបបានចូលគ្រប់វិស័យនៃជីវិតមនុស្ស រួមទាំងធនាគារផងដែរ។

ច្បាប់បទប្បញ្ញត្តិដែលបានធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពឥឡូវនេះរួមមានទាំងបទប្បញ្ញត្តិនៃការផ្ទេរប្រាក់រវាងសមភាគីដោយប្រើវិធីសាស្ត្របុរាណ និងនីតិវិធីសម្រាប់ការទូទាត់ទៅវិញទៅមកដោយប្រើមធ្យោបាយទូទាត់អេឡិចត្រូនិក។

នៅទីនេះផងដែរ ជាលើកដំបូង រចនាសម្ព័ន្ធដែលមានសិទ្ធិចូលរួមក្នុងការផ្ទេរប្រាក់ត្រូវបានកំណត់យ៉ាងច្បាស់។ចំណុចនេះត្រូវបានខកខាននៅពេលដែលច្បាប់លេខ 161 ត្រូវបានអនុម័ត។

សមភាគី និងការផ្ទៀងផ្ទាត់

ប្រតិបត្តិការធនាគារត្រូវតែបញ្ជាក់៖

1. ហត្ថលេខារបស់បុគ្គលដែលមានសិទ្ធិ ឬសមមូល។
2. ហត្ថលេខា​អេ​ឡិច​ត្រូ​និ​ច;
3. លេខកូដ ឬពាក្យសម្ងាត់។

សមភាគីសម្រាប់ប្រតិបត្តិការមិនមែនសាច់ប្រាក់អាចជា (យោងតាមប្រការ ២.៣ នៃដំណោះស្រាយ)៖

1. បុគ្គល;
2. សហគ្រិនម្នាក់ៗ;
3. នីតិបុគ្គល;
4. ស្ថាប័នធនាគារ;
5. ស្ថាប័នពាក់ព័ន្ធក្នុងការប្រមូលមូលនិធិ (សារពើពន្ធ សេវាប្រតិបត្តិ)។

កំណែទម្រង់នៅក្នុងកញ្ចប់នៃច្បាប់ទាំងនេះគឺជាការទទួលយកដោយធនាគារនៃឯកសារទូទាត់ពីនីតិបុគ្គលដោយគ្មានហត្ថលេខារបស់ប្រធានគណនេយ្យករនៃសហគ្រាស (ច្បាប់នៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីស្តីពីគណនេយ្យ) ។

ទម្រង់បង់ប្រាក់

ការផ្ទេរប្រាក់ដោយធនាគារតាមរយៈគណនីធនាគារដែលមានស្រាប់ ឬដោយគ្មានការបើកគណនីត្រូវតែធ្វើឡើងយ៉ាងតឹងរ៉ឹងក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃច្បាប់សហព័ន្ធ ដែលគាំទ្រដោយឯកសារនិយតកម្មរបស់ធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។

ជម្រើសនៃទម្រង់បង់ប្រាក់ត្រូវបានកំណត់តាមសំណើរបស់អ្នកផ្ញើការទូទាត់ ប៉ុន្តែអាចត្រូវបានកំណត់ដោយកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយភាគី។

ទម្រង់នៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ខាងក្រោមមានសម្រាប់អ្នកចូលរួមទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុ៖

1. បញ្ហាលិខិតឥណទាន;
2. ការទូទាត់តាមការស្នើសុំរបស់អ្នកទទួលផល;
3. ការចេញនិងជម្រះការត្រួតពិនិត្យ;
4. ការស្នើសុំការទូទាត់;
5. លំដាប់ប្រមូល។

ការទូទាត់នៅក្រោមលិខិតឥណទាន

នៅពេលបើកលិខិតឥណទានទៅធនាគារដែលចេញ អ្នកបង់ប្រាក់ចេញលក្ខខណ្ឌដែលធនាគារត្រូវផ្ញើប្រាក់ទៅអ្នកទទួល។

ជាធម្មតា ការទូទាត់កើតឡើងតែបន្ទាប់ពីផ្តល់ឯកសារបញ្ជាក់ពីការបំពេញលក្ខខណ្ឌដែលមានចែងក្នុងលិខិតឥណទាន។

អ្នកប្រតិបត្តិនៅក្រោមលិខិតឥណទានអាចជា៖

1. ធនាគារដែលបានចេញលិខិតឥណទាន;
2. ធនាគាររបស់អ្នកទទួលប្រាក់;
3. ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀត។

អ្នកចេញលិខិតឥណទានក៏អាចជាអ្នកបង់ប្រាក់ក្នុងពេលតែមួយដែរ។

លិខិតឥណទានដើរតួជាឯកសារដាច់ដោយឡែកពីកិច្ចសន្យា ហើយត្រូវបានប្រតិបត្តិដោយឡែកពីគ្នា។ មានទម្រង់អេឡិចត្រូនិក និងក្រដាសនៃបញ្ហា ការផ្លាស់ប្តូរ ការជូនដំណឹង និងសកម្មភាពផ្សេងទៀតដែលទាក់ទងនឹងការអនុវត្តការទូទាត់នៃទម្រង់នេះ។

ទម្រង់បែបបទនៃលិខិតឥណទានត្រូវបានបញ្ជាក់ក្នុងប្រការ 6.7 ហើយត្រូវរួមបញ្ចូលៈ

1. ចំនួននិងកាលបរិច្ឆេទនៃការចុះឈ្មោះ;
2. ចំនួននៃការទូទាត់;
3. ព័ត៌មានលម្អិតនៃភាគីទាំងអស់ដែលចូលរួមក្នុងប្រតិបត្តិការ;
4. ប្រភេទ និងរយៈពេលសុពលភាពនៃឯកសារ;
5. វិធីសាស្រ្តនៃការប្រតិបត្តិ;
6. បញ្ជីឯកសារដែលត្រូវតែផ្តល់ឱ្យដោយអ្នកទទួលដើម្បីអនុវត្តប្រតិបត្តិការ។
7. ថ្ងៃផុតកំណត់សម្រាប់ការបញ្ជូនឯកសារបញ្ជាក់ពីការបំពេញលក្ខខណ្ឌ;
8. នីតិវិធីសម្រាប់ការទូទាត់សំណងរបស់អ្នកចេញ។

បន្ថែមពីលើទិន្នន័យដែលត្រូវការ លិខិតឥណទានអាចមានព័ត៌មានបន្ថែម តាមកិច្ចព្រមព្រៀងរបស់ភាគី។ ការលុបបំបាត់ទម្រង់តឹងរឹងនៃឯកសារ ជាពិសេសបានអនុញ្ញាតឱ្យធនាគារអនុវត្តស្តង់ដារទូទាត់អន្តរជាតិ UPS 600 នៅពេលចេញលិខិតឥណទាន។

វីដេអូ៖ ការពិភាក្សាអំពីការបោះពុម្ពថ្មី។

ការទូទាត់ដោយការបញ្ជាទិញប្រមូល

ការបញ្ជាទិញប្រមូលជាញឹកញាប់ត្រូវបានគេប្រើនៅក្នុងប្រតិបត្តិការពាណិជ្ជកម្មនៅពេលដែលកិច្ចព្រមព្រៀងផ្តល់សេវាកម្មអន្តរការីរបស់ធនាគារក្នុងការផ្លាស់ប្តូរមូលនិធិសម្រាប់ការរៀបចំឯកសារក្រោមកិច្ចសន្យា។ អ្នកទទួលផលនៃមូលនិធិអាចជាធនាគារផ្ញើដោយខ្លួនឯង ឬធនាគារអ្នកបង់ប្រាក់។

ទម្រង់ប្រមូលអាចជាក្រដាស ឬអេឡិចត្រូនិក។

ទំ ប្រតិបត្តិការប្រមូល ត្រូវបានអនុវត្តដូចខាងក្រោម៖

1. កិច្ចព្រមព្រៀងមួយត្រូវបានឈានដល់រវាងភាគីលើការប្រើប្រាស់ទម្រង់នៃប្រតិបត្តិការនេះ;
2. ចេញបញ្ជាប្រមូល និងចេញឯកសារចាំបាច់;
3. ការបញ្ជូនបន្តនៃការបញ្ជាទិញដោយធនាគារផ្ទេរប្រាក់ទៅឱ្យអ្នកបង់ប្រាក់ (ប្រមូល) ធនាគារ;
4. បន្ទាប់ពីការទូទាត់ត្រូវបានធ្វើឡើងដោយអ្នកបង់ប្រាក់គាត់ត្រូវបានផ្តល់ឱ្យនូវឯកសារចាំបាច់សម្រាប់ការទទួលទំនិញនិងបិទប្រតិបត្តិការ។

ក្នុងករណីដែលអ្នកទទួលផលជាធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ លក្ខខណ្ឌនៃកិច្ចព្រមព្រៀងសេវាកម្មរវាងភាគីត្រូវបានប្រើប្រាស់ ហើយការបញ្ជាទិញរបស់ធនាគារត្រូវបានចេញស្របតាមលក្ខខណ្ឌទាំងនេះ។

ការទូទាត់ដោយមូលប្បទានប័ត្រ

យោងតាមច្បាប់ដែលកំណត់ដោយធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ការទូទាត់តាមរយៈការចេញមូលប្បទានប័ត្រ និងការទូទាត់សងត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយច្បាប់សហព័ន្ធ។ នៅលើមូលដ្ឋានរបស់ខ្លួន កិច្ចព្រមព្រៀងមួយត្រូវបានបង្កើតឡើង។

ការត្រួតពិនិត្យត្រូវតែបង្ហាញទិន្នន័យដែលត្រូវបានអនុម័តដោយអាជ្ញាធរសហព័ន្ធ។ ទម្រង់នៃមូលប្បទានប័ត្រ ក៏ដូចជាតម្រូវការបន្ថែមសម្រាប់ទិន្នន័យដែលមាននៅក្នុងវាត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយឯករាជ្យដោយក្រុមហ៊ុនឥណទាន។ នៅពេលទទួលយកមូលប្បទានប័ត្រ ភាគីទទួលត្រូវតែផ្ទៀងផ្ទាត់ភាពត្រឹមត្រូវរបស់វា។ មានតែអ្នកដែលមានការអនុញ្ញាតទេដែលអាចបង្ហាញមូលប្បទានប័ត្រសម្រាប់ការលោះ។

ការលើកលែងសម្រាប់ការចរាចរនៃការបញ្ជាទិញមូលប្បទានប័ត្រក្នុងចំណោមស្ថាប័នឥណទានគឺធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។ នៅពេលធ្វើអន្តរកម្មជាមួយវា ការគណនាប្រភេទនេះមិនត្រូវបានប្រើទេ។

ការទូទាត់តាមការបញ្ជាទិញការទូទាត់

ការបញ្ជាទិញទូទាត់តម្រូវឱ្យធនាគារផ្ទេរប្រាក់ពីគណនីធនាគាររបស់អ្នកផ្ញើ ឬដោយមិនបើកគណនីទៅអ្នកទទួលផល យោងតាមទិន្នន័យដែលបានបញ្ជាក់នៅក្នុងការបញ្ជាទិញរបស់អ្នកបង់ប្រាក់ បានដាក់ជាក្រដាស ឬទម្រង់អេឡិចត្រូនិក។

បន្ថែមពីលើការទូទាត់ ការផ្ទេរប្រាក់តាមការបញ្ជាទិញក៏ត្រូវបានអនុវត្តសម្រាប់គណនីដាក់ប្រាក់ផងដែរ។

យោងតាមឧបសម្ព័ន្ធទី 1-3 នៃបទប្បញ្ញត្តិ "នៅលើច្បាប់សម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់" សំណើទូទាត់ត្រូវតែមាន៖

1. ទិន្នន័យអ្នកផ្ញើនិងអ្នកទទួល;
2. ព័ត៌មានលម្អិតអំពីធនាគាររបស់អ្នកផ្ញើ និងអ្នកទទួល (ឈ្មោះ BIC លេខគណនីចរន្ត);
3. ចំនួននិងគោលបំណងនៃការទូទាត់;
4. កាលបរិច្ឆេទនៃការចុះឈ្មោះ និងហត្ថលេខារបស់អ្នកផ្ញើ។

សំណើបង់ប្រាក់មានសុពលភាពរយៈពេលដប់ថ្ងៃតាមប្រតិទិនគិតចាប់ពីកាលបរិច្ឆេទនៃការប្រតិបត្តិរបស់វា។ ប្រសិនបើអ្នកទទួលប្រាក់គឺជាស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុខ្លួនឯង នោះការបញ្ជាទិញសាច់ប្រាក់ត្រូវបានចេញក្នុងអំឡុងពេលប្រតិបត្តិការ។

ការផ្ទេរប្រាក់តាមសំណើរបស់អ្នកទទួល

ការគណនាតាមរយៈការផ្ទេរធនធានហិរញ្ញវត្ថុតាមសំណើរបស់អ្នកទទួលផល ឬឥណពន្ធផ្ទាល់ត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយសកម្មភាពនីតិប្បញ្ញត្តិរបស់សហព័ន្ធដោយគិតគូរពីបទដ្ឋាននៃកថាខណ្ឌ 1.2-4 នៃឯកសារឆ្នាំ 2012 នៃមជ្ឈមណ្ឌលធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីលេខ 383 ទំ។ .

និយតករបានព្យាយាមនាំយកទម្រង់នៃការទូទាត់នេះស្របតាមវិធីសាស្រ្តអន្តរជាតិដែលប្រើនៅពេលផ្ទេរប្រាក់តាមសំណើរបស់អ្នកទទួល។

បន្ថែមពីលើការពិតដែលថាតម្រូវការផ្ទេរប្រាក់បានមកពីអ្នកទទួល វិធីសាស្ត្រនៃការផ្ទេរប្រាក់ដោយមិនប្រើសាច់ប្រាក់នេះ គឺមិនខុសពីការផ្ទេរប្រាក់ដោយផ្អែកលើការបញ្ជាទិញការទូទាត់នោះទេ។

ការទទួលយកសម្រាប់ការអនុវត្ត ការលុបចោល ការដកហូតការបញ្ជាទិញដោយអនុលោមតាមបទប្បញ្ញត្តិនៃបទប្បញ្ញត្តិ "ស្តីពីច្បាប់សម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់"

ការទទួលយក ឬការបដិសេធក្នុងការប្រតិបត្តិការបញ្ជាទិញផ្ទេរប្រាក់ត្រូវបានសរសេរនៅក្នុងជំពូកទីពីរនៃឯកសារលេខ 383 ទំ ចុះថ្ងៃទី 19 ខែមិថុនា ឆ្នាំ 2012។

ការបញ្ជាទិញត្រូវបានទទួលយកបន្ទាប់ពី៖

1. ពិនិត្យមើលសិទ្ធិរបស់បុគ្គលម្នាក់ក្នុងការប្រើប្រាស់មូលនិធិ (ទាំងសម្រាប់ប្រតិបត្តិការក្រដាស និងអេឡិចត្រូនិក);
2. ពិនិត្យទម្រង់ និងរចនាសម្ព័ន្ធដែលបានបញ្ចប់សម្រាប់កំហុស និងការវាយអក្សរ។
3. ពិនិត្យមើលគណនីសម្រាប់លទ្ធភាពនៃមូលនិធិដើម្បីធ្វើការទូទាត់។

ធនាគារក៏អាចដាក់តម្រូវការបន្ថែមដោយអនុលោមតាមវិធាននៃសេវាកម្មដែលបានបង្កើតឡើង ឬកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយអតិថិជន។ ដូច្នេះនៅពេលដាក់សំណើអេឡិចត្រូនិក អតិថិជនត្រូវតែទទួលយកវាដោយប្រើសោអេឡិចត្រូនិច ហត្ថលេខា ឬបញ្ចូលពាក្យសម្ងាត់។ ពេលខ្លះធនាគារផ្ទៀងផ្ទាត់ប្រតិបត្តិការដោយហៅទូរស័ព្ទរបស់អតិថិជន។

បន្ទាប់ពីការផ្ទៀងផ្ទាត់ការបញ្ជាទិញការទូទាត់ត្រូវបានចុះឈ្មោះដោយផ្តល់លេខចូលនិងកាលបរិច្ឆេទនៃការទទួលយក។

ប្រសិនបើលទ្ធផលនៃការត្រួតពិនិត្យការបញ្ជាទិញគឺអវិជ្ជមាន អ្នកផ្ញើទទួលបានការជូនដំណឹងអំពីការលុបចោលរបស់វា។

ប្រសិនបើចាំបាច់ត្រូវលុបចោលការផ្ទេរប្រាក់ អតិថិជនត្រូវតែទាក់ទងធនាគារ ហើយសរសេរកម្មវិធីដែលត្រូវគ្នា។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ វាមានតម្លៃក្នុងការធ្វើបែបនេះ មុនពេលការទូទាត់មិនអាចដកហូតបាន។ សេចក្តីថ្លែងការណ៍នេះធ្វើតាមហេតុផលរបស់ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់ការបញ្ច្រាសប្រតិបត្តិការ។

ការអនុវត្តការផ្តល់ 383-p

ការធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពក្របខ័ណ្ឌនីតិបញ្ញត្តិក្នុងវិស័យទម្រង់នៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់បានធ្វើឱ្យវាអាចធ្វើទៅបានដើម្បីនាំយកទីផ្សារទូទាត់អេឡិចត្រូនិកនៅក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃច្បាប់នេះ ដែលជួយសម្រួលការងារយ៉ាងសំខាន់ និងការទូទាត់ទៅវិញទៅមកនៅក្នុងទីផ្សារនេះ។

និយមន័យច្បាស់លាស់នៃមុខវិជ្ជានៃទីផ្សារទូទាត់ក្រដាស និងអេឡិចត្រូនិកបានកាត់បន្ថយលទ្ធភាពនៃការរៀបចំជាមួយទម្រង់នៃមុខវិជ្ជា និងបង្កើនភាពជឿជាក់នៃប្រតិបត្តិការ។ ការនាំយកទម្រង់បង់ប្រាក់ទៅកាន់ស្តង់ដារអន្តរជាតិបានបង្កើនល្បឿនប្រតិបត្តិការអន្តរជាតិយ៉ាងខ្លាំង។

ការឆ្លើយតបទាន់ពេលវេលារបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីចំពោះការផ្លាស់ប្តូរទម្រង់នៃប្រតិបត្តិការទូទាត់បាននាំឱ្យមានការកើនឡើងនូវភាពជឿជាក់ និងចំនួនប្រតិបត្តិការមិនមែនសាច់ប្រាក់ ដែលជះឥទ្ធិពលជាប្រយោជន៍ដល់វិស័យធនាគារ និងសេដ្ឋកិច្ច។

ច្បាប់ផ្ទេរប្រាក់នៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី កាតប្លាស្ទិកលុយ ការបញ្ជាទិញការទូទាត់សំណួរនិងចម្លើយ Sberbank នៃធនាគាររុស្ស៊ីតាមអ៊ីនធឺណិត គណនីធនាគារ

សំណួរ៖ ខ្ញុំជានិវត្តជន ខ្ញុំរស់នៅក្នុង Pskov ហើយថ្ងៃនេះខ្ញុំបានទៅបង់ប្រាក់សម្រាប់ការទិញនៅក្នុងទីក្រុងមួយផ្សេងទៀតដោយប្រើវិក័យប័ត្រផ្ញើមកខ្ញុំដោយអ្នកលក់ជាមួយនឹងព័ត៌មានលម្អិតតាមរយៈប្រតិបត្តិករ Sberbank ហើយមិនមែនតាមរយៈស្ថានីយទេ។ ខ្ញុំមានគម្រោងរៀបចំការផ្ទេរប្រាក់។ ចំនួនទឹកប្រាក់នៃការទូទាត់គឺ 1110 រូប្លិ៍។ ធនាគារអតិថិជន "Baltiysky" ។

ពួកគេគិតប្រាក់បន្ថែម 31 រូប្លិ និង 10 kopecks សម្រាប់ការទូទាត់ ខ្ញុំមិនប្រកាន់ទេ ហើយបន្ទាប់មក 20 រូប្លិ៍ទៀតសម្រាប់ការបោះពុម្ព ខ្ញុំពិតជាមិនយល់ថានេះជាអ្វីទេ ហើយខ្ញុំប្រាប់ពួកគេថាខ្ញុំមិនត្រូវការ បោះពុម្ព។ ផ្តល់ឱ្យខ្ញុំនូវបង្កាន់ដៃដែលបញ្ជាក់ថាខ្ញុំបានបង់ប្រាក់ទៅហាង។ ហើយពួកគេផ្តល់ឱ្យខ្ញុំនូវពន្ធមួយចំនួនសម្រាប់សេវាកម្មតាមសំណើរបស់អតិថិជន។ វាប្រែថាបន្ថែមពីលើបីភាគរយពួកគេក៏ចង់លក់ឱ្យខ្ញុំនូវក្រដាសមួយសន្លឹកក្នុងតម្លៃ 20 រូប្លិ៍?

សំណួរ៖ តើឯកសារអ្វីដែលធនាគារគួរចេញនៅពេលផ្ទេរប្រាក់របស់ខ្ញុំទៅគណនីរបស់អ្នកលក់? វាមិនមែនអំពី 20 rubles នេះទេ ប៉ុន្តែវាជាការខកចិត្តយ៉ាងខ្លាំងនៅពេលដែលអ្នកត្រូវបានគេបោកប្រាស់ ហើយគ្មានអ្វីអាចធ្វើបានទេ។ ក្រដាសមួយសន្លឹកមានតម្លៃប្រហែល 20 kopecks ក្នុងការលក់រាយ ឯកសារទូទាត់ត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយកម្មវិធីកុំព្យូទ័រកំឡុងពេលដំណើរការទូទាត់។ នៅពេលការងាររួចរាល់សូមចុចកណ្តុរហើយឯកសាររួចរាល់។

នៅលើសន្លឹករបស់ខ្ញុំ ពួកគេបានយល់ព្រមបោះពុម្ពចំនួនទឹកប្រាក់ និងពាក្យថា "បង់" ។ តើ​ត្រូវ​ដោះស្រាយ​ស្ថានភាព​បែប​ណា​ទៅ​ថ្ងៃ​អនាគត? សំណួរទីពីរគឺ ហេតុអ្វីបានជាខ្ញុំបង់ 3%? តាមព្យញ្ជនៈកាលពីប្រាំមួយខែមុន ខ្ញុំក៏បានបង់ប្រាក់អតិថិជនម្នាក់សម្រាប់សេវាកម្មទៅធនាគារផ្សេងទៀត ហើយពួកគេបានឱ្យខ្ញុំនូវការបញ្ជាទិញបង្កាន់ដៃ និងមូលប្បទានប័ត្រដាច់ដោយឡែកសម្រាប់ការប្រាក់។ ប្រាប់ខ្ញុំតើមានអ្វីខុស? ទាំងអស់នេះបានបន្សល់ទុកនូវអាកប្បកិរិយាអវិជ្ជមានចំពោះធនាគារ។

ចម្លើយ៖ ពួកគេមិនបានបោកប្រាស់អ្នកទេ ប៉ុន្តែពួកគេបានគិតប្រាក់អ្នកពេញចំនួនសម្រាប់សេវាកម្មរបស់ពួកគេ។ ក្នុងអំឡុងពេលប្រាំមួយខែដែលអ្នកមិនបានធ្វើការទូទាត់ ច្បាប់របស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីស្តីពីការផ្ទេរប្រាក់ និងការទូទាត់បានផ្លាស់ប្តូរ។ ឥឡូវនេះធនាគារទាំងអស់រួមទាំង Sberbank ដំណើរការការផ្ទេរប្រាក់របស់អតិថិជនស្របតាមបទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីចុះថ្ងៃទី 19 ខែមិថុនាឆ្នាំ 2012 N 383-P "បទប្បញ្ញត្តិស្តីពីច្បាប់សម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់" ។

ដូច្នេះ ដើម្បីផ្ទេរប្រាក់ឥឡូវនេះ អតិថិជនត្រូវផ្តល់ការបញ្ជាទិញទៅធនាគារ ដែលធនាគារអាចប្រតិបត្តិបានទាំងអេឡិចត្រូនិក និងនៅលើក្រដាស (ប្រការ 1.9 នៃបទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី ចុះថ្ងៃទី 19 ខែមិថុនា ឆ្នាំ 2012 លេខ 383-P)។ ការបញ្ជាទិញត្រូវបានផ្តល់ឱ្យធនាគារទាំងនៅពេលផ្ទេរប្រាក់ពីគណនីរបស់អ្នកផ្ញើ និងដោយមិនបើកគណនី (ផ្ទេរសាច់ប្រាក់)។

តើការបញ្ជាទិញផ្លូវការទៅធនាគារសម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់មើលទៅដូចអ្វី? បទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីចែងថាការបញ្ជាទិញត្រូវបានអនុវត្តនៅក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃទម្រង់ទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ដូចជា:

• ការបញ្ជាទិញការប្រមូល;



• នៅក្នុងទម្រង់នៃការផ្ទេរប្រាក់តាមសំណើរបស់អ្នកទទួលមូលនិធិ (ឥណពន្ធផ្ទាល់);


• នៅក្នុងទម្រង់នៃការផ្ទេរប្រាក់អេឡិចត្រូនិក។

វាធ្វើតាមទម្រង់នៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ដែលបានរាយខាងលើ មានតែទម្រង់មួយប៉ុណ្ណោះដែលអាចទទួលយកបានសម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់របស់អ្នក - ការទូទាត់តាមការបញ្ជាទិញការទូទាត់ i.e. អ្នកត្រូវផ្តល់ឱ្យធនាគារនូវការបញ្ជាទិញក្នុងទម្រង់នៃការបញ្ជាទិញការទូទាត់ជាផ្លូវការ។ វាច្បាស់ណាស់ថាមិនមែនមនុស្សគ្រប់រូប (ជាពិសេសបុគ្គល) មានទម្រង់បែបបទ និងមានសមត្ថភាពបច្ចេកទេសក្នុងការចុះឈ្មោះវានៅផ្ទះស្របតាមតម្រូវការរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីនោះទេ។

ដោយស្មានទុកជាមុននូវការលំបាកទាំងនេះ ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីបានផ្តល់សិទ្ធិដល់ធនាគារ ដើម្បីអនុវត្តការផ្ទេរប្រាក់ដោយគ្មានបញ្ហា ដើម្បីរៀបចំការបញ្ជាទិញបែបនេះសម្រាប់អតិថិជន (តាមអេឡិចត្រូនិក នៅលើក្រដាសដោយផ្អែកលើការបញ្ជាទិញជាទម្រង់អេឡិចត្រូនិក នៅលើក្រដាសដែលទទួលយកសម្រាប់ប្រតិបត្តិ។ ពីអ្នកផ្ញើការបញ្ជាទិញ) ដែល Sberbank ហើយធ្វើវាសម្រាប់អ្នក។

ជាការពិតណាស់ ធនាគារបានត្រៀមខ្លួនរួចជាស្រេចក្នុងការផ្តល់សេវាកម្មបែបនេះ ពួកគេមានកម្មវិធី និងឧបករណ៍ ដូច្នេះហើយទទួលយកការបញ្ជាទិញដោយផ្ទាល់មាត់ ឬទម្រង់ឥតគិតថ្លៃពីអតិថិជនទៅ ផ្ទេរ​ប្រាក់ហើយនៅលើមូលដ្ឋានរបស់វាការបញ្ជាទិញការទូទាត់ត្រូវបានគូរឡើងសម្រាប់អតិថិជន ហើយបន្ទាប់មកឯកសារត្រូវបានដំណើរការ ហើយមូលនិធិត្រូវបានផ្ញើ។ វាហាក់ដូចជាថាពួកគេបានផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការបោះពុម្ពនៃការបញ្ជាទិញការទូទាត់ដែលបានបញ្ចប់ហើយបានពន្យល់ថានេះគឺជាសេវាកម្មបង់ប្រាក់។

ច្បាប់ចម្លងមួយនៃការបញ្ជាទិញការទូទាត់ជាមួយនឹងសញ្ញារបស់ធនាគារនៅលើប្រតិបត្តិការដែលបានអនុវត្តគួរតែនៅតែមាននៅក្នុងដៃរបស់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកបានគូរវាដោយខ្លួនឯង។ ប្រសិនបើឯកសារត្រូវបានរៀបចំដោយធនាគារ នោះធនាគារបោះពុម្ពច្បាប់ចម្លងសម្រាប់អតិថិជន ហើយថ្លៃសេវាត្រូវបានគិតថ្លៃសម្រាប់អ្វីៗទាំងអស់នេះ។ នេះគឺជាសេវាកម្មធនាគារ "ស្តង់ដារ" រឿងមួយទៀតគឺតម្លៃនៃសេវាកម្មនេះ។ តាមគំនិតរបស់ខ្ញុំ នាងមានទំហំធំពេក ប៉ុន្តែ Sberbank របស់យើងមិនអាចធ្វើផ្សេងបានទេ។

ហើយនៅក្នុងប្រការ 4.7 នៃបទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីចុះថ្ងៃទី 19 ខែមិថុនាឆ្នាំ 2012 N 383-P ទាក់ទងនឹងការចេញការបញ្ជាក់ដល់អតិថិជននៃការប្រតិបត្តិនៃការបញ្ជាទិញរបស់គាត់ត្រូវបានចែងដូចខាងក្រោម:

"ការអនុវត្តការបញ្ជាទិញនៅលើក្រដាសសម្រាប់គោលបំណងផ្ទេរប្រាក់ទៅគណនីធនាគារត្រូវបានបញ្ជាក់៖ ដោយធនាគាររបស់អ្នកបង់ប្រាក់ដោយបង្ហាញដល់អ្នកបង់ប្រាក់នូវច្បាប់ចម្លងនៃការបញ្ជាទិញដែលបានប្រតិបត្តិនៅលើក្រដាសដែលបង្ហាញពីកាលបរិច្ឆេទនៃការប្រតិបត្តិ ភ្ជាប់ត្រារបស់ធនាគារ និង ហត្ថលេខារបស់បុគ្គលដែលមានការអនុញ្ញាតពីធនាគារ។ ក្នុងករណីនេះ ត្រារបស់ធនាគារអ្នកបង់ប្រាក់អាចបញ្ជាក់ក្នុងពេលដំណាលគ្នានូវការទទួលយកសម្រាប់ការប្រតិបត្តិការបញ្ជាទិញនៅលើក្រដាស និងការប្រតិបត្តិរបស់វា។

ដើម្បីដំណើរការការផ្ទេរប្រាក់ខាងក្រោម ទម្រង់បញ្ជាទូទាត់អាចទាញយកបាននៅក្នុងសម្ភារៈ "ទម្រង់បញ្ជាទូទាត់ (ទម្រង់ 0401060)" នៅលើគេហទំព័ររបស់យើង និងមិនគិតថ្លៃទេ។ នេះគឺជាទម្រង់មួយដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយយោងតាមបទប្បញ្ញត្តិចាស់របស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី (ចុះថ្ងៃទី 3 ខែតុលា ឆ្នាំ 2002 N 2-P) ប៉ុន្តែវាពិតជាដូចគ្នានឹងនៅក្នុងសេចក្តីណែនាំថ្មីរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី (ចុះថ្ងៃទី 19 ខែមិថុនា ឆ្នាំ 2002)។ 2012 N 383-P) ។ មុននឹងណែនាំទម្រង់បែបបទនេះដល់អ្នក ខ្ញុំត្រូវតែពិនិត្យវា ហើយត្រូវប្រាកដថាទម្រង់នេះមិនបានផ្លាស់ប្តូរទេ។ ប៉ុន្តែនៅលើអ៊ីនធឺណិតវាមិនអាចស្វែងរកការបញ្ជាទិញការទូទាត់គំរូសម្រាប់ការទាញយកជាមួយនឹងតំណភ្ជាប់ទៅនឹងការផ្តល់ថ្មីនោះទេ។

ឥឡូវនេះអំពីពន្ធ។ Sberbank សម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់ទៅធនាគារផ្សេងទៀត (ពីគណនីរបស់បុគ្គលម្នាក់ទៅគណនីរបស់នីតិបុគ្គល) បានបង្កើតពន្ធខ្ពស់បំផុតនៃអ្វីទាំងអស់ដែលវាអនុវត្ត។ ហើយពន្ធសម្រាប់ "ប្រភេទផ្សេងៗនៃការបោះពុម្ព" ក៏ខ្ពស់ផងដែរ។ ប៉ុន្តែ​មិនមាន​អ្វី​ដែល​អ្នក​អាច​ធ្វើ​បាន​ទេ ធនាគារ​ខ្លួន​ឯង​យល់ព្រម​លើ​ពន្ធ​សម្រាប់​សេវាកម្ម​របស់​ខ្លួន។ ក្នុងករណីនេះ អ្នកអាចសាកល្បងផ្លាស់ប្តូរធនាគារសេវាកម្ម។